پوشش پرداخت آنلاین، راهکار مشکل جلوگیری از کلاهبرداری و کلاهبرداری بانکی چیست؟

ANTD.VN - در سال 2024، صنعت بانکداری بر تضمین امنیت سیستم و ایمنی در فعالیت‌های پرداخت تمرکز خواهد کرد، چرا که با توسعه قوی فعالیت‌های پرداخت و همچنین افزایش جرایم کلاهبرداری و تقلب مواجه خواهد بود.

رشد سریع با چالش‌های ایمنی همراه است

به گفته معاون رئیس بانک دولتی ویتنام (SBV)، فام تین دونگ، در سال‌های اخیر، فعالیت‌های پرداخت به نتایج چشمگیری دست یافته است. اگر در دوره ۲۰۱۵-۲۰۱۷، گزارش بانک جهانی (WB) نشان می‌داد که ۳۱٪ از بزرگسالان ویتنام دارای حساب‌های پرداخت هستند، تاکنون این تعداد به ۷۷.۴۱٪ افزایش یافته است. بسیاری از بانک‌ها گزارش می‌دهند که بیش از ۹۰٪ تراکنش‌ها از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شود و برخی از بانک‌ها به نرخی تا ۹۸٪ رسیده‌اند.

از نظر حجم تراکنش، اگر در سال ۲۰۱۹، سیستم تسویه حساب حدود ۷۰۰ میلیون تراکنش داشت که در آن زمان رقمی رویایی بود، تا سال ۲۰۲۳ تعداد تراکنش‌ها به ۷ میلیارد تراکنش رسیده است که ۱۰ برابر بیشتر از سال ۲۰۱۹ است.

اگر در سال ۲۰۱۷، فقط چند بانک از بانکداری موبایلی استفاده می‌کردند، اکنون همه تراکنش‌ها از طریق موبایل انجام می‌شود و ارتباطی کاملاً متفاوت را برای کاربران به ارمغان می‌آورد.

پیش از این، تراکنش‌های بانکی صرفاً در بخش بانکی انجام می‌شد، اما اکنون، از طریق اپلیکیشن‌های بانکی، کاربران می‌توانند بلیط هواپیما رزرو کنند، صندلی انتخاب کنند، تاکسی رزرو کنند، قبوض برق و آب را پرداخت کنند... که نشان می‌دهد ادغام بخش بانکی و سایر بخش‌های اقتصادی در سطح بسیار بالایی قرار دارد.

به گفته فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت بانک دولتی ویتنام، تا به امروز، کل سیستم بیش از ۱۸۰ میلیون حساب پرداخت شخصی دارد. روش‌های پرداخت از طریق اینترنت، موبایل و کد QR به سرعت رشد کرده‌اند. تا به امروز، ۸۵ ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، خدمات پرداخت از طریق اینترنت را مستقر کرده‌اند و ۵۲ سازمان آنها را از طریق موبایل پیاده‌سازی کرده‌اند.

میانگین رشد تعداد تراکنش‌های پرداخت از طریق اینترنت و موبایل در طول این سال‌ها به ترتیب به ۴۶.۴۸٪ و ۹۰.۱۲٪ رسیده است؛ تنها برای پرداخت‌های QR Code، از سال ۲۰۱۸ تاکنون، میانگین رشد سالانه تعداد تراکنش‌ها از طریق QR Code به ۴۷۱.۱۳٪ رسیده است.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

پرداخت‌های غیرنقدی به سرعت در حال افزایش هستند، اما خطرات ناشی از آن نیز بسیار زیاد است.

با این حال، به گفته معاون فرماندار، فام تین دونگ، با افزایش تعداد مشتریان، تراکنش‌ها هم از نظر کمیت و هم از نظر کیفیت افزایش می‌یابند و ارتباطات پیچیده نیز چالش‌های زیادی را برای مدیریت و تضمین امنیت و ایمنی در بخش پرداخت ایجاد می‌کنند.

به طور خاص، این افزایش تعداد حساب‌ها با مشکل استفاده از اسناد جعلی برای افتتاح حساب‌های پرداخت، یا افتتاح حساب توسط بسیاری از افراد و سپس فروش مجدد آنها به دیگران برای استفاده، معاملات غیرقانونی همراه است... علاوه بر این، خطرات از دست دادن امنیت و ایمنی سیستم نیز وجود دارد.

بنابراین، وقتی بسیاری از بانک‌ها به بیش از ۲۵ میلیون مشتری رسیده‌اند - رقمی رویایی برای بسیاری از کشورها - تضمین امنیت و ایمنی حتی مهم‌تر هم خواهد شد.

پاکسازی فعال داده‌ها، جلوگیری از کلاهبرداری و تقلب

آقای فام آنه توآن در خصوص کار تضمین امنیت و ایمنی در فعالیت‌های پرداخت، گفت که بانک مرکزی به طور فعال با وزارت امنیت عمومی و سازمان‌های مربوطه هماهنگی‌های لازم را برای اجرای اقدامات بسیاری جهت کمک به جلوگیری و به حداقل رساندن خطرات کلاهبرداری، تقلب و از دست دادن امنیت و ایمنی پرداخت انجام داده است.

بانک دولتی همچنین مدیریت، بازرسی و بررسی فعالیت‌های ارائه خدمات پرداخت را تقویت می‌کند تا تخلفات را شناسایی و رسیدگی کرده و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت را اصلاح کند.

به طور خاص، اخیراً، بانک دولتی طرح هماهنگی شماره 01/KHPH-BCA-NHNN را در مورد اجرای وظایف پروژه 06/QD-TTg بین وزارت امنیت عمومی و بانک دولتی صادر و اجرا کرده است؛ از این طریق، پاکسازی داده‌های مشتری، بهره‌برداری از داده‌های شناسایی شهروندان تعبیه‌شده در تراشه و استفاده از حساب‌های VneID برای تأیید اطلاعات شناسایی مشتری... در افتتاح و استفاده از حساب‌های پرداخت/کارت‌های بانکی انجام می‌شود.

اخیراً، بانک دولتی ویتنام تصمیم شماره 2345/QD-NHNN مورخ 18 دسامبر 2023 را در مورد اجرای راهکارهای امنیتی در پرداخت‌های آنلاین و پرداخت‌های کارت بانکی (از اول ژوئیه 2024 لازم‌الاجرا) صادر کرد که الزام تأیید بیومتریک مشتری با داده‌های شناسایی شهروندان مبتنی بر تراشه، حساب‌های VNeID... را طبق محدودیت‌های تراکنش تعیین‌شده تصریح می‌کند.

نماینده ویتکام‌بانک در خصوص نتایج واقعی اجرا گفت که تاکنون، ویتکام‌بانک وظایف 11 سپتامبر را در سال 2023 طبق طرح 01 انجام داده است و بر 3 وظیفه اصلی تمرکز دارد:

اول، کاربرد کارت‌های شناسایی شهروندی مبتنی بر تراشه: از ماه مه ۲۰۲۳، Viecombank یک برنامه تبلت با یک برنامه یکپارچه شناسایی شهروندی مبتنی بر تراشه برای شناسایی و احراز هویت مشتریان هنگام مراجعه به پیشخوان برای انجام تراکنش توسعه داده است. در سال ۲۰۲۴، بانک به ارتقاء و گسترش دامنه کاربرد هم در پیشخوان و هم در کانال‌های الکترونیکی ادامه خواهد داد.

دوم، کاربرد VneID در: احراز هویت و به‌روزرسانی اطلاعات مشتری؛ افتتاح حساب و ثبت‌نام برای محصولات و خدمات از طریق اپلیکیشن VNeID؛ افتتاح حساب و ثبت‌نام برای محصولات و خدمات ارزش افزوده در VCB Digibank؛

سوم، امتیازدهی اعتبار: ویتکام‌بانک و وزارت امنیت عمومی، راه‌حل فنی و آزمایش خدمات را تکمیل کرده‌اند و آماده استقرار در محیط محصول هستند. خدمات آزمایشی در اوایل سال 2024...

به گفته نماینده VietinBank، این بانک پیش از این بیش از 6 میلیون اطلاعات بیومتریک مشتریان را از طریق فرآیند افتتاح حساب eKyC و همچنین از طریق جمع‌آوری اطلاعات بیومتریک از طریق تلفن‌ها و باجه‌ها جمع‌آوری کرده است.

با این حال، VietinBank با تمایل به پاکسازی تمام داده‌های قدیمی، با مرکز ملی داده‌های جمعیت ادغام خواهد شد تا تمام 6 میلیون داده بیومتریک جمع‌آوری‌شده را پاکسازی کند و همچنین از همه مشتریانی که اطلاعات بیومتریک ندارند، بخواهد از طریق برنامه دیجیتال به محیط بانکداری دیجیتال VietinBank مراجعه کنند تا داده‌های بانکی خود را تکمیل، به‌روزرسانی و غنی‌سازی کنند.

به گفته نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی ویتنام، اعتماد به سیستم بانکی بسیار مهم است، بنابراین، در سال ۲۰۲۴، صنعت بانکداری بر کار پرداخت تمرکز خواهد کرد تا امنیت و ایمنی سیستم را تضمین کند.

رئیس کل بانک مرکزی تأکید کرد: «مهم نیست که تمام فعالیت‌های بانکی چقدر خوب انجام شوند، اگر فعالیت‌های پرداخت دارای ریسک عملیاتی باشند، وقتی مردم پول خود را از دست می‌دهند، ما نمی‌توانیم از حقوق و منافع مشروع مردم هنگام استفاده از خدمات خود محافظت کنیم و در نتیجه اعتماد کاهش می‌یابد.»

لینک منبع