La transformation numérique du secteur bancaire soutient le développement de l'économie privée.

Dans le contexte d'une économie en pleine mutation, où le développement du secteur privé est un moteur essentiel, dans les provinces à fort potentiel de développement industriel et tertiaire comme Nam Dinh, la synchronisation des politiques, la mobilisation des ressources et l'application des technologies de l'information dans le secteur bancaire joueront un rôle fondamental pour promouvoir un développement durable et efficace de l'économie privée. La transformation numérique du secteur bancaire constitue notamment un levier stratégique.

Élevage porcin selon les normes VietGAP dans la famille de M. Doan Van Thanh dans la commune de Hai Hung (district de Hai Hau).

Actuellement, la transformation numérique du secteur bancaire ne se limite plus à la numérisation des processus internes, mais s'étend à la construction d'un écosystème numérique au service des clients. Plus particulièrement pour les clients du secteur privé – des petites et moyennes entreprises (PME) aux particuliers entrepreneurs –, cette transformation numérique contribue à réduire les coûts d'exploitation, à faciliter l'accès au capital et à renforcer la compétitivité. Parallèlement, grâce aux atouts existants des petites industries, des services traditionnels et du développement des pôles industriels locaux, l'application de solutions bancaires numériques modernes contribue à réduire l'écart entre les entreprises locales et le système financier et bancaire national.

L'un des principaux défis pour les entreprises privées, notamment les PME de Nam Dinh, est l'accès au crédit. Auparavant, en raison d'un manque de transparence financière, de procédures de demande de prêt manuelles et de documents de solvabilité complexes, le taux d'accès aux prêts bancaires pour ce secteur d'activité était faible. Pour y remédier, les banques commerciales de la province ont mis en place des plateformes numériques d'évaluation du crédit, intégrant des données fiscales, des factures électroniques, des transactions bancaires, des réseaux sociaux et des antécédents de crédit. Des banques telles que BIDV, Vietcombank, Agribank et MB ont expérimenté des offres de prêts ultra-rapides spécifiquement destinées aux PME, avec des processus d'approbation automatisés basés sur l'IA et le big data. En particulier, grâce à la coopération d'organismes de soutien aux entreprises comme le Centre provincial de promotion des investissements et de développement des entreprises, de nombreuses entreprises ont été accompagnées dans la saisie de leurs données sur les plateformes numériques des banques afin d'accéder plus facilement au financement. De ce fait, le délai d'approbation des prêts est passé de 7 jours à 24 heures, et des taux d'intérêt préférentiels sont proposés aux secteurs prioritaires (habillement, chaussures, services logistiques, etc.). Les banques commerciales de la province de Nam Dinh ont diversifié leurs offres de prêts à décaissement en ligne préférentiel, ciblant les clients du secteur privé, des ménages aux PME en passant par les entreprises privées. Parmi les avantages : décaissement 100 % en ligne via application ou site web (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB…) ; taux d’intérêt préférentiels avantageux : d’environ 4 % (Agribank, ABBANK) à 5 % (Vietcombank, BIDV, OCB) ; montants de prêt adaptés, allant de quelques millions à plusieurs centaines de milliards de VND ; taux d’intérêt réduits, cadeaux, absence de frais de service et découverts flexibles. Ces offres de prêts sont particulièrement adaptées aux entreprises privées de Nam Dinh, contribuant à simplifier les procédures administratives, à accroître la transparence et à faciliter l’accès au capital pour le développement de la production et l’expansion des activités, conformément à la résolution 68-NQ/TW du 4 mai 2025 du Politburo relative au développement de l’économie privée. Actuellement, BIDV propose l’offre de prêt « Connecter – Aller plus loin » et des crédits aux PME. Les taux d'intérêt débutent à seulement 5 % par an (durée inférieure à 6 mois) et à 5,5 % par an (6 à 12 mois). Les prêts enregistrés et approuvés via les systèmes numériques BIDV iBank et iConnect sont destinés aux PME et aux entreprises privées, avec une priorité accordée aux zones rurales et aux entreprises détenues par des femmes. La Banque Commerciale Militaire par Actions (MBBank) propose une offre de prêt via carte de crédit sur l'application MBBank. Les montants des prêts varient de 5 à 100 millions de VND (maximum 75 % de la limite de la carte). Le versement est 100 % en ligne via l'application MBBank pour les particuliers et les petites entreprises.

Pisciculture traditionnelle au hameau de Duyen Truong, commune de Giao Nhan (district de Giao Thuy).

Plusieurs banques ont développé des applications bancaires numériques spécialisées pour les entreprises privées, telles que BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz et MB Business Hub. Ces applications offrent des fonctionnalités comme la gestion des comptes professionnels en temps réel, la gestion des dépenses, la paie et l'approbation des factures via mobile, l'intégration avec la comptabilité et la facturation électroniques, la connexion directe aux passerelles de paiement et aux plateformes de commerce électronique, ainsi que des recommandations de solutions financières, d'assurance et d'investissement à court terme adaptées aux données opérationnelles. Ces applications permettent non seulement aux entreprises privées de Nam Dinh d'être plus efficaces, mais aussi de les encourager à utiliser les services bancaires modernes, contribuant ainsi à la transition vers un écosystème financier et commercial entièrement numérisé.

Par ailleurs, les banques collaborent avec le Comité populaire provincial et les services compétents pour mettre en place un centre d'assistance financière et juridique en ligne. Ce centre permet aux entreprises de consulter les politiques fiscales et financières, d'obtenir des conseils juridiques de base via un chatbot ou des spécialistes bancaires, et de calculer leur risque de crédit et de gérer leur trésorerie grâce à une application mobile. En signalant proactivement les risques financiers et en proposant des services de conseil numérique gratuits, elles aident les entreprises privées locales à développer leurs activités en toute sérénité et à minimiser les complications juridiques et les créances irrécouvrables.

La production de literie a lieu dans le village artisanal de Sac, dans la commune de My Thang (ville de Nam Dinh).

Grâce à la transformation numérique du secteur bancaire, le secteur privé de Nam Dinh bénéficie d'opportunités de développement majeures, avec un objectif de croissance du crédit projeté de 12 à 15 % par an sur la période 2025-2030. Le pourcentage de petites et moyennes entreprises (PME) accédant aux prêts bancaires via les canaux numériques passera de 38 % en 2023 à environ 65 % en 2027. Le nombre d'entreprises utilisant des services bancaires numériques spécialisés devrait quadrupler d'ici 2030. Le taux de numérisation des services financiers aux entreprises dans la province atteindra 70 % d'ici 2028. Ces chiffres confirment non seulement le rôle essentiel du secteur bancaire dans la transformation numérique, mais démontrent également le potentiel de Nam Dinh à devenir un pôle d'excellence pour l'industrie légère, les industries de soutien et les services commerciaux dans le sud du delta du fleuve Rouge.

Pour atteindre cet objectif, le secteur bancaire doit, dans les prochains mois, optimiser le système de données numériques des entreprises locales, élaborer un modèle de crédit aux particuliers et identifier proactivement les entreprises clientes. Il doit intégrer les services bancaires numériques dans la planification du développement des petites et moyennes entreprises (PME) au sein des pôles industriels, des villages artisanaux traditionnels et des zones périurbaines. Il doit développer une finance inclusive, garantissant l'accès aux services financiers et bancaires à tous les ménages, coopératives et micro-entreprises. Enfin, il doit renforcer la coordination intersectorielle entre les banques, les autorités fiscales, les ministères de l'Industrie et du Commerce et les organisations professionnelles afin de promouvoir la transformation numérique des entreprises, de pair avec celle du secteur bancaire.

Grâce à la mise en place de solutions de prêt numériques, de services bancaires numériques pour les entreprises, d'un accompagnement juridique et financier en ligne et de plateformes technologiques numériques avancées, les banques commerciales lèvent progressivement le principal obstacle à l'accès au capital pour les entreprises privées. Conjuguée à l'implication du système politique, cette approche permettra sans aucun doute à l'économie privée de connaître un développement significatif et de contribuer de manière significative à l'économie nationale, conformément à la résolution 68-NQ-TW.

Texte et photos : Duc Toan

Source : https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/