پرداخت‌های بدون پول نقد در حال افزایش است: بانک‌ها بر توسعه زیرساخت‌های دیجیتال تمرکز می‌کنند

پرداخت‌ها در پلتفرم‌های دیجیتال به طور مداوم از نظر کمیت و ارزش افزایش یافته است، که نشان می‌دهد عادت مردم به استفاده از پول نقد به تدریج کاهش یافته است.

برای پاسخگویی به تقاضای پرداخت با استفاده از خدمات بانکداری دیجیتال، که انتظار می‌رود در پایان سال به طور چشمگیری افزایش یابد، بانک‌های تجاری دائماً بر سرمایه‌گذاری در توسعه زیرساخت‌ها تمرکز می‌کنند.

مشتریان برای انجام تراکنش‌های انتقال وجه در بانک سهامی تجاری تین فونگ، داده‌های بیومتریک را تأیید می‌کنند.

تراکنش‌های غیرنقدی از نظر تعداد ۴۳.۳۲ درصد افزایش یافت

طبق گزارش بانک مرکزی ویتنام ، در 9 ماه اول سال 2025، تراکنش‌های پرداخت غیرنقدی در کل سیستم در مقایسه با مدت مشابه در سال 2024، از نظر مقدار 43.32 درصد و از نظر ارزش 24.23 درصد افزایش یافته است که نشان می‌دهد روند پرداخت‌های الکترونیکی روز به روز محبوب‌تر می‌شود.

از این تعداد، تراکنش‌های اینترنتی از نظر مقدار ۵۱.۲ درصد و از نظر ارزش ۳۷.۱۷ درصد افزایش یافته است؛ از طریق تلفن‌های همراه از نظر مقدار ۳۷.۳۷ درصد و از نظر ارزش ۲۱.۷۹ درصد افزایش یافته است. به طور خاص، تراکنش‌های از طریق کدهای QR از نظر مقدار ۶۱.۶۳ درصد و از نظر ارزش ۱۵۰.۶۷ درصد افزایش یافته است. در مقابل، تراکنش‌های از طریق دستگاه‌های خودپرداز همچنان از نظر مقدار ۱۶.۷۷ درصد و از نظر ارزش ۵.۷۴ درصد کاهش یافته است که نشان می‌دهد عادات برداشت پول نقد مردم در حال تغییر است.

سیستم زیرساخت پرداخت ملی به طور پایدار، ایمن و مؤثر عمل می‌کند. به طور خاص، تراکنش‌های انجام شده از طریق سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی از نظر ارزش ۴۶.۸۷ درصد افزایش یافته است؛ تراکنش‌های انجام شده از طریق سیستم سوئیچینگ مالی و تسویه الکترونیکی از نظر کمیت ۱۹.۱۴ درصد افزایش یافته است. تا به امروز، ۵۳ سازمان برای ارائه خدمات پرداخت واسطه‌ای مجوز دریافت کرده‌اند که از این تعداد، ۴۹ سازمان کیف پول الکترونیکی ارائه می‌دهند و به تنوع بازار کمک می‌کنند.

یک شکل نسبتاً جدید از پرداخت الکترونیکی، یعنی موبایل مانی، در جهانی‌سازی امور مالی جامع واقعاً مؤثر بوده است، با بیش از 10.89 میلیون حساب که 70٪ آنها در مناطق روستایی، کوهستانی و جزیره‌ای هستند. تعداد کل تراکنش‌ها از طریق موبایل مانی به بیش از 290.4 میلیون رسید که ارزش آن حدود 8511 میلیارد دونگ ویتنام است و به میلیون‌ها نفر در مناطق دورافتاده کمک می‌کند تا بدون نیاز به حساب بانکی به خدمات مالی مدرن دسترسی پیدا کنند.

نماینده بانک کشاورزی و توسعه روستایی ویتنام ( Agribank ) گفت که این بانک توجه ویژه‌ای به توسعه برنامه‌های بانکداری الکترونیکی با رابط کاربری کاربرپسند و امکانات فراوان دارد. به طور خاص، Agribank Digital به عنوان یک مدل شعبه بانکی مینیاتوری فعالیت می‌کند و به همه مشتریان، به ویژه در مناطق روستایی و دورافتاده، خدمات ارائه می‌دهد و به مشتریان کمک می‌کند تا به راحتی به خدمات مالی دسترسی پیدا کنند و در مقایسه با مراجعه به شعب سنتی بانک، زمان و تلاش کمتری صرف کنند.

بانک سهامی تجاری آسیا ( ACB ) نیز سرمایه‌گذاری هنگفتی در تحول دیجیتال انجام داده است. ACB، بانک دیجیتال ACB ONE را به یک کانال تجاری کلیدی موازی با بانکداری سنتی تبدیل کرده است. به لطف این، ACB کانال بسیج خود را گسترش داده و مشتریان جدیدی را جذب کرده و سهم بازار خود را افزایش داده است. ACB 6.7 میلیون مشتری حقیقی و 305000 مشتری شرکتی دارد که برای استفاده از خدمات بانکداری دیجیتال ثبت نام کرده‌اند.

دیجیتالی کردن اکثر خدمات بانکی

معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، گفت که تا به امروز، اکثر خدمات بانکی اساسی دیجیتالی شده‌اند و حدود ۹۵ درصد از تراکنش‌ها از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شوند. اکوسیستم پرداخت دیجیتال، بانک‌ها و خدمات عمومی مانند برق، آب، مخابرات، مراقبت‌های بهداشتی، آموزش، تجارت الکترونیک، گردشگری و همچنین خدمات عمومی آنلاین در پورتال ملی خدمات عمومی را به هم متصل کرده است. مردم می‌توانند مستقیماً در برنامه‌های بانکی یا پلتفرم‌های دیجیتال آشنا، پرداخت، خرید، رزرو بلیط، پرداخت هزینه‌ها، عوارض و پرداخت تأمین اجتماعی را انجام دهند.

برای پاسخگویی به تقاضا برای پرداخت‌های غیرنقدی، که انتظار می‌رود در پایان سال به طور چشمگیری افزایش یابد، بانک ایالتی موسسات اعتباری را تشویق می‌کند تا تحول دیجیتال را تسریع کرده و با سایر صنایع و بخش‌ها ارتباط برقرار کنند تا اکوسیستم خدمات دیجیتال را با تمرکز بر مشتریان گسترش دهند. بسیاری از بانک‌ها اکنون هوش مصنوعی (AI)، کلان‌داده و یادگیری ماشینی را در تجزیه و تحلیل رفتار و ارزیابی مشتری به کار گرفته‌اند و از این طریق محصولات را شخصی‌سازی، فرآیندها را بهینه و عملیات تجاری را خودکار کرده‌اند.

با این حال، برای تحول مؤثر بانکداری به صورت دیجیتالی، بانک‌ها باید خطرات را شناسایی کرده و مرتباً سیاست‌های امنیتی را به‌روزرسانی کنند... تا حقوق مشتری تضمین شده و اعتبار افزایش یابد.

نگوین هوانگ لانگ، معاون مدیر کل شرکت ملی پرداخت ویتنام (NAPAS)، در مورد واحد سوئیچینگ کارت گفت که شبکه این واحد، ۶۸ بانک و شرکت مالی را به هم متصل کرده و به طور متوسط ​​روزانه ۳۵ تا ۳۶ میلیون تراکنش، معادل ۷۰ میلیون کاربر، را پردازش می‌کند.

انتظار می‌رود تا سال ۲۰۲۵، NAPAS به ۱۱ تا ۱۲ میلیارد تراکنش برسد و روزانه یک سوم جمعیت ویتنام از آن استفاده کنند. این اکوسیستم پرداخت شامل کارت‌های VCCS، NAPAS 247، NAPAS Tap and Pay، VietQR، VietQR Global... است که همه چیز را از حمل و نقل عمومی گرفته تا خدمات عمومی و VNeID پوشش می‌دهد. به طور خاص، مردم در شهرهای بزرگی مانند هوشی مین سیتی می‌توانند با کارت‌های NAPAS بلیط مترو را پرداخت کنند و به زودی به هانوی نیز گسترش خواهد یافت. NAPAS همچنین VNeID را به سیستم بانکی متصل می‌کند و به مردم کمک می‌کند تا از طریق این برنامه، مانند تعطیلات اخیر روز ملی در ۲ سپتامبر، پول تأمین اجتماعی دریافت کنند.

در خصوص امنیت تراکنش‌ها، NAPAS با بانک ایالتی برای استقرار سیستم SIMO، استفاده از کلان‌داده و هوش مصنوعی برای نظارت و هشدار در مورد کلاهبرداری و ایجاد فرآیندی برای هماهنگی ردیابی جریان نقدی بین بانک‌ها همکاری کرد.

در زمینه ادغام بین‌المللی، NAPAS ارتباطات پرداخت QR فرامرزی را با تایلند، لائوس و کامبوج تکمیل کرده است و قصد دارد کانال‌های پرداخت را برای گردشگران چینی که در سال 2025 وارد ویتنام می‌شوند، قبل از باز کردن مسیر معکوس در سال 2026، باز کند.

منبع: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html