چگونه با 10 میلیارد دانگ ویتنام یک طرح بازنشستگی بسازیم؟

کارشناسان توصیه می‌کنند قبل از تخصیص 10 میلیارد دانگ ویتنام به عنوان سرمایه بازنشستگی، هزینه‌ها، درآمد، اهداف مالی و تحمل ریسک را با دقت ارزیابی کنید.

من ۵۴ سال دارم و تازه بازنشسته شده‌ام. وقتی جوان بودم، علاوه بر کار کردن برای حقوق، از وام‌های شخصی هم پول اضافی به دست می‌آوردم. وقتی پول اضافی داشتم، طلا می‌خریدم تا ذخیره کنم. در سال‌های اخیر، سرمایه‌گذاری در زمین را امتحان کرده‌ام. تاکنون بیش از ۱۰ میلیارد دانگ دانگ پول دارم، البته بدون احتساب دو قطعه زمین در مرکز استان که قیمت بازار هر کدام حدود ۳ میلیارد دانگ است.

مدتی پیش، کمی پول در سهام سرمایه‌گذاری کردم، اما به دلیل عدم دانش و تلاش برای رصد بازار، بیش از ۵۰٪ ضرر کردم. ترسیده بودم، بنابراین تمام پولم را برداشتم. حالا واقعاً نمی‌دانم چه کار کنم جز اینکه آن را در بانک سپرده‌گذاری کنم، اما نرخ بهره را خیلی پایین می‌دانم.

به گفته این متخصص، چگونه باید 10 میلیارد دانگ ویتنام را سرمایه‌گذاری کنم تا پول بیشتری برای دوران پیری راحت خودم و همسرم (هر دو حقوق بازنشستگی و بیمه داریم) داشته باشم. اگر مازادی باقی بماند، از آن به عنوان سرمایه برای حمایت از دو فرزندم در زمانی که بخواهند کسب و کاری راه بیندازند، استفاده خواهم کرد.

دین‌دین۱۹۶۹

دو فرد مسن در خانه نشسته و تبلت خود را تماشا می‌کنند. عکس: Freepik

مشاور:

نیاز به تضمین امنیت مالی در سن بازنشستگی بسیار مهم است. میانگین امید به زندگی مردم ویتنام در حال حاضر حدود ۷۵ سال یا شاید بیشتر است. بنابراین، شما باید از نظر مالی آماده شوید تا حداقل ۲۵ تا ۳۰ سال از دوران پیری راحتی لذت ببرید.

ما همچنین باید این را به عنوان یک سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی شناسایی کنیم، بنابراین باید قبل از تخصیص سرمایه به سبد سرمایه گذاری، وضعیت مالی و نیازهای دوران بازنشستگی را در نظر گرفته و ارزیابی کنیم. در زیر عواملی که باید در نظر گرفته شوند، آورده شده است.

هزینه

هزینه‌های بازنشستگی شامل موارد زیر خواهد بود: مراقبت‌های بهداشتی، سفر - معاشرت، زندگی. هزینه‌های مراقبت‌های بهداشتی به این بستگی دارد که آیا شما بیمه عمر با محصولات اضافی دارید یا خیر، آیا بیمه درمانی برای پشتیبانی اضافی دارید، سابقه سلامت و وضعیت سلامتی دارید یا خیر. وقتی مکانیسم خوبی برای حفاظت از سلامت داشته باشیم، میزان پولی که برای سلامت آماده می‌شود کاهش می‌یابد و برعکس.

هزینه‌های سفر و معاشرت بیشتر خواهد بود. زیرا در این زمان، شما زمان بیشتری را برای خودتان صرف خواهید کرد، نیاز دارید با دوستان قدیمی و همسالان خود ارتباط برقرار کنید، زیرا روابط کاری شما در دوران بازنشستگی کاهش می‌یابد.

هزینه عادی زندگی در دوران بازنشستگی خیلی بالا نخواهد بود، زیرا اکثر ما دیگر مجبور نیستیم بار بزرگ کردن فرزندان و آموزش آنها را به دوش بکشیم. با این حال، ما هنوز باید تورم سبک زندگی را در نظر بگیریم، زمانی که ذهنیت لذت بردن از دوران پیری و تمایل به خرج کردن بهتر برای خودمان باعث می‌شود بسیاری از هزینه‌ها در سطح بالاتری افزایش یابند.

درآمد

وقتی بازنشسته می‌شوید، علاوه بر درآمد غیرفعال از حقوق بازنشستگی، سود سپرده‌های پس‌انداز، درآمد اجاره خانه یا زمین، باید ببینید چه منابع درآمد فعال دیگری دارید و این درآمد چقدر پایدار است. می‌توانید به درآمد فعال حاصل از ترجمه، مشاوره، تدریس، نوشتن کتاب، کسب و کار آنلاین یا هر شغلی که برای سن بازنشستگی مناسب باشد اشاره کنید، شغلی که علاوه بر ایجاد درآمد، شادی را به زندگی می‌آورد.

اگر درآمد کل شما پایدار است، نیازی نیست سرمایه‌گذاری‌های خود را به بخش‌های دارایی با عملکرد سود بالا یا نوسانات زیاد اختصاص دهید زیرا این کار با ریسک بالایی همراه است. داشتن یک منبع درآمد پایدار، فشار شما را هنگام سرمایه‌گذاری کاهش می‌دهد و همچنین باعث شادی و افزایش ارتباط در دوران بازنشستگی می‌شود.

اهداف مالی و میراث برای فرزندان

شما باید به سوالات زیر پاسخ دهید: اهداف مالی کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت شما چیست؟ آیا قصد دارید هر سال یک سفر برون‌مرزی یا یک سفر بلندمدت به خارج از کشور داشته باشید؟ وقتی ازدواج می‌کنید، فرزندانتان را شوهر می‌دهید یا وقتی نوه‌هایتان بزرگ می‌شوند، چه برنامه‌ای برای آنها دارید؟

علاوه بر این، آیا تغییرات دیگری در محل سکونت یا سبک زندگی فعلی خود دارید، مانند تعویض ماشین یا نوسازی خانه؟ چگونه قصد دارید ارثیه‌ای برای دو فرزند خود تهیه کنید؟ آیا قصد دارید از فرزندان یا نوه‌های خود در زندگی روزمره حمایت مالی کنید؟

تحمل ریسک

این معیاری برای ارزیابی تمایل سرمایه‌گذاران به پذیرش ریسک و مزایایی است که به همراه دارد. تعیین این موضوع به شما کمک می‌کند تا به جای تصمیم‌گیری‌های احساسی، تصمیمات سرمایه‌گذاری خود را کمی‌سازی کنید. سود بالا با ریسک بالا همراه خواهد بود و برعکس، وقتی سرمایه‌گذاری در منطقه امن باشد، سود بالا نخواهد بود.

طرح اضطراری مالی

قبل از سرمایه‌گذاری، باید یک صندوق ذخیره برای هزینه‌های زندگی ۶ تا ۱۲ ماه ایجاد کنید و برای یک دوره یک ماهه پس‌انداز کنید تا هزینه‌های غیرمنتظره و هزینه‌های پزشکی را پوشش دهید.

میزان ذخیره به درآمد شما و ثبات درآمدتان بستگی دارد. اگر صندوق ذخیره‌ای تهیه نکنید، وقتی به پول نیاز دارید، مجبور خواهید بود دارایی‌های خود را با قیمت پایین بفروشید و بازده سرمایه‌گذاری مطابق انتظار نخواهد بود. علاوه بر این، باید برنامه‌های پشتیبان برای سناریوهای منفی داشته باشید، زمانی که مجبورید درآمد و هزینه‌های خود را متناسب با آن تنظیم کنید (کاهش یا افزایش 30 درصدی).

بر اساس نتایج ارزیابی فوق، شما قادر خواهید بود سرمایه را برای یک سبد سرمایه‌گذاری اختصاص دهید . با توجه به فقدان اطلاعات کامل در مورد وضعیت مالی شما و نیازهای بازنشستگی برای بررسی و ارزیابی، من فقط می‌توانم نکاتی را در مورد روش‌های تخصیص برای اکثر مشتریان بازنشستگی به شرح زیر به اشتراک بگذارم.

اول از همه، شما باید محصولات سرمایه‌گذاری خود از جمله پس‌انداز، اجاره املاک و مستغلات و صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سرمایه‌گذاری ثابت را متنوع کنید. این به شما کمک می‌کند تا ریسک‌ها را تخصیص داده و عملکرد بازده سبد سرمایه‌گذاری خود را بهبود بخشید.

من چند نکته در مورد دارایی‌های سرمایه‌گذاری دارم. سپرده‌ها در بانک‌های کوچک نرخ بهره بالاتری نسبت به سپرده‌ها در بانک‌های بزرگ خواهند داشت، نرخ بهره فعلی سالانه ۸.۵ تا ۹.۵ درصد نوسان دارد، سود خوبی دارد، در مقایسه با سایر کانال‌های سرمایه‌گذاری ریسک کمی دارد. هرچه ارزش آپارتمان کمتر باشد، بازده اجاره آن بیشتر است، با این حال، شما فقط باید آپارتمان‌هایی را بخرید که کمتر از ۵ سال از تحویل آنها می‌گذرد تا از رشد قیمت آپارتمان اطمینان حاصل شود. خانه‌های شهری برای اجاره، بازده اجاره کمتری نسبت به آپارتمان‌ها دارند، در عوض، رشد قیمت پایدارتر و بهتر خواهد بود.

با توجه به فعالیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سرمایه ثابت در بازار، این نوعی سرمایه‌گذاری غیرفعال در بازار سهام است. با این حال، شما فقط باید حداکثر 10٪ از کل ارزش دارایی را سرمایه‌گذاری کنید و چرخه سرمایه‌گذاری این دارایی میان‌مدت، از 5 تا 7 سال است.

علاوه بر این، قبل از تصمیم به سرمایه‌گذاری، باید محصولات، چرخه سرمایه‌گذاری هر محصول، نوسانات سود، نقدینگی آنها، رویه‌های سرمایه‌گذاری، مالیات و هزینه‌های مربوطه را درک کنید. بفهمید تا احساسی سرمایه‌گذاری نکنید، بلکه یک برنامه مشخص داشته باشید.

در نهایت، شما باید با ایجاد جریان نقدی در طول زمان، برای کل چرخه عمر مورد انتظار، یک برنامه مالی جامع برای دوره بازنشستگی خود، معادل 30 سال آینده، ایجاد کنید. این برنامه شامل منابع درآمدی در طول سال‌ها، با در نظر گرفتن احتمال رشد درآمد؛ نیازهای هزینه‌های شخصی، با در نظر گرفتن تورم مربوطه و تورم سبک زندگی در دوره‌های خاص؛ سایر اهداف مرتبط؛ نظارت و به‌روزرسانی نتایج، وضعیت سرمایه‌گذاری و رشد دارایی‌ها می‌شود.

وقتی درک روشن و تصویر جامعی از وضعیت مالی خود برای دوران بازنشستگی داشته باشید، اعتماد به نفس بیشتری خواهید داشت و از دوران بازنشستگی خود نهایت لذت را خواهید برد. همچنین می‌توانید از یک متخصص برنامه‌ریزی مالی شخصی برای ایجاد یک برنامه بازنشستگی دقیق و موشکافانه کمک بگیرید.

تران تی مای هان

متخصص برنامه‌ریزی مالی شخصی در FIDT

لینک منبع: https://vnexpress.net/xay-dung-ke-hoach-huu-tri-the-nao-voi-10-ty-dong-4605405.html