Prêt spécial à taux d'intérêt de 0 % : pas de soucis d'abus lors du transfert du pouvoir du Premier ministre à la Banque d'État

Gouverneur de la Banque d'État du Vietnam Nguyen Thi Hong

Lors de la discussion de la loi sur les établissements de crédit (amendée) ce matin, le délégué Nguyen Huu Thong ( Binh Thuan ) a déclaré que le transfert du droit d'accorder des prêts spéciaux à taux d'intérêt de 0% du Premier ministre à la Banque d'État du Vietnam démontrerait clairement le rôle de la Banque d'État dans le soutien aux établissements de crédit (IC) dans une situation particulièrement difficile, afin de maintenir la sécurité du système financier et bancaire.

Toutefois, les délégués craignent que des prêts spéciaux à taux d’intérêt de 0 % sans conditions d’application spécifiques puissent conduire à des abus de politique, créer des risques, fausser l’environnement concurrentiel entre les établissements de crédit et accroître la pression sur le budget national.

Les délégués ont donc suggéré de préciser dans la directive : « Le taux d’intérêt de 0 % ne s’applique qu’aux établissements de crédit soumis à un contrôle spécial, à une restructuration obligatoire ou ayant un impact systémique sur la stabilité financière nationale ». Parallèlement, il est nécessaire de compléter le mécanisme de suivi, de publication et d’évaluation de l’efficacité de l’utilisation de cette source de prêt spéciale.

La déléguée Nguyen Thi Suu (ville de Hué ) a également proposé qu'il soit nécessaire de définir clairement les sujets et les conditions pour éviter les abus et les institutions de crédit qui prolongent le processus de restructuration pour obtenir des prêts à 0% d'intérêt, ce qui entraîne des inconvénients pour le budget.

De même, le délégué Nguyen Hai Nam (Hué) a approuvé la décentralisation et la délégation de pouvoir pour les prêts spéciaux à taux d'intérêt nul, transférant ainsi le pouvoir de décision du Premier ministre à la Banque d'État. Il a toutefois souligné la nécessité de préciser les conditions, les mécanismes, les processus, les procédures, les plafonds de prêt et les responsabilités en matière de gestion des prêts.

« Selon mes projections, la demande de prêts spéciaux est importante et l'octroi de prêts est toujours risqué. Des prêts importants affecteront la marge de manœuvre de la politique monétaire et les capitaux destinés à l'économie. Par conséquent, devrions-nous également réglementer les responsabilités des particuliers et des organisations lors de l'octroi de prêts spéciaux ? », a demandé le délégué Nam.

Sans craindre les abus et l'arbitraire, le délégué Nguyen Quang Huan (Binh Duong) a déclaré qu'après la promulgation de la Loi sur les établissements de crédit de 2024, la Banque d'État a publié la circulaire 37/2024/TT-NHNN contenant des réglementations très détaillées sur les principes, les sujets, les conditions, les procédures, etc. Le délégué a également convenu de conférer à la Banque d'État une forte autorité pour répondre aux exigences pratiques. Cependant, le délégué a déclaré qu'il faudrait réglementer la situation de manière à ce que la Banque d'État ait le droit de décider d'accorder des prêts spéciaux à taux d'intérêt nul, mais qu'elle doive en rendre compte au gouvernement lors de la prochaine réunion.

En réponse aux commentaires des délégués, la gouverneure de la SBV, Nguyen Thi Hong, a déclaré que la loi de 2017 sur les établissements de crédit stipule que la SBV est habilitée à décider des prêts spéciaux. Cependant, la loi de 2024 sur les établissements de crédit transfère cette autorité au Premier ministre.

Compte tenu de l'évolution constante des établissements de crédit nationaux et internationaux, et du développement technologique constant, des incidents de retrait d'espèces en masse peuvent survenir à tout moment et nécessitent une intervention rapide. C'est pourquoi, dans le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié), le gouvernement a proposé de transférer la compétence à la Banque d'État pour une intervention rapide et ponctuelle, répondant ainsi aux besoins pratiques.

Répondant aux préoccupations des délégués, le gouverneur a affirmé que les prêts spéciaux à taux d'intérêt de 0% ne sont pas continus mais ne se produisent que dans des cas très particuliers.

La loi de 2024 sur les établissements de crédit a ajouté de nombreuses réglementations en matière de détection, d'intervention et d'intervention à distance auprès des établissements de crédit. Ainsi, les établissements de crédit « problématiques » seront placés en situation d'intervention précoce, obligeant les actionnaires à se conformer à une série d'exigences de l'organisme de gestion. En cas de manque de liquidités, ces établissements de crédit peuvent toujours obtenir des prêts spéciaux auprès de la Banque d'État, mais doivent payer des intérêts (et non des prêts à taux zéro).

« Le prêt spécial à taux d'intérêt de 0% s'applique uniquement aux cas où les établissements de crédit sont soumis à des retraits massifs, car une fois qu'un retrait massif se produit, il peut se propager dans tout le système », a déclaré le gouverneur.

Selon le gouverneur, il est très difficile de définir des conditions spécifiques pour les prêts spéciaux à taux d'intérêt nul, car chaque établissement de crédit se trouve dans une situation différente sur le marché. Aux États-Unis, des banques ont été rentables pendant deux années consécutives, mais des incidents de retraits massifs se produisent encore. Ces incidents ne sont souvent pas dus à la faiblesse des établissements de crédit, mais parfois à des rumeurs, des problèmes techniques, etc. Lorsqu'un tel incident survient, il nécessite une intervention très rapide.

Concernant les prêts spéciaux sans garantie, selon le gouverneur, ce cas ne se produit que lorsque l'établissement de crédit est réellement en difficulté et n'a plus de garantie. Lors de l'octroi de prêts spéciaux, la Banque d'État exige toujours une garantie en priorité, en privilégiant les actifs très liquides (contrats hypothécaires garantissant des prêts auprès d'établissements de crédit, obligations d'État détenues par ces établissements, etc.).

Source : https://baodautu.vn/cho-vay-dac-biet-lai-suat-0-khong-lo-lam-dung-khi-chuyen-quyen-tu-thu-tuong-sang-ngan-hang-nha-nuoc-d292635.html