رفع موانع سرمایه‌ای برای بنگاه‌های کوچک و متوسط

در حال حاضر نزدیک به ۱۳۰۰۰ شرکت در استان تای نگوین وجود دارد که ۹۸.۷٪ آنها شرکت‌های کوچک و متوسط ​​هستند. این نیرو نقش محوری در اقتصاد محلی ایفا می‌کند و سهم مهمی در رشد، ایجاد شغل برای کارگران و تکمیل قابل توجه درآمد بودجه دارد. با این حال، یکی از بزرگترین مشکلاتی که این شرکت‌ها با آن مواجه هستند، مشکل دسترسی به سرمایه است که عامل کلیدی تعیین‌کننده رقابت‌پذیری و توسعه پایدار است.

تولید اسباب‌بازی‌های کودکان در شرکت سهامی تجاری وینا ترونگ گیانگ، کمون تان کونگ.

در سال‌های اخیر، نیازهای سرمایه‌ای شرکت‌ها در دوره بهبود و گسترش تولید و تجارت به شدت افزایش یافته است. بسیاری از شرکت‌ها می‌خواهند در نوآوری‌های فناوری سرمایه‌گذاری کنند، کارخانه‌ها را گسترش دهند و محصولات جدید تولید کنند، اما هنگام جستجوی منابع مالی با موانع زیادی روبرو می‌شوند.

در همین حال، بانک‌های تجاری محلی هنوز الزامات سختگیرانه‌ای در مورد وثیقه، سوابق مالی و طرح‌های تجاری دارند، در حالی که اکثر شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در مقیاس کوچک هستند، سرمایه سهام محدودی دارند و ظرفیت مدیریت غیرحرفه‌ای و قابلیت‌های برنامه‌ریزی پروژه‌های سرمایه‌گذاری را ندارند.

با وجود تقاضای زیاد برای سرمایه، میزان دسترسی شرکت‌ها به وام‌های ترجیحی هنوز بسیار پایین است. کانال‌های حمایت مالی خارج از بانک‌ها مانند صندوق ضمانت اعتبار، صندوق توسعه زمین یا صندوق سرمایه‌گذاری توسعه استانی، عمدتاً به دلیل رویه‌های پیچیده، فرآیندهای ارزیابی طولانی، آنطور که انتظار می‌رفت مؤثر نبوده‌اند، در حالی که بسیاری از شرکت‌ها درک روشنی از اطلاعات ندارند یا از خطرات قانونی می‌ترسند.

به گفته آقای تران دوک هان، رئیس انجمن شرکت‌های کوچک و متوسط ​​استان تای نگوین ، مشکلات سرمایه‌ای هنوز بزرگترین مانع توسعه کسب و کار است. بسیاری از اعضا سفارشات و مشتریان پایداری دارند اما نمی‌توانند مقیاس خود را گسترش دهند زیرا نمی‌توانند سرمایه قرض بگیرند یا نرخ بهره وام مناسب نیست. این امر روند تولید را کند می‌کند و کسب و کارها فرصت رقابت در بازار را از دست می‌دهند.

برای رفع تنگنای سرمایه، نیاز به یک راه‌حل هماهنگ از سوی دولت، مؤسسات اعتباری و خود بنگاه‌ها وجود دارد. اول از همه، از نظر سیاست‌گذاری، لازم است که نهادهای محلی به بهبود سازوکار عملیاتی صندوق ضمانت اعتبار در مسیری انعطاف‌پذیرتر و مناسب‌تر برای ویژگی‌های بنگاه‌های کوچک و متوسط ​​ادامه دهند؛ موضوعات ضمانت‌نامه‌ها را گسترش دهند، رویه‌ها را ساده کنند و ابتکار عمل بنگاه‌ها را در تهیه درخواست‌های وام افزایش دهند.

در عین حال، صندوق‌های توسعه زمین و صندوق‌های سرمایه‌گذاری توسعه باید یک سازوکار هماهنگی برای تخصیص مؤثر سرمایه، جلوگیری از همپوشانی، تنوع‌بخشی به اشکال حمایتی مانند وام‌های ترجیحی، مشارکت در سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های تولید یا حمایت از نرخ بهره برای حوزه‌های اولویت‌دار داشته باشند.

بسیاری از کسب‌وکارها نمی‌توانند گسترش یابند زیرا نمی‌توانند سرمایه قرض بگیرند یا نرخ بهره مناسب نیست.

آقای مونگ کوک هونگ، مدیر صندوق توسعه زمین استان تای نگوین، گفت: ما در تلاشیم تا فرآیند را ساده کنیم و تحول دیجیتال را ترویج دهیم تا مشاغل بتوانند به راحتی اطلاعات را جستجو کنند، درخواست‌ها را به صورت آنلاین ارسال کنند و مشاوره به موقع دریافت کنند. هدف این است که سرمایه ایالتی واقعاً به منبعی برای ارتقای تولید تبدیل شود، نه فقط روی کاغذ.

در کنار تلاش‌های محلی، سیستم بانکی نیز به طور فعال با کسب‌وکارها همراهی کرده است. آقای بویی ون خوآ، معاون مدیر بانک دولتی ویتنام، منطقه V، اعلام کرد: بخش بانکی در حال هدایت مؤسسات اعتباری برای بررسی و ساده‌سازی فرآیندهای تأیید وام، گسترش محدودیت‌های اعتباری برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​و در عین حال، استقرار بسته‌های اعتباری اولویت‌دار برای بخش‌های تولید، صادرات، صنایع پشتیبان و شرکت‌های سبز است.

در 9 ماه اول سال 2025، وام‌های معوق برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​​​به تقریباً 27000 میلیارد دونگ ویتنام خواهد رسید که در مقایسه با پایان سال 2024، 9.84 درصد افزایش یافته است. این صنعت همچنین ارتباط بین بانک‌ها و شرکت‌ها را تقویت می‌کند و با انجمن‌ها، ادارات و شعب هماهنگی می‌کند تا از دسترسی به موقع و راحت‌تر به منابع سرمایه پشتیبانی کند.

در عین حال، دولت و انجمن‌های تجاری باید نقش خود را به عنوان یک پل ارتباطی از طریق کانال‌های گفتگو، سمینارها و دوره‌های آموزشی ارتقا دهند تا به کسب‌وکارها در درک بهتر سیاست‌های اعتباری، نحوه تدوین برنامه‌های تجاری عملی و همچنین شفافیت مالی برای ایجاد اعتماد با مؤسسات وام‌دهنده کمک کنند.

علاوه بر سیاست‌های حمایتی، شرکت‌ها باید به طور فعال ظرفیت مدیریتی خود را بهبود بخشند، فناوری دیجیتال را در حسابداری، امور مالی، شفافیت جریان نقدی و گزارشگری مالی به کار گیرند. این امر پیش‌نیاز ایجاد اعتبار نزد مؤسسات اعتباری و صندوق‌های سرمایه‌گذاری است و پایه و اساسی برای بسیج مؤثر و پایدار سرمایه ایجاد می‌کند.

وقتی مشکل سرمایه حل شود، بنگاه‌های کوچک و متوسط ​​فرصت گسترش تولید، نوآوری در فناوری، افزایش بهره‌وری و ارزش محصول را خواهند داشت. بهبود دسترسی به سرمایه همچنین به بهبود شاخص رقابت‌پذیری استانی (PCI) تای نگوین کمک می‌کند.

وقتی شرکت‌ها به منابع اعتباری و صندوق‌های حمایتی دسترسی آسان داشته باشند، شاخص‌های مؤلفه‌ای مانند «دسترسی به اعتبار»، «دسترسی به زمین»، «شفافیت» یا «خدمات پشتیبانی تجاری» همگی بهبود می‌یابند و در نتیجه محیط سرمایه‌گذاری تجاری جذاب‌تری ایجاد می‌شود و جریان‌های سرمایه جدید را به ویژه در زمینه‌های صنایع پیشرفته و خدمات ارزش افزوده جذب می‌کند.

منبع: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202510/thao-go-nut-that-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-5f6642a/