Chaîne de méthodes de « manipulation » du SCB par Truong My Lan et ses complices

Dans l'affaire impliquant la société par actions Van Thinh Phat Group, la société par actions An Dong Investment Group, la Saigon Commercial Bank (SCB) et les entités liées, les actions de Truong My Lan (née en 1956, présidente du conseil d'administration de Van Thinh Phat Group) et de ses complices sont considérées comme ayant impliqué de nombreuses tactiques et méthodes criminelles sophistiquées.

Par diverses méthodes criminelles, Lan et ses complices ont semé le chaos et la perturbation au sein de SCB, dans le but de prendre le contrôle de toutes les opérations de la banque.

Truong My Lan (née en 1956, présidente du conseil d'administration du groupe Van Thinh Phat) et ses complices sont considérés comme ayant employé de nombreuses tactiques et méthodes criminelles sophistiquées.

Prendre le contrôle et gérer toutes les opérations de SCB.

Selon l'acte d'accusation du Parquet populaire suprême , Truong My Lan est la présidente du groupe Van Thinh Phat, qui comprend un groupe de filiales et de sociétés affiliées.

Afin de se procurer des capitaux substantiels pour soutenir les opérations du système d'entreprises susmentionné, ainsi que pour investir et acquérir continuellement des projets immobiliers, Truong My Lan a cherché à prendre le contrôle et à gérer toutes les activités de SCB Bank, y compris ses opérations de prêt.

Par conséquent, même avant la fusion, Truong My Lan détenait déjà la majorité des actions des trois banques. Après la fusion, elle a continué de faire détenir plus de 85 % des actions de SCB par l'intermédiaire de 73 actionnaires et a poursuivi ses acquisitions et son utilisation d'actions personnelles afin de porter sa participation dans la banque à plus de 91 % au 1er janvier 2018.

Pour prendre le contrôle et diriger l'ensemble des opérations de SCB, Truong My Lan a sélectionné et nommé des personnes de confiance, expertes en finance et en banque, à des postes clés au sein de SCB (Conseil d'administration, Directoire général, Directeurs des principales agences, Président du Conseil de surveillance), en leur versant des salaires élevés allant de 200 à 500 millions de VND par mois ; et en leur attribuant de l'argent, des bonus et des actions SCB afin qu'ils puissent contrôler toutes les opérations de SCB par leur intermédiaire…

Utiliser SCB comme outil financier

En acquérant des actions, en les détenant et en contrôlant les opérations de la banque par l'intermédiaire de personnes clés, Truong My Lan a utilisé SCB comme un outil financier, mobilisant des dépôts et des capitaux provenant d'autres sources, puis dirigeant le retrait de fonds en créant des prêts fictifs à des fins personnelles.

Pour retirer l'argent, Truong My Lan a donné des instructions à des personnes de confiance, qui occupaient des postes clés chez SCB et Van Thinh Phat Group, afin qu'elles créent de nombreux départements, unités et sociétés, embauchant et employant des milliers de personnes qui ont étroitement collaboré entre elles et conspiré avec des sociétés d'évaluation pour retirer l'argent.

Plus précisément, Truong My Lan a créé au sein de SCB des unités dédiées exclusivement aux prêts et aux décaissements, conformément à ses instructions. Truong My Lan a chargé Dinh Van Thanh, président du conseil d'administration ; Vo Tan Hoang Van, directeur général de SCB ; et Nguyen Phuong Hong, directeur général adjoint de SCB, de mettre en place trois unités de prêt : le Centre d'affaires pour la clientèle de gros, le Canal de vente directe au sein de la division Entreprises et le Canal de vente directe au sein de la division Services bancaires et financiers aux particuliers.

Ces trois unités fonctionnent comme des succursales de prêt, mais sont gérées et exploitées par le siège social de SCB. Elles ne possèdent ni trésorerie ni sceau propres ; elles utilisent le sceau d’une autre unité pour leurs opérations et traitent uniquement les demandes de prêt de Truong My Lan.

Plus précisément, du 3 juin 2020 au 24 juin 2022, ces trois établissements de crédit ont traité et décaissé 396 prêts pour un encours total de 212 725 milliards de VND, dont 185 183 milliards de VND de capital et 27 542 milliards de VND d’intérêts et de frais (représentant 38,27 % du capital des prêts de Truong My Lan).

Création d'un réseau de succursales «détournements de fonds» chez SCB.

Le Parquet populaire suprême a déterminé que Truong My Lan avait dirigé la création et l'utilisation de sociétés écrans, embauché/demandé à des personnes d'enregistrer des demandes de prêt, des actions et des garanties, et signé formellement des documents de retrait et de dépôt pour créer des demandes de prêt fictives et retirer de l'argent de la SCB.

L'enquête a révélé que 875 clients, dont 440 personnes physiques et 435 personnes morales, étaient répertoriés comme propriétaires de 1 284 prêts, qui avaient été établis, loués ou enregistrés sous les noms de personnes travaillant pour le groupe de Truong My Lan au sein du groupe Van Thinh Phat.

En plus de créer des sociétés écrans pour enregistrer des demandes de prêt, Truong My Lan a également conspiré avec des personnes qui étaient les propriétaires, les représentants légaux ou les gérants de sociétés réelles exerçant des activités commerciales, et les a dirigées.

Plus précisément, Truong Hue Van, la nièce de Truong My Lan, était chargée de gérer plusieurs sociétés au sein du groupe Van Thinh Phat ; Nguyen Phi Long (directeur général), Dang Quang Nguyen (directeur général adjoint) de la société Lavifood ; Chu Nap Kee Eric (Chu Lap Co), le mari de Truong My Lan, était le président de la société par actions Times Square Investment… pour utiliser ces sociétés comme intermédiaires pour obtenir des prêts ou pour créer de nombreuses sociétés « fantômes », en falsifiant des demandes et des plans de prêt, et en retirant de l'argent de SCB pour leur usage commun.

Débloquer les fonds d'abord, légaliser ensuite.

Chaque fois qu'elle avait besoin de retirer de l'argent, Truong My Lan demandait à des responsables de la SCB et à ses complices de créer de fausses demandes de prêt et de faux plans de prêt pour légitimer les transactions ; elle faisait signer les fausses demandes de prêt et les faux documents hypothécaires par des personnes embauchées ou sollicitées pour jouer le rôle d'emprunteurs nominaux, de propriétaires d'actifs et de représentants de sociétés « fantômes », la plupart du temps sur des feuilles de papier vierges avec des espaces de signature pré-marqués.

Les représentants légaux et individuels dont les noms figuraient sur les contrats de prêt n'ont ni reçu ni utilisé l'argent, et ignoraient avoir emprunté et dû une somme aussi importante à SCB ; ceux dont les noms figuraient sur les documents de propriété ont tous confirmé que les biens ne leur appartenaient pas.

La plupart des prêts du groupe Truong My Lan - Van Thinh Phat ont été débloqués avant d'être formalisés. Les documents de prêt indiquent une date de déblocage coïncidant avec la signature du contrat de crédit et de l'acte hypothécaire, mais en réalité, le retrait des fonds auprès de la banque SCB a été effectué avant même que les procédures relatives au contrat de crédit et à l'hypothèque ne soient finalisées et formalisées.

Sur les 1 284 prêts en cours gérés par Truong My Lan, 684, d'un montant total de 382 876 milliards de VND, étaient dépourvus de garanties lors de leur décaissement, tandis que les autres étaient garantis principalement par des actions et des droits de propriété. Il est à noter que 201 demandes de prêt, totalisant 11 686 milliards de VND, avaient été déposées sans l'approbation de l'autorité compétente de la Banque centrale de Singapour (SCB).

Gonfler la valeur des actifs mis en garantie.

Le parquet a déterminé que Truong My Lan s'était entendue avec une société d'évaluation pour délivrer des certificats surévaluant la valeur des actifs mis en garantie, les incluant dans des demandes de prêt ; avait utilisé des actifs mis en garantie dépourvus de validité juridique ; n'avait pas enregistré les transactions garanties ; et avait retiré des actifs de grande valeur pour les échanger contre des actifs de moindre valeur.

Plus précisément, afin de retirer de l'argent à la SCB grâce à la création frauduleuse de demandes de prêt, Truong My Lan a demandé à des responsables de la SCB de s'entendre avec des personnes travaillant dans des sociétés d'évaluation pour délivrer des certificats d'évaluation afin de légitimer les demandes de prêt de Truong My Lan.

L'enquête a révélé que SCB a fait appel à 19 sociétés d'évaluation et à 46 personnes (directeurs, directeurs adjoints, évaluateurs et employés) pour émettre 378 certificats d'évaluation relatifs aux prêts en cours du groupe de Truong My Lan. À ce jour, il a été établi que 5 sociétés d'évaluation ont émis 23 certificats d'évaluation valides pour ces prêts.

Pour légitimer les demandes de prêt et obtenir le déblocage des fonds, Truong My Lan et ses complices ont utilisé de nombreux actifs non conformes à la loi et en ont surévalué la valeur afin de les utiliser comme garantie. Sur les 1 284 prêts en cours dont Truong My Lan était responsable, 1 166 actifs étaient comptabilisés et attribués par la Banque centrale de Chine (SCB) pour un montant de 1 265 504 milliards de VND. Cependant, la société d'évaluation Hoang Quan n'a pu évaluer que 726 de ces actifs. Les autres, tels que des actions, des droits de propriété et des biens immobiliers, n'ont pu être évalués faute de documentation légale suffisante.

Lorsqu'il était nécessaire de retirer des actifs ayant une valeur juridique en vue de leur vente ou de leur utilisation à d'autres fins, Truong My Lan donnait instruction à ses complices d'échanger et de retirer des actifs de valeur mis en garantie auprès de SCB, en les remplaçant par d'autres actifs, la plupart du temps de moindre valeur. Afin de faciliter ces échanges, Truong My Lan et ses complices chez SCB n'ont pas enregistré les transactions garanties comme l'exige la réglementation, ou les ont dissimulées sous l'appellation de « droits de propriété » pour éviter l'enregistrement.

Couper les rentrées d'argent, vendre les créances douteuses.

Pour légitimer le retrait des fonds déboursés par SCB dans le cadre d'un montage fictif, pour interrompre et dissimuler les flux financiers et pour éviter d'être repérés et poursuivis par les autorités, Truong My Lan a ordonné à ses subordonnés d'élaborer un plan de « déblocage de fonds » en créant de faux accords de transfert d'actions afin d'utiliser l'argent sans être inspecté ni poursuivi par les autorités, tout en évitant de payer les impôts dus par la loi ; dans le même temps, elle avait engagé des personnes se faisant passer pour des bénéficiaires des prêts et des actionnaires… afin de signer des documents à la banque pour retirer et déposer de l'argent.

Lorsque les prêts sont devenus impayés et ont dû être classés en créances douteuses de catégorie 5, alors que la croissance du crédit était restreinte par la réglementation de la Banque d'État du Vietnam, Truong My Lan a non seulement manqué à ses obligations de remboursement, mais a également ordonné à ses complices de céder ces créances à la Vietnam Asset Management Company (VAMC) et de vendre les créances à paiement différé à des sociétés écrans créées par le groupe Van Thinh Phat. Ce faisant, elle dissimulait une partie des créances douteuses, évitait de comptabiliser les intérêts et réduisait l'encours de crédit afin de poursuivre le détournement de fonds de la Banque d'État du Vietnam (SCB). L'enquête a établi qu'entre le 1er janvier 2012 et le 7 octobre 2022, Truong My Lan et ses complices ont incité des employés de la SCB à céder des créances douteuses à la VAMC, à vendre des créances à paiement différé et à compenser les dettes de 269 prêts accordés par 216 clients.

Dissimuler des actes répréhensibles

Afin de dissimuler ses actes criminels lors des inspections et examens, Truong My Lan a ordonné à des responsables clés de la Banque d'État du Vietnam (SCB) de corrompre des fonctionnaires et des dirigeants de l'Agence d'inspection et de supervision bancaires, des dirigeants de la succursale de la Banque d'État du Vietnam à Hô Chi Minh -Ville et le chef de l'équipe de supervision renforcée de la SCB, afin que les personnes autorisées puissent dissimuler des informations sur les violations et rapporter des résultats d'inspection et d'examen malhonnêtes et incomplets.

De plus, Truong My Lan a demandé aux principaux dirigeants de la SCB de réaffecter ses prêts de plusieurs succursales principales (Saigon, Cong Quynh, Pham Ngoc Thach, Ben Thanh) à d'autres succursales (Dong Saigon, Cu Chi, Tan Dinh, etc.) afin de réduire l'attention des forces de l'ordre.

Plus précisément, entre 2017 et 2018, l'équipe d'inspection inter-agences a concentré ses efforts sur l'agence SCB de Pham Ngoc Thach suite à la découverte d'irrégularités. Afin de dissimuler ces irrégularités et d'échapper à la vigilance des autorités, Truong My Lan a orchestré le remboursement des prêts de cette agence en créant de nouveaux prêts dans d'autres agences SCB, les fonds ainsi décaissés servant ensuite à rembourser les prêts de l'agence de Pham Ngoc Thach.

Le Parquet populaire suprême a conclu que, dans cette affaire, Truong My Lan avait acquis et détenu en pratique une quasi-totalité des actions de la SCB Bank (de 85 % à 91,5 % des actions), devenant ainsi une actionnaire « pouvoir » de diriger et de gérer, manipulant essentiellement toutes les opérations à son avantage.

(Source : Reportage)

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