De plus, les taux d'intérêt élevés rendent le remboursement des dettes difficile. Les mensualités minimales sont en hausse, le remboursement moyen d'un prêt hypothécaire ayant augmenté de 12 % au cours de l'année écoulée.
Le rapport sur l'endettement des consommateurs, récemment publié par TransUnion, l'Agence canadienne de la statistique du crédit à la consommation, indique qu'au quatrième trimestre de 2023, la dette totale des consommateurs canadiens s'élevait à 2 400 milliards de dollars canadiens (1 800 milliards de dollars américains), en hausse de près de 3 % sur un an et constituant un record. Environ 92 % des emprunteurs ont des dettes impayées, en hausse de 3,7 % sur un an.
De plus en plus de Canadiens ont recours au crédit : environ 96 % d’entre eux, soit 31,5 millions de personnes admissibles, utilisent au moins un produit pour emprunter de l’argent, comme une carte de crédit ou un prêt automobile, selon le rapport. Cela a ajouté environ 1 milliard de dollars (737 000 $) à la dette des consommateurs, soit une augmentation de 3,6 % par rapport à l’année précédente. Parallèlement, le nombre de nouveaux immigrants au Canada ouvrant un compte de crédit pour la première fois a augmenté de 46 % sur la période d’un an (2022-2023), ce qui les laisse avec une dette d’environ 3,5 milliards de dollars (2,58 milliards de dollars).
De plus, les taux d'intérêt élevés rendent le remboursement des dettes difficile. Les mensualités minimales augmentent, le préavis hypothécaire moyen ayant augmenté de 12 % au cours de la dernière année. Par conséquent, davantage de personnes sont en défaut de paiement. La Banque du Canada (BDC) est actuellement « coincée » dans sa politique de taux d'intérêt. Les prix actuels des logements maintiennent également les taux d'intérêt élevés pendant longtemps, l'inflation immobilière représentant plus de 30 % de l'indice des prix à la consommation canadien. C'est d'ailleurs le principal obstacle à la décision de la BDC de réduire les taux d'intérêt.
Ces développements ont forcé le Fonds monétaire international (FMI) à avertir que le Canada est en tête de liste des pays ayant une dette des ménages élevée, des prêts importants à taux d’intérêt flottants et un risque de défaut plus élevé.
En moyenne, les consommateurs canadiens dépensent 21,5 % de plus par mois en cartes de crédit qu'avant la pandémie. Les économistes prévoient que les taux d'intérêt devraient rester élevés plus longtemps et que l'inflation continuera de peser sur les consommateurs. Alors que les paiements minimums continuent d'augmenter, de nombreux Canadiens pourraient avoir du mal à rembourser leurs dettes tout en subvenant aux besoins quotidiens.
THANH HANG
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