La proportion de capital injectée dans l’économie est très élevée.

Lors de la conférence de presse du 7 janvier après-midi consacrée à la présentation des résultats bancaires en 2024 et au déploiement des missions en 2025, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, a présenté le projet de rationalisation de l'appareil de la SBV, conformément à la résolution 18 du Comité central. Ainsi, plusieurs départements et bureaux seront réduits et fusionnés pour une plus grande compacité. Soixante-trois agences de la SBV en province et en ville seront transformées en agences régionales.

« Cela nécessitera de réviser une série de documents connexes, notamment la question du Trésor à la fin de l'année, donc le travail de la Banque d'Etat est très lourd », a déclaré M. Tu.

Selon les données de la Banque d'État du Vietnam, le chiffre d'affaires des prêts du secteur bancaire pour l'ensemble de l'année 2024 atteindra environ 23 millions de milliards de VND, le chiffre d'affaires du recouvrement de créances sera d'environ 21 millions de milliards de VND.

L'offre supplémentaire à l'économie par rapport à l'encours de la dette en 2023 s'élève à environ 2,1 millions de milliards de VND. L'encours actuel de la dette s'élève à 15,6 millions de milliards de VND (fin 2023, il s'élève à 13,6 millions de VND). Cela montre que la part des capitaux de crédit injectés dans l'économie est très élevée.

En 2024, le taux d'intérêt moyen des dépôts a augmenté de 0,73 % par an par rapport à fin 2023, tandis que le taux d'intérêt moyen des prêts a diminué de 0,59 % par an. Les quatre grandes banques ont ainsi réduit leur taux d'intérêt moyen des prêts de près de 1 % par an par rapport à fin 2023.

« Fin 2024, certaines petites banques commerciales ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts afin de garantir la liquidité. La Banque d'État du Vietnam continue de surveiller la situation, mais rien ne semble indiquer qu'elle va s'arrêter. Les taux d'intérêt sur les dépôts sont parfaitement maîtrisés, ce qui évite aux déposants de courir d'une banque à l'autre et empêche les flux financiers d'un secteur à l'autre », a déclaré le vice-gouverneur Dao Minh Tu.

En 2024, la Banque d'État poursuivra une politique monétaire raisonnable, visant à maîtriser l'inflation à 3,63 % et la croissance du PIB à 7,08 %. Ces objectifs importants sont atteints grâce à des investissements dans le crédit et à des taux d'intérêt plus bas, créant ainsi de la plus-value.

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Le vice-gouverneur Dao Minh Tu a présidé la conférence de presse. Photo : SBV.

Selon le vice-gouverneur, la liquidité des banques commerciales est très positive, il n'y aura pas de pénurie de capitaux en 2024. Le mécanisme de gestion de la limite de la marge de crédit a permis de répondre aux besoins en capitaux des entreprises en temps opportun.

M. Tu a également affirmé que le taux d'intérêt opérationnel était maintenu stable et ne serait pas ajusté en 2024, garantissant ainsi la cohérence et l'harmonisation avec les taux d'intérêt appliqués aux dépôts et aux prêts. Cependant, la Banque d'État demande systématiquement aux banques commerciales de réduire leurs taux d'intérêt et de réduire leurs coûts.

Le taux de change a parfois augmenté de plus de 7 %, mais comparé à l'Asie, le taux de change du Vietnam reste le plus stable. En moyenne, il a augmenté d'environ 5,03 % sur l'année. Il a fluctué tantôt à la hausse, tantôt à la baisse, en fonction de l'offre et de la demande, assurant ainsi un équilibre entre exportations et importations. Les entreprises et les investisseurs peuvent être totalement rassurés quant au taux de change du Vietnam.

Plus de 50 % de réduction de la fraude et du blanchiment d'argent après l'application de l'authentification biométrique

La technologie de paiement est un sujet d'actualité en 2024. De nombreuses banques commerciales appliquent les données démographiques du ministère de la Sécurité publique , combinées à des programmes bancaires pour appliquer la technologie aux paiements sans espèces, garantissant ainsi la sécurité du système.

À ce jour, 84,7 millions de comptes bancaires ont été authentifiés biométriquement. Les cas de fraude et de vol de comptes ont diminué de plus de 50 % depuis l'introduction de la technologie biométrique dans les paiements.

Restructuration des établissements de crédit (EC) : jusqu'à présent, tous les EC sont opérationnels. La plupart des banques sont bénéficiaires, et même supérieures à celles de 2023. Les banques maintiennent des taux d'intérêt raisonnables pour soutenir les entreprises.

« Les créances douteuses ont tendance à augmenter. Malgré les mesures de soutien mises en place depuis 2022, telles que la prolongation et le report des remboursements de dettes pour les entreprises touchées par la Covid-19, de nombreuses entreprises n'ont pas été en mesure de rembourser leurs dettes », a déclaré le vice-gouverneur.

À ce jour, la plupart des établissements de crédit ont mis en œuvre le plan de restructuration 2021-2025 et ont atteint les objectifs de gouvernance fixés par Bâle III. Même les banques de taille moyenne manifestent un vif intérêt pour ce domaine.

Deux banques contraintes de racheter ont été transférées (OceanBank et CB). Les deux autres banques en difficulté sont actuellement présentées au gouvernement (Dong A Bank, GPBank) et pourraient présenter un plan avant le Nouvel An lunaire 2025.

La Banque SCB en particulier est maintenue stable, en garantissant les dépôts des personnes, en gérant les violations et les faiblesses causées par la banque et les particuliers, et en élaborant activement un plan de restructuration pour la SCB.