Le décret n° 52/2024/ND-CP (décret 52) sur les paiements autres qu'en espèces, en vigueur à compter du 1er juillet 2024, stipule les cas suivants de clôture des comptes de paiement :

Cas 1 : Le titulaire du compte demande la clôture de son compte. La clôture est conditionnée au paiement intégral des frais et obligations liés au compte.

Cas 2 : Le titulaire du compte décède (avec certificat de décès de l'autorité locale du dernier lieu de résidence du client).

Cas 3 : L’organisme titulaire du compte de paiement cesse ses activités conformément aux dispositions de la loi.

Cas 4 : Le titulaire du compte enfreint les interdictions prévues aux clauses 5 et 8 de l'article 8 du décret 52/2024/ND-CP. Plus précisément :

Ouverture ou utilisation de comptes de paiement et de portefeuilles électroniques en violation de la réglementation : Ouverture de comptes de paiement et de portefeuilles électroniques anonymes ou usurpés ; Achat, vente, location, leasing ou prêt de comptes de paiement et de portefeuilles électroniques ; Location, leasing, achat, vente ou ouverture de cartes bancaires (à l'exception des cartes prépayées anonymes) ; Vol, achat ou vente d'informations sur les comptes de paiement, les cartes bancaires et les portefeuilles électroniques.

Utilisation de comptes de paiement et de portefeuilles électroniques à des fins illégales : Utilisation de comptes de paiement et de portefeuilles électroniques pour jouer et organiser des jeux d'argent ; Fraude et escroqueries ; Commerce illégal ; Commettre d'autres actes illégaux.

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Illustration : Tung Doan

Qu'advient-il du solde d'un compte fermé ?

Le décret 52/2024/ND-CP stipule comment gérer les soldes lors de la clôture des comptes de paiement comme suit :

Paiement au titulaire du compte ou à la personne autorisée :

Le solde sera restitué au titulaire du compte sur demande.

En cas de perte ou de limitation de la capacité d'action du titulaire du compte, le solde sera versé au représentant légal ou au tuteur selon les modalités prévues.

En cas de décès du titulaire du compte, le solde sera versé à l'héritier ou au représentant légal.

En plus des cas ci-dessus, le solde sera payé conformément aux dispositions de la loi en cas de décision d'une agence d'État compétente.

Le décret 52 stipule également que si le bénéficiaire légal a été notifié mais qu'il ne vient pas le recevoir, le solde restant sera traité conformément aux dispositions de la loi.

Conformément à la réglementation en vigueur de chaque banque, les comptes qui ne génèrent pas de transactions actives (comptes dormants) pendant une certaine période (généralement 6 à 48 mois), si le solde est de 0 ou inférieur au solde minimum, seront bloqués.

Par conséquent, même si le compte est dans un état « dormant » mais qu'il a toujours un solde, la banque continuera à maintenir le compte et à déduire périodiquement des frais de gestion de compte, des frais de maintenance de compte « dormant » jusqu'à ce que le solde soit de 0.

Source : https://archive.vietnam.vn/4-cases-of-bank-accounts-being-involved-by-regulations/