Entrer au Vietnam pour exploiter un « crédit noir »
En menant à bien la lutte contre les crimes de « crédit noir », grâce au travail de gestion de la zone et des sujets, le Département de la police criminelle a découvert un groupe d'étrangers collaborant avec des sujets vietnamiens pour établir des entreprises cachées, utilisant la haute technologie pour exploiter le « crédit noir » à grande échelle.
Le système transnational de prêt usuraire, géré par des étrangers, a ouvert un réseau au Vietnam. Outre les apports en capital des citoyens vietnamiens, des fonds ont été rapatriés de l'étranger et empruntés à des organisations étrangères. Compte tenu de la gravité et de la complexité de ce réseau criminel, la police criminelle a chargé la police criminelle de mettre en place un projet spécial et de mettre en œuvre des mesures professionnelles synchrones pour le combattre.
La division des crimes majeurs du département de la police criminelle se bat pour détruire un réseau de « crédit noir » dirigé par Katerynchyk Roman.
Le lieutenant-colonel Le Vinh Tung, chef adjoint du département des crimes majeurs, a été chargé de coordonner l'enquête avec les unités fonctionnelles et d'éclaircir l'affaire. Cependant, lors de la résolution de l'affaire, les enquêteurs ont rencontré de nombreuses difficultés : la plupart des opérations des suspects étaient effectuées automatiquement via le système CRM programmé par les suspects, y compris l'évaluation et l'approbation des prêts. Il était donc difficile de déterminer où se trouvait l'entreprise et qui la dirigeait. De plus, les suspects ont changé et créé de nombreuses sociétés, les divisant en plusieurs départements selon les étapes afin de dissimuler leurs activités criminelles ; ils ont utilisé l'astuce de percevoir des frais au lieu des intérêts réels que les emprunteurs devaient payer, avec des taux d'intérêt très élevés, pouvant atteindre des milliers de pour cent par an. Il est à noter que, contrairement aux criminels traditionnels, les suspects avaient généralement un casier judiciaire chargé. Cependant, certains individus de ce réseau étaient titulaires de diplômes universitaires, d'autres étaient professeurs d'université. Il était donc difficile de les détecter et de les traiter lors des inspections administratives régulières des autorités.
Français Après plusieurs jours d'enquête, en utilisant des mesures professionnelles, le groupe de travail a découvert de nombreux « nœuds » importants dans l'affaire. Le 21 mars, après avoir identifié deux étrangers directement impliqués dans la gestion et le fonctionnement du gang susmentionné qui étaient entrés au Vietnam, le Département de la police criminelle a présidé et coordonné avec les services professionnels du ministère de la Sécurité publique , la police de Hô Chi Minh-Ville et la police provinciale de Khanh Hoa pour perquisitionner et inspecter simultanément quatre sociétés dont le siège social est à Thu Duc, Hô Chi Minh-Ville, à savoir : IXORA Trading - Service Company Limited, adresse 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward ; Loc Tin Service Company Limited, adresse 140 Nguyen Hoang, An Phu Ward ; CACTUS Consulting Service Company Limited, adresse 150 Tran Nao, Binh An Ward et VINEX Service Company Limited, adresse An Khanh Ward ; et a convoqué 63 personnes. En outre, 68 ordinateurs portables, 7 CPU, 1 tablette, près de 100 téléphones portables et de nombreux objets et documents liés aux activités de « crédit noir » ont été temporairement saisis et les comptes liés aux activités de « crédit noir » des 4 sociétés susmentionnées ont été gelés.
Sur la base des documents et des preuves recueillis au cours de l'enquête et des déclarations des personnes concernées, l'Agence de police d'enquête du ministère de la Sécurité publique a identifié les activités de « crédit noir » de ce gang criminel.
En 2019, Katerynchyk Roman (née en 1986, de nationalité ukrainienne) est entrée au Vietnam et a résidé temporairement au 67, rue Mai Chi Tho, quartier d'An Phu, ville de Thu Duc. Par la suite, Roman a créé la société Loi Tin Trading - Service Company Limited et s'est entendue avec des citoyens vietnamiens, dont Le Thanh Huynh Cang (née en 1971, résidant dans le quartier de Hiep Binh Chanh, ville de Thu Duc) et Nguyen Thi Nhat Phuong (née en 1990, résidant dans le quartier 1, arrondissement 4, Hô-Chi-Minh -Ville) pour exploiter des « crédits secrets » via l'application Oncredit et le site web Oncredit.asia.com.
Début 2023, voyant les autorités vietnamiennes combattre et gérer avec fermeté les gangs de « crédit noir » et en avril 2023, la société Loi Tin a été inspectée administrativement par le groupe de travail interdisciplinaire du Comité populaire de la ville de Thu Duc (présidé par la police de la ville de Thu Duc), Roman a quitté le Vietnam et a demandé à Le Thanh Huynh Cang et Nguyen Thi Nhat Phuong de mettre fin aux opérations de la société Loi Tin.
Sujets : Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur et Kravchuk Iryna.
Créer 4 sociétés de prêt usuraire
Après avoir quitté le pays, Roman a continué à travailler depuis l'étranger jusqu'au Vietnam pour créer quatre SARL aux fonctions et missions diverses : Ixora Trading and Service Company, spécialisée dans le service client, l'évaluation des dossiers et la publicité pour les prêts ; Loc Tin Service Company, spécialisée dans les décaissements et le recouvrement de créances ; Cactus Consulting Service Company, spécialisée dans les systèmes de comptabilité et de tenue de livres, et VINEX Service Company, spécialisée dans le recouvrement de créances impayées. Ces quatre sociétés exploitent un système fermé de prêts usuraires, créant une application EasyCard supplémentaire, fonctionnant en parallèle de l'application Oncredit.
Roman a dirigé deux ressortissants ukrainiens, Bugaevskiy Tymur (né en 1990) et Kravchuk Iryna (née en 1985), pour entrer au Vietnam afin de gérer les systèmes et les processus techniques de quatre entreprises.
Tymur est directeur des données et responsable du développement du logiciel CRM et de la programmation du processus d'évaluation des emprunteurs. De plus, en collaboration avec le service informatique des entreprises, Tymur a installé un système de sécurité empêchant les employés de se connecter arbitrairement aux ordinateurs de l'entreprise ou à d'autres connexions Internet, de se connecter à des périphériques de stockage de données externes, d'utiliser des caméras pour l'identification et de se déconnecter automatiquement du serveur en cas d'utilisation du logiciel par d'autres utilisateurs ; il sauvegarde automatiquement les appels des employés pour évaluer les indicateurs clés de performance (KPI), la qualité, l'efficacité du travail, le calcul des salaires et des primes, etc.
Ce logiciel CRM avertit automatiquement le service de recouvrement de la société Loc Tin des prêts arrivant à échéance, permettant ainsi aux employés de les rappeler. Chaque jour, le service comptable de la société Cactus copie les transactions du compte de recouvrement et saisit manuellement les données dans le logiciel CRM afin que celui-ci puisse automatiquement apurer la dette (si elle est intégralement réglée) ou transférer les données au service de recouvrement des créances en souffrance (dirigé par Iryna Kravchuk) pour traitement ultérieur.
Quant à Le Thanh Huynh Cang, Roman lui a assigné la direction directe de toutes les activités des quatre sociétés, directement en charge de la société Ixora, la gestion et l'exploitation du site Web, de l'application de prêt et du système CRM ; quant à Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung, Nguyen Thi Tuyet Xuong, Cang les a assignés pour être directeurs des sociétés Loc Tin, Cactus et Vinex.
Les autres entités des entreprises sont divisées en plusieurs départements tels que : Département de télévente pour la publicité des prêts ; service client, orientation des prêts ; vérification et évaluation des emprunteurs ; département informatique ; département juridique en charge de l'ouverture des entreprises, de la demande de licences, de la vérification des contrats ; administration des ressources humaines, recrutement, chronométrage, calcul des salaires, assurance... En termes de forme, les 4 entreprises ci-dessus fonctionnent de manière indépendante, en séparant chaque étape pour éviter la détection et le traitement par les autorités.
Les premiers résultats ont révélé qu'à partir de 2019, Roman avait versé 400 000 USD à Cang pour des activités de prêt. En avril 2023 (avant l'inspection du groupe de travail interdisciplinaire), Roman avait ordonné à la société Loc Tin de continuer à percevoir 11 millions USD de la société SCA de Singapour et de la banque TAS de Chypre. Les documents recueillis ont démontré que les personnes concernées avaient prêté de l'argent à des centaines de milliers de clients, gagnant ainsi illégalement des milliers de milliards de VND.
Dans 4 entreprises de près de 100 salariés, les dirigeants étaient payés par Roman entre 20 et 55 millions de VND/mois (selon le poste) ; les salariés entre 7 et 25 millions de VND/mois.
Le montant de la transaction peut atteindre des centaines de milliards de dongs
Le processus de prêt est très sophistiqué. Pour emprunter de l'argent, les clients doivent télécharger les applications Easycash.vn et Oncredit.vn ou se rendre sur le site web d'Oncredit.vn afin de remplir toutes les informations et de souscrire un prêt. Le premier prêt maximal est de 500 000 VND, d'une durée inférieure à 5 jours et sans intérêts ni frais, afin d'attirer les clients en cas de pénurie, ce qui est une concurrence avec d'autres applications. Pour les prêts suivants, les utilisateurs utilisent un logiciel pour évaluer la crédibilité de l'emprunteur. Le système approuve automatiquement les prêts de 500 000 à 20 000 000 VND, d'une durée de 5 à 30 jours. En cas d'alerte, les utilisateurs interagissent avec le client via le réseau de télécommunication et effectuent une vérification directe.
Pour les premiers prêts, les clients dont les informations remplissent 80 % des conditions du logiciel de gestion de la relation client (CRM) transféreront automatiquement leurs données au service d'examen des demandes de prêt (société IXORA). Pour les clients ne remplissant que 20 % des conditions du CRM, un service de vérification et d'évaluation sera mis en place. Si le client est admissible, le logiciel transférera ses données au service d'examen des demandes de prêt. Pour les prêts suivants, le logiciel CRM calcule automatiquement le score de crédibilité en fonction des informations personnelles et de l'historique des transactions de l'emprunteur déjà enregistrés dans le système (nombre de prêts, plafond de prêt, réputation de remboursement), ce qui permet d'examiner et d'augmenter progressivement le plafond de prêt.
Dès réception des données du logiciel CRM, les équipes d'IXORA évaluent et approuvent la demande de prêt, puis mettent à jour les informations d'approbation dans le système CRM. À partir du deuxième prêt, des intérêts et des frais sont facturés pour tous les prêts, soit un taux d'intérêt annuel compris entre 365 % et 1 971 % (le système calcule automatiquement le taux d'intérêt et les frais pour l'emprunteur en fonction de la solvabilité du client). Par exemple, pour un emprunt de 800 000 VND sur une durée de 10 jours, vous devez payer 1 232 000 VND. Après approbation, le système verse automatiquement les fonds à l'emprunteur à partir du compte bancaire de Loc Tin Company.
De plus, grâce à la fonction de rappel d'échéance de prêt du système CRM, le personnel de Loc Tin Company appellera pour rappeler les dettes (imminentes), recouvrer les créances (échues ou en souffrance) et demander un virement sur le compte bancaire de Loc Tin Company. Lorsque l'emprunteur verse de l'argent sur le compte de Loc Tin Company, le service comptable de Cactus Company se chargera du rapprochement et de la mise à jour des données dans le système CRM afin de supprimer le prêt. Si les prêts sont en souffrance depuis plus de 30 jours et que le capital et les intérêts n'ont pas été intégralement payés, le personnel de Vinex Company appellera pour recouvrer les créances à trois niveaux (G1, G2, G3). Pour les prêts en souffrance depuis 90 jours, Vinex Company les regroupera et les vendra à d'autres entités pour rachat à un prix de 2 à 5 % de leur valeur.
Outre le montant initial de Roman (400 000 USD) et les profits illégaux de la société Loi Tin, Roman a ordonné à cette dernière d'ouvrir un compte en devises (USD) auprès d'une banque vietnamienne afin de recevoir de l'argent de la société SCA à Singapour et de la société TAS à Chypre, destiné à des activités de « crédit noir ». En collectant les documents initiaux des deux applications susmentionnées, l'Agence de police d'enquête du ministère de la Sécurité publique a déterminé que des centaines de milliers de clients empruntaient. Chaque mois, des transactions s'élevant à des centaines de milliards de VND ont été effectuées sur ce compte.
L'Agence de police d'enquête du ministère de la Sécurité publique a ouvert une enquête et poursuivi 16 personnes pour prêt à taux d'intérêt élevés dans le cadre de transactions civiles. Parmi elles figurent Le Thanh Huynh Cang, qui, pour le compte de Roman, a géré toutes les opérations de 4 sociétés au Vietnam (capital apporté avec Roman) ; Tymur a aidé Roman et Cang avec la technologie des logiciels d'application ; Iryna a aidé Roman et Cang à gérer le recouvrement des créances en souffrance ; Nguyen Thuy An a aidé Cang à corriger et à corriger les erreurs logicielles survenues pendant l'exploitation ; Le Huy Hung (né en 1985, résidant dans le district 3, Hô-Chi-Minh-Ville) ; Nguyen Thanh Trung (né en 1990, résidant dans la province de Binh Dinh), Nguyen Thi Tuyet Xuong (né en 1992, province d'An Giang ) sont les directeurs et exploitants de 3 sociétés Loc Tin, Cactus, Vine.
Les 9 autres sujets sont les départements de décaissement, rappel de dettes, recouvrement de créances, comptabilité, marketing, service client, dont Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh et Tran Thanh Hieu (désignés comme chefs d'équipe pour gérer et exploiter les départements informatiques).
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