Le 30 mai, M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la succursale de la région 2 de la Banque d'État du Vietnam (SBV), a déclaré que jusqu'à présent, le total des prêts en cours aux petites et moyennes entreprises (PME) du système bancaire de Ho Chi Minh-Ville a atteint plus de 1,5 million de milliards de VND, soit une augmentation de 10,6 % par rapport à fin 2024 et représentant environ 38,5 % du total des crédits en cours dans l'ensemble de la zone. Ce chiffre est la preuve de l’efficacité des politiques mises en œuvre par la Banque d’État du Vietnam ces derniers temps. Toutefois, la réalité de l’accès au capital pour le secteur économique privé, en particulier les PME, reste à résoudre.
Selon M. Nguyen Duc Lenh, au cours des dernières années, la Banque d'État a continuellement mis en œuvre des politiques préférentielles pour soutenir le développement des petites et moyennes entreprises. Parmi celles-ci, on peut citer la politique de prêt à court terme en VND pour cinq groupes industriels prioritaires, dont les PME, avec un taux d'intérêt maximal de 4 % par an. Cette politique a été mise en œuvre au cours de la dernière décennie, contribuant à réduire les coûts d’investissement des entreprises dont la situation financière est saine et transparente, favorisant ainsi la production et les affaires.
Dans le même temps, la politique de la Banque d'État diversifie également les méthodes de prêt, y compris les prêts non garantis, une forme qui devrait supprimer le goulot d'étranglement des « garanties » pour de nombreuses PME. Conformément à la circulaire 39, les établissements de crédit sont autorisés à accorder de manière proactive des prêts non garantis sur la base d'analyses de données, de flux de trésorerie et de la réputation de l'entreprise.
M. Lenh a également reconnu que même si le secteur bancaire dispose de nombreuses politiques spécifiques, l’accès au capital pour les PME n’est toujours pas vraiment ouvert. De nombreuses entreprises ne remplissent pas les conditions pour bénéficier des incitations. Les principales raisons proviennent de limitations telles que : le manque de transparence dans les rapports financiers, des systèmes de gestion non standardisés, des données financières peu fiables et même l’absence d’audits périodiques. Il s’agit de facteurs qui rendent difficile pour les établissements de crédit d’évaluer, de noter le crédit et de classer les entreprises – conditions obligatoires pour accorder des prêts non garantis ou appliquer des taux d’intérêt préférentiels.
« Lorsque les PME innovent de manière proactive, rendent les flux de trésorerie transparents, numérisent leurs opérations, augmentent leur prestige et leur responsabilité financière, cela créera les conditions permettant aux établissements de crédit d'élargir en toute confiance les formes de prêt, en particulier les prêts non garantis basés sur les données et les flux de trésorerie », a souligné M. Nguyen Duc Lenh.
Source : https://ttbc-hcm.gov.vn/du-no-cho-vay-doanh-nghiep-nho-va-vua-tai-tphcm-dat-hon-1-5-trieu-ty-dong-1018811.html
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