موج اعتبار، سرمایه به کجا جریان می‌یابد؟

اگرچه هدف رشد اعتباری ۱۵ درصدی در کل صنعت هنوز بسیار دور است، اما جریان‌های سرمایه به تدریج نشانه‌های مثبتی را نشان می‌دهند. عکس: های نگوین.

طبق اعلام بانک مرکزی ویتنام (SBV)، تا پایان سه ماهه دوم، رشد اعتبار کل سیستم به 6 درصد رسیده است.

تنها در ماه ژوئن، اعتبارات پیشرفت چشمگیری داشتند. طبق داده‌های ثبت‌شده در پایان ماه مه، نرخ رشد اعتبارات کل سیستم تنها به ۳.۴۳ درصد رسید. بنابراین، تنها در عرض ۱ ماه، ۳۶۰ هزار میلیارد دانگ ویتنام اعتبار پرداخت شد و کل اعتبارات به نزدیک به ۱۴.۴ میلیون میلیارد دانگ ویتنام رسید.

این یک پیشرفت چشمگیر است و انتظارات را برای کل صنعت برای دستیابی به هدف رشد اعتباری ۱۵ درصدی در سال جاری افزایش می‌دهد. به خصوص با توجه به اینکه در دو ماه اول سال، اعتبار رشد منفی را ثبت کرده است.

با این حال، این نرخ رشد باعث می‌شود افکار عمومی ناگزیر سوالاتی در مورد کیفیت اعتبار مطرح کند.

به یاد داشته باشید، در کنفرانس مطبوعاتی که خلاصه‌ای از کار ۶ ماه اول سال را ارائه می‌داد، معاون دائمی رئیس بانک دولتی ویتنام، دائو مین تو، گفت که به دلیل تأثیرات منفی همه‌گیری کووید-۱۹، بدهی‌های معوق رو به افزایش بوده و بدهی‌های معوق در ترازنامه تقریباً ۵٪ است. بدهی‌های معوق بالقوه، بدهی‌های معوق در ترازنامه و بدهی‌های فروخته شده به VAMC به حدود ۶.۹٪ رسیده است.

نماینده بانک مرکزی گفت که بدهی‌های معوق، داستان اقتصاد است، نه به دلیل ضعف بخش بانکی.

معاون رئیس کل بانک مرکزی گفت: «برای حل و فصل بدهی‌های معوق، هم بانک‌ها و هم مشتریان باید مسئولیت بدهی را بر عهده بگیرند. بانک مرکزی اقداماتی را برای بهبود کیفیت اعتبار و اطمینان از کنترل بدهی‌های معوق در سطح ایمن انجام خواهد داد.»

از منظر بانکی، طبق گزارش‌های مالی ۲۹ بانک تجاری تا پایان سه‌ماهه دوم سال ۲۰۲۴، کل مانده بدهی معوق به بیش از ۱۲.۴ میلیون میلیارد دانگ ویتنام رسیده است. این رقم در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳ حدود ۷.۳ درصد افزایش یافته است.

به گفته کارشناس Le Hoai An - بنیانگذار CFA IFSS و از بنیانگذاران WiResearch، 27 بانک تجاری بر اساس اندازه دارایی‌ها و پایگاه مشتری بانک به 4 گروه اصلی طبقه‌بندی می‌شوند، از جمله گروه دولتی، گروه بانک‌های متخصص در وام‌دهی به مشاغل، گروه بانک‌های متخصص در وام‌دهی به افراد و سایر گروه‌ها.

اگرچه گروه بانکی Big 4 هنوز در وام‌دهی به مشتریان پیشرو است، اما نرخ رشد اعتبار بسیار پایین است و نشان می‌دهد که این گروه بانکی در 6 ماه اول سال کاملاً محتاط عمل می‌کند.

آقای آن گفت: «گروه بانک‌هایی که در وام‌دهی به کسب‌وکارها تخصص دارند، همیشه نرخ رشد اعتباری برجسته‌تری دارند و به نیروی محرکه اصلی اعتبار در کل صنعت بانکداری تبدیل می‌شوند.»

بانک‌هایی که به کسب‌وکارها وام می‌دهند، نرخ رشد اعتباری بالایی دارند، مانند LPBank، HDBank و Techcombank که به ترتیب ۱۵.۲٪، ۱۳.۳٪ و ۱۴.۱۶٪ افزایش داشته‌اند.

« بانک تک‌کام» ، اگرچه سهم وام‌های املاک و مستغلات هنوز نزدیک به ۳۴ درصد از سبد سرمایه‌گذاری را تشکیل می‌دهد، اما در شرایطی که بازار املاک و مستغلات به طور کامل بهبود نیافته است، این بانک توسعه وام‌های معوق خود را به بخش‌های صنعتی، علمی و فناوری و ساختمانی متنوع کرده و به حفظ رشد خوب کمک کرده است.

HDBank مانده وام بخش ساخت و ساز خود را با نرخ رشد ۴۳.۵ درصد در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳ گسترش داده است، اما نیروی محرکه اصلی این بانک از بخش عمده فروشی و خرده فروشی با نسبت وام بالا و رشد نزدیک به ۲۸ درصد ناشی می‌شود.

«برای LPBank، یک چهارم از پرتفوی مربوط به صنعت عمده فروشی با نرخ رشد بیش از 25 درصد است، در حالی که صنعت ساخت و ساز، که تقریباً 15 درصد را تشکیل می‌دهد، نرخ رشد 15.7 درصدی را در مقایسه با پایان سال 2023 نشان می‌دهد.» - کارشناس Le Hoai An و همکارانش اظهار داشتند.

نکته قابل توجه این است که به گفته کارشناسان، اگرچه وام‌های شخصی هنوز در سال جاری با مشکلاتی روبرو هستند، اما بانک‌هایی که وام‌های شخصی را ترجیح می‌دهند مانند ACB، VPBank و TPBank همچنان تا پایان سه ماهه دوم به رشد اعتباری مثبت دست یافتند.

به گفته آقای آن، دلیل این امر این است که این بانک‌ها در حال تغییر ساختار وام‌دهی خود، گسترش وام‌دهی به شرکت‌های کوچک و متوسط ​​و بهره‌برداری از فرصت‌های بازار کسب‌وکار هستند.

در پایان سه ماهه دوم، ABBank تنها واحدی بود که رشد اعتباری منفی را ثبت کرد. مانده وام به بیش از ۹۱۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام کاهش یافت که در مقایسه با پایان سال گذشته ۷.۲ درصد کاهش یافته است.

جریان اعتبار به سمت فعالیت‌های تولیدی و تجاری اتفاق خوبی است. با این حال، هدف رشد اعتبار هنوز با هدف تعیین شده توسط بانک مرکزی برای کل سال فاصله دارد.

شایان ذکر است که تا پایان ژوئیه ۲۰۲۴، رشد اعتبار در سراسر سیستم کاهش خواهد یافت. در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، نرخ رشد ۵.۶۶٪، معادل تقریباً ۱۴.۳۳ تریلیون دونگ ویتنام خواهد بود.

در مورد وظیفه رشد اعتبار در 6 ماه آخر سال، بانک مرکزی اعلام کرد که رشد حجم و ساختار اعتبار را به طور معقول مدیریت خواهد کرد و نیازهای سرمایه اعتباری اقتصاد را برآورده می‌کند تا به کنترل تورم و حمایت از رشد اقتصادی کمک کند.

بانک دولتی ویتنام به ترویج اعتبار در حوزه‌های کلیدی که نیروی محرکه اقتصاد هستند، ادامه خواهد داد. به ترویج برنامه‌ها و سیاست‌های اعتباری خاص ادامه دهید؛ مشکلات را برای مشاغل و مردم برطرف کنید؛ همزمان، اعتبار را در حوزه‌هایی که خطرات بالقوه دارند، به شدت کنترل کنید... به بررسی و بهبود چارچوب قانونی برای ایجاد شرایط مطلوب برای تأمین و دسترسی به اعتبار بانکی ادامه دهید.

منبع: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo