Démanteler un réseau transnational de prêteurs usuraires

Entrer au Vietnam pour exploiter un « crédit noir »

Au plus fort de la campagne de répression des crimes liés au « crédit noir », grâce au travail de gestion de la zone et des sujets, le Département de la police criminelle a découvert un groupe d'étrangers qui collaboraient avec des sujets vietnamiens pour créer des entreprises sous couverture, en utilisant la haute technologie pour exploiter le « crédit noir » à grande échelle.

Le système transnational de prêts usuraires, géré par des étrangers, a ouvert un réseau au Vietnam. Outre les apports en capital des citoyens vietnamiens, des fonds rapatriés et des prêts d'organisations étrangères ont également été utilisés. Compte tenu de la gravité et de la complexité de ce réseau criminel, la police criminelle a chargé la police criminelle de mettre en place un projet spécial et de mettre en œuvre des mesures professionnelles concertées pour le combattre.

La division des crimes majeurs du département de la police criminelle se bat pour détruire un réseau de « crédit noir » dirigé par Katerynchyk Roman.

Le lieutenant-colonel Le Vinh Tung, chef adjoint du département des enquêtes criminelles, a été chargé de coordonner l'enquête avec les unités fonctionnelles et d'éclaircir les faits. Cependant, lors de la résolution de l'affaire, les enquêteurs ont rencontré de nombreuses difficultés : la plupart des opérations des suspects, y compris l'évaluation et l'approbation des prêts, étaient automatisées via le système CRM qu'ils avaient programmé. Il était donc difficile de déterminer où se trouvait l'entreprise et qui la dirigeait. De plus, les suspects ont changé et créé de nombreuses sociétés, les divisant en plusieurs départements selon les étapes afin de dissimuler leurs activités criminelles ; ils ont utilisé la ruse consistant à percevoir des frais au lieu des intérêts réels que les emprunteurs devaient payer, avec des taux d'intérêt très élevés, pouvant atteindre des milliers de pour cent par an. Il est à noter que, contrairement aux criminels traditionnels, les suspects avaient généralement un casier judiciaire chargé. Cependant, certains des suspects de ce réseau étaient titulaires de diplômes universitaires, et certains étaient également professeurs d'université. De ce fait, lors d'une inspection administrative classique, les autorités auraient eu du mal à les détecter et à les traiter.

Après plusieurs jours d'enquête, l'équipe spéciale a mis au jour de nombreux éléments importants de l'affaire. Le 21 mars, après avoir identifié deux étrangers directement impliqués dans la gestion et le fonctionnement du gang susmentionné, entrés au Vietnam, la police criminelle a mené, en coordination avec les services professionnels du ministère de la Sécurité publique , la police de Hô-Chi-Minh-Ville et la police provinciale de Khanh Hoa, une perquisition et une inspection simultanées dans quatre sociétés dont le siège social est situé à Thu Duc, Hô-Chi-Minh-Ville : IXORA Trading - Service Company Limited, 20 Nguyen Dang Giai, quartier de Thao Dien ; Loc Tin Service Company Limited, 140 Nguyen Hoang, quartier d'An Phu ; CACTUS Consulting Service Company Limited, 150 Tran Nao, quartier de Binh An et VINEX Service Company Limited, quartier d'An Khanh ; et a convoqué 63 personnes. En outre, 68 ordinateurs portables, 7 unités centrales, 1 tablette, près de 100 téléphones portables et de nombreux objets et documents liés aux activités de « crédit noir » ont été temporairement saisis et les comptes liés aux activités de « crédit noir » des 4 sociétés susmentionnées ont été gelés.

Sur la base des documents et des preuves recueillis au cours de l'enquête et des déclarations des personnes concernées, l'Agence de police d'enquête du ministère de la Sécurité publique a identifié les activités de « crédit noir » de ce gang criminel.

Ainsi, en 2019, Katerynchyk Roman (née en 1986, de nationalité ukrainienne) est entrée au Vietnam et a résidé temporairement au 67, rue Mai Chi Tho, quartier d'An Phu, ville de Thu Duc. Roman a ensuite créé la Loi Tin Trading and Service Company Limited et s'est entendue avec des Vietnamiens, dont Le Thanh Huynh Cang (née en 1971, résidant dans le quartier de Hiep Binh Chanh, ville de Thu Duc) et Nguyen Thi Nhat Phuong (née en 1990, résidant dans le quartier 1, arrondissement 4, Hô-Chi-Minh -Ville) pour exploiter des « crédits secrets » via l'application Oncredit et le site web Oncredit.asia.com.

Début 2023, lorsqu'il a vu que les autorités vietnamiennes combattaient et géraient avec fermeté les gangs de « crédit noir » et qu'en avril 2023, la société Loi Tin a été inspectée administrativement par le groupe de travail interdisciplinaire du Comité populaire de la ville de Thu Duc (présidé par la police de la ville de Thu Duc), Roman a quitté le Vietnam et a demandé à Le Thanh Huynh Cang et Nguyen Thi Nhat Phuong de mettre fin aux opérations de la société Loi Tin.

Sujets : Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur et Kravchuk Iryna.

Créer 4 sociétés pour prêter de l'argent à des taux d'intérêt élevés

Après avoir quitté le pays, Roman a continué ses activités depuis l'étranger jusqu'au Vietnam pour créer quatre SARL aux fonctions et missions diverses : Ixora Trading and Service Company, spécialisée dans le service client, l'évaluation des dossiers et la publicité pour les prêts ; Loc Tin Service Company, spécialisée dans les décaissements et le recouvrement de créances ; Cactus Consulting Service Company, spécialisée dans les systèmes de comptabilité et de tenue de livres, et VINEX Service Company, spécialisée dans le recouvrement de créances impayées. Ces quatre sociétés exploitent un système fermé de prêts usuraires, créant ainsi une application EasyCard supplémentaire, fonctionnant en parallèle avec l'application Oncredit.

Roman a ordonné à deux ressortissants ukrainiens, Bugaevskiy Tymur (né en 1990) et Kravchuk Iryna (née en 1985), d'entrer au Vietnam pour gérer les systèmes et exploiter les processus techniques de quatre entreprises.

Tymur est directeur des données et responsable du développement du logiciel CRM et de la programmation du processus d'évaluation des emprunteurs. De plus, en collaboration avec les services informatiques des entreprises, Tymur a installé un système de sécurité empêchant les employés de se connecter arbitrairement aux ordinateurs de l'entreprise ou à d'autres lignes Internet, de se connecter à des périphériques de stockage de données externes, d'utiliser des caméras pour identifier et de se déconnecter automatiquement du serveur en cas d'utilisation du logiciel par d'autres utilisateurs ; il sauvegarde automatiquement les appels des employés pour évaluer les indicateurs clés de performance (KPI), la qualité, l'efficacité du travail, et calculer les salaires et les primes.

Ce logiciel CRM avertit automatiquement le service de recouvrement de la société Loc Tin des prêts arrivant à échéance, permettant ainsi aux employés de les rappeler. Chaque jour, le service comptable de la société Cactus établit un relevé des transactions du compte de recouvrement et saisit manuellement les données dans le logiciel CRM afin que celui-ci puisse automatiquement apurer la dette (si elle est réglée intégralement) ou transférer les données au service de recouvrement des créances en souffrance (dirigé par Iryna Kravchuk) pour traitement ultérieur.

Quant à Le Thanh Huynh Cang, il a été chargé par Roman de diriger directement toutes les activités des 4 sociétés, directement en charge de la société Ixora, de gérer et d'exploiter le site Web, la demande de prêt et le système CRM ; quant à Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung, Nguyen Thi Tuyet Xuong, Cang les a chargés d'être directeurs des sociétés Loc Tin, Cactus et Vinex.

Les autres entités des entreprises sont divisées en plusieurs départements tels que : Département de télévente pour la publicité des prêts ; service client, orientation des prêts ; vérification et évaluation des emprunteurs ; département informatique ; service juridique en charge de l'ouverture des entreprises, de la demande de licences, de la vérification des contrats ; administration des ressources humaines, recrutement, chronométrage, calcul des salaires, assurances... En termes de forme, les 4 entreprises ci-dessus fonctionnent de manière indépendante, en séparant chaque étape pour éviter la détection et le traitement par les autorités.

Les premiers résultats ont révélé qu'à partir de 2019, Roman avait versé 400 000 USD à Cang pour des prêts. En avril 2023 (avant l'inspection du groupe de travail interdisciplinaire), Roman avait ordonné à la société Loc Tin de continuer à percevoir 11 millions USD de la société SCA de Singapour et de la banque TAS de Chypre. Les documents recueillis ont démontré que les personnes concernées avaient prêté de l'argent à des centaines de milliers de clients, gagnant ainsi illégalement des milliers de milliards de VND.

Dans 4 entreprises de près de 100 salariés, les dirigeants étaient payés par Roman entre 20 et 55 millions de VND/mois (selon le poste) ; les salariés entre 7 et 25 millions de VND/mois.

Montant de la transaction pouvant atteindre des centaines de milliards de dongs

Le processus de prêt est très sophistiqué. Pour emprunter de l'argent, les clients doivent télécharger les applications Easycash.vn et Oncredit.vn ou se rendre sur le site web d'Oncredit.vn afin de remplir toutes les informations et de souscrire un prêt. Le premier prêt est d'un montant maximal de 500 000 VND, d'une durée inférieure à 5 jours et sans intérêts ni frais, ce qui permet d'attirer des clients en cas de pénurie, et de concurrencer d'autres applications. Pour les prêts suivants, les utilisateurs utilisent un logiciel pour évaluer la crédibilité de l'emprunteur. Le système approuve automatiquement les prêts de 500 000 à 20 000 000 VND, d'une durée de 5 à 30 jours. En cas d'alerte, les utilisateurs utilisent le réseau de télécommunication pour contacter le client et vérifier directement.

Pour les premiers prêts, les clients dont les informations remplissent 80 % des conditions du logiciel de gestion de la relation client (CRM) seront automatiquement transférés au service d'examen des demandes de prêt (société IXORA). Pour les clients ne remplissant que 20 % des conditions du CRM, un service de vérification et d'évaluation sera mis en place. Si le dossier est jugé recevable, le logiciel sera transféré au service d'examen des demandes de prêt. Pour les prêts suivants, le logiciel CRM calcule automatiquement le score de crédibilité en fonction des informations personnelles et de l'historique des transactions de l'emprunteur déjà enregistrés dans le système (nombre de prêts, plafond de prêt, réputation de remboursement), ce qui permet d'examiner et d'augmenter progressivement le plafond de prêt.

Dès réception des données du logiciel CRM, les équipes d'IXORA évaluent et approuvent la demande de prêt, puis mettent à jour les informations d'approbation dans le système CRM. À partir du deuxième prêt, des intérêts et des frais sont facturés pour tous les prêts, soit un taux d'intérêt annuel compris entre 365 % et 1 971 % (le système calcule automatiquement le taux d'intérêt et les frais pour l'emprunteur en fonction de la solvabilité du client). Par exemple, un prêt de 800 000 VND d'une durée de 10 jours doit être remboursé à 1 232 000 VND. Après approbation, le système verse automatiquement les fonds à l'emprunteur à partir du compte bancaire de Loc Tin Company.

De plus, grâce à la fonction de rappel d'échéance de prêt du système CRM, le personnel de la société Loc Tin appellera pour rappeler les dettes (imminentes), recouvrer les créances (échues ou en souffrance) et demander un virement sur le compte bancaire de la société Loc Tin. Lorsque l'emprunteur verse de l'argent sur le compte de la société Loc Tin, le service comptable de la société Cactus se chargera du rapprochement et de la mise à jour des données dans le système CRM afin de supprimer le prêt. Si le prêt est en souffrance depuis plus de 30 jours sans remboursement du capital et des intérêts, le personnel de la société Vinex appellera pour recouvrer la créance à trois niveaux (G1, G2, G3). Pour les prêts en souffrance depuis 90 jours, la société Vinex les synthétisera et les vendra à d'autres entités pour un rachat à un prix compris entre 2 et 5 % de leur valeur.

Outre le montant initial de 400 000 USD et les profits illégaux de la société Loi Tin, Roman a ordonné à cette dernière d'ouvrir un compte en devises (USD) auprès d'une banque vietnamienne afin de recevoir des fonds de la société SCA à Singapour et de la société TAS à Chypre, destinés à des activités de « crédit noir ». Grâce à la collecte des documents initiaux des deux applications susmentionnées, l'Agence de police judiciaire du ministère de la Sécurité publique a déterminé que des centaines de milliers de clients empruntaient. Chaque mois, des transactions s'élevant à des centaines de milliards de VND ont été effectuées sur ce compte.

L'Agence de police d'enquête du ministère de la Sécurité publique a ouvert une enquête et poursuivi 16 personnes pour prêt à taux d'intérêt élevés dans le cadre de transactions civiles. Parmi elles figurent Le Thanh Huynh Cang, qui, pour le compte de Roman, gère toutes les opérations de 4 sociétés au Vietnam (apportant du capital avec Roman) ; Tymur aide Roman et Cang avec la technologie des logiciels d'application ; Iryna aide Roman et Cang à gérer le recouvrement des créances en souffrance ; Nguyen Thuy An aide Cang à corriger et à corriger les erreurs logicielles qui surviennent pendant l'exploitation ; Le Huy Hung (né en 1985, résidant dans le district 3, Hô-Chi-Minh-Ville) ; Nguyen Thanh Trung (né en 1990, résidant dans la province de Binh Dinh), Nguyen Thi Tuyet Xuong (né en 1992, province d'An Giang ) sont les directeurs et exploitants de 3 sociétés Loc Tin, Cactus, Vine.

Les 9 autres sujets sont les départements de décaissement, de rappel de dettes, de recouvrement de créances, de comptabilité, de marketing et de service à la clientèle, notamment Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh et Tran Thanh Hieu (désignés comme chefs d'équipe en charge de la gestion et de l'exploitation des départements informatiques).

cand.com.vn

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