M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a souligné l'importance de maîtriser l'intelligence artificielle pour protéger la confiance numérique des clients.
La double nature de la technologie et le défi que représente la maîtrise de l'intelligence artificielle.
Lors du Forum Digital Trust in Finance 2026, M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a souligné : « Le secteur bancaire entre dans une phase de transformation sans précédent, où la confiance des clients ne repose plus sur de grands sièges sociaux ou des coffres-forts robustes, mais sur la capacité à protéger les données et les actifs dans l'environnement numérique. »
Selon M. Nguyen Hung, à l'ère de l'IA, le secteur bancaire, dont l'activité repose depuis des siècles sur la confiance et la réputation, doit redoubler d'efforts pour affirmer son rôle de pionnier dans la protection de la confiance numérique des clients. L'utilisation efficace de l'intelligence artificielle, en maximisant ses avantages tout en atténuant ses aspects négatifs, constitue un moyen efficace de protéger les actifs et de garantir la tranquillité d'esprit des utilisateurs.
Le PDG de TPBank a déclaré : « Le secteur bancaire se trouve à un tournant historique. Auparavant, les clients faisaient confiance aux grandes agences bancaires ou aux systèmes de sécurité physiques ; désormais, cette confiance repose sur la capacité à protéger les transactions dans le cyberespace. »
Le développement rapide des paiements sans espèces a considérablement accéléré les transactions. Le temps de traitement se mesure désormais en secondes. Cependant, cette rapidité s'accompagne d'un risque accru de fraudes de plus en plus sophistiquées. Selon M. Nguyen Hung, des fonds illicites peuvent désormais transiter par des dizaines de comptes différents et être convertis en cryptomonnaie en seulement 40 à 45 secondes.
Il est important de noter que la cybercriminalité ne se limite plus aux simples usurpations d'identité. Les deepfakes et l'intelligence artificielle sont exploités pour attaquer directement les systèmes d'identification des utilisateurs. De plus, de nombreux modèles d'IA avancés sont capables de détecter automatiquement les vulnérabilités des systèmes avec un niveau d'expertise qui surpasse même celui des professionnels de la cybersécurité.
Dans ce contexte, M. Hung a fait valoir que les institutions financières ne peuvent se contenter d'une attitude passive et défensive. Avec un volume de transactions de 5 à 7 millions par jour, il n'est plus envisageable de s'appuyer uniquement sur les ressources humaines pour examiner et analyser les risques. Par conséquent, l'IA doit devenir l'outil principal pour identifier les transactions inhabituelles parmi les millions de données traitées en continu chaque seconde.
Cependant, outre ses avantages considérables, l'IA comporte également de nombreux risques nouveaux. Le PDG de TPBank a souligné que cette technologie pourrait générer des données trompeuses ou être exploitée par des criminels à des fins malveillantes.
« La confiance numérique actuelle repose sur une combinaison de technologies sécurisées et de garanties offertes aux clients. Les banques qui inspirent confiance dès le premier contact auront un avantage certain dans la course à la transformation numérique », a commenté M. Nguyen Hung.
La maîtrise de l'intelligence artificielle et le maintien d'un système fonctionnant en continu 24h/24 et 7j/7 sont essentiels pour TPBank afin de garantir la fluidité des flux financiers et de préserver la confiance de ses clients.
Trois piliers fondamentaux forment un bouclier d'acier protégeant la confiance numérique.
Selon la direction de TPBank, pour construire un « bouclier d'acier » afin de protéger la confiance numérique, la banque doit se concentrer sur trois piliers : la transparence, la sécurité et la continuité opérationnelle.
Le premier pilier est la transparence. Les clients s'intéressent désormais non seulement aux taux d'intérêt et aux frais, mais aussi au suivi de leurs transactions, aux procédures de traitement des données et à la manière dont les banques gèrent les réclamations. Dans l'environnement numérique, un manque de transparence peut facilement engendrer du scepticisme.
Les modèles bancaires traditionnels reposent largement sur les opérateurs de centres d'appels ou les conseillers clientèle. Or, ce mode de fonctionnement exige un personnel important et peut parfois entraîner des temps d'attente pour les clients en raison de la surcharge des centres d'appels. Pour pallier ce problème, TPBank a déployé des chatbots, des agents et des assistants financiers basés sur l'intelligence artificielle afin de remplacer une part significative des effectifs traditionnels des centres d'appels.
Selon TPBank, l'utilisation de l'IA permet aux clients de bénéficier d'une assistance immédiate, même tôt le matin ou pendant les jours fériés. Ils peuvent également consulter proactivement l'historique de leurs transactions, même celles datant de plusieurs années, sans attendre de vérification manuelle. Ceci contribue à maintenir un lien constant entre les clients et la banque, tout en renforçant leur capacité à gérer leurs finances.
De plus, le traitement continu de l'information assuré 24 h/24 et 7 j/7 par l'IA contribue à réduire la charge opérationnelle des banques. Au lieu de dépendre entièrement de l'humain, le système peut répondre et traiter automatiquement une multitude de requêtes simultanément, et ce, beaucoup plus rapidement que les modèles traditionnels.
Le deuxième pilier est la sûreté et la sécurité, un élément que le PDG de TPBank considère comme la pierre angulaire de la confiance numérique. Selon M. Nguyen Hung, les clients ne peuvent se sentir véritablement en sécurité que lorsqu'ils se sentent en sécurité à chaque transaction.
TPBank a mis en place un système d'IA pour la vérification des transactions en temps réel. Si ce système détecte des transactions effectuées depuis une adresse IP changeant continuellement toutes les 60 secondes, ou toute activité de connexion inhabituelle sur le même réseau, il active automatiquement un mécanisme de défense afin de bloquer la transaction suspecte avant qu'elle ne cause des dommages.
Parallèlement, une technologie de détection de présence est également utilisée pour vérifier l'identité visuelle de l'utilisateur et ainsi empêcher l'usurpation d'identité par des photos ou vidéos truquées (Deepfake). Cette solution est considérée comme essentielle face à la sophistication croissante des arnaques numériques.
D'après les experts, l'intégration de l'IA dans la sécurité améliore non seulement la vitesse de traitement, mais aussi la capacité à détecter les anomalies qui pourraient échapper à l'attention humaine. Face à l'essor rapide des transactions en ligne, la surveillance en temps réel devient une nécessité pour de nombreuses banques.
Le dernier pilier mis en avant par TPBank est la disponibilité et le fonctionnement continu du système. Selon M. Hung, la confiance des clients ne peut être maintenue que si le système fonctionne toujours de manière stable, même en cas de très forte affluence de transactions.
Actuellement, le taux de transactions numériques de TPBank atteint environ 99 %. Afin de maintenir ce niveau, la banque utilise l'intelligence artificielle pour surveiller et anticiper les risques de perturbation du système. Au lieu d'attendre que des incidents surviennent pour intervenir, l'IA détecte les goulots d'étranglement techniques en amont, permettant ainsi à l'équipe d'exploitation de les résoudre proactivement sans impacter l'expérience client.
De plus, plus de 300 robots RPA, associés à l'IA, participent au rapprochement de millions de transactions par seconde avec une grande précision. Selon la direction de TPBank, ce système contribue à minimiser les erreurs humaines et garantit le bon fonctionnement de ce pilier financier essentiel.
La direction de TPBank estime que le développement du modèle d'Open Banking basé sur les API transforme les banques en plateformes centrales reliant divers types de transactions et d'informations au sein de la société, et non plus seulement les activités financières. Par conséquent, garantir la stabilité du système et son fonctionnement ininterrompu revêt une importance croissante pour protéger la réputation numérique et les intérêts de l'ensemble de l'écosystème concerné.
Le PDG de TPBank a déclaré que le respect des réglementations en matière d'intelligence artificielle et de protection des données personnelles est fondamental pour créer un cadre juridique sûr pour l'environnement numérique.
« La technologie peut attirer des clients vers les banques, mais ce qui les fidélise sur le long terme, c'est le sentiment d'être protégés et la garantie de leur confiance tout au long du processus. La confiance numérique ne se construit pas grâce à l'IA ; elle se construit grâce à la manière dont les humains la maîtrisent pour se protéger », a souligné le PDG Nguyen Hung.
Monsieur Minh
Source : https://baochinhphu.vn/ceo-tpbank-lam-chu-ai-de-giu-vung-niem-tin-so-102260513193507428.htm
![[Photo] Le secrétaire général et président To Lam préside la réunion visant à approuver le projet de rapport sur les résultats de la deuxième inspection du Politburo du Comité permanent du Comité du Parti de la ville de Hanoï.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/05/26/1779789811432_a2-bnd-4430-9620-jpg.webp)
Comment (0)