La hausse des taux d'intérêt sur les dépôts attire les dépôts du public.

Au cours des quatre premiers mois de 2025, les taux d'intérêt sur les dépôts ont généralement affiché une légère tendance à la hausse, afin d'inciter les particuliers à déposer leur argent et d'accroître les capitaux mobilisés pour permettre aux banques d'octroyer des prêts. Les observations montrent que, durant cette période, le volume des dépôts du public dans le système bancaire est resté élevé.

Clients effectuant des transactions à la succursale de Binh Duong de la Banque technologique et commerciale par actions du Vietnam

Les taux d'intérêt ont légèrement augmenté.

Suite à la réunion du 25 février entre la Banque d'État du Vietnam (SBV) et les banques commerciales concernant les taux d'intérêt, 29 banques commerciales nationales ont réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts de 0,1 % à 1,05 % par an. Cependant, cette tendance à la baisse s'est ralentie en avril 2025, seules 9 banques abaissant leurs taux. Notamment, certaines banques ont augmenté les taux d'intérêt sur l'épargne pour certaines échéances, en particulier à court terme. C'est le cas, par exemple, de la Banque de développement agricole et rural ( Agribank ), de la Banque commerciale militaire par actions (MB), de la Banque commerciale d'import-export du Vietnam par actions (Eximbank), ainsi que de la Banque commerciale Orient par actions (OCB) et de la Banque Bac A, qui ont relevé leurs taux d'intérêt pour les échéances de 1 à 36 mois en avril.

Récemment, MB a augmenté ses taux d'intérêt sur les dépôts de 0,2 point de pourcentage par an pour les durées de 1 à 5 mois, et ce jusqu'à fin mai 2025, sans dépôt minimum requis. Depuis le début de l'année, MB a procédé à une première révision de ses taux d'intérêt sur les dépôts. Par ailleurs, les banques encouragent l'épargne en ligne, notamment en proposant des taux d'intérêt plus élevés que pour les dépôts au guichet et en autorisant les découverts garantis par des livrets d'épargne, afin d'attirer de nouveaux clients. Parmi les banques numériques, Vikki Digital Bank offre un taux d'intérêt annuel de 6 % pour les dépôts à 12 mois. De son côté, la Banque commerciale de développement de Hô Chi Minh-Ville ( HDbank ) propose un taux d'intérêt de 6 % par an pour les dépôts à 15 mois et de 6,1 % par an pour les dépôts à 18 mois.

À la Banque commerciale par actions du Vietnam (BVbank), les taux d'intérêt sont actuellement de 6,1 % par an pour un placement à 60 mois et de 6,0 % par an pour un placement à 48 mois. Cependant, cette politique s'applique uniquement aux clients effectuant un dépôt au guichet.

Les gens préfèrent toujours déposer leur argent à la banque.

Actuellement, les taux d'intérêt sur l'épargne mentionnés ci-dessus sont jugés attractifs par les épargnants, compte tenu de l'abondance de liquidités inactives et des risques persistants liés à d'autres placements. M. Nguyen Van Duc, du quartier de Phu My, à Thu Dau Mot, témoigne : « Je trouve l'épargne plus sûre et les taux d'intérêt plus stables que d'autres placements comme les actions. L'immobilier est un secteur à haut risque et les investissements commerciaux ne se sont pas encore redressés ; c'est pourquoi je préfère toujours déposer mon épargne à la banque. »

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), le secteur bancaire mobilise d'importantes ressources en capital pour respecter le plan de crédit 2025. Par conséquent, les banques doivent s'attacher à dynamiser leurs activités de prêt et à mobiliser des capitaux afin d'atteindre les objectifs fixés. M. Tran Ngoc Linh, directeur de la succursale de Binh Duong de la Banque commerciale d'investissement et de développement (BIDV), estime qu'une hausse des taux d'intérêt sur les dépôts est indispensable pour garantir une liquidité stable et attirer des capitaux face à la forte demande actuelle de prêts. Cette hausse permet aux banques de maintenir un flux de trésorerie stable pour leurs activités de prêt et de rester compétitives face à d'autres placements tels que les actions, l'immobilier et l'or.

Par conséquent, selon M. Tran Ngoc Linh, la stratégie de chaque banque en matière d'ajustement des taux d'intérêt sur les dépôts dépend de sa situation de liquidité et de son potentiel de croissance du crédit. Les banques présentant un fort potentiel de croissance du crédit augmenteront leurs taux d'intérêt afin d'attirer les dépôts, tandis que les banques plus petites ou celles disposant d'une liquidité abondante n'auront peut-être pas besoin d'ajustements significatifs. Cela illustre la flexibilité de l'approche de chaque banque, en fonction de sa stratégie commerciale et de sa situation réelle.

D'après les dirigeants de plusieurs banques, la forte hausse continue des dépôts dans le système bancaire reflète en partie la prudence des investisseurs face à la volatilité et aux nombreux risques des marchés boursiers, immobiliers et aurifères. Par ailleurs, la conjoncture économique mondiale instable, l'inflation galopante, l'instabilité géopolitique et le repli de nombreux marchés d'exportation importants ont incité les capitaux à se tourner vers des placements plus sûrs. La politique monétaire de la Banque d'État du Vietnam et la stabilité du système financier contribuent également à renforcer la confiance des déposants.

La gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a estimé que l'année 2025 devrait rester difficile, l'économie mondiale demeurant incertaine et confrontée à des risques potentiels. L'inflation mondiale est en baisse, mais cette tendance n'est pas encore durable et pourrait engendrer des pressions à la hausse dans le contexte de l'économie vietnamienne, très ouverte. Tels sont les défis auxquels sont confrontés le secteur bancaire en général et la politique monétaire de la Banque d'État du Vietnam en particulier en 2025.

La Banque d'État du Vietnam (SBV) poursuit sa politique monétaire de manière proactive, flexible, rapide et efficace, en coordination avec la politique budgétaire et les autres politiques. Elle continue ainsi de gérer les taux d'intérêt en fonction de l'évolution du marché, de la conjoncture macroéconomique, de l'inflation et des objectifs de politique monétaire ; elle encourage les banques commerciales à réduire leurs coûts afin de leur permettre de baisser les taux d'intérêt pour les particuliers et les entreprises ; et elle promeut l'utilisation des technologies et la transformation numérique pour faciliter l'accès aux produits et services bancaires.

Selon M. Ta Thanh Long, directeur de la Banque d'État du Vietnam pour la région 12 (Dong Nai, Binh Duong, Binh Phuoc, Tay Ninh, Ba Ria - Vung Tau), la fusion a entraîné une augmentation significative du volume des prêts en cours et des capitaux mobilisés dans la région. Plus précisément, le total des capitaux mobilisés a dépassé 1 000 milliards de VND fin mars 2025, soit une hausse moyenne de 2,06 % par rapport à fin 2024 ; l'encours de crédit est estimé à plus de 1 100 milliards de VND, en progression de 0,86 % depuis le début de l'année. Le crédit aux secteurs prioritaires poursuit sa croissance régulière.

THANH HONG

Source : https://baobinhduong.vn/lai-suat-huy-dong-tang-hut-tien-gui-trong-dan-a346515.html