Les secrets pour être sans dettes d'ici 2026

(Journal Dan Tri) - Ce ne sont ni les promesses en l'air, ni la tendance « année sans achats », ni le choc du « gel des dépenses » pendant les trois premiers mois de la nouvelle année qui constituent la véritable clé pour aider de nombreuses personnes à échapper aux pièges de la dette.

Le bocal en verre rempli de monnaie sur le comptoir de la cuisine était autrefois un symbole classique d'épargne. Mais à l'aube de 2026, où l'argent peut « disparaître » d'un simple clic et où les intérêts composés érodent silencieusement nos revenus, un bocal ne suffit plus ; il nous faut une refonte complète de notre rapport à l'argent.

L'experte financière Erica Grundza estime que la nouvelle année est une occasion idéale de faire le point sur ses finances. Cependant, plutôt que de ressasser les erreurs du passé, posez-vous la question essentielle : comment souhaitez-vous que votre argent contribue à votre bien-être ?

Vous trouverez ci-dessous une feuille de route financière recommandée par des experts pour faire de 2026 l'année de la liberté financière.

Au lieu de promesses vides ou de simplement amasser de la monnaie, 2026 exige une « refonte majeure » de la mentalité : de l'examen des rapports de crédit au « gel » courageux des dépenses pour se concentrer sur la réduction de la dette (Photo : Fortune).

Remplacez « détermination » par « plan d'action ».

La dure réalité, c'est que la plupart des bonnes résolutions du Nouvel An tombent à l'eau prématurément, car elles sont… trop belles pour être vraies. MarieYolaine Toms, fondatrice de Focused Fire, affirme que les promesses comme « Je serai sans dettes cette année » relèvent davantage du rêve que d'un plan d'action concret. Sa philosophie ? « Ne prenez pas de résolutions », mais élaborez plutôt un plan mesurable, suivi et adaptable.

La première étape n'est pas de réduire immédiatement ses dépenses, mais de se confronter à la réalité : consultez votre relevé bancaire et votre cote de crédit. Ensuite, vous pourrez décomposer vos objectifs en étapes plus petites, comme économiser 25 $ par semaine ou rembourser intégralement un petit prêt.

Que vous optiez pour un budget 50/30/20 ou une autre méthode, le principe de base est qu'il corresponde à vos habitudes de dépenses.

Le choc d'une remise à zéro de son mode de vie : geler ses dépenses pendant 90 jours.

Si de petits changements progressifs ne suffisent pas à redresser vos finances, Melissa Cox, experte chez Future-Focused Wealth, suggère une mesure plus radicale : geler les dépenses.

Il s'agit d'une période de « pause » volontaire, idéalement de janvier à mars. Pendant cette période, vous continuez à payer vos dépenses essentielles comme l'électricité, l'eau et le logement, mais vous cessez complètement les dépenses impulsives telles que les sorties au restaurant, les achats compulsifs ou les améliorations non essentielles.

Tout l'argent économisé pendant ces 90 jours servira à rembourser les dettes à taux d'intérêt élevés. Cette stratégie permet non seulement de dégager des liquidités, mais surtout de rompre avec les habitudes de dépenses irréfléchies. Après 3 mois, vous reprendrez le cours normal de votre vie avec un état d'esprit totalement nouveau et un fardeau de dettes considérablement allégé.

En réalité, cette tendance gagne en popularité chez les jeunes sous le nom d'« année sans achats ». Tiana Stewart, 26 ans, originaire du Maryland, a choisi de concilier plaisir de sa jeunesse et épargne après le décès de son grand-père peu après sa retraite. Elle a compris que si l'épargne-retraite est importante, il lui fallait aussi se fixer des limites de dépenses pour rembourser ses dettes, investir et profiter pleinement de la vie.

Se retrouver face à face avec son « débiteur » dans le miroir.

La dette n'est pas qu'un simple chiffre ; c'est un fardeau psychologique. L'histoire de Rachel Pelovitz, 33 ans, en est un parfait exemple. Ayant perdu son emploi, son mari confronté à un chômage de longue durée et à des dettes croissantes, elle et son mari ont pris la douloureuse décision de vendre leur maison.

« Au lieu de contracter un nouvel emprunt pour compenser les pertes, nous avons vendu la maison pour limiter nos pertes », a expliqué Pelovitz. Son objectif pour 2026 est d'utiliser le produit de la vente pour rembourser 50 % de sa dette de carte de crédit et réinvestir. La leçon à retenir : il faut parfois prendre du recul pour mieux avancer.

Cependant, Nate Baim, cofondateur de Pursuit Planning and Investments, prévient que le plus grand obstacle est « votre voix intérieure ». S'auto-reproche ne mène qu'à l'abandon. Au contraire, il faut cultiver sa motivation par de petites victoires, comme rembourser un petit prêt ou utiliser les points de fidélité de sa carte de crédit pour réduire son solde. La motivation se construit par petits pas.

failles financières invisibles

Jenni Lee, 27 ans, employée dans le secteur technologique et créatrice de contenu à Chicago, admet que les « micro-tendances » des réseaux sociaux sont un piège tentant. Pour préparer l'achat d'une maison, elle a drastiquement réduit ses dépenses en vêtements et en restaurants – des plaisirs immédiats qui compromettent ses objectifs à long terme.

L’automatisation des paiements et la surveillance étroite de chaque centime « fuite » à travers les forfaits d’abonnement constituent le moyen le plus efficace d’empêcher que la dette n’érode silencieusement vos revenus (Photo : JP Morgan).

L'automatisation : la clé de la discipline

Même les meilleurs plans échouent à cause de la procrastination. Melanie Duarte, 23 ans, à la tête d'une agence de marketing, a opté pour l'automatisation afin de se discipliner. Malgré ses dettes étudiantes et ses dettes de carte de crédit, elle met systématiquement de côté 50 $ pour constituer un fonds d'urgence. « N'attendez pas d'avoir plus d'argent pour épargner ; épargnez d'abord, puis dépensez le reste », conseille-t-elle.

Les experts recommandent les prélèvements automatiques pour préserver votre cote de crédit et éviter les pénalités. La règle du 50/30/20 vous permet, si vous souhaitez rembourser vos dettes rapidement, de consacrer 20 % de vos revenus à ce remboursement, ou de les répartir en deux : 10 % pour le remboursement et 10 % pour l’épargne, à condition de maintenir une certaine régularité.

L'année 2026 offre non seulement des opportunités de gagner de l'argent, mais aussi des défis pour le conserver. Que vous choisissiez de geler vos dépenses pendant 90 jours, de vendre des actifs pour restructurer vos dettes ou d'économiser soigneusement chaque tranche de 50 $, l'essentiel est de commencer dès aujourd'hui avec un plan, et non une simple promesse.

Comme le souligne Erica Grundza, envisagez un avenir où vous maîtrisez vos finances, au lieu de laisser vos dettes contrôler votre vie.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-kip-de-sach-no-nam-2026-20251231005050751.htm