Dans le cadre de la tâche importante de l'ensemble du secteur, début 2024, deux grandes banques, Techcombank et BIDV, présenteront ce plan de restructuration aux actionnaires.
Construire un système de développement durable des établissements de crédit
Le projet de restructuration pour la période 2021-2025 a été officiellement publié par le Premier ministre dans la décision 689/QD-TTg du 8 juin 2022. Le projet vise à créer un changement clair et substantiel dans la restructuration du système des établissements de crédit associés à la gestion des créances douteuses ; construire un système d'établissements de crédit sains et durables.
Techcombank vient de fixer la date d'enregistrement finale au 23 janvier 2024 pour recueillir les avis écrits des actionnaires sur l'approbation du plan de restructuration pour la période 2021-2025.
En outre, le projet vise à développer le système des établissements de crédit, afin que les établissements nationaux jouent un rôle clé, fonctionnent de manière saine, avec qualité, efficacité, ouverture et transparence, et respectent les normes de sécurité bancaire prescrites par la loi. Parallèlement, il se rapproche des pratiques internationales et vise à atteindre le niveau de développement du Groupe des quatre principaux pays de la région ASEAN.
C'est pourquoi, ces derniers temps, suivant la feuille de route adoptée par l'ensemble du secteur, de nombreuses banques ont soumis leurs plans de restructuration à l'approbation des actionnaires et les ont communiqués à la Banque d'État. Cette démarche est très appréciée des actionnaires et des investisseurs, car elle leur permet d'évaluer la situation financière de la banque dans son ensemble et de mieux comprendre son plan d'affaires actuel, garantissant ainsi l'efficacité et la sécurité de ses opérations futures.
Début 2024, deux grandes banques, Techcombank et BIDV, soumettront à l'approbation des actionnaires le plan de restructuration du système des établissements de crédit liés au règlement des créances douteuses pour la période 2021-2025. Plus précisément, Techcombank vient de fixer au 23 janvier 2024 la date limite d'enregistrement pour recueillir l'avis écrit des actionnaires sur l'approbation du plan de restructuration pour la période 2021-2025. BIDV tiendra une assemblée générale extraordinaire des actionnaires le 30 janvier 2024 afin de soumettre à l'approbation le plan de restructuration, ainsi que d'élire les nouveaux membres du conseil d'administration et du conseil de surveillance pour la période 2022-2027.
Ces mesures démontrent le sérieux avec lequel les banques mettent en œuvre les exigences de la Banque d'État et du gouvernement pour développer un secteur bancaire sain et durable. Outre l'approbation du plan de restructuration, les banques ont également soumis aux actionnaires l'autorisation du conseil d'administration d'élaborer, de finaliser et de modifier proactivement le plan conformément aux exigences de l'organisme de gestion, et d'effectuer d'autres tâches nécessaires au cours du processus de mise en œuvre.
Auparavant, en 2023, de nombreuses banques avaient également approuvé des plans de restructuration. Par exemple, en décembre 2023, VPBank a obtenu l'approbation écrite du plan de restructuration pour la période 2021-2025. Parallèlement, l'assemblée générale des actionnaires d'Eximbank a approuvé la proposition du conseil d'administration concernant le plan de restructuration jusqu'en 2025. En mai 2023, VIB a tenu une assemblée générale extraordinaire des actionnaires pour approuver le contenu du plan de restructuration associé au règlement des créances douteuses pour la période 2021-2025.
Objectifs importants
Le plan de restructuration des banques comprend de nombreux éléments, qui ne se concentrent pas uniquement sur le traitement des créances douteuses et l’amélioration de la qualité des actifs.
Plus précisément, le plan de restructuration comprend des solutions visant à améliorer la capacité financière, la qualité du crédit, l'efficacité opérationnelle, la gestion et la transparence opérationnelles. Les banques doivent notamment définir une feuille de route pour accroître leurs fonds propres, améliorer la qualité de leurs propres fonds propres et accroître leur ratio de sécurité des fonds propres conformément aux normes internationales. Certaines grandes banques réputées pourraient proposer la cotation de leurs actions sur le marché international.
En particulier, dans le contexte de la révolution industrielle 4.0, les banques doivent également avoir des plans pour moderniser leurs opérations, se transformer numériquement et développer les paiements sans espèces.
Lors de l’élaboration d’une vision et d’une stratégie commerciale, les banques doivent clairement définir des stratégies pour chaque période, disposer d’un plan de développement de marque, etc. Les banques doivent évaluer les forces, les faiblesses, les difficultés, les défis et les tendances susceptibles d’affecter les opérations.
Un autre élément important du plan de restructuration est la poursuite de l'application de normes avancées de gestion des risques, notamment la mise en œuvre de Bâle II. Les banques disposeront également d'une feuille de route pour le développement de leur réseau, de plans de développement durable, la promotion du crédit vert et le développement d'activités de services hors crédit.
Les banques passeront brièvement en revue les résultats obtenus au cours des cinq dernières années et mettront à jour la situation financière à la date la plus récente, soulignant ainsi les limites, les lacunes, les difficultés, les problèmes et les leçons apprises.
Les banques accélèrent la mise en œuvre de leur plan de restructuration
En fait, ces contenus ne sont pas trop étranges car ils sont apparus en partie dans les stratégies commerciales annoncées des banques et ont été fortement mis en œuvre par elles ces derniers temps.
Techcombank a pour stratégie de transformer le secteur financier et d'améliorer la qualité de vie sur la période 2021-2025. L'objectif de Techcombank est d'atteindre un ratio CASA de 55 % d'ici 2025, une capitalisation boursière de 20 milliards de dollars américains, faisant de Techcombank l'une des banques les plus rentables, un ROE de 20 % et un ratio commissions nettes/résultat d'exploitation total d'environ 30 %.
Concernant l'objectif d'amélioration des fonds propres et de garantie du ratio d'adéquation des fonds propres (CAR), à la fin du troisième trimestre 2023, Techcombank était la banque disposant des fonds propres les plus élevés du système, atteignant plus de 127 000 milliards de dôngs. Parallèlement, la banque affiche également le ratio CAR le plus élevé du secteur, à 15 %, soit près du double de l'exigence de Bâle II (8 %). La qualité des actifs est rigoureusement contrôlée, avec un ratio de créances douteuses de 1,4 %, parmi les banques affichant le ratio le plus bas.
Techcombank est également à l'avant-garde de la transformation numérique du secteur bancaire. Ces dernières années, la banque a maintenu sa position de leader en matière d'investissement technologique, en appliquant des plateformes de pointe ainsi que l'IA et le Big Data à ses opérations pratiques, contribuant ainsi à la croissance rapide de sa clientèle, qui a franchi la barre des 13 millions de clients.
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