Alarme de la dette des consommateurs

De plus, les taux d'intérêt élevés rendent le remboursement des dettes difficile. Les mensualités minimales augmentent, le montant moyen des avis de remboursement hypothécaire ayant progressé de 12 % au cours de la dernière année.

Selon un rapport sur l'endettement des consommateurs publié par TransUnion Canada, la dette totale des consommateurs canadiens a atteint 2 400 milliards de dollars canadiens (1 800 milliards de dollars américains) au quatrième trimestre de 2023, soit une hausse de près de 3 % par rapport à la même période l'an dernier et un niveau record. Environ 92 % des utilisateurs de crédit avaient une dette en cours, une augmentation de 3,7 % par rapport à l'an dernier.

Selon le rapport, un nombre croissant de Canadiens ont recours au crédit : environ 96 % des personnes admissibles, soit 31,5 millions de personnes, ont utilisé au moins un produit pour emprunter de l’argent, comme une carte de crédit ou un prêt hypothécaire automobile. Cela a ajouté environ 1 milliard de dollars canadiens (737 000 dollars américains) à la dette des utilisateurs, une hausse de 3,6 % par rapport à l’année précédente. Parallèlement, le nombre de nouveaux immigrants au Canada ouvrant un compte de crédit pour la première fois a augmenté de 46 % au cours de la période d’un an (2022-2023), ce qui les laisse avec une dette estimée à 3,5 milliards de dollars canadiens (2,58 milliards de dollars américains).

De plus, les taux d'intérêt élevés rendent le remboursement des dettes difficile. Les versements mensuels minimums augmentent, les avis de paiement hypothécaires moyens ayant progressé de 12 % au cours de la dernière année. Par conséquent, de plus en plus de gens sont incapables d'effectuer leurs paiements. La Banque du Canada (BdC) est actuellement dans l'impasse quant à sa politique de taux d'intérêt. Les prix actuels de l'immobilier contribuent également au maintien de taux d'intérêt élevés pour une période prolongée, l'inflation immobilière représentant plus de 30 % de l'indice des prix à la consommation du Canada. Il s'agit là du principal obstacle empêchant la BdC de décider de baisser les taux d'intérêt.

Ces développements ont incité le Fonds monétaire international (FMI) à avertir que le Canada figure en tête de liste des pays présentant des niveaux élevés d'endettement des ménages, une grande partie des emprunts étant à taux d'intérêt variables, ce qui l'expose à un risque de défaut de paiement plus élevé.

En moyenne, les consommateurs canadiens dépensent 21,5 % de plus par mois en cartes de crédit qu'avant la pandémie. Les économistes prévoient que les taux d'intérêt resteront élevés pendant une période prolongée et que l'inflation continuera de peser sur les consommateurs. Avec la hausse constante des paiements minimums, de nombreux Canadiens pourraient avoir du mal à concilier le remboursement de leurs dettes et leurs besoins essentiels quotidiens.

THANH HANG

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