Accomplissant la tâche importante de l'ensemble du secteur, début 2024, deux grandes banques, Techcombank et BIDV, présenteront ce plan de restructuration à leurs actionnaires.
Mise en place d'un système d'institutions de crédit durables
Le projet de restructuration pour la période 2021-2025 a été officiellement publié par le Premier ministre dans la décision 689/QD-TTg du 8 juin 2022. Ce projet vise à créer un changement clair et substantiel dans la restructuration du système des établissements de crédit associés à la gestion des créances douteuses ; à construire un système d'établissements de crédit sains et durables.
Techcombank vient de fixer au 23 janvier 2024 la date limite d'enregistrement pour recueillir les avis écrits des actionnaires sur l'approbation du plan de restructuration pour la période 2021-2025.
En outre, le projet vise à développer le système des établissements de crédit, de manière à ce que ces derniers jouent un rôle clé, fonctionnent sainement, avec qualité, efficacité, publicité et transparence, et respectent les normes de sécurité bancaire prescrites par la loi. Parallèlement, il s'aligne sur les pratiques internationales, avec pour objectif d'atteindre le niveau de développement des quatre pays les plus performants de la région de l'ASEAN.
C’est également la raison pour laquelle, ces derniers temps, suivant la tendance générale du secteur, de nombreuses banques ont soumis des plans de restructuration à l’approbation de leurs actionnaires et en ont informé la Banque d’État. Cette démarche, qui intéresse et est très appréciée des actionnaires et des investisseurs, leur permet d’avoir une vision globale de la situation financière de la banque et, simultanément, de mieux comprendre sa stratégie actuelle, garantissant ainsi des opérations efficaces et sécurisées à l’avenir.
Début 2024, deux grandes banques, Techcombank et BIDV, soumettront à l'approbation de leurs actionnaires le Plan de restructuration du système des établissements de crédit associés au règlement des créances douteuses pour la période 2021-2025. Techcombank a fixé au 23 janvier 2024 la date limite pour recueillir l'avis écrit de ses actionnaires sur ce plan. Quant à BIDV, elle tiendra une assemblée générale extraordinaire le 30 janvier 2024 afin de soumettre à l'approbation le plan de restructuration et d'élire de nouveaux membres du conseil d'administration et du conseil de surveillance pour le mandat 2022-2027.
Ces mesures témoignent du sérieux des banques quant à la mise en œuvre des exigences de la Banque d'État et du gouvernement en vue du développement d'un secteur bancaire sain et durable. Outre l'approbation du plan de restructuration, les banques ont également soumis à leurs actionnaires l'autorisation permettant au conseil d'administration d'élaborer, de compléter et de modifier proactivement ce plan conformément aux exigences de l'autorité de tutelle, et de mener à bien toutes les autres tâches nécessaires à sa mise en œuvre.
Auparavant, en 2023, plusieurs banques avaient également approuvé des plans de restructuration. Par exemple, en décembre 2023, VPBank a obtenu l'approbation écrite de son plan de restructuration pour la période 2021-2025. Parallèlement, l'assemblée générale des actionnaires d'Eximbank a approuvé la proposition du conseil d'administration relative au plan de restructuration jusqu'en 2025. En mai 2023, VIB a tenu une assemblée générale extraordinaire des actionnaires afin d'approuver le contenu du plan de restructuration relatif au règlement des créances douteuses pour la période 2021-2025.
Objectifs importants
Le plan de restructuration des banques comprend de nombreux éléments, et ne se limite pas à la gestion des créances douteuses et à l'amélioration de la qualité des actifs.
Concrètement, le plan de restructuration prévoit des solutions pour améliorer la capacité financière, la qualité du crédit, l'efficacité opérationnelle, la gestion et la transparence des opérations. Les banques doivent notamment définir une stratégie pour accroître leurs fonds propres et en améliorer la qualité, et relever leur ratio de sécurité des fonds propres conformément aux normes internationales. Certaines grandes banques de renom pourraient envisager une cotation en bourse.
Dans le contexte de la quatrième révolution industrielle, les banques doivent notamment prévoir de moderniser leurs opérations, de se transformer numériquement et de développer les paiements sans espèces.
Pour élaborer une vision et une stratégie commerciale, les banques doivent définir clairement des stratégies pour chaque période, disposer d'un plan de développement de marque, etc. Elles doivent également évaluer leurs forces, leurs faiblesses, leurs difficultés, leurs défis et les tendances susceptibles d'affecter leurs opérations.
Le plan de restructuration prévoit également le maintien de l'application de normes avancées de gestion des risques, notamment la poursuite de la mise en œuvre de Bâle II. Les banques disposeront par ailleurs d'une feuille de route pour le développement de leur réseau, des plans de développement durable, la promotion du crédit vert, le développement d'activités de services non liés au crédit, etc.
Les banques évalueront brièvement les résultats obtenus au cours des cinq dernières années et mettront à jour leur situation financière en soulignant les limites, les problèmes, les difficultés, les obstacles et les enseignements tirés.
Les banques accélèrent la mise en œuvre de leur plan de restructuration
En réalité, ces contenus ne sont pas si étranges car ils sont apparus en partie dans les stratégies commerciales annoncées par les banques et ont été fortement mis en œuvre par celles-ci ces derniers temps.
Chez Techcombank, la stratégie vise à transformer le secteur financier et à améliorer la qualité de vie entre 2021 et 2025. La banque ambitionne d'atteindre un ratio CASA de 55 % d'ici 2025, une capitalisation boursière de 20 milliards de dollars américains (faisant d'elle l'une des banques les plus valorisées), un ROE de 20 % et un ratio de commissions nettes sur résultat d'exploitation total d'environ 30 %.
Concernant l'objectif d'amélioration des fonds propres et de garantie du ratio d'adéquation des fonds propres (CAR), Techcombank était, à la fin du troisième trimestre 2023, la banque affichant les fonds propres les plus élevés du système, dépassant 127 000 milliards de VND. Parallèlement, elle détenait également le ratio CAR le plus élevé du secteur, à 15 %, soit près du double de l'exigence de Bâle II (8 %). La qualité de ses actifs était rigoureusement contrôlée, avec un taux de créances douteuses de 1,4 %, parmi les banques présentant les taux les plus bas.
Techcombank est également à la pointe de la transformation numérique dans le secteur bancaire. Ces dernières années, la banque a conservé sa position de leader en matière d'investissement technologique, en appliquant des plateformes de pointe ainsi que l'intelligence artificielle et le Big Data à ses opérations opérationnelles, contribuant ainsi à la croissance rapide de sa clientèle et au franchissement du cap des 13 millions de clients.
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