روند افزایش نرخ سود در نیمه دوم سال

نرخ سود سپرده توسط بسیاری از بانک‌ها افزایش یافته است و این افزایش بسته به مدت و بانک از 0.1 تا 1.3 درصد متغیر است و نرخ سود در برخی از بانک‌ها حتی از 6 درصد در سال نیز فراتر رفته است.

طبق آمار، در ماه آگوست، نرخ بهره بسیج برای دوره‌های ۶ ماهه، ۹ ماهه، ۱۲ ماهه و ۲۴ ماهه توسط بسیاری از بانک‌ها تعدیل و افزایش یافت، به طوری که بسته به دوره و بانک، افزایشی بین ۰.۱ تا ۱.۳ درصد را تجربه کرد و حتی نرخ بهره در برخی از بانک‌ها از ۶ درصد در سال فراتر رفت، در شرایطی که رشد اعتبار ۳ برابر سریع‌تر از نرخ رشد بسیج سرمایه افزایش می‌یابد. این امر باعث شده است که بانک‌ها تمایل به افزایش نرخ بهره بسیج داشته باشند تا رقابت‌پذیری کانال پس‌انداز را در مقایسه با سایر کانال‌های سرمایه‌گذاری در بازار بهبود بخشند.

علاوه بر این، داده‌های بانک مرکزی نشان می‌دهد که در سه ماهه دوم سال 2024، سپرده‌های سازمان‌های اقتصادی در سیستم بانکی با 4.66 درصد کاهش به 6523 تریلیون دونگ رسید؛ سپرده‌های اشخاص حقیقی با 1.6 درصد افزایش به 6637 تریلیون دونگ رسید.

در همین حال، تقاضای اعتبار با سرعت زیادی شروع به بهبود کرد و بانک‌ها را مجبور به یافتن راه‌هایی برای تضمین تعادل سرمایه کرد. به طور خاص، در دو ماه اول سال، رشد اعتبار همچنان منفی بود، اما تا پایان ماه مه، اعتبار معوق در کل اقتصاد به 2.41 درصد افزایش یافته بود.

در حال حاضر، روند افزایش نرخ بهره همچنان عمدتاً از سوی گروه بانک‌های سهامی خصوصی است، در حالی که گروه ۴ بانک دولتی، Vietcombank، BIDV، VietinBank و Agribank، همچنان برنامه نرخ بهره بسیج را در سطح پایین تاریخی اعمال می‌کنند. طبق اعلام شرکت اوراق بهادار MBS، نرخ بهره بسیج ۱۲ ماهه بانک‌های تجاری بزرگ نیز در نیمه دوم سال ۲۰۲۴ با ۰.۷ تا ۱ درصد افزایش به ۵.۳ تا ۵.۶ درصد خواهد رسید.

Xu hướng tăng lãi suất huy động nửa cuối năm - Người gửi tiền được lợi - Ảnh 1.

دکتر لی با چی نهان، کارشناس اقتصادی، با پیش‌بینی نرخ بهره عمومی از ابتدای سال تا پایان سال، گفت که 6 ماه آخر سال همیشه "فصل" وام‌دهی بانک‌ها محسوب می‌شود، بنابراین برای تأمین نیازهای سرمایه‌ای، بانک‌ها باید بسیج خود را افزایش دهند تا اطمینان حاصل شود که پول همیشه در بازار موجود است. علاوه بر تأمین نیازهای سرمایه‌ای برای تولید و تجارت، بازار املاک و مستغلات در دوره آینده تغییر شکل داده و توسعه خواهد یافت و به مقدار زیادی پول نیاز دارد. در همین حال، سرمایه بانک‌ها همچنان عامل اصلی محسوب می‌شود، بنابراین نرخ بهره ممکن است از 6 تا 8 درصد در سال از هم اکنون تا پایان سال افزایش یابد.

کارشناسان با همین دیدگاه گفتند که اقدام برای تنظیم نرخ بهره در بانک‌ها، برای متعادل کردن سودآوری سایر کانال‌های سرمایه‌گذاری، به ویژه تسلط طلا در دوران اخیر است. از ابتدای سال، طلا نرخ سود بیش از ۲۲ درصد را ثبت کرده است، در حالی که سپرده‌های پس‌انداز تنها حدود ۱.۵ درصد (بر اساس یک دوره ۱۲ ماهه) هستند. نرخ بهره بین بانکی بر نقدینگی سیستم تأثیر می‌گذارد و افزایش یا کاهش نرخ بهره بسیج شده در بازار مسکن را تعیین می‌کند.

در حال حاضر، نرخ بهره بسیج ۶.۱٪ در سال، بالاترین نرخ بهره در بازار است که در ۵ بانک فهرست شده است، از جمله: NCB و OceanBank (مدت سپرده از ۱۸ تا ۳۶ ماه)؛ HDBank (مدت سپرده ۱۸ ماهه)؛ Saigonbank و SHB (مدت سپرده از ۳۶ ماه).

دکتر نگوین تری هیو، کارشناس اقتصادی، گفت: «روند نرخ سود سپرده در نیمه دوم امسال رو به افزایش است، اما نرخ سود وام نیز مطابق با نرخ سود سپرده تنظیم خواهد شد. افزایش نرخ بهره نشانه‌ای از پویایی اقتصادی است، زمانی که هم افراد و هم مشاغل تقاضای خود را برای وام افزایش می‌دهند. این امر بانک‌ها را مجبور می‌کند تا نرخ سود سپرده را برای جذب سپرده‌های بیشتر تنظیم کنند تا تقاضای رو به رشد سرمایه از سوی مشتریان را برآورده سازند. افزایش نرخ بهره راه حلی برای جذب جریان نقدی جدید و تضمین نقدینگی است، اما در عین حال هزینه‌های استقراض را نیز افزایش می‌دهد، زیرا بانک‌ها باید حاشیه سود 3-4٪ را حفظ کنند.»

Xu hướng tăng lãi suất huy động nửa cuối năm - Người gửi tiền được lợi - Ảnh 2.

بهبود اقتصادی، امضا و پرداخت بسیاری از سفارشات به مشتریان بزرگ، نیاز به بسیج سرمایه بانک‌ها را نیز به دنبال داشت و در نتیجه باعث شد که افزایش نرخ بهره بسیج در پایان سال ادامه یابد. به طور خاص، پیش‌بینی می‌شود که رشد اعتبار با گرم شدن اقتصاد در نیمه دوم سال 2024 با نیروهای محرک اصلی، به وضوح بهبود یابد: افزایش شدید گردش مالی واردات در ماه‌های اخیر، نشانه چشم‌انداز مثبت برای صنعت تولید و فعالیت‌های صادراتی در آینده است؛ نفوذ سیاست‌های پولی و مالی باعث بهبود تقاضای داخلی می‌شود؛ بازار املاک و مستغلات رونق می‌گیرد...

بنابراین، طبق ارزیابی کلی، روند افزایش نرخ بهره در نیمه دوم سال به وضوح نشان داده شده است. بنابراین مردم چگونه باید سودآورترین اشکال پس‌انداز در بانک‌ها را انتخاب کنند؟ به گفته کارشناسان، کوتاه‌مدت و میان‌مدت همیشه داغ‌ترین بخش در جدول نرخ بهره هستند. مردم همچنین باید برای تصمیم‌گیری در مورد انتخاب شرایط پس‌انداز، با کارشناسان مشورت کنند و مستقیماً با بانک‌ها مشورت کنند. پس‌انداز افراد همچنین به برنامه مالی فردی هر فرد بستگی دارد، بنابراین سپرده‌گذاران می‌توانند برای راحتی در استفاده مالی، سپرده‌ها را به شرایط مختلف تقسیم کنند. شایان ذکر است که اگر پس‌انداز را از طریق کانال‌های آنلاین واریز کنند، مشتریان در اکثر بانک‌ها 0.1٪ سود اضافی در سال نیز دریافت خواهند کرد.

به نقل از کونگ نگوین/وی‌تی‌وی

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576