پرداخت‌های فرامرزی: محافظت از داده‌های شخصی نیازمند یک سپر چندلایه است

حفاظت از داده‌های شخصی در پرداخت‌های فرامرزی نیازمند یک استراتژی چندلایه برای تضمین ایمنی و توسعه پایدار در عصر دیجیتال است.

در عصر ارتباطات جهانی، داده‌های شخصی مرتبط با تراکنش‌های مالی بین‌المللی سریع‌تر از همیشه منتقل می‌شوند. بنابراین، الزامات حفاظت از داده‌ها نیز باید در سطح بالاتری قرار گیرند و به عاملی کلیدی در توسعه پرداخت‌های فرامرزی تبدیل شوند.

این موضوعی است که بسیاری از کارشناسان در کارگاه «خدمات مالی دیجیتال برای همه: پرداخت‌های فرامرزی، وام‌های آنلاین» که توسط بانک دولتی با هماهنگی روزنامه لائو دونگ در 11 سپتامبر در هانوی برگزار شد، بر آن تأکید کردند.

نیاز اجتناب‌ناپذیر و افزایش ریسک

پرداخت‌های فرامرزی در حال تبدیل شدن به یک نیاز اجتناب‌ناپذیر و نیروی محرکه مهمی برای تجارت و سرمایه‌گذاری جهانی هستند. ابزارهایی مانند کارت‌های اعتباری بین‌المللی، کیف پول‌های الکترونیکی فرامرزی و خدمات فین‌تک به تراکنش‌های سریع و راحت کمک می‌کنند و میلیون‌ها کسب‌وکار و فرد را در سراسر جهان به هم متصل می‌کنند.

آقای نگوین هوانگ لانگ - معاون مدیر کل شرکت سهامی پرداخت ملی ویتنام (ناپاس) - گفت: «من در سفر کاری اخیرم به چین، این فرصت را داشتم که از نزدیک شاهد این موضوع باشم. با اینکه کارت بین‌المللی داشتم، هنوز نمی‌توانستم در فروشگاهی در یک مرکز خرید پرداخت کنم. کارکنان فروش کارت‌های بین‌المللی را قبول نمی‌کردند، دستگاهی برای کشیدن کارت وجود نداشت و فقط پرداخت‌ها از طریق کیف پول الکترونیکی داخلی پذیرفته می‌شد. در نهایت، مجبور شدم از پول نقد برای پرداخت استفاده کنم. چنین موقعیت‌هایی ما را بیشتر آگاه می‌کند که: ابزارهای پرداخت سنتی، از جمله کارت‌های بین‌المللی، دیگر در بسیاری از بازارها ابزار موثری نیستند.»

آقای لانگ گفت که در ویتنام، اکوسیستم پرداخت فعلی هنوز تکه‌تکه است، کارت‌های بین‌المللی، کارت‌های داخلی، کیف پول‌های الکترونیکی، کدهای QR... به صورت موازی وجود دارند اما هیچ ارتباط فرامرزی مؤثری وجود ندارد. گردشگران بین‌المللی، به ویژه گردشگران چینی، تایلندی، کره‌ای... هنوز هم هنگام خرج کردن در مغازه‌های کوچک، بازارها و کافه‌های کنار خیابان - مکان‌هایی که پرداخت‌های دیجیتال فرامرزی را نمی‌پذیرند - با مشکلات زیادی روبرو هستند.

در همین حال، کسب‌وکارهای ویتنامی به دلیل فقدان زیرساخت‌های پرداخت سازگار، نتوانسته‌اند به طور کامل از جریان هزینه‌های بازدیدکنندگان بین‌المللی استفاده کنند. این امر نه تنها موانعی را برای گردشگران ایجاد می‌کند، بلکه باعث می‌شود کسب‌وکارهای ویتنامی بخش زیادی از جریان هزینه‌های بازدیدکنندگان خارجی را از دست بدهند. بنابراین، اگر می‌خواهیم گردشگری، خدمات و تجارت دیجیتال را توسعه دهیم، اتصال پرداخت‌های فرامرزی یک نیاز فوری است.

در حال حاضر، ناپاس ارتباطات خود را با تایلند، کامبوج، لائوس، اندونزی، سنگاپور و غیره برقرار کرده و شرایطی را برای مردم هر دو طرف ایجاد کرده است تا پرداخت‌های مستقیم خود را با ارز محلی هر کشور انجام دهند.

در حال حاضر، ناپاس در حال تکمیل ارتباط با چین است. این امر به گردشگران چینی اجازه می‌دهد تا از این اپلیکیشن و حساب‌های بانکی داخلی خود برای پرداخت‌های مستقیم در ویتنام استفاده کنند. انتظار می‌رود این سیستم در ۳ ماه آخر سال آزمایش شود.

آقای نگوین هوانگ لانگ - معاون مدیر کل شرکت سهامی پرداخت ملی ویتنام - در این کارگاه سخنرانی کرد. (عکس: ویتنام+)

نمایندگان همچنین گفتند که همراه با این تحول، موضوع امنیت شبکه و حفاظت از داده‌های شخصی نیز به سطح بالاتری ارتقا یافته است. برخی از حوادث در جهان نشان داده است که وقتی داده‌های مالی و اطلاعات شخصی به طور غیرقانونی مورد سوءاستفاده قرار می‌گیرند، نه تنها باعث ضررهای اقتصادی می‌شوند، بلکه بر اعتماد کاربران نیز تأثیر می‌گذارند. حملات اغلب برای منافع مالی انجام می‌شوند، مانند تلاش برای سرقت پول یا سوءاستفاده از اطلاعات کارت اعتباری و کیف پول الکترونیکی.

به گفته آقای وو نگوک سون - رئیس تحقیقات، مشاوره، توسعه فناوری و همکاری‌های بین‌المللی (انجمن ملی امنیت سایبری)، تفاوت استانداردها بین کشورها، همراه با حجم عظیم تراکنش‌ها، تشخیص ناهنجاری‌ها و تضمین ایمنی را حتی چالش‌برانگیزتر می‌کند. این امر مستلزم آن است که مؤسسات مالی سرمایه‌گذاری بیشتری در فناوری، فرآیندها و همکاری‌های بین‌المللی برای ایجاد یک سپر چندلایه برای پرداخت‌های فرامرزی انجام دهند.

آقای سان تأکید کرد: «تنها با ترکیب همزمان فناوری پیشرفته، مدیریت دقیق امنیتی، آموزش انسانی، چارچوب قانونی شفاف و همکاری بین‌المللی می‌توانیم به طور مؤثر از داده‌های شخصی محافظت کنیم و ایمنی و پایداری سیستم پرداخت جهانی را تضمین کنیم.»

حفاظت از داده‌ها یک ویژگی نیست، یک طرز فکر است

به گفته آقای پسر، حفاظت از داده‌ها یک ویژگی نیست، بلکه یک طرز فکر ثابت است.

او گفت که تفاوت در استانداردها بین کشورها و حجم عظیم تراکنش‌ها، تضمین امنیت داده‌ها را دشوار می‌کند. بنابراین، موسسات مالی باید یک «سپر چندلایه» مبتنی بر فناوری، حاکمیت، همکاری‌های حقوقی و بین‌المللی ایجاد کنند.

این متخصص معتقد است که حفاظت از داده‌ها یک ویژگی اضافه نیست، بلکه یک طرز فکر ثابت است. ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت باید داده‌ها را به حداقل برسانند، اصل «حداقل امتیاز» را اعمال کنند، حسابرسی‌های منظم انجام دهند و پاسخگویی را با شرکای ادغام تقویت کنند. برای کاربران، ایمنی با عادات شروع می‌شود: عدم اسکن کدهای QR شناور، عدم پرداخت از طریق Wi-Fi عمومی، فعال کردن احراز هویت دو عاملی و محدود کردن محدودیت برای تراکنش‌های اولیه.

آقای وو نگوک سون - رئیس تحقیقات، مشاوره، توسعه فناوری و همکاری‌های بین‌المللی (انجمن ملی امنیت سایبری). (عکس: ویتنام+)

بنابراین، به گفته آقای سان، لازم است بر رفتارهای خاصی مانند بررسی دقیق اطلاعات گیرنده قبل از تأیید، فعال کردن احراز هویت دو عاملی و اطلاع رسانی تغییرات، اولویت بندی محدودیت های کوچک برای تراکنش های اولیه و قفل کردن فوری برنامه پس از گم شدن تلفن تمرکز شود. در نقاط فروش، امنیت داده ها نیز باید تضمین شود. دستگاه های پرداخت باید پلمپ شوند، کدها به صورت دوره ای تغییر کنند و عملیات باید به وضوح مجاز باشند. در عین حال، کانال های پشتیبانی و زمان رسیدگی به شکایات باید عمومی و شفاف باشند تا کاربران هنگام انجام تراکنش ها احساس امنیت کنند.

دانشیار، دکتر فام تی هوانگ آن (آکادمی بانکداری) نیز تأکید کرد که تراکنش‌های فرامرزی نیازمند یک چارچوب قانونی دوجانبه روشن، استانداردهای فنی یکپارچه و یک مکانیسم هماهنگی برای رسیدگی به حوادث هستند. استانداردسازی زودهنگام، ضمن تضمین اعتماد کاربران و کسب‌وکارها، اختلافات را در هنگام بروز خطرات کاهش می‌دهد.

به گفته خانم هوانگ آن، داده‌های شخصی باید از حداقل مراحلی مانند مجوزدهی دقیق، نظارت بر گزارش‌های دسترسی، حذف یا ناشناس‌سازی در زمانی که دیگر نیازی به هدف استفاده نیست، محافظت شوند. برای آژانس‌های مدیریتی، اولویت هماهنگ‌سازی قانون مطابق با رویه‌های بین‌المللی مانند GDPR (EU) یا ISO/IEC 27001 است. وقتی قانون، فناوری و عملیات "هماهنگ" باشند، داده‌های شخصی واقعاً محافظت می‌شوند و پایه و اساسی امن برای گسترش پرداخت‌های دیجیتال فرامرزی ایجاد می‌شود.

(ویتنام+)

منبع: https://www.vietnamplus.vn/thanh-toan-xuyen-bien-gioi-bao-ve-du-lieu-ca-nhan-can-la-chan-nhieu-lop-post1061279.vnp