Les banques mettent en œuvre avec vigueur leurs plans de restructuration

Dans le cadre de la tâche importante de l'ensemble du secteur, début 2024, deux grandes banques, Techcombank et BIDV, présenteront ce plan de restructuration aux actionnaires.

Construire un système de développement durable des établissements de crédit

Le projet de restructuration pour la période 2021-2025 a été officiellement publié par le Premier ministre dans la décision 689/QD-TTg du 8 juin 2022. Le projet vise à créer un changement clair et substantiel dans la restructuration du système des établissements de crédit associés au traitement des créances douteuses ; Construire un système d’établissements de crédit sain et durable.

Techcombank vient de fixer la date d'enregistrement finale au 23 janvier 2024 pour recueillir les avis écrits des actionnaires sur l'approbation du plan de restructuration pour la période 2021-2025.

En outre, le projet vise à développer le système des établissements de crédit, dans le sens où les établissements de crédit nationaux jouent un rôle clé, fonctionnent de manière saine, avec qualité, efficacité, ouverture, transparence et répondent aux normes de sécurité des opérations bancaires telles que prescrites par la loi. Parallèlement à cela, il s’agit de se rapprocher des pratiques internationales, visant à atteindre le niveau de développement du Groupe des 4 pays leaders de la région de l’ASEAN.

C’est aussi la raison pour laquelle, récemment, suivant la feuille de route de l’ensemble du secteur, de nombreuses banques ont soumis des plans de restructuration aux actionnaires pour approbation et en ont fait rapport à la Banque d’État. Il s'agit également d'une action intéressante et très appréciée par les actionnaires et les investisseurs, leur permettant d'avoir une évaluation complète de la situation financière de la banque, et en même temps de mieux comprendre le plan d'affaires de la banque dans la période actuelle, garantissant des opérations efficaces et sûres dans le futur.

Et début 2024, deux grandes banques, Techcombank et BIDV, soumettront aux actionnaires pour approbation le Plan « Restructuration du système des établissements de crédit associés au règlement des créances douteuses pour la période 2021-2025 ». Plus précisément, Techcombank vient de fixer la date d'enregistrement finale au 23 janvier 2024 pour recueillir les avis écrits des actionnaires sur l'approbation du plan de restructuration pour la période 2021-2025. Chez BIDV, le 30 janvier, la banque tiendra une assemblée générale extraordinaire des actionnaires en 2024 pour approuver le plan de restructuration, en plus d'élire des membres supplémentaires du conseil d'administration et des membres du conseil de surveillance pour le mandat 2022-2027.

Ces mesures démontrent le sérieux des banques dans la mise en œuvre des exigences de la Banque d’État et du gouvernement pour développer un secteur bancaire sain et durable. En plus d'approuver le plan de restructuration, les banques ont également soumis aux actionnaires l'autorisation pour que le conseil d'administration développe, complète et modifie de manière proactive le plan conformément aux exigences de l'agence de gestion et effectue d'autres tâches nécessaires pendant le processus de mise en œuvre.

Auparavant, en 2023, de nombreuses banques avaient également approuvé des plans de restructuration. Par exemple, en décembre 2023, VPBank a obtenu des avis écrits pour approuver le plan de restructuration pour la période 2021-2025. Dans le même temps, l'assemblée générale des actionnaires d'Eximbank a approuvé la proposition du conseil d'administration sur le plan de restructuration jusqu'en 2025. En mai 2023, VIB a tenu une assemblée générale extraordinaire des actionnaires pour approuver le contenu du plan de restructuration associé au règlement des créances douteuses pour la période 2021-2025.

Objectifs importants

Le plan de restructuration des banques comprend de nombreux éléments, qui ne se concentrent pas uniquement sur le traitement des créances douteuses et l’amélioration de la qualité des actifs.

Plus précisément, le plan de restructuration comprend des solutions visant à améliorer la capacité financière, la qualité du crédit, l’efficacité opérationnelle, la gestion des affaires et la transparence des opérations. Les banques doivent notamment définir une feuille de route pour accroître leurs capitaux et améliorer la qualité de leurs propres capitaux, en augmentant le ratio de sécurité des capitaux conformément aux normes internationales. Certaines grandes banques réputées peuvent proposer la solution de cotation des actions sur le marché international.

En particulier, dans le contexte de la révolution industrielle 4.0, les banques doivent également avoir des plans pour moderniser leurs opérations, se transformer numériquement et développer les paiements sans espèces.

Lors de l’élaboration d’une vision et d’une stratégie commerciale, les banques doivent clairement définir des stratégies pour chaque période, disposer d’un plan de développement de marque, etc. Les banques doivent évaluer les forces, les faiblesses, les difficultés, les défis et les tendances susceptibles d’affecter les opérations.

Un autre élément important du plan de restructuration est l’application continue de normes avancées de gestion des risques, y compris la mise en œuvre continue de Bâle II. Les banques disposeront également d’une feuille de route pour le développement du réseau, des plans de développement durable, la promotion du crédit vert, le développement d’activités de services hors crédit, etc.

Les banques passeront brièvement en revue les résultats obtenus au cours des cinq dernières années et mettront à jour la situation financière à la date la plus récente, soulignant ainsi les limites, les lacunes, les difficultés, les problèmes et les leçons apprises.

Les banques accélèrent la mise en œuvre de leur plan de restructuration

En fait, ces contenus ne sont pas trop étranges car ils sont apparus en partie dans les stratégies commerciales annoncées des banques et ont été fortement mis en œuvre par elles ces derniers temps.

Chez Techcombank, la banque a une stratégie visant à transformer le secteur financier et à améliorer les valeurs de vie au cours de la période 2021-2025. Cette banque vise à avoir un ratio CASA de 55% d'ici 2025, une capitalisation boursière de 20 milliards USD, faisant de Techcombank l'une des banques les plus valorisées, un ratio ROE de 20% et un ratio revenu net de commissions/revenu d'exploitation total d'environ 30%.

Concernant l'objectif d'amélioration des fonds propres et de garantie du ratio d'adéquation des fonds propres (CAR), à la fin du troisième trimestre 2023, Techcombank est la banque avec les fonds propres les plus élevés du système, atteignant plus de 127 000 milliards de VND. Dans le même temps, la Banque possède également un ratio CAR de 15 %, le meilleur du secteur, soit près du double de l’exigence de Bâle II (8 %). La qualité des actifs est étroitement contrôlée avec un ratio de créances douteuses de 1,4%, parmi les banques ayant le ratio de créances douteuses le plus bas.

Techcombank est également à l’avant-garde de la transformation numérique dans le secteur bancaire. Ces dernières années, la Banque a toujours maintenu sa position de leader en matière d'investissement technologique, en appliquant les principales plateformes mondiales ainsi qu'en appliquant l'IA et le Big Data aux opérations réelles, aidant ainsi la base de clients à croître rapidement et à dépasser la barre des 13 millions de clients.

Source: https://www.congluan.vn/cac-ngan-hang-trien-khai-quyet-liet-phuong-an-tai-co-cau-post280681.html