La transformation bancaire numérique soutient le développement économique privé

Dans un contexte économique en forte mutation, marqué par le développement de l'économie privée comme moteur majeur, dans les provinces à fort potentiel de développement industriel et de services comme Nam Dinh, la coordination des politiques, la mobilisation des ressources et l'application des technologies de l'information au secteur bancaire joueront un rôle fondamental pour promouvoir un développement durable et efficace du secteur économique privé. La transformation numérique bancaire constitue un levier stratégique.

Élevage de porcs selon le processus VietGAP dans la famille de M. Doan Van Thanh dans la commune de Hai Hung (Hai Hau).

Actuellement, la transformation numérique du secteur bancaire ne se limite pas à la numérisation des processus internes, mais s'étend à la construction d'un écosystème numérique au service des clients. En particulier, pour les clients du secteur privé – des petites et moyennes entreprises (PME) aux particuliers – la transformation numérique bancaire contribue à réduire les coûts d'exploitation, à améliorer l'accès au capital et à promouvoir la compétitivité. Parallèlement, grâce aux atouts existants de la petite industrie, des services traditionnels et du développement des pôles industriels locaux, l'application de solutions bancaires numériques modernes contribue à réduire l'écart entre les entreprises locales et le système financier et bancaire national.

L'une des plus grandes difficultés pour les entreprises privées, en particulier les PME de Nam Dinh, réside dans l'accès au crédit. Auparavant, en raison du manque de transparence financière, la procédure de prêt était encore manuelle et les documents prouvant la capacité de crédit étaient complexes, ce qui rendait l'accès au capital bancaire encore faible pour ce groupe d'entreprises. Pour y remédier, les banques commerciales de la province ont déployé une plateforme numérique d'évaluation du crédit, intégrant les données fiscales, les factures électroniques, les transactions bancaires, les réseaux sociaux et l'historique de crédit. Des banques telles que BIDV, Vietcombank, Agribank et MB ont testé la mise en œuvre de formules de prêt ultra-rapides spécifiquement destinées aux PME, avec un processus d'approbation automatique basé sur l'IA et le big data. En particulier, avec la coopération d'organismes de soutien aux entreprises tels que le Centre provincial de promotion des investissements et du développement des entreprises, de nombreuses entreprises ont été invitées à saisir leurs données sur la plateforme numérique de la banque pour accéder plus facilement au capital. Ainsi, le délai d'approbation des prêts a été réduit de 7 jours à 24 heures et des taux d'intérêt préférentiels ont été appliqués en fonction des secteurs prioritaires (habillement, chaussure, services logistiques, etc.). Les banques commerciales par actions de la province de Nam Dinh proposent des offres de prêts préférentiels diversifiées pour les décaissements en ligne, ciblant les clients du secteur économique privé, des ménages individuels aux entreprises privées en passant par les PME. Parmi les points forts figurent : un décaissement 100 % en ligne via une application/un site web (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB, etc.) ; des taux d'intérêt préférentiels faibles : d'environ 4 % (Agribank, ABBANK) à 5 % (Vietcombank, BIDV, OCB) ; des plafonds de plusieurs millions à plusieurs centaines de milliards de VND ; des réductions d'intérêts, des cadeaux, l'absence de frais de service et un découvert flexible. Ces offres de prêts sont particulièrement adaptées aux entreprises privées de Nam Dinh, contribuant à alléger les procédures administratives, à accroître la transparence et à faciliter l'accès aux sources de capitaux pour le développement de la production et l'expansion des activités, conformément à la résolution 68-NQ/TW du 4 mai 2025 du Politburo sur le développement économique privé. Actuellement, BIDV propose l'offre de prêts « Connecter - Tendre la main » et le crédit aux PME ; Taux d'intérêt à partir de seulement 5 %/an (durée inférieure à 6 mois) ; 5,5 %/an (6 à 12 mois) enregistré et approuvé via le système numérique BIDV iBank, iConnect pour les PME, les entreprises privées, les zones rurales prioritaires, les entreprises détenues par des femmes. Military Commercial Joint Stock Bank (MBBank) avec un package de prêts à partir de cartes de crédit sur l'application MBBank ; limite de prêt de 5 à 100 millions de VND (jusqu'à 75 % de la limite de la carte de crédit) ; décaissement : 100 % en ligne via l'application MBBank pour les particuliers et les petites entreprises.

Soins traditionnels du poisson au hameau de Duyen Truong, commune de Giao Nhan (Giao Thuy).

Certaines banques ont développé des applications bancaires numériques spécialisées pour les entreprises privées, telles que BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz ou MB Business Hub. Ces applications offrent des fonctionnalités telles que : la gestion en temps réel des comptes professionnels ; l'approbation des dépenses, des salaires et des factures sur appareils mobiles ; l'intégration de la comptabilité électronique et des factures électroniques ; la connexion directe aux passerelles de paiement et aux plateformes de commerce électronique ; et la proposition de solutions financières, d'assurance et d'investissement à court terme adaptées, basées sur les données opérationnelles. Ces applications aident non seulement les entreprises privées de Nam Dinh à optimiser leur fonctionnement, mais aussi à instaurer une habitude d'utilisation des services bancaires modernes, vers un écosystème financier et commercial entièrement numérique.

De plus, les banques collaborent avec le Comité populaire provincial, les services et les succursales pour déployer un centre d'assistance financière et juridique en ligne, où les entreprises peuvent : consulter les politiques fiscales et financières ; obtenir des conseils juridiques de base via un chatbot ou un spécialiste bancaire ; calculer les risques de crédit et gérer la trésorerie via des applications pour smartphone. L'alerte proactive sur les risques financiers et la fourniture de services de conseil numérique gratuits aident les entreprises privées locales à développer leurs activités en toute sécurité, limitant ainsi les problèmes juridiques et les créances irrécouvrables.

Production de literie au village artisanal de Sac dans la commune de My Thang (ville de Nam Dinh).

Français Avec le soutien de la transformation bancaire numérique, le secteur économique privé de Nam Dinh est confronté à de fortes opportunités de développement révolutionnaire avec un objectif de croissance du crédit prévu de 12 à 15 % par an sur la période 2025-2030. Le taux de petites et moyennes entreprises accédant aux prêts bancaires par le biais des canaux numériques augmentera de 38 % en 2023 à environ 65 % en 2027. Le nombre d'entreprises utilisant des banques numériques spécialisées devrait quadrupler d'ici 2030. Le taux de numérisation des services financiers aux entreprises dans la province atteindra 70 % d'ici 2028. Ces chiffres confirment non seulement le rôle essentiel du secteur bancaire dans la transformation numérique, mais montrent également que le potentiel de devenir un centre d'industrie légère, soutenant l'industrie et les services commerciaux dans la région sud du delta du fleuve Rouge de Nam Dinh est tout à fait réalisable.

Pour atteindre cet objectif, le secteur bancaire devra se concentrer à l'avenir sur l'optimisation du système de données numériques des entreprises locales, la création de modèles de crédit individualisés et l'identification proactive des clients professionnels. Il devra également intégrer la banque numérique dans la planification du développement des petites et moyennes entreprises des pôles industriels, des villages artisanaux traditionnels et des zones périurbaines. Il devra également développer un système financier global, garantissant l'accès des ménages, des coopératives et des microentreprises aux services financiers et bancaires. Il devra également promouvoir la coordination intersectorielle entre les banques, les autorités fiscales, les ministères de l'Industrie et du Commerce et les associations professionnelles afin de promouvoir la transformation numérique des entreprises, associée à la transformation numérique des banques.

Avec la mise en place de solutions de prêts numériques, de services bancaires numériques pour les entreprises, d'un soutien juridique et financier en ligne et de plateformes numériques avancées, les banques commerciales éliminent progressivement les principaux goulets d'étranglement financiers pour le secteur privé. Avec la participation du système politique, l'économie privée se développera certainement rapidement et contribuera significativement à l'économie nationale, comme le prévoit la résolution 68-NQ-TW./.

Article et photos : Duc Toan

Source : https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/