taux d'intérêt du prêt

Ces derniers temps, de nombreuses banques commerciales ont continuellement réduit leurs taux d'intérêt sur les prêts, ce qui, selon les experts, constitue un signal positif pour le marché immobilier.

Les taux d'intérêt commencent à montrer des signes de ralentissement. Dans certaines banques commerciales, les taux d'intérêt sur les dépôts ont été légèrement ajustés à la baisse, de 0,1 à 0,5 % par an. En particulier, les taux d'intérêt des banques commerciales publiques sont plus bas, stables depuis avant le Têt, fluctuant entre 6 et 7,5 % par an. Certaines banques appliquent notamment des taux d'intérêt élevés, supérieurs à 9,5 %, généralement pour des durées longues de 24 à 36 mois, ou pour des déposants détenant des dizaines de milliards ou plus.

Selon les statistiques de la société SSI Securities, le taux d'intérêt de mobilisation actuel a diminué d'environ 0,5 point de pourcentage par rapport à la fin de l'année dernière. Cette baisse sert également de base à l'ajustement du taux d'intérêt des prêts. Actuellement, certaines banques ont également annoncé des programmes préférentiels de réduction des taux d'intérêt des prêts, avec une réduction de 0,5 à 2 % par an, afin de stimuler la demande d'emprunt des particuliers et des entreprises en début d'année.

Dans le domaine des prêts immobiliers, certaines banques ont annoncé des baisses de taux d'intérêt. Plus précisément, chez Agribank , les prêts destinés aux entreprises immobilières affectés par l'épidémie de COVID-19, accordés au 31 janvier 2023, bénéficieront d'une réduction maximale de 3 % par an par rapport à l'ancien taux.

La Banque BIDV a lancé un programme de crédit de 100 000 milliards de VND pour les clients empruntant pour répondre à leurs besoins de vie, de production et d'affaires, y compris des prêts immobiliers, avec des taux d'intérêt à partir de 10,3 %/an au cours des 12 premiers mois à compter du premier décaissement ; ou à partir de 10,9 %/an au cours des 18 premiers mois à compter du premier décaissement.

La tendance à la baisse des taux d'intérêt des prêts ne concerne pas uniquement les grands acteurs du secteur : certaines banques commerciales par actions ont également vu leur taux d'intérêt baisser. Par exemple, MBBank a ajusté son taux d'intérêt des prêts, qui était alors de 8,5 % par an. Des banques comme Techcombank, Sacombank, SeABank et Ban Viet… ont également lancé des offres de crédit avec des taux d'intérêt préférentiels réduits de 1 à 2 points de pourcentage par rapport au taux normal.

Les experts considèrent que l'annonce de la baisse simultanée des taux d'intérêt des banques sur l'épargne et les prêts est un signal positif pour le marché immobilier. En effet, un taux d'intérêt moyen des dépôts inférieur à 7 % par an pourrait entraîner une baisse des taux d'intérêt des prêts autour de 10 % par an. Cela soutiendra considérablement les entreprises, les investisseurs et les particuliers qui empruntent pour acquérir un bien immobilier.

M. Nguyen The Diep, vice-président du Hanoi Real Estate Club, a également déclaré que la hausse des taux d'intérêt a récemment affecté la liquidité du marché immobilier. « Les acheteurs privilégient les revenus et les dépenses au détriment des achats, ce qui entraîne une faible liquidité. Les difficultés du canal obligataire et les taux d'intérêt élevés affectent fortement le secteur immobilier », a-t-il ajouté.

Selon M. Diep, la plupart des acheteurs disposent d'un certain capital, tandis que les autres ont recours à l'effet de levier. Cependant, les taux d'intérêt élevés les dissuadent d'emprunter pour acheter. Par conséquent, le pouvoir d'achat a fortement diminué, ce qui a des répercussions sur la trésorerie des entreprises.

Selon cette personne, si les taux d'intérêt baissent, le marché immobilier connaîtra une forte croissance. En effet, la demande reste actuellement très forte, notamment dans le segment des biens répondant à des besoins réels.

« Le fait que les banques parlent de baisse des taux d'intérêt est une bonne nouvelle pour le marché. Cependant, sa mise en œuvre dépend de la stabilité de la situation économique et des facteurs macroéconomiques », a ajouté M. Diep.

L'immobilier attire toujours

Selon les experts, malgré la morosité actuelle du marché immobilier, des points positifs subsistent. En effet, les segments de produits répondant à de réels besoins en matière de logement, tels que les terrains résidentiels, les maisons de ville ou les appartements, restent intéressants et bénéficieront d'une bonne liquidité, car les besoins sont toujours présents.

Si, auparavant, les clients perdaient confiance dans la livraison des produits, ils sont aujourd'hui plus optimistes : de nombreux projets sont encore en cours de construction et livrés dans les délais, avec un engagement de qualité. Lorsque le prix de vente est raisonnable, que le produit provient d'un investisseur réputé et qu'il est équipé de tous les services publics, les personnes ayant de réels besoins décident toujours d'acheter pour l'utiliser.

Monsieur le Directeur de Savills Vietnam Co., Ltd., l'investissement immobilier est avant tout une question de sécurité du capital, puis de rentabilité. Les investisseurs d'aujourd'hui sont très prudents ; les produits doivent donc être conformes à la législation. Plus expérimentés, ils sélectionnent eux-mêmes les produits d'investissement. S'agissant d'investissements portant sur des capitaux importants, chaque décision d'investissement sera soigneusement étudiée.

Sur le marché de Hanoï, le nombre de transactions d'appartements se poursuit, bien qu'en baisse par rapport aux années précédentes. Cela ne signifie pas pour autant que le marché est gelé. M. Vu Cuong Quyet, directeur général de Dat Xanh Mien Bac, explique la baisse actuelle des transactions par la difficulté d'accès aux prêts bancaires au second semestre 2022. Faute de soutien financier des banques, les acheteurs ont besoin d'accéder à la propriété, mais ne disposent pas des fonds nécessaires pour se décider à payer. C'est également la raison pour laquelle, actuellement, les acheteurs sont majoritairement ceux qui disposent de liquidités.

M. Quyet prédit que certains types de biens immobiliers, tels que les appartements, continueront d'enregistrer des liquidités à l'avenir. Grâce notamment à l'annonce par la Banque d'État du Vietnam d'un assouplissement de la marge de crédit, suite à l'ajustement récent de l'objectif de crédit d'environ 1,5 à 2 % pour l'ensemble du système des établissements de crédit, les acquéreurs de logements auront la possibilité d'accéder à des prêts, ce qui augmentera la liquidité des projets. M. Quyet a ajouté qu'en 2023, le décaissement des prêts immobiliers auprès des banques sera « plus facile » grâce à l'ampleur de la nouvelle marge de crédit. Comme début 2022, les acquéreurs de logements peuvent facilement accéder aux prêts. Ce n'est qu'à la mi-2022 que la marge de crédit sera épuisée, ce qui rendra difficile l'emprunt pour les acquéreurs. Outre le segment des appartements, le segment des logements dans les ruelles de Hanoï, ou les maisons de ville répondant aux besoins des entreprises et générant des flux de trésorerie, enregistrera toujours des transactions d'achat et de vente.

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