Épuisé par le prêt immobilier

Perte de revenus, chômage du soutien de famille et hausse continue des taux d'intérêt après la période préférentielle… sont les raisons pour lesquelles de nombreuses familles subissent une forte pression lorsqu'elles remboursent leurs mensualités immobilières. Se débattre avec le « problème » d'augmentation des revenus, de réduction des dépenses, voire de vente de la maison pour rembourser ses dettes, a été et est encore le lot de certaines familles.

Les jeunes découvrent un projet de logement

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Pour les jeunes, emprunter de l'argent auprès des banques pour acheter une maison n'est plus une habitude, surtout dans la ville la plus peuplée du pays comme Hô-Chi-Minh-Ville. Trouver un endroit où s'installer et démarrer une carrière est une préoccupation constante. Nombreux sont ceux qui ont contracté des prêts remboursables sur 20 à 30 ans, mais tous n'y sont pas parvenus.

Il y a quelques semaines, la famille de Mme NT (habitant à Thu Duc, Hô-Chi-Minh-Ville) a décidé de vendre sa petite maison près du marché de gros de Thu Duc pour rembourser son prêt bancaire. Mme T. a déclaré avec tristesse qu'en 2020, elle et son mari avaient acheté une maison de plus de 50 mètres carrés dans une petite ruelle pour près de 3 milliards de VND. À cette époque, le mari de Mme T. travaillait encore dans une zone industrielle de Dong Nai avec un salaire mensuel d'environ 20 millions de VND. Le revenu total du couple avoisinait les 40 millions de VND ; élever deux jeunes enfants n'était pas trop difficile. Chaque mois, ils payaient encore 17 millions de VND pour un prêt hypothécaire de 1,6 milliard de VND et 2,5 millions pour un crédit de plus de 100 millions de VND.

« Bien que le taux d'intérêt des nouveaux prêts sur le marché soit actuellement très avantageux, environ 7 % par an seulement, ma dette dépasse encore 1,3 milliard de VND et le taux d'intérêt variable atteint 11 % par an (le taux fixe initial sur deux ans est de 8,7 % par an). Mon mari, sans revenu stable actuellement, étant au chômage, ne peut pas renouveler son prêt. Près de 20 millions de VND par mois pour rembourser le prêt bancaire, sans compter la nourriture, l'éducation des jeunes enfants, la famille… me fatigue et me force à vendre la maison, même si je le regrette », a confié Mme T. Mme MH, la voisine de Mme T., a également exprimé ses regrets : « La maison est proposée à un prix très bas de 3,7 milliards de VND, mais je n’ai pas les moyens de l’acheter. Si j’en avais les moyens, je l’achèterais immédiatement pour mon fils qui va se marier. La maison est propre, avec un rez-de-chaussée et un étage, proche du marché et de l’école… Les enfants ont déjà payé les mensualités bancaires, les intérêts s’élèvent à près de 600 millions de VND. »

Dans la même situation, Mme MTL, qui vit dans le district de Tan Phu (HCMV) et travaille dans un groupe de médias, peine également à rembourser le prêt à tempérament et les pertes sur investissements de sa famille, qui s'élèvent à près de 4 milliards de VND. Chaque mois, Mme L. et son mari paient environ 30 millions de VND d'intérêts, et le capital sera remboursé ultérieurement, lorsqu'ils en auront les moyens. Selon Mme L., elle fera de son mieux tant qu'elle le pourra. En plus de son travail en journée, Mme L. profite de ses soirées pour diffuser des émissions en direct et vendre divers fruits, tandis que son mari en profite pour conduire un véhicule technologique afin de gagner un complément de revenu. D'une petite fille rondelette pesant près de 70 kg, après deux ans de pression, Mme L. ne pèse plus que 50 kg.

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Racontant sa propre expérience, Mme HCD, enseignante dans le district de Go Vap (HCMV), a déclaré que savoir lâcher prise au bon moment est également une bonne chose. Mme D. a raconté qu'au plus fort de l'épidémie de Covid-19, son mari a été victime d'un AVC et est décédé, la laissant seule avec ses deux enfants en pleine croissance, endettée de plus de 1,5 milliard de VND, tandis que ses deux parents étaient confrontés à des difficultés. À cette époque, Mme D. souffrait d'une grave dépression, d'une rechute de sa maladie gastrique et d'un manque d'efficacité au travail… « Après plus de six mois de traitement médicamenteux, d'hospitalisations et de séjours prolongés, j'ai décidé de vendre mes biens pour rembourser mes dettes. Après tout, être humain, c'est avoir des biens, et être en bonne santé, c'est gagner de l'argent. Heureusement, avec le recul, je me rends compte que c'était la décision la plus sage de ma vie », a confié Mme D.

L'analyse des données de plusieurs sites web immobiliers vietnamiens révèle que les prix de l'immobilier dans les grandes villes comme Hanoï et Hô-Chi-Minh-Ville, notamment dans le centre-ville, baissent rarement. De plus, la demande de logements y est très forte. Au cours des dix dernières années, le prix de vente des appartements dans certains quartiers a également augmenté de manière significative, compte tenu de la surface habitable. Dans la résidence Hung Ngan (rue Duong Thi Muoi, 12e arrondissement, Hô-Chi-Minh-Ville), un appartement d'une chambre coûtait généralement 720 millions de VND l'unité en 2014. Fin 2024, il était d'environ 1,5 milliard de VND l'unité. Actuellement, les transactions réussies se situent entre 1,5 et 1,7 milliard de VND l'unité, selon le type de logement. Mme BKL, une jeune enseignante du 12e arrondissement (HCMV), a indiqué que la maison de ville où vit sa famille mesure 48 mètres carrés et que l'allée qui y mène fait environ 5 mètres de large. Début 2014, elle l'avait achetée pour moins de 800 millions de VND. En mai dernier, une offre lui avait été faite pour près de 4 milliards de VND, mais elle ne l'avait pas vendue. Les maisons environnantes se négociaient avec succès entre 3,4 et 3,8 milliards de VND, selon la zone et l'emplacement.

Cela montre que si vous n'avez pas eu le temps d'acheter une maison auparavant, maintenant que les prix de l'immobilier ont augmenté et que les augmentations de salaire ne peuvent compenser l'inflation, il sera encore plus difficile pour les jeunes d'accéder à la propriété. Cependant, cela est lié à la question « d'abord, où est l'argent ? », car les jeunes n'ont pas beaucoup d'économies. M. BQT, chef dans un restaurant du district de Binh Thanh (HCMV), a déclaré : « Je travaille à HCMV depuis près de 20 ans et j'ai économisé plus de 1,5 milliard de VND, mais si je souhaite acheter un appartement ou une maison à HCMV maintenant, je dois bien réfléchir. Si je dois emprunter trop, je prévois d'aller acheter un terrain résidentiel en périphérie de Long An et d'y construire une maison. Quand l'eau monte, les lentilles d'eau poussent, et quand le prix sera bon, je vendrai, comme vendre loin pour acheter près de chez moi, au lieu de travailler dur pour payer les mensualités immédiatement. »

Les difficultés sont toujours présentes et il est essentiel de trouver un équilibre entre vie professionnelle et vie privée et d'anticiper les risques. De nombreux experts économiques recommandent à chacun de constituer une réserve de 100 à 200 millions de VND pour se prémunir contre la maladie, le chômage, etc. De plus, il est conseillé d'emprunter à la banque seulement 30 à 50 % de la valeur du bien immobilier qu'il envisage d'acheter (les banques prêtent généralement 70 à 80 %) afin de garantir un équilibre entre revenus et dépenses, ainsi qu'un remboursement sûr de la dette à long terme.

NGOC LAM

Source : https://www.sggp.org.vn/duoi-suc-vi-vay-mua-nha-tra-gop-post800440.html