Les taux d'intérêt augmentent, « attirant » les dépôts des particuliers

Les clients effectuent des transactions à la Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam - succursale de Binh Duong

Les taux d'intérêt ont légèrement augmenté

Depuis la réunion du 25 février entre la Banque d'État du Vietnam (SBV) et les banques commerciales sur les taux d'intérêt, 29 banques commerciales nationales ont réduit les taux d'intérêt des dépôts de 0,1 à 1,05 % par an. Cependant, la dynamique de réduction des taux d’intérêt a ralenti en avril 2025, lorsque seulement 9 banques ont réduit leurs taux d’intérêt. Notamment, certaines banques ont augmenté les taux d’intérêt de l’épargne pour certaines durées, en particulier les durées courtes, comme la Banque pour l’agriculture et le développement rural (Agribank), la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) et la Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) ; Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) et Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank) ont augmenté leurs taux d'intérêt pour les durées de 1 à 36 mois en avril dernier.

Récemment, MB a ajusté le taux d'intérêt pour les durées de 1 à 5 mois pour augmenter de 0,2 %/an, applicable jusqu'à fin mai 2025 et n'a pas spécifié de montant de dépôt minimum. Depuis le début de l'année, MB a ajusté une fois les taux d'intérêt des dépôts et les a augmentés une fois. De plus, les banques favorisent également les canaux d'épargne en ligne, comme l'augmentation des taux d'intérêt par rapport aux canaux d'épargne de gré à gré, l'autorisation de découverts en utilisant les livrets d'épargne comme garantie pour préserver les dépôts... pour attirer les clients. Dans le groupe des banques numériques, Vikki Digital Bank avec une durée de dépôt de 12 mois applique également une politique de paiement de 6%/an. Pendant ce temps, les clients qui déposent leur épargne en ligne auprès de la Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDbank) pour une durée de 15 mois bénéficient d'un taux d'intérêt de 6 %/an, et pour une durée de 18 mois, il est de 6,1 %/an.

Avec la Banque commerciale par actions pour l'industrie et le commerce du Vietnam (BVbank), elle verse des taux d'intérêt d'épargne de 6,1 %/an pour une durée de 60 mois et de 6,0 %/an pour une durée de 48 mois. Toutefois, cette politique s’applique aux clients qui déposent de l’argent au comptoir…

Les gens préfèrent toujours déposer de l’argent dans les banques

À l’heure actuelle, les taux d’intérêt de l’épargne ci-dessus sont considérés comme attractifs pour les déposants dans le contexte de l’augmentation des flux de trésorerie inactifs et d’autres canaux d’investissement comportant encore de nombreux risques potentiels. M. Nguyen Van Duc, du quartier de Phu My, à Thu Dau Mot, a déclaré : « Je trouve qu’épargner est plus sûr, avec des taux d’intérêt plus stables que d’autres moyens de paiement comme les actions. L’immobilier est risqué et les investissements des entreprises n’ont pas encore repris, c’est pourquoi je préfère toujours épargner à la banque. »

Selon la Banque d'État du Vietnam, le secteur bancaire prépare d'importantes sources de capitaux pour répondre au plan de crédit pour 2025. Par conséquent, les banques doivent se concentrer sur l'augmentation du crédit et la mobilisation des capitaux pour atteindre les objectifs fixés. M. Tran Ngoc Linh, directeur de la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement (BIDV) - succursale de Binh Duong, a déclaré que l'augmentation des taux d'intérêt des dépôts est nécessaire pour assurer une liquidité stable et attirer des capitaux dans le contexte de forte demande de prêts à l'heure actuelle. L’augmentation des taux d’intérêt aide les banques à maintenir un flux de trésorerie stable pour les activités de crédit, tout en concurrençant efficacement d’autres canaux d’investissement tels que les actions, l’immobilier et l’or.

Par conséquent, selon M. Tran Ngoc Linh, la stratégie de chaque banque pour ajuster les taux d'intérêt des dépôts dépend de la liquidité et du potentiel de croissance du crédit. Les banques disposant d’une bonne marge de croissance du crédit augmenteront leurs taux d’intérêt pour attirer les dépôts, tandis que les petites banques ou les banques disposant de liquidités abondantes n’auront peut-être pas besoin de procéder à des ajustements importants. Cela montre la flexibilité de l’approche de chaque banque, en fonction de la stratégie commerciale et de la situation réelle de chaque banque.

Selon les dirigeants de plusieurs banques, la forte augmentation continue des dépôts dans le système bancaire reflète en partie la psychologie prudente des investisseurs lorsque les marchés boursiers, immobiliers et de l'or sont volatils et présentent de nombreux risques. En outre, l’économie mondiale connaît de nombreuses fluctuations, une inflation croissante, une instabilité géopolitique et un déclin sur de nombreux marchés d’exportation importants, ce qui pousse les capitaux à affluer vers des canaux d’investissement plus sûrs. La gestion de la politique monétaire de la Banque d’État et la stabilité du système financier contribuent également à renforcer la confiance des déposants.

Mme Nguyen Thi Hong, gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, a estimé que 2025 devrait continuer à être une année difficile, alors que l'économie mondiale présente encore de nombreux facteurs d'incertitude et de risques potentiels. L'inflation mondiale a diminué mais n'est pas encore soutenable et il existe un risque de pression à la hausse dans le contexte de la grande ouverture de l'économie vietnamienne... Ce sont des défis pour le secteur bancaire en général et la gestion de la politique monétaire de la Banque d'État en particulier en 2025.

La Banque d’État continue de mener sa politique monétaire de manière proactive, flexible, rapide, efficace et en coordination synchrone, harmonieuse et étroite avec la politique budgétaire et d’autres politiques. En conséquence, la Banque d’État continue de gérer les taux d’intérêt en fonction de l’évolution du marché, de la macroéconomie, de l’inflation et des objectifs de politique monétaire ; continuer à demander aux banques commerciales de réduire les coûts afin de créer les conditions permettant de réduire les taux d’intérêt pour les particuliers et les entreprises ; Promouvoir l'application de la technologie et de la transformation numérique pour faciliter l'accès des personnes aux produits et services bancaires...

Selon M. Ta Thanh Long, directeur de la Banque d'État de la région 12 (Dong Nai, Binh Duong, Binh Phuoc, Tay Ninh, Ba Ria - Vung Tau), après la fusion, l'ampleur des prêts en cours et des capitaux mobilisés de la région 12 a augmenté de manière assez significative. Dont la mobilisation totale de capitaux à la fin mars 2025 a atteint plus d'un million de milliards de VND, la moyenne de toute la région a augmenté de 2,06 % par rapport à la fin 2024 ; Le solde créditeur en cours est estimé à plus de 1,1 million de milliards de VND, en hausse de 0,86% par rapport au début de l'année. Le crédit aux secteurs prioritaires continue de croître régulièrement.

THANH HONG

Source : https://baobinhduong.vn/lai-suat-huy-dong-tang-hut-tien-gui-trong-dan-a346515.html