Sécurité des données de prêt en ligne

Dans un contexte de forte transformation numérique, le crédit en ligne s'est imposé comme une tendance incontournable, ouvrant de nouveaux horizons de développement pour le secteur bancaire. Cette forme de crédit permet aux clients d'accéder au capital plus rapidement et de manière plus transparente, contribuant ainsi à promouvoir un financement global et à créer une nouvelle dynamique de croissance économique.

De nombreux établissements de crédit octroient des prêts via la banque numérique.

Tendances inévitables dans l'écosystème numérique

Au lieu de se rendre au guichet, de préparer de nombreux documents et d'attendre longtemps une approbation, les clients n'ont désormais besoin que de quelques étapes en ligne pour finaliser leur demande de prêt. Cela permet de gagner du temps, de réduire les coûts sociaux et d'élargir l'accès au capital pour tous.

Les banques commerciales vietnamiennes ont simultanément investi massivement dans la technologie, intégrant l'intelligence artificielle (IA), le big data, la biométrie, les contrats électroniques et les signatures numériques à leurs processus de prêt. Grâce à cela, les transactions sont de plus en plus sûres, rapides et pratiques. Au-delà du paiement, le numérique a profondément pénétré l'évaluation du crédit, la gestion des risques et l'analyse du comportement client. Le Dr Dang Ngoc Duc, professeur associé et directeur de l'Institut de technologie financière de l'Université Dai Nam, a déclaré : « L'intégration de l'IA, du big data et de l'apprentissage automatique dans l'approbation des crédits permet de réduire les risques, d'accélérer le traitement des dossiers et d'améliorer l'expérience client. La période 2021-2025 est cruciale pour un développement plus transparent et plus complet du crédit numérique. »

L'intégration de l'IA, du Big Data et de l'apprentissage automatique dans l'approbation du crédit permet de réduire les risques, d'accélérer le traitement des demandes et d'améliorer l'expérience client. La période 2021-2025 est cruciale pour un développement plus transparent et plus complet du crédit numérique.

Professeur associé, Dr. Dang Ngoc Duc, directeur de l'Institut de technologie financière, Université Dai Nam

En réalité, de nombreuses banques ont enregistré des taux de croissance exceptionnels des prêts numériques, dépassant largement les attentes, tout en étendant leur couverture aux zones rurales, reculées et isolées, où les services financiers traditionnels sont difficiles d'accès. Les petites et microentreprises (PME) comptent parmi les groupes qui bénéficient le plus des prêts en ligne. Actuellement, les PME représentent 97 % du nombre total d'entreprises au Vietnam et contribuent à environ 40 % de la main-d'œuvre. Cependant, elles peinent à accéder aux capitaux en raison du manque de documentation, de la complexité des procédures et des coûts d'emprunt élevés.

Pour surmonter ces difficultés, de nombreuses plateformes de connexion numérique ont été déployées. Un exemple typique est MISA Lending, un écosystème financier numérique basé sur les données comptables, les factures électroniques et les flux de trésorerie réels des entreprises.

Mme Nguyen Thi Ngoan, directrice financière de MISA, a déclaré : « Avec près de 400 000 entreprises utilisant des services cloud, MISA Lending fournit des données en temps réel, permettant aux banques d'évaluer les risques en temps réel, de limiter les créances douteuses et d'accélérer les décaissements. À ce jour, MISA a collaboré avec 11 banques, accordé une limite de près de 16 000 milliards de VND et déboursé environ 30 000 milliards de VND, avec un taux de réussite des prêts de 30 %, soit dix fois supérieur au modèle traditionnel. »

Parallèlement au secteur des entreprises, les banques commerciales encouragent également la numérisation des activités de crédit. MBBank est actuellement l'un des pionniers de la mise en œuvre complète du prêt en ligne. Mme Le Thi Thuy Ha, directrice du projet de prêt numérique de la division banque numérique de MBBank, a déclaré : « Grâce à l'application MBBank, la banque sert plus de 33 millions de clients particuliers ; 100 % des prêts à la consommation non garantis ont été accordés, enregistrés et décaissés en ligne. Il est à noter que plus de 90 % des prêts à la production et aux entreprises sont également décaissés par voie numérique, avec un chiffre d'affaires cumulé de plus de 165 000 milliards de VND en seulement 8 mois en 2025. De plus, la plateforme Biz MBBank sert plus de 350 000 entreprises clientes, dont 100 % des micro-entreprises reçoivent des capitaux par voie numérique. Toutes les transactions utilisent des contrats électroniques et des signatures numériques. »

Perfectionner le système juridique, assurer la sécurité du système

Le développement rapide du crédit en ligne pose également des exigences urgentes en matière de cadre juridique et de sécurité du système. La Banque d'État a récemment publié des documents visant à compléter le cadre juridique, notamment la circulaire 06/2023 complétant la réglementation sur le crédit électronique de la circulaire 39/2016, créant ainsi des conditions favorables à la numérisation des services des établissements de crédit. Le décret 94/2025/ND-CP, notamment, relatif au mécanisme de tests contrôlés, a ouvert la voie au modèle de prêt entre particuliers (P2P). C'est la première fois que le Vietnam autorise des tests pratiques, mais dans le cadre d'une supervision stricte, ce qui permet à la fois d'élargir les canaux de financement et de garantir la sécurité du système. Le professeur associé, Dr Dang Ngoc Duc, a commenté : « Lorsque les données nationales sur la population, les impôts et le crédit sont connectées, les banques peuvent évaluer avec précision la capacité de remboursement des dettes en temps réel, élargissant ainsi l'accès au crédit aux clients sans antécédents d'emprunt. »

La protection des données dans le secteur des paiements et la garantie des droits légitimes des utilisateurs de services bancaires et financiers dans l’environnement en ligne sont très importantes.

M. Pham Anh Tuan, Directeur du Département des Paiements (Banque d'État du Vietnam)

Selon M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, la protection des données dans le secteur des paiements et la garantie des droits légitimes des utilisateurs de services bancaires et financiers en ligne sont primordiales. Les banques doivent continuer d'investir dans la modernisation de leurs infrastructures de sécurité, mettre régulièrement à jour leurs nouvelles solutions technologiques et, parallèlement, mettre en place un système de surveillance de la sécurité des réseaux utilisant l'intelligence artificielle (IA). En particulier, avec le développement des connexions de paiement internationales et des prêts en ligne, la problématique de la sécurité des réseaux et de la protection des données se complexifie en raison de l'exigence d'interconnectivité entre de nombreux systèmes aux normes de sécurité différentes.

La formation et le recyclage des ressources humaines bancaires, des cadres dirigeants aux professionnels, sont essentiels au bon fonctionnement de la plateforme de crédit en ligne. Parallèlement, il est nécessaire de former des équipes capables d'assurer une coordination interdisciplinaire entre les services financiers, technologiques et de gestion des risques. C'est un facteur déterminant pour aider les banques à maîtriser l'expertise professionnelle et à s'adapter rapidement au numérique.

HONG ANH

Source : https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html