Sur la base du taux d'intérêt de base annoncé par la Banque d'État (SBV), les établissements de crédit (IC) annonceront eux-mêmes les taux d'intérêt (prêts et mobilisation) en fonction de l'offre et de la demande du marché et conformément aux réglementations légales.

Le taux d'intérêt bancaire est le taux du capital de dépôt que la banque ou l'emprunteur doit payer au déposant ou à la banque dans un certain délai (annuel ou mensuel).

Les intérêts sur les prêts bancaires correspondent au montant que les clients doivent verser à la banque, calculé en pourcentage du montant du prêt. Les intérêts sur les dépôts correspondent au taux de rendement que les clients perçoivent lorsqu'ils déposent de l'argent sur un compte d'épargne à la banque.

Les taux d'intérêt bancaires peuvent être ajustés sans préavis, mais le taux d'intérêt bancaire applicable ne peut pas dépasser le taux d'intérêt plafond prescrit par la Banque d'État et la loi.

En réalité, les taux d'intérêt bancaires sont en constante évolution. En cas de hausse de l'inflation ou de hausse des prix des biens et services, la Banque d'État relève le taux d'intérêt de base afin de réduire la masse monétaire sur le marché et de resserrer la monnaie. À l'inverse, la Banque d'État peut abaisser le taux d'intérêt de base si le taux d'inflation est faible, ce qui signifie que les taux d'intérêt bancaires peuvent également être réduits pour stimuler l'économie .

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Illustration : Hoang Ha

Comment calculer les intérêts bancaires

Pour calculer les intérêts bancaires, vous devez prendre en compte des facteurs tels que : la période de calcul des intérêts ; le solde réel des dépôts ou des prêts en cours ; le nombre de jours de maintien du solde réel ; le taux d'intérêt.

À partir de là, la formule de calcul des intérêts sera :

Montant des intérêts = (Solde réel x Nombre réel de jours de maintien x Taux d'intérêt)/365

Cette formule s’applique aussi bien aux produits de prêt qu’aux produits de dépôt.

Dans les taux d’intérêt bancaires, il existe également le concept d’intérêt simple et d’intérêt composé.

L'intérêt simple est le taux d'intérêt d'un prêt, calculé à partir du capital initial et d'un taux d'intérêt fixe. Le rendement de l'intérêt simple est généralement inférieur à celui de l'intérêt composé, et le capital du compte reste inchangé.

Formule de calcul de l'intérêt simple : Principal x Taux d'intérêt x Temps

L'intérêt composé est calculé en additionnant les intérêts de la période précédente au capital. C'est également la méthode utilisée pour calculer les intérêts des dépôts bancaires.

Comparé à l'intérêt simple, l'intérêt composé offre un rendement plus élevé. Le montant du capital varie tout au long du cycle de prêt/dépôt bancaire.

Formule d'intérêt composé : P x [(1 + Taux d'intérêt) N - 1]

Là-dedans :

P = Montant principal
N = Nombre de périodes d'intérêts composés

Les taux d’intérêt bancaires affectent le montant d’argent que les emprunteurs dépenseront et le montant d’argent que les épargnants économiseront.

Lorsque le taux de base est bas, le taux d'intérêt des prêts le sera également, ce qui est une bonne nouvelle pour les emprunteurs. À ce moment-là, le bénéfice mensuel peut être utilisé pour rembourser des prêts, épargner ou dépenser.

Toutefois, les entreprises et les particuliers qui empruntent auprès des banques doivent disposer d’un plan de secours complet et d’un plan de gestion des risques clair pour garantir la capacité de rembourser les paiements en cas d’augmentation des taux d’intérêt par rapport à la période d’emprunt.

Si les faibles taux d'intérêt sont une bonne nouvelle pour les emprunteurs, les taux préférentiels plus élevés sont une bonne nouvelle pour les épargnants. La possibilité de générer des intérêts sur les comptes d'épargne permet aux épargnants de gagner plus d'argent. C'est également la raison pour laquelle de nombreuses personnes épargnent dans les banques lorsque les taux d'intérêt sont élevés.

Si vous avez un prêt à taux fixe, votre taux d'intérêt ne changera pas pendant un certain temps. Même si le taux bancaire change, votre taux d'intérêt fixe ou vos mensualités ne seront pas affectés pendant cette période.

Toutefois, après la durée déterminée, le taux d'intérêt flottant à la date d'expiration sera appliqué au taux d'intérêt spécifié par le prêteur.

Par conséquent, les changements du taux de base peuvent affecter les mensualités si le prêt a un taux variable.

(Synthétisé à partir de HSBC Vietnam)

Source : https://vietnamnet.vn/lai-suat-ngan-hang-va-cach-tinh-lai-suat-2413511.html