Expérience en matière de prévention de la fraude de haute technologie dans d'autres pays

À l’ère de la forte numérisation, les formes de fraude immobilière de haute technologie deviennent de plus en plus sophistiquées.

Le 8 août 2025, le Comité populaire de Hanoi a publié le Plan n° 224/KH-UBND sur la mise en œuvre du Dépêche officielle n° 29/CD-TTg du 3 avril 2025 et a continué à mettre en œuvre le Dépêche officielle n° 139/CD-TTg du 23 décembre 2024 du Premier ministre sur le renforcement et la promotion de la prévention et du traitement des activités utilisant la haute technologie dans le cyberespace pour s'approprier frauduleusement des biens.

À l'ère de la numérisation, la fraude high-tech gagne en sophistication. Des escroqueries par e-mail, des faux messages, des faux appels, jusqu'aux cyberattaques à grande échelle visant à prendre le contrôle de comptes bancaires, des personnes du monde entier sont devenues la cible de la cybercriminalité. Face à cette situation, de nombreux pays ont développé des stratégies de prévention et de réponse, combinant mesures juridiques, technologie et propagande pour protéger les personnes et le système financier.

Singapour

Singapour est l'un des pays leaders en Asie dans le développement et la mise en œuvre de mesures de prévention de la fraude technologique. Centre financier et commercial majeur de la région, l'île est souvent la cible de cybercriminalité internationale. Le gouvernement singapourien est conscient que pour protéger son système économique et sa population, il est nécessaire d'appliquer une stratégie de défense multicouche alliant droit, technologie et sensibilisation du public.

L'un des points forts de l'expérience singapourienne est l'adoption généralisée de l'authentification multifacteur (AMF) pour la plupart des transactions en ligne, notamment dans le secteur bancaire. Cela permet de limiter le risque d'accès frauduleux aux comptes avec de simples identifiants de connexion. Les banques singapouriennes déploient également des systèmes de surveillance des transactions en temps réel, suspendant ou bloquant automatiquement les transactions inhabituelles pour un examen manuel avant de les autoriser à poursuivre.

Singapour applique largement l'authentification multifacteur (AMF) à la plupart des transactions en ligne, notamment dans le secteur bancaire. Photo : Aratek Biometrics.

Outre les mesures techniques, Singapour a mis l'accent sur l'éducation et la sensibilisation du public. La campagne « ScamShield » a été lancée à l'échelle nationale, combinant une application mobile bloquant les SMS et les appels frauduleux avec des mises à jour régulières sur les nouvelles arnaques. Le gouvernement a collaboré avec la police, les régulateurs financiers et les médias pour diffuser ces avertissements à toutes les tranches d'âge, des écoliers aux personnes âgées, les plus vulnérables à l'exploitation.

En revanche, le cadre juridique de Singapour est bien conçu et définit clairement les responsabilités des institutions financières en matière de protection des informations et des actifs des clients. En cas d'incident, les banques et les autorités doivent rapidement se coordonner pour retracer les transactions, geler les comptes suspects et contribuer au recouvrement des dommages. Un traitement rigoureux des cas de fraude a également un fort effet dissuasif, limitant ainsi la récidive.

L'expérience de Singapour montre que la prévention de la fraude high-tech ne repose pas uniquement sur la technologie, mais aussi sur une combinaison d'infrastructures de sécurité modernes, de vigilance publique et d'une étroite coordination entre les agences gouvernementales et le secteur privé. Ce modèle permet non seulement de minimiser les dommages, mais aussi de créer un environnement numérique sûr, gage de confiance pour les citoyens et les investisseurs.

Japon

Le Japon est l'un des pays dotés d'une stratégie globale de prévention de la fraude high-tech, combinant étroitement le développement d'infrastructures de sécurité avancées et la sensibilisation du public. Face à une cybercriminalité de plus en plus sophistiquée, exploitant les plateformes en ligne et les appareils intelligents pour attaquer, le gouvernement japonais a décidé que la prévention devait commencer par améliorer la capacité des citoyens à identifier les risques, parallèlement au perfectionnement des mécanismes de protection techniques et juridiques.

L'un des éléments clés de l'expérience japonaise est la promotion de l'éducation à la cybersécurité dès le plus jeune âge. Les écoles, notamment les écoles primaires et les collèges, intègrent la sécurité informatique à leurs programmes, aidant ainsi les élèves à reconnaître les faux SMS, les courriels et les arnaques en ligne. Les collectivités locales organisent régulièrement des formations, notamment à destination des personnes âgées, un groupe vulnérable aux arnaques se faisant passer pour des agences gouvernementales ou des banques.

Le cadre juridique japonais est constamment renforcé pour s'adapter à l'évolution de la criminalité liée aux technologies de pointe. Photo : The Japan Times.

Sur le plan technique, le Japon applique des normes de sécurité strictes aux institutions financières, exigeant une authentification multicouche, un chiffrement renforcé et des systèmes de surveillance des transactions en temps réel. En cas d'irrégularités, les banques doivent les signaler immédiatement aux autorités et geler temporairement les comptes pour éviter tout préjudice. De plus, les entreprises de télécommunications et les plateformes en ligne sont tenues de coopérer pour détecter, bloquer et supprimer les sites web, applications ou liens frauduleux.

Le cadre juridique japonais a également été constamment renforcé pour s'adapter à l'évolution de la criminalité liée aux hautes technologies. Les lois sur la cybersécurité et les réglementations relatives à la protection des données personnelles définissent clairement les responsabilités des entreprises en matière de sécurité des informations de leurs clients, tout en créant un cadre juridique permettant aux agences d'enquête de recueillir rapidement des preuves et de poursuivre les criminels. Les affaires majeures de fraude en ligne ont été traitées avec rigueur, créant ainsi un effet dissuasif au sein de la société.

L'expérience du Japon montre que pour minimiser les risques de fraude high-tech, il est impossible de s'appuyer uniquement sur la technologie ou la loi, mais qu'il est nécessaire de combiner éducation, communication et coopération multisectorielle. Cette préparation complète permet au pays non seulement de protéger les actifs de ses citoyens, mais aussi de maintenir la confiance dans un environnement de transactions numériques sûr et transparent.

Amérique

Les États-Unis sont l'un des pays dotés d'un système de prévention de la fraude et de l'appropriation d'actifs à grande échelle et à plusieurs niveaux, reflétant l'ampleur d'une économie numérique en plein développement, mais aussi risquée. Face à l'exploitation croissante des e-mails, des réseaux sociaux, des applications mobiles et des canaux de transaction en ligne par les cybercriminels, le gouvernement américain a déployé de nombreuses mesures coordonnées entre les organismes publics, les entreprises technologiques et la population afin de prévenir, de détecter et de gérer rapidement les menaces.

L'une des expériences marquantes des États-Unis est la mise en place de systèmes d'alerte publique et de bases de données sur les formes courantes de fraude. Le Federal Bureau of Investigation (FBI), par l'intermédiaire de son Centre de plaintes pour cybercriminalité (IC3), permet aux citoyens de signaler les faits en ligne et agrège et analyse les données pour identifier les nouvelles tendances criminelles. La Federal Trade Commission (FTC) gère également une base de données du Réseau de surveillance des fraudes, qui permet à la communauté de rechercher et de recevoir facilement des alertes précoces sur les nouvelles tactiques de fraude.

Les États-Unis ont lancé de vastes campagnes de sensibilisation du public aux cyberrisques. Photo : National Cybersecurity Alliance.

Par ailleurs, les États-Unis privilégient une étroite collaboration avec les entreprises technologiques, les banques et les opérateurs de télécommunications afin d'améliorer leur capacité à détecter et neutraliser les menaces à un stade précoce. Les plateformes de réseaux sociaux et les services de messagerie électronique sont équipés d'algorithmes permettant d'identifier les faux contenus, bloquant ou supprimant automatiquement les liens frauduleux avant même toute interaction. Le système bancaire applique l'authentification multifactorielle, une technologie d'analyse du comportement transactionnel et un mécanisme de blocage immédiat en cas d'anomalie.

Les États-Unis ont également lancé une vaste campagne de sensibilisation, « Stop. Think. Connect », afin de sensibiliser le public aux risques en ligne. Grâce à des séminaires, des spots télévisés, des médias sociaux et des programmes scolaires, des informations sur les escroqueries et sur les moyens de les éviter sont diffusées à tous les âges, des étudiants aux seniors.

L'expérience américaine montre qu'un système de prévention efficace doit reposer sur une coordination multisectorielle, combinant technologies de pointe, cadre juridique solide et une communauté extrêmement vigilante. La collaboration entre l'État, les entreprises et les citoyens contribue non seulement à minimiser les dommages causés par la fraude high-tech, mais aussi à créer un environnement commercial en ligne sûr et durable.

Source : https://khoahocdoisong.vn/kinh-nghiem-phong-ngua-lua-dao-bang-cong-nghe-cao-o-cac-nuoc-post2149044949.html