Supprimer les difficultés d'accès aux prêts pour les entreprises

Récemment, en raison de la pandémie de COVID-19 et de la situation mondiale, de nombreuses commandes ont diminué, la production est difficile et le coût des matières premières et du carburant reste élevé. La plupart des entreprises ont besoin de capitaux pour relancer leur production, mais l'accès au financement reste difficile. Pour soutenir les entreprises, la succursale de Ninh Thuan de la Banque d'État du Vietnam (SBV) a mis en œuvre de nombreuses solutions pour leur permettre d'accéder à des prêts aux meilleurs taux d'intérêt préférentiels.

Selon la Banque d'État provinciale, à la fin du mois d'octobre 2023, le solde total des crédits en cours dans la région a atteint 41 150 milliards de VND, soit une augmentation de 223 milliards de VND par rapport au mois précédent, soit une augmentation de 4 018 milliards de VND par rapport à la même période, soit 99,84 % du plan 2023. Parmi ceux-ci, les prêts en cours destinés à soutenir les petites et moyennes entreprises sont estimés à 7 060 milliards de VND, soit 17,2 % du solde total en cours.

Malgré de nombreux résultats positifs, les entreprises restent avides de capitaux et les relations entre entreprises et banques restent confrontées à de nombreuses difficultés. Du côté bancaire, on estime que d'ici fin octobre 2023, les capitaux mobilisés atteindront 22 145 milliards de VND. Par conséquent, la croissance des capitaux mobilisés est plus lente que celle de l'encours de crédit. Les capitaux mobilisés dans la région ne couvrent qu'environ 50 % de l'encours total des prêts des banques et des établissements de crédit (EC), et les capitaux à long terme ne représentent qu'environ 20 % du total des capitaux mobilisés. Le recours à d'autres sources de capitaux supplémentaires, plus coûteuses que les capitaux automobilisés, engendre également des difficultés financières pour les banques et les EC de la province.

Certaines entreprises ont indiqué que la difficulté d'accès aux capitaux bancaires s'explique par l'exigence de garanties. Par ailleurs, les actifs fixes des PME ont déjà été hypothéqués pour obtenir des prêts, et certaines petites entreprises employant peu de salariés ne disposent pas de garanties. De plus, les entreprises peinent à mener à bien les procédures, qui sont relativement longues par rapport aux besoins saisonniers de la production, et les procédures hypothécaires constituent également un obstacle.

Français Face aux difficultés de financement des entreprises, la Banque d'État provinciale a mis en œuvre des solutions pour les aider à accéder aux sources de financement. M. Nguyen Anh Tuan, directeur adjoint de la Banque d'État provinciale, a déclaré : « Ces derniers temps, le secteur a également mis en œuvre des programmes et des politiques de crédit pour surmonter les difficultés et soutenir la reprise et le développement économiques et sociaux. En conséquence, les établissements de crédit de la province ont restructuré les conditions de remboursement de la dette et maintenu les groupes de dette conformément aux dispositions de la circulaire n° 02/2023/TT-NHNN. Au 30 septembre 2023, les conditions de remboursement de la dette et les groupes de dette maintenus pour 37 clients avec une valeur totale de dette de 613 milliards de VND, dont 405 milliards de VND pour les entreprises. L'encours de la dette, y compris le principal et les intérêts avec des conditions de remboursement restructurées, s'élève à 462 milliards de VND, dont 380 milliards de VND pour les entreprises. »

Les clients effectuent des transactions à VietinBank Ninh Thuan. Photo de : Hong Nguyet

Pour les clients empruntant des capitaux dans les secteurs de la production et de l'exportation, domaines prioritaires du gouvernement, dont la situation financière est transparente et saine, la Banque applique des taux d'intérêt à court terme en VND de 4 %/an ; à moyen et long terme de 6,8 %/an ; normalement de 9,1 à 11,2 %/an ; et des prêts à court terme en dollars américains de 4,4 à 5,5 %/an ; à moyen et long terme de 5,9 à 7,6 %. De plus, le secteur bancaire a promu la communication sur le programme de soutien du taux d'intérêt de 2 %, conformément au décret n° 31/2022/NDCP du gouvernement et à la circulaire n° 03/2022/TT-NHNN de la Banque d'État du Vietnam.

Outre le soutien des taux d'intérêt, la Banque d'État a également demandé aux établissements de crédit de la région de soutenir et de lever les difficultés d'accès au financement. Récemment, la Banque d'État du Vietnam a organisé une réunion de dialogue entre banques et entreprises, ainsi qu'une conférence pour rencontrer, échanger et mettre en relation les banques et les coopératives en 2023 dans la province. L'objectif était d'instaurer un dialogue direct entre les banques et les clients, et de fournir des informations sur les programmes, produits et services bancaires mis en place par les établissements de crédit. Parallèlement, il s'agissait d'appréhender les difficultés et les problèmes liés à l'accès aux prêts bancaires afin de les gérer et de les lever rapidement, créant ainsi des conditions favorables pour l'accès des clients aux sources de crédit bancaire, conformément aux dispositions légales.

Selon M. Nguyen Anh Tuan, outre les solutions susmentionnées, le secteur bancaire continuera, à l'avenir, d'inciter les établissements de crédit à renforcer leurs activités de crédit et à répondre rapidement aux besoins de financement, notamment dans les secteurs productifs et commerciaux, prioritaires et moteurs de croissance de la province. Cela permettra de créer des conditions favorables à l'accès au capital pour les particuliers et les entreprises, de garantir le respect des réglementations et de contribuer à limiter le « crédit au noir ». Il continuera de réduire les coûts, d'accroître l'utilisation des technologies de l'information et d'autres solutions afin de créer les conditions nécessaires à la poursuite de la baisse des taux d'intérêt des prêts, en s'efforçant de réduire de 1,5 à 2 % les nouveaux prêts et les dettes existantes afin d'aider les entreprises et les particuliers à relancer la production et l'activité, et d'accroître la capacité d'absorption des capitaux de l'économie.

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