Faciliter l'accès des entreprises aux prêts

Récemment, en raison de la pandémie de COVID-19 et de la conjoncture mondiale, de nombreuses commandes ont diminué, la production est difficile et le coût des matières premières et du carburant reste élevé. La plupart des entreprises ont besoin de capitaux pour relancer leur production, mais l'accès au financement demeure complexe. Afin de les soutenir, la succursale de Ninh Thuan de la Banque d'État du Vietnam (SBV) a mis en place plusieurs mesures pour faciliter l'accès des entreprises à des prêts à taux préférentiels.

Selon la Banque d'État provinciale, à fin octobre 2023, l'encours total des crédits dans la région atteignait 41 150 milliards de VND, soit une hausse de 223 milliards de VND par rapport au mois précédent et de 4 018 milliards de VND par rapport à la même période de l'année précédente, représentant 99,84 % des prévisions pour 2023. Sur ce montant, les prêts en cours destinés à soutenir les petites et moyennes entreprises sont estimés à 7 060 milliards de VND, soit 17,2 % de l'encours total.

Malgré de nombreux résultats positifs, les entreprises restent en manque de capitaux et leurs relations avec les banques se heurtent encore à de nombreuses difficultés. Du côté bancaire, on estime que d'ici fin octobre 2023, les capitaux mobilisés atteindront 22 145 milliards de VND. Par conséquent, les capitaux mobilisés augmentent plus lentement que l'encours de crédit. Dans la région, les capitaux mobilisés ne couvrent qu'environ 50 % du total des prêts en cours des banques et des établissements de crédit, et les prêts à long terme ne représentent qu'environ 20 % du total. Le recours à d'autres sources de financement, plus coûteuses que les capitaux auto-mobilisés, engendre également des difficultés financières pour les banques et les établissements de crédit de la province.

Certaines entreprises ont indiqué que leurs difficultés d'accès au capital bancaire s'expliquent par l'exigence de garanties. Or, pour les PME, les actifs fixes ont souvent été hypothéqués pour obtenir des prêts, et certaines très petites entreprises, employant peu de personnes, ne disposent d'aucune garantie. Par ailleurs, les entreprises rencontrent des difficultés pour mener à bien des procédures relativement longues, compte tenu de la saisonnalité de la production, et les démarches liées à l'hypothèque constituent un obstacle supplémentaire.

Face aux difficultés de financement des entreprises, la Banque d'État provinciale a mis en œuvre des solutions pour les aider à accéder aux sources de financement. M. Nguyen Anh Tuan, directeur adjoint de la Banque d'État provinciale, a déclaré : « Ces derniers temps, le secteur a également mis en place des programmes et des politiques de crédit pour surmonter les difficultés et soutenir la reprise et le développement économiques et sociaux. En conséquence, les établissements de crédit de la province ont restructuré les modalités de remboursement des dettes et maintenu les tranches de crédit conformément aux dispositions de la circulaire n° 02/2023/TT-NHNN. Au 30 septembre 2023, les modalités de remboursement et les tranches de crédit maintenues concernaient 37 clients pour un montant total de 613 milliards de VND, dont 405 milliards de VND pour les entreprises. L'encours de la dette, principal et intérêts compris, après restructuration des modalités de remboursement, s'élevait à 462 milliards de VND, dont 380 milliards de VND pour les entreprises. »

Les clients effectuent des transactions à VietinBank Ninh Thuan. Photo de : Hong Nguyet

Pour les clients empruntant des capitaux dans les secteurs de la production et de l'exportation, secteurs prioritaires du gouvernement, et présentant une situation financière saine et transparente, la Banque applique des taux d'intérêt à court terme de 4 % en VND par an ; à moyen et long terme, de 6,8 % par an ; et généralement de 9,1 % à 11,2 % par an. Pour les prêts à court terme en dollars américains, les taux sont de 4,4 % à 5,5 % par an ; et à moyen et long terme, de 5,9 % à 7,6 %. Par ailleurs, le secteur bancaire a diffusé des informations concernant le programme de soutien au taux d'intérêt de 2 %, conformément au décret n° 31/2022/NDCP du gouvernement et à la circulaire n° 03/2022/TT-NHNN de la Banque d'État du Vietnam.

Parallèlement au soutien des taux d'intérêt, la Banque d'État a également enjoint les établissements de crédit de la région à faciliter l'accès au crédit. Récemment, elle a notamment organisé une réunion de dialogue entre banques et entreprises, ainsi qu'une conférence provinciale visant à instaurer un dialogue direct entre les banques et leurs clients, et à les informer sur les programmes de crédit, les produits et les services bancaires proposés. L'objectif était également de recenser les difficultés d'accès aux prêts bancaires afin de les résoudre rapidement et de créer des conditions favorables à l'accès au crédit, conformément à la législation en vigueur.

Selon M. Nguyen Anh Tuan, outre les solutions susmentionnées, le secteur bancaire continuera, dans les prochains mois, d'inciter les établissements de crédit à renforcer leurs activités de crédit, à répondre rapidement aux besoins en capitaux, notamment dans les secteurs de la production et des entreprises, secteurs prioritaires et moteurs de croissance de la province, afin de créer des conditions favorables à l'accès au capital pour les particuliers et les entreprises, tout en garantissant le respect de la réglementation et en contribuant à la lutte contre le crédit informel. Il s'agira également de poursuivre la réduction des coûts, d'accroître l'utilisation des technologies de l'information et d'autres solutions pour permettre une baisse continue des taux d'intérêt, avec pour objectif une réduction de 1,5 à 2 % pour les nouveaux prêts et les dettes existantes, afin de soutenir la reprise de l'activité économique et d'accroître la capacité de l'économie à absorber des capitaux.

Lune rouge

Source: http://baoninhthuan.com.vn/news/141468p25c44/go-kho-cho-doanh-nghiep-tiep-can-von-vay.htm