Entrer au Vietnam pour y pratiquer le « crédit au noir »
Au plus fort de la campagne de répression des crimes liés au « crédit au noir », grâce au travail de gestion de la zone et des individus, le département de police criminelle a découvert un groupe d'étrangers en collusion avec des ressortissants vietnamiens pour créer des entreprises clandestines, utilisant des technologies de pointe pour pratiquer le « crédit au noir » à grande échelle.
Le système transnational d'usure géré par des étrangers a étendu son réseau au Vietnam. Outre les apports de capitaux de citoyens vietnamiens, il comprenait également des fonds rapatriés et des prêts d'organisations étrangères. Face à la gravité et à la complexité de ce réseau criminel, la police criminelle a chargé la brigade des crimes majeurs de mettre en place un projet spécial et de déployer des mesures professionnelles concertées pour le combattre.
La division des crimes majeurs du département de police criminelle lutte pour démanteler un réseau de « crédit au noir » dirigé par Katerynchyk Roman.
Le lieutenant-colonel Le Vinh Tung, chef adjoint du département des enquêtes criminelles, fut chargé de coordonner l'enquête avec les unités fonctionnelles afin de faire la lumière sur l'affaire. Cependant, lors de la résolution du dossier, les enquêteurs rencontrèrent de nombreuses difficultés, car la plupart des opérations des suspects étaient automatisées via un système CRM programmé par ces derniers, notamment l'évaluation et l'octroi de prêts. Il était donc difficile de localiser l'entreprise et d'identifier ses dirigeants. De plus, les suspects avaient créé et transformé de nombreuses sociétés, les divisant en plusieurs départements selon les étapes de leur développement, afin de dissimuler leurs activités criminelles. Ils percevaient des frais au lieu des intérêts réels, imposant ainsi aux emprunteurs des taux d'intérêt exorbitants, pouvant atteindre plusieurs milliers de pour cent par an. Contrairement aux criminels traditionnels, les suspects avaient pour la plupart un casier judiciaire chargé. Or, certains membres de ce réseau étaient diplômés de l'université, voire professeurs d'université. De ce fait, lors d'un contrôle administratif classique, il s'avérait difficile de les identifier et de les appréhender.
Après plusieurs jours d'enquête menée avec professionnalisme, le groupe de travail a mis au jour plusieurs éléments clés de l'affaire. Le 21 mars, après avoir identifié deux étrangers directement impliqués dans la gestion et le fonctionnement du gang susmentionné et entrés au Vietnam, le Département de la police criminelle a coordonné avec les services compétents du ministère de la Sécurité publique , la police de Hô Chi Minh-Ville et la police provinciale de Khanh Hoa une perquisition simultanée de quatre sociétés basées à Thu Duc, dans la province de Hô Chi Minh-Ville : IXORA Trading - Service Company Limited, 20 rue Nguyen Dang Giai, quartier Thao Dien ; Loc Tin Service Company Limited, 140 rue Nguyen Hoang, quartier An Phu ; CACTUS Consulting Service Company Limited, 150 rue Tran Nao, quartier Binh An ; et VINEX Service Company Limited, quartier An Khanh. Soixante-trois personnes ont été convoquées. En outre, 68 ordinateurs portables, 7 unités centrales, 1 tablette, près de 100 téléphones portables et de nombreux objets et documents liés à des activités de « crédit au noir » ont été saisis temporairement et les comptes liés aux activités de « crédit au noir » des 4 sociétés susmentionnées ont été gelés.
Sur la base des documents et des preuves recueillis au cours de l'enquête et des déclarations des personnes interrogées, l'Agence de police d'enquête du ministère de la Sécurité publique a identifié les activités de « crédit au noir » de ce gang criminel.
En conséquence, en 2019, Katerynchyk Roman (née en 1986, de nationalité ukrainienne) est entrée au Vietnam et a résidé temporairement au 67, rue Mai Chi Tho, quartier An Phu, ville de Thu Duc. Elle a ensuite créé la société Loi Tin Trading and Service Company Limited et s'est associée à des Vietnamiens, notamment Le Thanh Huynh Cang (née en 1971, résidant dans le quartier Hiep Binh Chanh, ville de Thu Duc) et Nguyen Thi Nhat Phuong (née en 1990, résidant dans le quartier 1, district 4, Hô Chi Minh -Ville), pour pratiquer le « crédit au noir » via l'application Oncredit et le site web Oncredit.asia.com.
Début 2023, lorsqu'il a constaté que les autorités vietnamiennes luttaient et réprimaient fermement les gangs de « crédit noir » et qu'en avril 2023 la société Loi Tin a fait l'objet d'une inspection administrative par le groupe de travail interdisciplinaire du Comité populaire de la ville de Thu Duc (présidé par la police de la ville de Thu Duc), Roman a quitté le Vietnam et a ordonné à Le Thanh Huynh Cang et Nguyen Thi Nhat Phuong de mettre fin aux activités de la société Loi Tin.
Sujets : Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur et Kravchuk Iryna.
Créer 4 sociétés pour prêter de l'argent à des taux d'intérêt élevés.
Après avoir quitté le pays, Roman a continué ses activités depuis l'étranger vers le Vietnam, créant quatre SARL aux fonctions et missions distinctes : Ixora Trading and Service Company, spécialisée dans le service client, l'évaluation de dossiers et la publicité de prêts ; Loc Tin Service Company, spécialisée dans le décaissement et le recouvrement de créances ; Cactus Consulting Service Company, spécialisée dans la comptabilité ; et VINEX Service Company, spécialisée dans le recouvrement de créances impayées. Ces quatre sociétés géraient un système de prêt usuraire opaque et avaient développé une application EasyCard fonctionnant en parallèle de l'application Oncredit.
Roman a chargé deux ressortissants ukrainiens, Bugaevskiy Tymur (né en 1990) et Kravchuk Iryna (née en 1985), d'entrer au Vietnam pour gérer les systèmes et exploiter les processus techniques de quatre entreprises.
Par conséquent, Tymur est le directeur des données, responsable du développement du logiciel CRM et de la programmation du processus d'évaluation des emprunteurs au sein du système. De plus, en collaboration avec le service informatique de l'entreprise, Tymur a mis en place un système de sécurité empêchant les employés de se connecter librement aux ordinateurs de l'entreprise ou à d'autres réseaux internet, ni de se connecter à des périphériques de stockage externes. Ce système utilise des caméras pour identifier les utilisateurs et les déconnecter automatiquement du serveur en cas de détection d'une utilisation non autorisée du logiciel. Il sauvegarde également automatiquement les appels des employés afin d'évaluer les indicateurs clés de performance (KPI), la qualité du travail et l'efficacité, et de calculer les salaires et les primes.
Ce logiciel CRM notifie automatiquement le service de recouvrement de créances de Loc Tin Company des prêts arrivant à échéance, permettant ainsi aux employés de relancer les créanciers. Chaque jour, le service comptable de Cactus Company établit un relevé des transactions du compte de recouvrement et saisit manuellement les données dans le logiciel CRM. Ce dernier peut alors automatiquement solder la dette (si elle est intégralement payée) ou transférer les données au service de recouvrement des créances impayées (dirigé par Kravchuk Iryna) pour traitement.
Quant à Le Thanh Huynh Cang, il a été chargé par Roman de diriger directement toutes les activités des 4 sociétés, et plus particulièrement la société Ixora, de gérer et d'exploiter le site web, l'application de prêt et le système CRM ; quant à Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung et Nguyen Thi Tuyet Xuong, Cang les a nommés directeurs des sociétés Loc Tin, Cactus et Vinex.
Les autres entités au sein des sociétés sont divisées en de nombreux départements, tels que : un département de télévente pour la publicité des prêts ; le service client, le conseil en matière de prêts ; la vérification et l'évaluation des emprunteurs ; un département informatique ; un département juridique chargé de la création des sociétés, des demandes de licences, de la vérification des contrats ; l'administration des ressources humaines, le recrutement, la gestion du temps de travail, le calcul des salaires, les assurances... Sur le plan formel, les 4 sociétés susmentionnées fonctionnent de manière indépendante, séparant chaque étape afin d'éviter d'être détectées et contrôlées par les autorités.
Les premiers résultats ont établi qu'à partir de 2019, Roman a versé 400 000 USD à Cang pour des activités de prêt. En avril 2023 (avant l'inspection menée par le groupe de travail interdisciplinaire), Roman a incité la société Loc Tin à continuer de recevoir 11 millions USD de la part de la société singapourienne SCA et de la banque chypriote TAS. Les documents recueillis ont démontré que les suspects avaient accordé des prêts à des centaines de milliers de clients, empochant illégalement des milliards de VND.
Dans 4 entreprises comptant près de 100 employés, les dirigeants étaient payés par Roman de 20 à 55 millions de VND/mois (selon le poste occupé) ; les employés de 7 à 25 millions de VND/mois.
Le montant des transactions peut atteindre des centaines de milliards de dongs.
Le processus de prêt proposé par ces plateformes est très sophistiqué. Lorsqu'un client souhaite emprunter de l'argent, il doit télécharger les applications Easycash.vn et Oncredit.vn ou se rendre sur le site web Oncredit.vn pour renseigner toutes les informations nécessaires et s'inscrire. Le montant maximal du premier prêt est de 500 000 VND, sa durée est inférieure à 5 jours et aucun intérêt ni frais n'est facturé afin d'attirer les clients en période de concurrence avec d'autres applications. Pour les prêts suivants, les plateformes utilisent un logiciel pour évaluer la solvabilité de l'emprunteur. Le système approuve automatiquement les prêts, dont le montant varie de 500 000 VND à 20 000 000 VND, pour une durée de 5 à 30 jours. En cas d'alerte du système, les plateformes contactent directement le client par téléphone pour effectuer des vérifications.
Pour les premiers prêts, les clients dont le dossier remplit 80 % des conditions du logiciel de gestion de la relation client (CRM) voient leurs données automatiquement transmises au service d'analyse des demandes de prêt (société IXORA). Pour les clients ne remplissant que 20 % de ces conditions, un service de vérification et d'évaluation est mis en place. Si leur dossier est validé, il est transmis au service d'analyse des demandes de prêt. À partir des prêts suivants, le logiciel CRM calcule automatiquement un score de solvabilité en fonction des informations personnelles et de l'historique transactionnel de l'emprunteur déjà enregistrés dans le système (nombre de prêts, montant du prêt, historique de remboursement). Ce score sert de base à l'évaluation et à l'augmentation progressive du montant du prêt.
Dès réception des données du logiciel CRM, les employés d'IXORA évaluent et approuvent la demande de prêt, puis mettent à jour les informations d'approbation dans le système CRM. À partir du deuxième prêt, tous les prêts sont soumis à des intérêts et des frais. Le taux d'intérêt total, intérêts et frais compris, varie de 365 % à 1 971 % par an (en fonction de la solvabilité du client ; le système calcule automatiquement le taux d'intérêt et les frais pour l'emprunteur). Par exemple : un prêt de 800 000 VND sur 10 jours implique un remboursement de 1 232 000 VND. Après approbation, le système effectue automatiquement le virement au profit de l'emprunteur depuis le compte bancaire de la société Loc Tin.
De plus, grâce à la fonction de rappel d'échéance du système CRM, le personnel de Loc Tin Company contactera les emprunteurs pour leur rappeler les échéances de prêt (à venir), recouvrer les créances (échues ou en retard) et demander un virement sur le compte bancaire de Loc Tin Company. Dès réception du paiement, le service comptable de Cactus Company se chargera de rapprocher et de mettre à jour les données dans le système CRM afin de supprimer le prêt. Si le prêt reste impayé pendant plus de 30 jours (capital et intérêts non réglés), le personnel de Vinex Company contactera les créanciers à trois niveaux (G1, G2, G3) pour recouvrer la créance. Pour les prêts impayés depuis 90 jours, Vinex Company les cédera à d'autres entités qui les rachèteront à un prix représentant entre 2 et 5 % de leur valeur initiale.
Outre la somme initiale de Roman (400 000 USD) et les profits illégaux de la société Loi Tin, Roman a incité cette dernière à ouvrir un compte en devises étrangères (USD) auprès d'une banque vietnamienne afin de recevoir des fonds provenant des sociétés SCA (Singapour) et TAS (Chypre), destinés à des activités de crédit au noir. Grâce aux documents recueillis auprès des deux applications mentionnées, l'Agence de police d'enquête du ministère de la Sécurité publique a établi que des centaines de milliers de clients y avaient recours. Chaque mois, les transactions sur ce compte s'élèvent à plusieurs centaines de milliards de dongs vietnamiens.
L'Agence de police d'enquête du ministère de la Sécurité publique a ouvert une enquête et poursuivi 16 personnes pour octroi de prêts à taux d'intérêt exorbitants dans le cadre de transactions civiles. Parmi elles figurent Le Thanh Huynh Cang, qui, pour le compte de Roman, gère l'ensemble des opérations de quatre sociétés au Vietnam (avec lesquelles Roman apporte également du capital) ; Tymur, qui assiste Roman et Cang dans le développement d'applications mobiles ; Iryna, qui aide Roman et Cang à gérer le recouvrement des créances impayées ; Nguyen Thuy An, qui aide Cang à corriger les erreurs logicielles rencontrées lors de l'exploitation ; et Le Huy Hung (né en 1985, domicilié dans le 3e arrondissement d'Hô-Chi-Minh-Ville), Nguyen Thanh Trung (né en 1990, domicilié dans la province de Binh Dinh) et Nguyen Thi Tuyet Xuong (née en 1992, province d'An Giang ), directeurs et gérants des sociétés Loc Tin, Cactus et Vine.
Les 9 autres sujets sont les départements de décaissement, de rappel de dettes, de recouvrement de créances, de comptabilité, de marketing et de service à la clientèle, notamment Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh et Tran Thanh Hieu (désignés comme chefs d'équipe en charge de la gestion et de l'exploitation des départements informatiques).
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