Alerte sur l'endettement des consommateurs

Le rapport sur la dette des consommateurs qui vient d'être publié par l'agence de statistiques sur le crédit à la consommation TransUnion Canada indique qu'au quatrième trimestre de 2023, la dette totale des consommateurs de ce pays s'élevait à 2 400 milliards de dollars canadiens (1 800 milliards de dollars américains), soit une augmentation de près de 3 % par rapport à la même période l'année dernière et une augmentation record. Environ 92 % des utilisateurs de crédit ont des dettes impayées, soit une augmentation de 3,7 % par rapport à l’année dernière.

De plus en plus de Canadiens ont recours au crédit, environ 96 pour cent d'entre eux, soit 31,5 millions de personnes admissibles, ayant utilisé au moins un produit pour emprunter de l'argent, comme une carte de crédit ou un prêt hypothécaire automobile, selon le rapport. Cela a ajouté environ 1 milliard de dollars canadiens (737 000 dollars) à la dette des consommateurs, soit une augmentation de 3,6 % par rapport à l’année dernière. Entre-temps, le nombre de nouveaux immigrants au Canada ouvrant un compte de crédit pour la première fois a augmenté de 46 % sur une période d’un an (2022-2023), les laissant avec une dette estimée à 3,5 milliards de dollars canadiens (2,58 milliards de dollars).

De plus, les taux d’intérêt élevés rendent difficile le remboursement de la dette. Les mensualités minimales sont en hausse, le préavis hypothécaire moyen ayant augmenté de 12 % au cours de l’année écoulée. En conséquence, de plus en plus de personnes sont incapables de payer leurs dettes. La Banque du Canada (BOC) est actuellement « bloquée » dans ses décisions en matière de taux d’intérêt. Les prix actuels de l’immobilier maintiennent également les taux d’intérêt élevés pendant longtemps, car l’inflation immobilière représente plus de 30 % de l’indice des prix à la consommation canadien. C’est également le principal obstacle qui empêche la BOC de prendre la décision de réduire les taux d’intérêt.

Ces développements ont forcé le Fonds monétaire international (FMI) à avertir que le Canada est en tête de liste des pays ayant une dette des ménages élevée, des prêts importants à taux d’intérêt flottants et un risque de défaut plus élevé.

En moyenne, les consommateurs canadiens dépensent 21,5 % de plus par mois en cartes de crédit, par rapport aux niveaux d’avant la pandémie. Les économistes estiment qu’à l’avenir, les taux d’intérêt devraient rester élevés plus longtemps et que l’inflation continuera de peser sur les consommateurs. Alors que les paiements minimums continuent d’augmenter, de nombreux Canadiens pourraient avoir des difficultés à rembourser leurs dettes tout en payant leurs besoins quotidiens.

THANH HANG

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