میلیاردها سپرده بانکی ناگهان "تبخیر" شد: چگونه با آن برخورد کنیم؟

در روزهای اخیر، تعدادی از موارد «تبخیر» سپرده‌های مشتریان در بانک‌ها باعث شده است که افکار عمومی به طور مداوم سوالات بزرگی را در مورد ایمنی تراکنش‌های واریز و برداشت مطرح کند.

اخیراً، یک مشتری بیش از ۵۸ میلیارد دونگ ویتنامی در بانک سهامی تجاری دریایی ویتنام (MSB) سپرده‌گذاری کرد. در ۱۲ اکتبر ۲۰۲۳، مشتری برای درخواست صورتحساب حساب خود از زمان افتتاح (مارس ۲۰۲۱) به شعبه MSB در هانوی مراجعه کرد و متوجه شد که حساب او فقط ۹۳۶۴۰ دونگ ویتنامی دارد.

افزایش آگاهی در مورد امنیت

دکتر نگوین تری هیو، کارشناس اقتصادی ، در گفتگو با نگوی دوآ تین اظهار داشت که دلیل ناپدید شدن ناگهانی سپرده‌های بانکی مشتریان می‌تواند به دلیل امنیت ضعیف باشد که منجر به هک شدن حساب توسط مجرمان با فناوری پیشرفته می‌شود.

دوم، مواردی وجود دارد که کارکنان بانک به مجرمان کمک می‌کنند یا خودشان مجرم هستند. کارکنان و صندوقداران بانک از مقررات وضع شده توسط بانک پیروی نمی‌کنند و این منجر به سوءاستفاده و اختلاس می‌شود.

آقای هیو گفت که خودش هم در موقعیتی قرار گرفته که حساب بانکی‌اش هک شده و نزدیک به ۵۰۰ میلیون دانگ ویتنام از دست داده است. او توصیه کرد: «مشتریان فقط باید مبلغ کمی پول در حساب‌های خود نگه دارند تا بتوانند در بانکداری اینترنتی تراکنش انجام دهند. هنگام دریافت اطلاعات از بانک از طریق تلفن یا هر دستگاهی، لازم است فوراً آن تراکنش‌ها را بررسی کنند.»

این متخصص گفت که از طرف بانک، لازم است در مورد نقل و انتقالات پول، به ویژه مبالغ زیاد، بسیار محتاط بود و از تطابق ۱۰۰٪ با سفارشات مشتری اطمینان حاصل کرد.

امور مالی - بانکداری - میلیاردها دلار سپرده در بانک ناگهان

در گفتگوی بیشتر با نگوئی دوآ تین ، وکیل ترونگ آنه تو - رئیس شرکت حقوقی TAT - گفت کسانی که قصد دارند در بانک پول واریز کنند، سپرده‌گذاران نباید خارج از دفتر مرکزی تراکنش انجام دهند، بلکه باید مستقیماً به بانک‌ها و شعب بانک مراجعه کنند تا تراکنش‌ها را مستقیماً انجام دهند.

مشتریان هنگام واریز وجه باید توجه داشته باشند که تمام اطلاعات و پارامترهای موجود در اسناد را تکمیل کنند؛ فقط اسناد و مدارکی را دریافت کنند که امضای مسئول تراکنش و مهر تأیید بانک را داشته باشند. سپرده‌گذاران می‌توانند با استفاده از دستگاه‌های تلفن همراه یا الکترونیکی، یک کلیپ ویدیویی از کل فرآیند تراکنش خود ضبط کنند و به عنوان مدرک نگه دارند.

اگر تراکنش بزرگ باشد، سپرده‌گذار باید دعوت از یک مأمور اجرا به بانک را برای ثبت کل تراکنش در نظر بگیرد. ثبت تراکنش هزینه‌هایی را به همراه خواهد داشت، اما در مقایسه با خطرات احتمالی برای سپرده آنها، این هزینه‌ها زیاد نیستند. علاوه بر این، مردم باید بانک‌های معتبری را در سیستم انتخاب کنند و سابقه از دست دادن پول سپرده‌گذاران برای تراکنش‌ها را نداشته باشند.

برای مشتریانی که در بانک‌ها و موسسات اعتباری سپرده دارند، لازم است آگاهی خود را در مورد امنیت و محرمانگی افزایش دهند و به رویه‌های صحیح تراکنش با بانک احترام بگذارند و کاملاً از آنها پیروی کنند. اگر واقعاً متوجه نمی‌شوید، حتی در صورت درخواست کارکنان بانک، هیچ سندی را امضا نکنید.

به هیچ وجه رمز عبور تراکنش‌های بانکداری الکترونیکی خود را در اختیار دیگران قرار ندهید، به لینک‌های عجیب و غریب که خطر ورود هکرها به حساب شما و سرقت اطلاعات را به همراه دارد، دسترسی پیدا نکنید. مشتریان باید تغییرات موجودی را از طریق پیامک ثبت کنند، موجودی حساب و دفترچه‌های پس‌انداز خود را مرتباً بررسی کنند و در صورت مشاهده هرگونه مورد غیرعادی در حساب‌های خود، فوراً با بانک تماس بگیرند.

بانک باید مسئولیت جبران خسارت را بر عهده بگیرد.

وکیل ترونگ آنه تو توصیه می‌کند در صورت «تبخیر ناگهانی» سپرده‌های بانکی، مشتریان باید با آرامش تمام اسناد، کوپن‌ها و اسناد تراکنش را از بانک جمع‌آوری کرده و یک ارائه‌دهنده خدمات حقوقی معتبر پیدا کنند تا مراحل دعوت از یک وکیل برای مشارکت در حفاظت از حقوق و منافع قانونی آنها را انجام دهد.

مشتریان مطلقاً نباید در پرونده‌های جنایی مربوط به کارمندان بانک که مرتکب تخلفاتی می‌شوند که منجر به از دست رفتن پول آنها می‌شود، شرکت کنند.

از آنجا که پرونده‌های تخلف و اتلاف پول توسط مقامات بانکی، اغلب اعمالی با نشانه‌هایی از جرایم «سرقت اموال»، «سوءاستفاده از امانت برای تصاحب اموال»، «اختلاس اموال»، «جرایم نقض مقررات مربوط به فعالیت‌های بانکی و سایر فعالیت‌های مرتبط با فعالیت‌های بانکی» هستند که در آنها قربانی بانک است، سپرده‌گذاران «خارج» از این چرخه دادرسی قرار دارند، زیرا سپرده‌گذاران در رابطه حقوقی دیگری با بانک رابطه دارند.

امور مالی - بانکداری - میلیاردها دلار سپرده در بانک‌ها ناگهان — وکیل Truong Anh Tu - رئیس شرکت حقوقی TAT.

در مرحله بعد، مشتری مدارکی را برای طرح دعوی مدنی جهت بازپس‌گیری پول جمع‌آوری می‌کند که در آن متهم، بانک است. زیرا رابطه بین سپرده‌گذار و بانک یک معامله مدنی برای دریافت سپرده‌ها است.

در صورت وقوع این وضعیت، موکل و وکیلش باید به شدت مبارزه کنند تا دادگاه نتواند با این استدلال که اختلاف بین سپرده‌گذار و بانک، اختلاف بر سر قرارداد وام ملکی است، از پذیرش پرونده مدنی خودداری کند.

در عین حال، به گفته این وکیل، بانک باید مسئول جبران خسارت باشد و سپرده‌گذاران حق دارند با طرح دعوی مدنی، از بانک بخواهند مبلغ از دست رفته را به آنها پرداخت کند.

طبق ماده ۸۷ قانون مدنی سال ۲۰۱۵: «شخص حقوقی باید در قبال اعمال حقوق و تعهدات مدنی که توسط نماینده‌اش به نمایندگی از شخص حقوقی ایجاد و اجرا می‌شود، مسئولیت مدنی داشته باشد.» زیرا از دیدگاه اقتصادی، سپرده‌گذاری در موسسات اعتباری، عملی برای نگهداری پول خود تلقی می‌شود.

از منظر قانون مدنی، سپرده‌گذاری پول در یک بانک یا موسسه اعتباری باید همواره به عنوان قراردادی برای قرض دادن دارایی‌ها درک شود. بر این اساس، پس از سپرده‌گذاری پول در یک بانک، خود بانک مالک آن پول خواهد شد و باید خطرات ناشی از آن را متحمل شود.

سپرده‌گذار از مالکیت مبلغ سپرده‌شده خارج می‌شود، به وام‌دهنده تبدیل می‌شود و حق دارد از بانک درخواست کند که مبلغ معادل دیگری را در مدت توافق‌شده پرداخت کند.

در مورد پرونده از دست دادن ناگهانی ۵۸ میلیارد دانگ ویتنامی سپرده‌گذاری شده توسط یک مشتری در بانک MSB، در کنفرانس مطبوعاتی که برای اطلاع‌رسانی در مورد وضعیت اجتماعی-اقتصادی در سه ماهه اول سال ۲۰۲۴ توسط کمیته خلق هانوی در بعد از ظهر ۲۸ مارس برگزار شد، سرلشکر نگوین تان تونگ - معاون مدیر پلیس شهر هانوی - گفت که در ۱۰ اکتبر ۲۰۲۳، آژانس امنیتی تحقیقات، پلیس شهر هانوی گزارشی از بانک MSB در مورد کشف کارمند بانک فوق که نشانه‌هایی از کلاهبرداری و تصرف اموال را نشان می‌داد، دریافت کرد.

گزارش خبری فوق، خانم بویی تی هوآی آن (متولد ۱۹۸۴، ساکن آپارتمان ۳۹۰ بو دِ، لانگ بین) - مدیر شعبه تان شوان بانک MSB - را به داشتن نشانه‌هایی از کلاهبرداری و تصاحب دارایی‌های مشتریان به مبلغ ۱۶۵ میلیارد دونگ متهم کرد.

بر اساس نتایج تحقیقات در ۱۸ اکتبر ۲۰۲۳، معاون رئیس پلیس شهر هانوی اعلام کرد که آژانس تحقیقات، پرونده‌ای را تشکیل داده و خانم بویی تی هوای آنه را به طور موقت بازداشت کرده است. در ابتدا مشخص شد که خانم آنه از ۸ قربانی به مبلغ ۳۳۸ میلیارد دونگ کلاهبرداری کرده و دارایی‌های آنها را تصاحب کرده است .

منبع