Supprimer les difficultés d’accès au crédit pour les entreprises

Récemment, en raison de l'impact de la pandémie de COVID-19 et des impacts de la situation mondiale , de nombreuses commandes commerciales ont diminué, la production est difficile et le coût des matières premières et des carburants reste élevé. La plupart des entreprises ont besoin de capitaux pour rétablir leur production, mais l’accès au capital reste difficile pour elles. Pour soutenir les entreprises, la succursale de Ninh Thuan (SBV) de la Banque d'État du Vietnam (SBV) a mis en œuvre de nombreuses solutions pour faciliter l'accès des entreprises aux prêts avec les meilleurs taux d'intérêt préférentiels.

Selon la Banque d'État provinciale, à la fin du mois d'octobre 2023, le solde total des crédits en cours dans la région a atteint 41 150 milliards de VND, soit une augmentation de 223 milliards de VND par rapport au mois précédent, soit une augmentation de 4 018 milliards de VND par rapport à la même période, soit 99,84 % du plan 2023. Parmi ces prêts, les prêts en cours destinés à soutenir les petites et moyennes entreprises sont estimés à 7 060 milliards de VND, soit 17,2 % du total des prêts en cours.

Malgré de nombreux résultats positifs, les entreprises ont toujours soif de capitaux et les relations entre les entreprises et les banques sont toujours confrontées à de nombreuses difficultés. Du côté des banques, on estime que d'ici fin octobre 2023, les capitaux mobilisés atteindront 22 145 milliards de VND. En conséquence, les ressources mobilisées ont augmenté plus lentement que l’encours de crédit. Les capitaux mobilisés dans la région ne représentent qu'environ 50% du total des prêts en cours des banques et des établissements de crédit, et les capitaux à long terme ne représentent qu'environ 20% du total des capitaux mobilisés. Le recours à d’autres sources de capitaux supplémentaires, dont les coûts sont plus élevés que ceux automobilisés, entraîne également des difficultés financières pour les banques et les établissements de crédit de la province.

Certaines entreprises ont déclaré que la raison pour laquelle elles ont du mal à accéder aux capitaux bancaires est qu’elles ont besoin de garanties. Parallèlement, pour les petites et moyennes entreprises dont les actifs fixes ont été préalablement hypothéqués pour des prêts, certaines petites entreprises avec peu d’employés n’ont pas d’actifs hypothéqués. En outre, les entreprises sont également confrontées à des difficultés pour mener à bien des procédures qui sont relativement longues par rapport aux besoins saisonniers de la production, et les procédures hypothécaires constituent également des obstacles.

Face aux difficultés de financement des entreprises, la Banque d'Etat provinciale a mis en œuvre des solutions pour les aider à accéder aux sources de financement. M. Nguyen Anh Tuan, directeur adjoint de la Banque d'État provinciale, a déclaré : Ces derniers temps, le secteur a également mis en œuvre des programmes et des politiques de crédit pour éliminer les difficultés et soutenir la reprise et le développement socio -économiques. En conséquence, les établissements de crédit de la province ont restructuré les conditions de remboursement de la dette et maintenu les groupes de dette conformément à la réglementation de la circulaire n° 02/2023/TT-NHNN. D'ici le 30 septembre 2023, la période de remboursement de la dette sera restructurée et le groupe de dette sera maintenu pour 37 clients avec une valeur totale de la dette de 613 milliards de VND, dont 405 milliards de VND seront destinés aux clients entreprises. La dette en cours, y compris le principal et les intérêts avec une période de remboursement restructurée, s'élève à 462 milliards de VND, dont 380 milliards de VND pour l'entreprise.

Les clients effectuent des transactions à VietinBank Ninh Thuan. Photo : Hong Nguyet

Pour les clients empruntant des capitaux dans les domaines de la production et de l'exportation, domaines prioritaires du Gouvernement, avec une situation financière transparente et saine, la Banque applique un taux d'intérêt à court terme en VND de 4%/an ; taux moyen et long terme 6,8%/an ; Normalement 9,1-11,2 %/an et prêts à court terme en dollars américains de 4,4-5,5 %/an ; Moyen et long terme 5,9-7,6%. En outre, le secteur bancaire a intensifié la communication sur le programme de soutien du taux d'intérêt de 2% conformément au décret n° 31/2022/NDCP du gouvernement et à la circulaire n° 03/2022/TT-NHNN de la Banque d'État du Vietnam.

En plus du soutien des taux d’intérêt, la Banque d’État a également demandé aux institutions de crédit locales de soutenir et d’éliminer les difficultés d’accès au capital. En particulier, récemment, la Banque d'État provinciale a organisé une réunion, un dialogue entre les banques et les entreprises et une conférence pour rencontrer, échanger et connecter les banques avec les coopératives en 2023 dans la province, visant à avoir un dialogue direct entre les banques et les clients, fournissant ainsi des informations sur les programmes de crédit, les produits et les services bancaires mis en œuvre par les établissements de crédit. Dans le même temps, il faut saisir les difficultés et les problèmes liés à l’accès aux prêts bancaires pour gérer et résoudre rapidement les difficultés dans les relations de crédit, en créant des conditions favorables pour que les clients puissent accéder aux sources de crédit bancaire conformément aux dispositions de la loi.

Selon M. Nguyen Anh Tuan, en plus des solutions ci-dessus, dans les temps à venir, le secteur bancaire continuera à demander aux établissements de crédit de renforcer les activités de crédit, de répondre rapidement aux besoins en capitaux de crédit, en particulier dans les secteurs de la production et des affaires, les secteurs prioritaires et les moteurs de croissance de la province, en créant des conditions favorables pour que les personnes et les entreprises puissent accéder au capital, en garantissant le respect des réglementations légales, en contribuant à limiter le « crédit noir ». Continuer à réduire les coûts, accroître l'application des technologies de l'information et d'autres solutions pour créer les conditions permettant de continuer à réduire les taux d'intérêt des prêts, en s'efforçant de réduire de 1,5 à 2 % les nouveaux prêts et les dettes existantes pour aider les entreprises et les particuliers à rétablir la production et les affaires, et augmenter la capacité de l'économie à absorber le capital.

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