نظارت منظم برای بهبود کیفیت عملیات صندوق اعتباری

با عضویت بیش از ۴۵۰۰۰ نفر در ۲۵ صندوق اعتباری مردمی (PCF)، این تعداد زیاد و گسترده‌ای از مردم است که در فعالیت‌های اقتصادی جمعی در استان مشارکت دارند. بنابراین، بانک دولتی ویتنام (SBV) به طور منظم نظارت و بازرسی می‌کند تا از صندوق‌های اعتباری مردمی برای عملکرد پایدار، محدود کردن خطاها، بهبود رقابت‌پذیری و توسعه پایدار حمایت کند...

مدل به کاهش فقر کمک می‌کند

QTDND به تاجران غذاهای دریایی وام می‌دهد. عکس از نگوک لان

مانند سایر موسسات اعتباری (CI) در استان، در گذشته به دلیل تأثیر بیماری همه‌گیر کووید-۱۹، QTDND با مشکلات زیادی در عملیات خود، به ویژه نوسانات ناپایدار در بازار و فعالیت‌های تولیدی و تجاری، مواجه شده است. با این حال، با تلاش‌ها و حمایت فعال مقامات و شعب محلی و شعبه بانک تعاون، QTDND از نزدیک دستورالعمل‌های بانک دولتی را برای اجرای خوب وظایف خود دنبال کرده و تضمین کرده است که سیستم QTDND در منطقه همچنان از توسعه پایدار برخوردار باشد و به ارتقاء توسعه اجتماعی-اقتصادی محلی کمک کند. نتایج برجسته این است که ظرفیت مالی و همچنین ظرفیت مدیریتی و عملیاتی تقویت شده و عملیات QTDND به تدریج متنوع شده است. مسئولان QTDND شرایط و استانداردها را رعایت کرده‌اند، QTDND در بررسی، اصلاح و تکمیل مقررات داخلی فعال‌تر بوده و همزمان به مطالعه مقررات قانونی برای اعمال در فعالیت‌های حرفه‌ای توجه داشته است.

به لطف این امر، فعالیت‌های تجاری به طور پایدار، ایمن و مؤثر به توسعه خود ادامه داده‌اند. اکثر صندوق‌های اعتباری مردمی به کنترل بدهی‌های معوق توجه خوبی داشته‌اند، نسبت بدهی‌های معوق پایین است (0.87٪)، شاخص‌های کیفیت اعتبار عموماً الزامات را برآورده می‌کنند. صندوق‌های اعتباری مردمی، کنگره‌های اعضا را سازماندهی کرده‌اند، پرسنل کلیدی را برای اطمینان از نظم و رویه‌ها، مطابق با مقررات قانونی انتخاب کرده‌اند، برنامه‌های بازسازی اساسی را با پیروی دقیق از دستورالعمل‌های بانک ایالتی استان تدوین و تصویب کرده‌اند. بانک ایالتی بین توآن به طور فعال صندوق‌های اعتباری مردمی را رصد و از نزدیک نظارت کرده، صندوق‌های اعتباری مردمی را به طور مؤثر مدیریت کرده، در رفع مشکلات پشتیبانی کرده و شرایطی را برای توسعه پایدار صندوق‌های اعتباری مردمی ایجاد کرده است. هر ساله، بانک ایالتی بین توآن هر صندوق اعتباری مردمی را بررسی، ارزیابی و طبقه‌بندی می‌کند. بر اساس این طبقه‌بندی، بانک ایالتی بین توآن، صندوق‌های اعتباری مردمی در این منطقه را به دو گروه طبقه‌بندی کرده است: گروهی از صندوق‌های اعتباری مردمی که به طور عادی فعالیت می‌کنند و گروهی از صندوق‌های اعتباری مردمی که به طور ضعیف فعالیت می‌کنند، با خطرات بالقوه زیادی که می‌تواند بر ایمنی عملیات بانکی، امنیت و نظم اجتماعی در محل تأثیر بگذارد تا اشکال مناسب مدیریت، نظارت و رسیدگی مانند نظارت پیشرفته، مداخله زودهنگام، کنترل ویژه و غیره اعمال شود.

علاوه بر نظارت از راه دور، تشخیص و هشدار به موقع خطرات و تخلفات در طول فعالیت صندوق اعتباری مردم، بانک ایالتی بین توآن بازرسی و بررسی مستقیم صندوق‌های اعتباری مردم در این منطقه را افزایش داده است. طبق دستورالعمل بانک ایالتی ویتنام، تعداد دفعات بازرسی پس از ۳ سال، صندوق‌هایی که تحت نظارت و ارزیابی عملکرد عادی بوده‌اند، مجدداً بازرسی می‌شوند و بازرسی‌های بیشتری برای صندوق‌هایی که از راه دور تحت نظارت و ارزیابی ریسک‌های بالقوه بالا، رتبه‌بندی متوسط ​​و ضعیف داشته‌اند، در نظر گرفته می‌شود. تاکنون، کل استان ۴۵۵۴۸ نفر در صندوق اعتباری مردم مشارکت دارند که در مقایسه با سال ۲۰۲۳، ۱۱۹۹ عضو افزایش یافته است. از این تعداد، اعضای حقیقی ۳۹۸۰۱ نفر، اعضای خانوار ۵۷۳۴ نفر و اعضای حقوقی ۱۳ نفر هستند. کل سرمایه ۲۵ صندوق اعتباری مردمی به ۳۴۳۱ میلیارد دانگ رسید که ۲۵۳ میلیارد دانگ افزایش یافته است که معادل ۷.۹۸ درصد افزایش نسبت به سال ۲۰۲۳ است. از این تعداد، سرمایه اصلی ۱۲۱ میلیارد دانگ است که ۱۶ میلیارد دانگ افزایش یافته است که در مقایسه با سال ۲۰۲۳، ۱۵.۵ درصد افزایش یافته است.

آقای فان تان ان - مدیر بانک دولتی ویتنام، شعبه بین توآن، گفت: از طریق فعالیت‌های عملی، ثابت شده است که صندوق‌های اعتباری مردمی یک مدل اقتصادی جمعی مؤثر هستند که توسط اکثریت مردم پشتیبانی می‌شوند، به ریشه‌کنی گرسنگی و کاهش فقر کمک می‌کنند، یک کانال سرمایه مؤثر هستند که هم مستقیماً منابع را بسیج می‌کنند و هم وام‌دهی برای تولید و مصرف را حل می‌کنند، نیازهای سپرده‌گذاری پول و وام‌گیری سرمایه مردم را برآورده می‌کنند، اقتصاد محلی را توسعه می‌دهند، اعتبار سیاه و ربا را به عقب می‌رانند و امنیت سیاسی را به ویژه در مناطق روستایی تثبیت می‌کنند.

تقویت حمایت از QTDND برای بهبود رقابت‌پذیری

وام برای توسعه کشاورزی و گردشگری روستایی.

اگرچه نتایج خاصی حاصل شده است، اما صندوق‌های اعتباری مردمی هنوز با مشکلات زیادی مانند منابع انسانی، تحول دیجیتال و... مواجه هستند که منجر به تحت کنترل ویژه قرار گرفتن برخی از صندوق‌ها مانند صندوق اعتباری مردمی دوک هان شده است. بانک ایالتی استان از طریق نظارت و بازرسی، صندوق اعتباری مردمی دوک هان را تحت کنترل ویژه قرار داده است. در طی این فرآیند، هیئت کنترل ویژه، صندوق اعتباری مردمی را برای تدوین و اجرای برنامه‌هایی برای تقویت سازمان و عملیات آن هدایت، راهنمایی و نظارت کرده است. بانک ایالتی استان با کمیته‌ها و مقامات حزبی محلی هماهنگی کرده است تا تبلیغات، بسیج و جستجوی پرسنل برای جایگزینی مقامات کلیدی که تخلف کرده‌اند را تقویت کند. نظراتی در مورد انتقال پرسنل برای انجام کارهای حرفه‌ای وجود دارد؛ مشاوره و پیشنهاد به کمیته‌ها و مقامات حزبی محلی برای هدایت همه سطوح و بخش‌ها برای حمایت از صندوق در اجرای راه‌حل‌ها، به منظور تثبیت تدریجی عملیات صندوق، تثبیت امنیت، سیاست و نظم اجتماعی در منطقه. پس از 5 سال تلاش برای برآورده کردن کامل شرایط، دوک هان QTDND در نوامبر 2020 از کنترل ویژه آزاد شد...

علاوه بر محصولات سنتی بسیج سرمایه و وام‌دهی، برخی از فعالیت‌های خدماتی نیز توسط QTDNDها به طور مؤثر اجرا می‌شوند، مانند ارائه خدمات پرداخت، انتقال پول، انجام خدمات وصول و پرداخت برای اعضا و غیره. فرآیندهای تجاری توسط مسئولان QTDND تسلط دارند و کار به سرعت، به درستی، ایمن و راحت برای مشتریان انجام می‌شود و در نتیجه بخشی از درآمد حاصل از فعالیت‌های خدماتی ایجاد می‌شود. اگرچه ظرفیت مدیریتی، عملیاتی و مالی تقویت شده است، اما رقابت‌پذیری QTDNDها در بسیج سرمایه، وام‌دهی و ارائه سایر خدمات بانکی در مقایسه با شعب بانک‌های تجاری هنوز محدود است، به ویژه برای QTDNDهایی که در مناطق شهری فعالیت می‌کنند، این امر زمانی که شعب و دفاتر تراکنش بانکی زیادی در حال فعالیت، رقابت و اشتراک بازار هستند، دشوارتر نیز می‌شود. دلیل این امر این است که QTDND در استان بین توآن دارای مقیاس عملیاتی کوچک، منابع مالی ضعیف است، محصولات و خدمات ارائه شده عمدتاً خدمات سنتی مانند بسیج سرمایه، وام‌دهی و... هستند؛ امکانات، زیرساخت‌های فناوری اطلاعات، سیستم‌های شبکه، سرورها و نرم‌افزارها هنوز محدود هستند.

برای انجام مؤثر وظایف، بازسازی سیستم مؤسسات اعتباری (CI) مطابق با پروژه "بازسازی CI های مرتبط با رسیدگی به مطالبات معوق در دوره 2021 - 2025"، برنامه عملیاتی صنعت بانکداری و ادامه فعالیت مؤثر، با اجرای هدف اصلی حمایت از اعضا، صندوق‌های اعتباری مردمی باید بر اجرای مفاد آن تمرکز کنند. به طور خاص، ادغام عملیات مطابق با اصول و اهداف؛ بهبود ظرفیت حاکمیت، مدیریت، کنترل و حسابرسی داخلی. در عین حال، بهبود کیفیت محصولات، خدمات و مراقبت از اعضای صندوق اعتباری مردمی؛ تقویت کاربرد فناوری اطلاعات...

منبع: https://baobinhthuan.com.vn/thuong-xuyen-giam-sat-de-nang-cao-chat-luong-hoat-dong-quy-tin-dung-125256.html