Baisser les taux d'intérêt est une bonne chose, mais il faut accélérer le décaissement.

S'exprimant auprès de VTC News en marge de l'Assemblée nationale, le député Vu Tien Loc (Hanoï) a vivement apprécié la directive de la Banque d'État du Vietnam (SBV) enjoignant aux établissements de crédit de réduire drastiquement leurs coûts afin de baisser les taux d'intérêt des prêts, soutenant ainsi les entreprises, la population et l' économie dans la reprise de la production et des activités commerciales.

Selon M. Loc, la baisse continue des taux directeurs de la Banque d'État du Vietnam est une solution flexible, adaptée aux conditions actuelles du marché, pour atteindre l'objectif de réduction des taux d'intérêt des prêts afin de soutenir le processus de reprise économique, conformément à la politique de l'Assemblée nationale et aux directives du gouvernement et du Premier ministre ; de ce fait, la Banque d'État du Vietnam continue d'orienter la baisse des taux d'intérêt des prêts sur le marché, contribuant à atténuer les difficultés rencontrées par les entreprises, les particuliers et l'économie.

Député à l'Assemblée nationale : Baisser les taux d'intérêt est une bonne chose, mais il faut accélérer les décaissements. – 1 — Le député Vu Tien Loc répond aux questions de la presse dans les couloirs de l'Assemblée nationale.

« La baisse continue du taux directeur par la Banque d'État du Vietnam confirme et établit une tendance à la baisse des taux d'intérêt sur le marché au cours de la période à venir, incitant ainsi les établissements de crédit à être plus audacieux et décisifs dans la réduction des taux d'intérêt des prêts, accompagnant les entreprises et les particuliers, contribuant à promouvoir la croissance et la reprise économique », a déclaré le délégué Vu Tien Loc.

Toutefois, M. Loc a également déclaré que, dans le secteur du crédit actuel, outre la réduction des taux d'intérêt, la rapidité des décaissements par les banques, facilitant l'accès des entreprises au capital, est un facteur essentiel, démontrant ainsi l'efficacité des politiques mises en œuvre et leur soutien actif aux particuliers et aux entreprises. Ceci est crucial pour le bon fonctionnement des entreprises.

« Si le processus de décaissement des prêts se prolonge, cela pourrait ruiner des entreprises. À l'inverse, s'il est mis en œuvre rapidement et que les délais sont réduits, cela permettra aux entreprises d'accéder plus facilement aux capitaux et de reprendre plus rapidement leur production et leur activité », a déclaré M. Loc.

Par ailleurs, l'économiste Nguyen Minh Phong soutient que la rapidité d'accès au crédit pour les entreprises dépend de leur capacité financière et de leur aptitude à satisfaire aux exigences de chaque banque. Les entreprises souhaitent obtenir des prêts le plus rapidement possible, ce qui est tout à fait légitime, mais les banques ne peuvent pas se permettre d'agir en ce sens et doivent respecter la réglementation en matière de sécurité du crédit.

Par conséquent, selon M. Phong, la question la plus importante pour les banques est de baisser les taux d'intérêt, tandis que la question la plus importante pour les entreprises est de trouver des moyens de satisfaire aux exigences des banques.

« Le plus important est de réduire les taux d'intérêt sur les prêts, car en réalité, jusqu'à présent, les banques ont surtout réduit les taux d'intérêt sur les dépôts, tandis que les taux d'intérêt sur les prêts n'ont pas beaucoup diminué, ni proportionnellement à la réduction des taux d'intérêt sur les dépôts », a déclaré M. Phong.

Députés : Baisser les taux d’intérêt est une bonne chose, mais il faut accélérer les décaissements. – 2 — De nombreuses banques ont réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts. (Image d'illustration : Vietnam+).

Le 16 juin, la Banque d'État du Vietnam a annoncé sa quatrième baisse des taux directeurs depuis le début de l'année, applicable à compter du 19 juin. En conséquence, le taux des prêts interbancaires au jour le jour et le taux des prêts compensatoires pour insuffisance de fonds propres accordés par la Banque d'État du Vietnam aux établissements de crédit ont diminué de 5,5 % à 5 % par an ; le taux de refinancement a diminué de 5 % à 4,5 % par an ; et le taux de réescompte a diminué de 3,5 % à 3 % par an.

Le taux d'intérêt maximal applicable aux dépôts à vue et aux dépôts à terme d'une durée inférieure à 1 mois reste inchangé à 0,5 %/an ; le taux d'intérêt maximal applicable aux dépôts à terme d'une durée de 1 mois à moins de 6 mois a diminué de 5 %/an à 4,75 %/an.

Plus précisément, le taux d'intérêt maximal pour les dépôts en VND auprès des fonds de crédit populaires et des institutions de microfinance a été réduit de 5,5 %/an à 5,25 %/an ; les taux d'intérêt pour les dépôts à terme de 6 mois ou plus sont déterminés par les institutions de crédit en fonction de l'offre et de la demande de capitaux sur le marché.

Le taux d'intérêt maximal des prêts à court terme en VND accordés par les établissements de crédit aux emprunteurs pour des besoins de capitaux dans certains secteurs et industries économiques a diminué, passant de 4,5 %/an à 4,0 %/an ; plus précisément, le taux d'intérêt maximal des prêts à court terme en VND accordés par les fonds de crédit populaire et les institutions de microfinance pour ces mêmes besoins de capitaux a diminué, passant de 5,5 %/an à 5 %/an.

C’est la quatrième fois depuis début 2023 que la Banque d’État du Vietnam abaisse son taux directeur. Les trois baisses précédentes, comprises entre 0,5 % et 1,5 % par an, sont intervenues en mars, avril et mai 2023.

Suite à cette réglementation de la Banque d'État du Vietnam, à compter du 19 juin, les banques ont simultanément ajusté et réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts.

Plus précisément, PVCombank a considérablement réduit ses taux d'intérêt de 0,5 point de pourcentage pour les dépôts d'une durée de 6 mois ou plus. Actuellement, les taux d'intérêt des dépôts en ligne de la banque sont de seulement 7 % par an pour les dépôts à 6 mois ; 7,3 % par an pour les dépôts à 7-8 mois ; 7,4 % par an pour les dépôts à 9-10 mois ; 7,5 % par an pour les dépôts à 11 mois ; 7,7 % par an pour les dépôts à 12 mois ; et 7,8 % par an pour les dépôts d'une durée supérieure à 12 mois.

NamA Bank a réduit ses taux d'intérêt de 0,1 à 0,3 point de pourcentage pour les dépôts à terme de 6 mois et plus. Les taux d'intérêt des dépôts en ligne à 6 et 9 mois ont diminué pour atteindre 7,6 % par an. Les taux d'intérêt pour les dépôts à terme de 12 à 14 mois ont légèrement baissé de 0,1 point de pourcentage pour s'établir à 7,7 % par an. Une réduction similaire a également ramené les taux d'intérêt des dépôts à terme de 15 mois et plus à 7,5 % par an.

Vietcombank, une grande banque, a également réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts à court terme (1 à 2 mois) de 4,5 % à seulement 3,6 % par an ; sur les dépôts à court terme (3 à 5 mois) de 5 % à 4,3 % par an ; et sur les dépôts à long terme (6 à 11 mois) de 6 % à 5,2 % par an. Les taux d'intérêt pour les dépôts à long terme (12 mois et plus) ont également fortement diminué, passant de 6,8 % à 6,3 % par an.

Agribank a réduit ses taux d'intérêt pour les échéances de 1 à 2 mois, les faisant passer de 4,7 % à 4,3 % par an, et pour les échéances de 3 à 5 mois, de 4,9 % à 4,5 % par an. Parallèlement, la banque a procédé, pour la première fois ce mois-ci, à une nouvelle baisse de ses taux d'intérêt pour les échéances plus longues. Le taux pour les échéances de 6 à 9 mois est ainsi passé de 6 % à 5,7 % par an, et celui pour les échéances de 12 mois, de 6,8 % à 6,3 % par an.

Parallèlement, certaines banques ont réduit leurs taux d'intérêt à deux ou trois reprises depuis le début du mois. HDBank a annoncé une troisième baisse de ses taux d'intérêt sur les dépôts, soit une diminution de 0,2 point de pourcentage pour les dépôts à terme de six mois ou plus. Selon le tableau des taux d'intérêt des dépôts en ligne, le taux d'intérêt pour un dépôt à six mois est désormais de 7,5 % par an ; celui des dépôts de sept à onze mois est de 6,9 % par an ; et celui des dépôts de douze à treize mois est de 7,5 % par an. Le taux pour un dépôt à dix-huit mois, quant à lui, reste inchangé à 7,1 % par an.

BaoViet Bank a également abaissé ses taux d'intérêt pour la deuxième fois ce mois-ci. Cette réduction de 0,5 point de pourcentage s'applique aux dépôts en ligne. Le taux d'intérêt pour un dépôt à 6 mois est désormais de 7 % par an ; pour les dépôts de 7 à 11 mois, il est de 7,1 % par an après une baisse de 0,5 point de pourcentage. Le taux d'intérêt pour un dépôt à 12 mois a diminué de 0,2 point de pourcentage pour s'établir à 7,7 % par an ; le taux pour un dépôt à 13 mois est de 7,9 % par an (le taux le plus élevé) ; et le taux d'intérêt pour les dépôts de 15 à 18 mois reste inchangé à 7,6 % par an.

OCB Bank a abaissé ses taux d'intérêt pour la deuxième fois, avec une baisse significative de 0,5 point de pourcentage, les ramenant à 7,3 % et 7,4 % par an pour les durées de 6 et 9 mois respectivement. Le taux pour les durées de 12 à 15 mois a diminué de 0,3 point de pourcentage pour s'établir à 7,6 % par an. Les durées de 18 mois et plus ont vu leur taux baisser de 0,2 point de pourcentage pour atteindre 7,4 % par an.

VietA Bank a abaissé ses taux d'intérêt pour la deuxième fois, les diminuant de 0,2 point de pourcentage pour les durées de 6 mois et plus. Le taux d'intérêt pour les durées de 6 à 11 mois est désormais de 7,4 % par an, et pour les durées de 12 à 18 mois, il est de 7,6 % par an.

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