Démantèlement d’un réseau transnational de prêteurs usuraires

Entrer au Vietnam pour exploiter un « crédit noir »

En menant à bien la lutte contre les crimes de « crédit noir », grâce au travail de gestion de la zone et des sujets, le Département de la police criminelle a découvert un groupe d'étrangers collaborant avec des sujets vietnamiens pour établir des entreprises cachées, utilisant la haute technologie pour exploiter le « crédit noir » à grande échelle.

Un système transnational de prêt usuraire exploité par des étrangers a ouvert une ligne vers le Vietnam. Outre les apports en capital des sujets nationaux, il y a aussi de l'argent ramené de l'étranger et de l'argent emprunté à des organisations étrangères... Compte tenu de la nature grave et complexe du gang criminel, le Département de la police criminelle a chargé le Département des crimes majeurs de mettre en place un projet spécial et d'appliquer des mesures professionnelles synchrones pour le combattre.

La division des crimes majeurs du département de la police criminelle se bat pour détruire un réseau de « crédit noir » dirigé par Katerynchyk Roman.

Le lieutenant-colonel Le Vinh Tung, chef adjoint du département des enquêtes criminelles, a été chargé de coordonner avec les unités fonctionnelles la conduite de l'enquête et des éclaircissements. Cependant, au moment de résoudre l'affaire, les détectives ont rencontré de nombreuses difficultés car la plupart des opérations des sujets étaient effectuées automatiquement via le système CRM programmé par les sujets, y compris l'évaluation et l'approbation des prêts... il était donc difficile de déterminer où se trouvait l'entreprise et qui la gérait. De plus, les sujets ont changé et ont créé de nombreuses sociétés différentes, divisées en de nombreux départements selon les étapes pour dissimuler des activités criminelles ; Utiliser l'astuce consistant à percevoir des frais au lieu des intérêts réels que l'emprunteur doit payer avec un taux d'intérêt converti très élevé pouvant atteindre des milliers de pour cent par an. Il est à noter que, contrairement aux criminels traditionnels, les sujets ont généralement de nombreux casiers judiciaires... mais certains sujets de ce réseau sont des personnes titulaires de diplômes universitaires, et certains sont des professeurs d'université... donc lorsque les autorités mèneront des inspections administratives régulières, il sera difficile de les détecter et de les traiter.

Après plusieurs jours d'enquête, en utilisant des mesures professionnelles, le groupe de travail a découvert de nombreux « nœuds » importants de l'affaire. Français Le 21 mars, après avoir identifié deux étrangers directement impliqués dans la gestion et l'exploitation du gang qui était entré au Vietnam, le Département de la police criminelle a présidé et coordonné avec les départements professionnels du ministère de la Sécurité publique , la police de Ho Chi Minh-Ville et la police provinciale de Khanh Hoa pour rechercher et inspecter simultanément quatre sociétés dont le siège social est situé dans la ville de Thu Duc, Ho Chi Minh-Ville, notamment : IXORA Trading - Service Company Limited, adresse 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward ; Loc Tin Service Company Limited, adresse 140 Nguyen Hoang, quartier An Phu ; CACTUS Consulting Services Company Limited, adresse 150 Tran Nao, Binh An Ward et VINEX Services Company Limited, adresse An Khanh Ward ; Dans le même temps, 63 sujets ont été convoqués. En outre, 68 ordinateurs portables, 7 CPU, 1 tablette, près de 100 téléphones portables et de nombreux objets et documents liés aux activités de « crédit noir » ont été temporairement saisis et les comptes liés aux activités de « crédit noir » des 4 sociétés susmentionnées ont été gelés.

Sur la base des documents et des preuves recueillis au cours de l'enquête et des déclarations des personnes concernées, l'Agence de police d'enquête du ministère de la Sécurité publique a identifié les activités de « crédit noir » de ce gang criminel.

En conséquence, en 2019, Katerynchyk Roman (né en 1986, de nationalité ukrainienne) est entré au Vietnam et a résidé temporairement au 67 rue Mai Chi Tho, quartier d'An Phu, ville de Thu Duc. Après cela, Roman a créé Loi Tin Trading - Service Company Limited et s'est entendu avec des Vietnamiens, dont Le Thanh Huynh Cang (né en 1971, résidant dans le quartier de Hiep Binh Chanh, ville de Thu Duc) et Nguyen Thi Nhat Phuong (né en 1990, résidant dans le quartier 1, district 4, Ho Chi Minh -Ville) pour exploiter le « crédit noir » via l'application Oncredit et le site Web Oncredit.asia.com.

Début 2023, voyant les autorités vietnamiennes combattre et gérer avec fermeté les gangs de « crédit noir » et en avril 2023, la société Loi Tin a été inspectée administrativement par le groupe de travail interdisciplinaire du Comité populaire de la ville de Thu Duc (présidé par la police de la ville de Thu Duc), Roman a quitté le Vietnam et a demandé à Le Thanh Huynh Cang et Nguyen Thi Nhat Phuong de mettre fin aux opérations de la société Loi Tin.

Sujets : Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur et Kravchuk Iryna.

Créer 4 sociétés de prêt usuraire

Après avoir quitté le pays, Roman a continué à opérer depuis l'étranger vers le Vietnam pour créer 4 sociétés à responsabilité limitée avec des fonctions et des tâches différentes telles que Ixora Trading and Service Company, spécialisée dans le service client, l'évaluation des dossiers et la publicité pour les emprunteurs ; Loc Tin Service Company, spécialisée dans le décaissement et le recouvrement de créances ; Cactus Consulting Services se spécialise dans les systèmes de comptabilité et de tenue de livres, tandis que VINEX Services se spécialise dans le recouvrement de créances en souffrance. Ces 4 sociétés exploitent un processus fermé de prêt usuraire, créant une application EasyCard supplémentaire qui fonctionne parallèlement à l'application Oncredit.

Roman a dirigé deux ressortissants ukrainiens, Bugaevskiy Tymur (né en 1990) et Kravchuk Iryna (née en 1985), pour entrer au Vietnam afin de gérer les systèmes et les processus techniques de quatre entreprises.

En conséquence, Tymur est le directeur des données, responsable de la rédaction du logiciel de données CRM et de la programmation du processus d'évaluation des emprunteurs du système CRM. De plus, Tymur, en collaboration avec le service informatique des entreprises, a installé un système de sécurité, ne permettant pas aux employés de se connecter arbitrairement à d'autres ordinateurs ou lignes Internet de l'entreprise, de se connecter à des périphériques de stockage de données externes, d'utiliser des caméras pour identifier et de se déconnecter automatiquement du serveur lors de la détection d'autres personnes utilisant le logiciel ; Sauvegardez automatiquement les appels des employés pour évaluer les KPI, la qualité, l'efficacité du travail, le calcul des salaires, les primes...

Ce logiciel CRM informera automatiquement le service de recouvrement de créances de la société Loc Tin des prêts sur le point d'arriver à échéance afin que les employés puissent appeler pour recouvrer la créance. Chaque jour, le service comptable de Cactus Company copie les transactions du compte de recouvrement de créances, saisit manuellement les données dans le logiciel CRM afin que le logiciel puisse automatiquement effacer la dette (si elle est payée en totalité) ou transférer les données au service de recouvrement des créances en souffrance (géré par Kravchuk Iryna) pour un traitement ultérieur.

Quant à Le Thanh Huynh Cang, il a été chargé par Roman de diriger directement toutes les activités des 4 sociétés, directement en charge de la société Ixora, de gérer et d'exploiter le site Web, la demande de prêt et le système CRM ; En ce qui concerne les sujets Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung, Nguyen Thi Tuyet Xuong, Cang les a désignés comme directeurs des sociétés Loc Tin, Cactus et Vinex.

Les autres entités de l'entreprise sont divisées en plusieurs départements tels que : Département de télévente et de publicité des prêts ; service à la clientèle, orientation en matière de prêt; vérifier et évaluer les emprunteurs ; département informatique; Service juridique en charge de l'ouverture de l'entreprise, de la demande de licence, de la vérification du contrat ; Administration des ressources humaines, recrutement, gestion des temps, paie, assurances... Dans la forme, les 4 entreprises ci-dessus fonctionnent de manière indépendante, en séparant chaque étape pour éviter toute détection et manipulation par les autorités.

Les premiers résultats ont déterminé qu'à partir de 2019, Roman a donné à Cang 400 000 USD pour des activités de prêt. D'ici avril 2023 (avant d'être inspecté par le groupe de travail interdisciplinaire), Roman a demandé à Loc Tin Company de continuer à recevoir 11 millions USD de la société SCA de Singapour et de la banque TAS de Chypre. Grâce aux documents collectés, il a été démontré que les suspects avaient prêté de l'argent à des centaines de milliers de clients, gagnant illégalement des milliers de milliards de VND.

Dans 4 entreprises de près de 100 salariés, les dirigeants étaient payés par Roman entre 20 et 55 millions de VND/mois (selon le poste) ; Employés de 7 à 25 millions de VND/mois.

Le montant de la transaction peut atteindre des centaines de milliards de dongs

Le processus de prêt de ces sujets est très sophistiqué. Lorsque les clients ont besoin d'emprunter de l'argent, ils doivent télécharger les applications Easycash.vn et Oncredit.vn ou se rendre sur le site Web Oncredit.vn pour remplir toutes les informations et s'inscrire pour un prêt. La limite maximale du premier prêt est de 500 000 VND, la durée est inférieure à 5 jours et aucun intérêt ni frais pour attirer les clients lorsqu'il n'y a pas de clients, en concurrence avec d'autres applications. Pour les prêts ultérieurs, les sujets utilisent un logiciel pour évaluer le score de « crédibilité » de l'emprunteur, le système approuvera automatiquement les prêts de 500 000 VND à 20 000 000 VND, durée du prêt de 5 à 30 jours. En cas d'alerte du système, les sujets interagiront avec les clients via le réseau de télécommunication et vérifieront directement.

Pour les premiers prêts, les clients dont les informations répondent à 80 % des conditions du logiciel de gestion de la relation client (CRM) transféreront automatiquement les données au service d'évaluation des demandes de prêt (société IXORA). Pour les clients qui ne remplissent que 20 % des conditions du CRM, il y aura un service de vérification et d'évaluation. Si vous êtes qualifié, le logiciel sera transféré au service d'examen des demandes de prêt. À partir des prêts ultérieurs, le logiciel CRM s'appuie automatiquement sur les informations personnelles de l'emprunteur et sur l'historique des transactions déjà présentes dans le système (nombre de prêts, limite de prêt, réputation de remboursement) pour calculer le score de « solvabilité » comme base d'approbation et augmenter progressivement la limite de prêt.

Dès réception des données du logiciel CRM, les sujets de la société IXORA évalueront et approuveront la demande de prêt et continueront de mettre à jour les informations d'approbation dans le système CRM. À partir du deuxième prêt, tous les prêts sont soumis à des intérêts et des frais, le total des intérêts et des frais additionnés équivaut à un taux d'intérêt de 365% - 1 971%/an (en fonction du score de « solvabilité » du client, le système calculera automatiquement le taux d'intérêt et les frais pour l'emprunteur). Par exemple : empruntez 800 000 VND pendant 10 jours, vous devez payer 1 232 000 VND. En conséquence, après approbation, le système déboursera automatiquement le prêt au client à partir du numéro de compte bancaire de la société Loc Tin.

De plus, grâce à la fonction de rappel d'échéance de prêt du système CRM, le personnel de Loc Tin Company appellera pour rappeler la dette (sur le point d'être due), recouvrer la dette (due, en souffrance) et demander un transfert d'argent sur le compte bancaire de Loc Tin Company. Lorsque l'emprunteur verse sur le compte de Loc Tin Company, le service comptable de Cactus Company sera chargé de rapprocher et de mettre à jour les données dans le système CRM pour compenser le prêt. Si le prêt a plus de 30 jours et que le principal et les intérêts n'ont pas été entièrement payés, le personnel de la société Vinex appellera pour recouvrer la dette à 3 niveaux (G1, G2, G3). Pour les prêts en souffrance depuis 90 jours, la société Vinex les consolidera et les vendra à d'autres entités pour les racheter à un prix de 2 à 5 % de la valeur du prêt...

En plus du montant initial de Roman (400 000 USD) et des profits illégaux de la société Loi Tin, Roman a ordonné à la société Loi Tin de s'enregistrer et d'ouvrir un compte de change (USD) dans une banque au Vietnam pour recevoir de l'argent de la société SCA à Singapour et de TAS à Chypre pour l'utiliser pour des activités de « crédit noir »... En collectant les documents initiaux des deux applications mentionnées ci-dessus, l'Agence de police d'enquête du ministère de la Sécurité publique a déterminé qu'il y a des centaines de milliers de clients qui empruntent. Chaque mois, le compte ci-dessus traite des montants allant jusqu'à des centaines de milliards de dongs.

L'Agence de police d'enquête du ministère de la Sécurité publique a ouvert une enquête et poursuivi 16 personnes pour l'acte de prêt à des taux d'intérêt élevés dans des transactions civiles. Y compris Le Thanh Huynh Cang, au nom de Roman, gérant toutes les opérations de 4 sociétés au Vietnam (contribuant au capital avec Roman) ; Tymur aide Roman et Cang avec l'ingénierie logicielle de l'application ; Iryna aide Roman et Cang à gérer le recouvrement des créances en souffrance ; Nguyen Thuy An aide Cang à corriger et à corriger les erreurs logicielles qui surviennent pendant le fonctionnement ; Le Huy Hung (né en 1985, résidant dans le district 3, Ho Chi Minh-Ville) ; Nguyen Thanh Trung (né en 1990, résidant dans la province de Binh Dinh), Nguyen Thi Tuyet Xuong (né en 1992, province d'An Giang ) sont les directeurs et exploitants de 3 sociétés Loc Tin, Cactus, Vine.

Les 9 autres sujets sont les départements de décaissement, rappel de dettes, recouvrement de créances, comptabilité, marketing, service client, dont Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh et Tran Thanh Hieu (désignés comme chefs d'équipe pour gérer et exploiter les départements informatiques).

cand.com.vn

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