Transformation numérique du secteur bancaire : nécessité de gérer les données comme un actif stratégique

M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, a déclaré que de nombreux établissements de crédit sont passés de la numérisation de chaque processus à la refonte de l'ensemble du parcours client ; de la « possession de données discrètes » à la « gestion des données comme un actif stratégique ».

Vue de la session plénière Smart Banking 2025.

Le 25 septembre, à Hanoï , la conférence et exposition annuelle de haut niveau du secteur bancaire - Smart Banking 2025 - a officiellement eu lieu avec pour thème « Percée dans la transformation numérique du secteur bancaire : les données sont la base, les clients sont le centre ».

L'événement a été organisé sous les auspices de la Banque d'État du Vietnam , coordonné par l'Association des banques du Vietnam (VNBA) et le groupe IEC, accompagnés de la National Data Association et de la National Cyber ​​​​Security Association.

Le secteur bancaire est confronté à de nombreux défis pour exploiter efficacement les sources de données : comment transformer d'énormes volumes de données en expériences fluides et centrées sur le client à chaque point de contact ; comment combiner l'intelligence artificielle (IA), l'analyse du big data et les nouvelles technologies pour fournir des services personnalisés en temps réel, tout en garantissant la sécurité. Il ne s'agit pas seulement d'un problème technologique, mais aussi d'une stratégie à long terme pour faire des données un atout stratégique, favorisant ainsi la confiance et l'engagement des clients.

De la « propriété discrète des données » à la « gouvernance des données comme actif stratégique »

Dans son discours d'ouverture, M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam (VNBA), a déclaré que de nombreux établissements de crédit sont passés de la numérisation de chaque processus à la refonte de l'ensemble du parcours client ; de la « possession de données discrètes » à la « gestion des données comme un actif stratégique » ; de la réaction passive à la prévision et à la suggestion proactive des besoins.

Le vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, Nguyen Quoc Hung, a prononcé le discours d'ouverture.

Selon le vice-président et secrétaire général de la VNBA, jusqu'à présent, la plupart des services bancaires de base ont été dématérialisés sur les canaux électroniques ; de nombreuses banques ont enregistré plus de 95 % des transactions effectuées via des canaux numériques plutôt qu'aux guichets traditionnels. L'écosystème bancaire numérique est de plus en plus diversifié et intelligent, offrant des services attractifs aux clients, du transfert d'argent au paiement de factures, en passant par l'épargne et les prêts en ligne… directement sur leur téléphone.

De nombreuses opérations de base ont été 100% digitalisées (dépôts d'épargne, dépôts à terme, ouverture et utilisation de comptes de paiement, ouverture de cartes bancaires, portefeuilles électroniques, transferts d'argent, prêts...).

À ce jour, près de 87 % des adultes vietnamiens possèdent un compte bancaire ; la valeur des paiements non monétaires représente 25 fois le PIB. Au cours des sept premiers mois de 2025, par rapport à la même période en 2024, les transactions non monétaires via les codes QR ont augmenté de 66,73 % en quantité et de 159 % en valeur.

Le Vietnam est également un pionnier dans la connexion des paiements de détail transfrontaliers via des codes QR avec la Thaïlande, le Cambodge et le Laos, et vise une expansion en Asie. De plus, la Banque d'État est l'organisme qui a dominé le classement des ministères et agences de niveau ministériel en matière de réforme administrative pendant sept années consécutives.

Le Dr Nguyen Quoc Hung a souligné que, pour réaliser de véritables avancées en 2025 et au-delà, il est nécessaire de résoudre simultanément de nombreux problèmes interdépendants : normaliser et nettoyer les données à l’échelle du système ; construire une architecture de données unifiée au lieu de solutions redondantes ; établir un cadre cohérent de gouvernance, de sécurité, de confidentialité et d’éthique des données ; renforcer la capacité d’interconnexion des données contrôlées entre les banques et les plateformes d’identité, les données démographiques, les entreprises, le commerce électronique, les assurances et les télécommunications ; améliorer la capacité d’analyse en temps réel pour faciliter la prise de décision instantanée en matière d’octroi de crédit, de gestion des risques opérationnels et de surveillance des fraudes.

« Afin de fournir des produits et services bancaires à contenu technologique élevé et des services hautement personnalisés pour améliorer l'expérience client, la collecte, l'exploitation et le traitement des données sont toujours considérés comme importants », a déclaré le Dr Nguyen Quoc Hung.

Selon M. Nguyen Quoc Hung, le développement rapide des stratégies commerciales basées sur les données dans le secteur bancaire a généré des avantages considérables. Plus précisément, les banques peuvent améliorer l'accès des clients, créer des produits et services hautement personnalisés, optimiser les processus de détection des risques et de prévention de la fraude, améliorer le traitement des prêts et des demandes de prêt, et renforcer leurs capacités de prévision et d'analyse du marché.

À ce jour, de nombreux établissements de crédit ont déployé des solutions permettant aux clients d'ouvrir des comptes de paiement basés sur l'authentification des données de population ; permettre l'identification et la vérification des informations des clients à l'aide de cartes d'identité citoyennes à puce ou d'applications VNeID ; nettoyer les informations des clients avec la base de données nationale de la population ; optimiser le processus de prêt avec des solutions de notation de crédit, l'authentification des informations multidimensionnelles à l'aide des données de population, etc.

Au 13 juin 2025, le secteur bancaire comptait plus de 117 millions de dossiers clients (CIF) vérifiés biométriquement via des cartes d'identité citoyennes à puce ou VNeID (atteignant près de 100 % du nombre total de comptes de paiement individuels générant des transactions sur les canaux numériques) ; plus de 927 000 dossiers clients organisationnels ont fait l'objet d'une vérification des informations biométriques (atteignant plus de 70 % du nombre total de comptes de paiement organisationnels générant des transactions sur les canaux numériques).

Le Centre national d'information sur le crédit (CIC) s'est coordonné avec le C06 du ministère de la Sécurité publique pour effectuer 6 cycles de vérification et de nettoyage des données clients avec environ 57 millions de dossiers clients hors ligne.

63 établissements de crédit ont déployé l'application des cartes d'identification des citoyens à puce intégrée via des appareils de guichet ; 57 établissements de crédit et 39 intermédiaires de paiement ont déployé l'application des cartes d'identification des citoyens à puce intégrée via des applications mobiles ; 32 établissements de crédit et 15 intermédiaires de paiement déploient l'application VneID.

Le Dr Nguyen Quoc Hung a souligné l'importance d'une combinaison harmonieuse de stratégies, de données, de technologies et d'humains, fondée sur une gestion proactive des risques et la conformité. Nous visons ainsi un écosystème bancaire numérique durable : innovant mais sûr, rapide mais standardisé, personnalisé mais respectueux de la vie privée, ouvert et maîtrisant rigoureusement les risques systémiques.

La transition « Les données sont la base – Le client est au centre » ne se limite pas au déploiement de quelques systèmes technologiques supplémentaires. Il s'agit d'une évolution de la pensée managériale : de la gestion fonctionnelle à la gestion des processus ; du reporting post-audit à l'analyse prédictive ; de la mesure locale à l'optimisation globale de la valeur vie client ; de « collecter autant de données que possible » à « corriger, nettoyer, autoriser, utiliser des données pertinentes, créer une réelle valeur ».

Plus les données sont utilisées et partagées, plus elles deviennent précieuses.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, prend la parole.

En accord avec M. Nguyen Quoc Hung sur la collecte et l'utilisation des données, le vice-gouverneur Pham Tien Dung a déclaré que les données et les clients sont indépendants, mais pas distincts. Sans clients, pas de données ; et les données, si elles ne sont pas utilisées, n'ont aucune valeur. C'est là le cœur du problème du secteur bancaire.

Sur le plan juridique, la Banque d'État est l'un des rares ministères et agences à publier un système de circulaires réglementant l'ensemble du processus de collecte, de synthèse et d'analyse des données. Dans le secteur bancaire, aucune donnée n'est collectée en dehors de ce cadre légal : du système de reporting statistique à la surveillance des informations de crédit, en passant par le système CIC, la lutte contre le blanchiment d'argent et toutes les applications métier, des circulaires régissent l'ensemble du secteur et servent de base juridique.

Selon le vice-gouverneur, en plus de la devise « vivre correctement et proprement », les données doivent également résoudre deux problèmes clés, à savoir : premièrement, exploiter efficacement les données ; deuxièmement, créer de bonnes applications, intégrant des applications intelligentes, utiles et pratiques pour les utilisateurs.

Actuellement, le secteur bancaire est profondément intégré à la base de données nationale sur la population. La Banque d'État est également la première entité à publier une circulaire sur les API ouvertes, permettant aux parties prenantes de connecter les données du secteur bancaire.

Le vice-gouverneur a souligné que les données constituent un fondement et une ressource précieuse. Cependant, les clients en sont le centre. Par conséquent, à l'ère du numérique, le secteur bancaire doit répondre à trois impératifs : créer des applications performantes et intelligentes pour les clients ; accompagner efficacement les clients ; et protéger leurs droits et intérêts légitimes.

Le vice-gouverneur estime que le secteur bancaire doit proposer des applications performantes, intelligentes et faciles à utiliser, qui protègent rapidement les clients, tout en garantissant sécurité et commodité. L'orientation client doit être respectée, de la formation à l'accompagnement opérationnel, pour une fluidité et une fluidité optimales.

Le vice-gouverneur Pham Tien Dung a indiqué que la Banque d'État mettait en place un cadre juridique pour créer les conditions permettant aux banques de développer des produits et services standardisés, conformes aux normes internationales, afin de servir leurs clients. Il s'agit d'une base importante pour le développement des activités bancaires dans l'espace numérique et la promotion d'un financement global.

« En une seule journée, le système bancaire a enregistré plus de 30 millions de transactions, pour un montant total d'environ 900 000 milliards de VND (soit environ 40 milliards de dollars américains) en transactions inter-agences. C'est un chiffre extrêmement important », a ajouté le vice-gouverneur.

Avec un nombre aussi important de transactions, le vice-gouverneur Pham Tien Dung a déclaré que garantir la sécurité bancaire et maintenir des opérations sûres et continues est une question importante pour le secteur bancaire.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, a également déclaré que le défi du secteur bancaire réside dans le manque d'interconnectivité des données. « Les données des bases de données et des systèmes d'information sont encore fragmentées, dispersées, dupliquées et manquent de connexion et d'unité », a-t-il ajouté.

Selon M. Pham Anh Tuan, dans l'orientation stratégique pour la période 2026-2030, le secteur bancaire continue de moderniser et de perfectionner l'infrastructure pour la science, la technologie, l'innovation et la transformation numérique afin de garantir la sécurité et la sûreté, en se concentrant sur la construction d'un système de base de données commun pour le secteur bancaire, en s'orientant vers une prise de décisions basée sur les données.

Continuer à mettre en œuvre la coordination intersectorielle : intégrer, connecter et partager les informations du secteur bancaire avec d’autres secteurs et domaines pour élargir l’écosystème numérique et développer les services bancaires numériques et les services de paiement numériques.

Le Dr Can Van Luc, économiste en chef du BIDV, membre du Conseil consultatif politique du Premier ministre, a pris la parole.

Le Dr Can Van Luc, économiste en chef du BIDV et membre du Conseil consultatif politique du Premier ministre, a également déclaré : « Les données sont devenues l'élément vital de l'économie et du secteur financier, régissant tout, de la stratégie d'investissement à la gestion des risques. »

Selon M. Can Van Luc, la valeur des données réside non seulement dans leur volume, mais aussi dans leur exactitude et leur qualité. Des données précises et pertinentes permettent aux institutions financières de prendre des décisions éclairées et d'optimiser leurs opérations.

« Le succès de l'application de l'intelligence artificielle (IA) en particulier et de la transformation numérique en général dépend de la source des données fournies. Il est donc nécessaire d'investir dans la constitution, la normalisation, l'enrichissement, le nettoyage et la revitalisation des données », a déclaré M. Luc.

LAM THAO

Source: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html