وام‌های مصرفی مراحل کمتری دارند اما هنوز باید همه چیز را ثابت کنند

مقررات جدید بانک دولتی، فرصت‌هایی را برای افراد نیازمند وام‌های کوچک فراهم می‌کند تا با رویه‌های ساده‌تر از بانک‌ها وام بگیرند - عکس: فونگ کوئین

انتظار می‌رود این آیین‌نامه جدید، مشتریانی را که نیاز به وام‌های کوچک دارند، به جای مراجعه به شرکت‌های مالی یا وام‌های سیاه، جذب کند، زیرا بانک‌ها دیگر مانند گذشته از مشتریان نمی‌خواهند که مدارک کامل و پیچیده‌ای داشته باشند. با این حال، در واقعیت، وام گرفتن از بانک‌ها آسان نیست.

ساده‌تر اما نه آسان‌تر

آقای توآن (منطقه گو واپ، شهر هوشی مین) با درآمد حدود ۱۰ میلیون دانگ ویتنام در ماه، پس از شنیدن مقررات جدید مربوط به رویه‌های وام مصرف‌کننده، گفت که در مورد رویه‌های دریافت وام حدود ۱۰۰ میلیون دانگ ویتنامی برای بازسازی خانه‌اش اطلاعات کسب خواهد کرد.

آقای توآن گفت: «قصد داشتم خانه پدر و مادرم را در حومه شهر بازسازی کنم، اما فقط ۵۰ میلیون دونگ ویتنامی پس‌انداز کردم. اگر مراحل کار به خوبی پیش برود، ۱۰۰ میلیون دونگ ویتنامی دیگر قرض خواهم گرفت تا پول کافی برای بازسازی خانه داشته باشم.»

خانم تویِت آن (منطقه ۱۲، شهر هوشی مین) هم خیلی هیجان‌زده شد وقتی گفت که واقعاً می‌خواهد موتورسیکلتش را عوض کند، یک یخچال شیک بخرد یا یک صندلی ماساژ بخرد... اما مدت زیادی مردد بود چون می‌ترسید از یک شرکت مالی وام بگیرد، چون رویه‌های بانکی پیچیده بودند.

خانم تویه آنه گفت: «من و همسرم کمی درآمد اضافی داریم، اما من فقط جرات می‌کنم هر بار یک چیز بخرم، تا زمانی که به اندازه کافی پس‌انداز کنم و بعد جرات کنم چیز دیگری بخرم. اگر رویه‌های بانکی ساده‌تر بود، با جسارت وام می‌گرفتم.»

با این حال، برخی از مشتریان سعی کرده‌اند این موضوع را دریابند و گفته‌اند که گرفتن وام از بانک کاملاً آسان نیست. آقای TTQ (تای مو، هانوی ) که برای تکمیل بازسازی آپارتمان به ۸۰ میلیون دانگ ویتنامی نیاز دارد، گفت که او به تازگی رویه‌های دو بانک را برای وام گرفتن این مقدار پول برای یک سال بررسی کرده است، اما آن را بسیار "بد" یافته است.

به گفته آقای ق.، اگرچه با آیین نامه جدید، مشتریان مجبور نیستند امکان سنجی طرح وام را اثبات کنند، اما وام گیرندگان همچنان باید توانایی خود در بازپرداخت بدهی و محل کار، محل سکونت... خود را اثبات کنند، برخی از بانک ها حتی از مشتریان می خواهند که اطلاعات وام گیرنده مشترک را ارائه دهند.

آقای تی‌تی‌کیو با نگرانی گفت: «بانک از من می‌خواهد که صورتحساب حقوق شش ماه آخرم را به همراه قرارداد کار یا آخرین تصمیم افزایش حقوق ارائه دهم. علاوه بر این، باید یک کپی از کارت شهروندی، سند ازدواج و بدهکار مشترک همسرم که شامل موارد زیر است، ارائه دهم: نام کامل، تاریخ تولد، کارت شهروندی، محل کار...» و گفت که نرخ بهره وام هنوز 10.5٪ در سال است که ارزان نیست.

خانم VMN (از منطقه های با ترونگ، هانوی)، که به تازگی ۵۰ میلیون دانگ ویتنامی وام گرفته تا برای فرزندش موتورسیکلتی بخرد که به محل کارش برود، گفت که برای ارائه کارت شناسایی شهروندی، فیش حقوقی و... طبق الزامات بانک، مجبور بوده در آن بانک حساب حقوقی باز کند. هر ماه، بانک به طور خودکار اصل و فرع وام را کسر می‌کند.

خانم VMN گفت: «بانک همچنین از فروشنده خودرو در مورد خرید ماشین من سوال کرد. بعد از اینکه ماشین را دریافت کردم، بانک پول را به فروشنده پرداخت کرد. به این ترتیب، بانک سختگیر بود. همچنین برای وام گیرنده راحت و آسان بود.»

هنوز باید برنامه بازپرداخت بدهی را اثبات کنید

آقای دائو مین تو، معاون رئیس بانک مرکزی، گفت که صدور بخشنامه ۱۲، که تصریح می‌کند وام‌های زیر ۱۰۰ میلیون دونگ ویتنام نیازی به طرح تجاری عملی ندارند، با هدف ایجاد شرایط برای وام گیرندگان کوچک انجام می‌شود. آقای تو گفت: «هدف این است که شرایط را برای وام گیرندگان راحت‌تر کنیم و شرایطی را که قبلاً برای ترویج تأمین مالی مصرف‌کننده بسیار سخت‌گیرانه تلقی می‌شد، از بین ببریم.»

به گفته آقای تو، فعالیت‌های اعتباری مصرف‌کننده در ویتنام در سال‌های اخیر از نظر مقیاس و تنوع محصول به شدت رشد کرده است. تاکنون، کل وام‌های معوق برای زندگی و مصرف در ویتنام به 2.9 میلیون میلیارد دونگ ویتنام رسیده است که معادل 20٪ از کل وام‌های معوق اقتصاد است.

آقای تو تأکید کرد: «کاهش مقررات در فرآیند تأیید وام به معنای آسان‌تر کردن فرآیند تأیید وام نیست، بلکه به معنای مناسب‌تر کردن آن برای الزامات عملی و همچنین کمک به ارتقای تأمین مالی مصرف‌کننده در آینده است.»

به گفته آقای لی هوآنگ تونگ - معاون مدیر کل ویتکام بانک ، این بانک یک سند داخلی برای اجرای این آیین‌نامه صادر کرده است که در آن مشتریان نیازی به اثبات داشتن یک طرح توجیهی برای استفاده از سرمایه برای وام‌های زیر ۱۰۰ میلیون دونگ ویتنامی ندارند، فقط به حداقل اطلاعات در مورد هدف قانونی استفاده از سرمایه و ظرفیت مالی نیاز دارند.

آقای تونگ گفت: «این سیاست، مبنایی برای ما جهت توسعه محصولات اعتباری مصرف‌کننده در کانال‌های دیجیتال است.»

با این حال، مدیر کل یک بانک سهامی در شهر هوشی مین، در گفتگو با توئی تری، گفت که این واقعیت که مشتریان مجبور نیستند یک طرح وام عملی را اثبات کنند، به این معنی نیست که آنها مجبور نیستند طرح بازپرداخت وام را اثبات کنند، زیرا اصل تغییرناپذیر بانک همیشه این بوده است که وام باید توانایی بازپرداخت بدهی را تضمین کند.

او اطلاع داد: «بر اساس اطلاعات ارائه شده توسط مشتریان و با استفاده از ابزارهای بسیار دیگر، بانک‌ها باید ارزیابی کنند که آیا مشتریان توانایی بازپرداخت بدهی را دارند یا خیر. با این حال، این روش بسیار ساده‌تر از وام‌های بزرگ خواهد بود و برخی از بانک‌ها برنامه‌های وام‌دهی را برای ترویج این بخش وام‌دهی توسعه داده‌اند.»

این شخص در پاسخ به این سوال که آیا بانک‌ها برای جذب مشتریان خردی که تمایلی به مراجعه به بانک‌ها ندارند، با شرکت‌های مالی رقابت می‌کنند، گفت که اگرچه هر دو وام‌های کوچک‌تری ارائه می‌دهند، اما بانک‌ها و شرکت‌های مالی مشتریان هدف خود را دارند و معیارهای بانک‌ها بالاتر خواهد بود.

در جلوگیری از اعتبار سیاه مشارکت کنید

به گفته خانم نگوین لینه فونگ - معاون مدیر بخش سیاست پولی (بانک ایالتی)، از اول جولای، برای وام‌های کوچک که مبلغ آنها از ۱۰۰ میلیون دونگ ویتنام تجاوز نکند، مشتریان نیازی به ارائه طرح توجیهی برای استفاده از سرمایه ندارند.

بر این اساس، بانک وام دهنده قبل از تصمیم گیری برای وام دادن، فقط به اطلاعات حداقلی در مورد هدف قانونی استفاده از سرمایه و ظرفیت مالی مشتری نیاز دارد. با این وام با ارزش کم، موسسه اعتباری به طور فعال اقداماتی را برای بررسی و نظارت بر نحوه استفاده از سرمایه وام انجام می‌دهد.

خانم فونگ تأیید کرد: «اینها نکات جدیدی برای سرعت بخشیدن به فرآیند ارزیابی و وام‌دهی هستند و به مشتریان کمک می‌کنند تا سریع‌تر و راحت‌تر به وام‌های کوچک دسترسی پیدا کنند و در نتیجه به محدود کردن اعتبار سیاه کمک می‌کنند.»

باید از برنامه بازپرداخت بدهی و نرخ بهره بالاتر اطمینان حاصل شود

آقای نگوین کووک هونگ، دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، در گفتگو با توئی تره گفت که با اجرای بخشنامه ۱۲، بانک‌ها فرآیندها، شرایط و رویه‌هایی را برای ارائه وام‌های کوچک زیر ۱۰۰ میلیون دونگ ویتنام با هدف تضمین مطلوب‌ترین شرایط تدوین خواهند کرد. با داده‌های تأیید شده مشتری، بانک‌ها اطلاعات بیشتری برای ارائه وام‌ها خواهند داشت.

با این حال، هنگام وام دادن، بانک باید از بازپرداخت بدهی اطمینان حاصل کند، زیرا این پول سپرده‌گذار است، بنابراین کار آسانی نیست. بنابراین، اگرچه اثبات یک طرح استفاده از سرمایه عملی ضروری نیست، اما مشتری باید توانایی بازپرداخت اصل و فرع وام را اثبات کند.

که عبارت است از وضعیت مالی مانند درآمد، منبع درآمد وام گیرنده... به طوری که پس از قرض گرفتن سرمایه، باید منبعی برای بازپرداخت به بانک وجود داشته باشد. علاوه بر این، بانک وام دهنده نیز باید بداند هدف از استفاده از سرمایه وام، ساخت یا تعمیر خانه یا خرید ماشین، لوازم خانگی... است.

آقای هونگ با بیان اینکه نرخ بهره وام‌های مصرفی بدون وثیقه قطعاً بالاتر از وام‌های تولیدی و تجاری و وام‌های دارای وثیقه است، تأکید کرد: «به طور خلاصه، برای بانک‌ها آسان نیست که همزمان با تضمین بازپرداخت بدهی، وام بدهند.»

منبع: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm