DÉPÔTS INTÉRÊTS RÉDUITS DE 2,5 À 3 %/AN
Début octobre 2022, Mme Nguyen Thi Thanh (habitante du 10e arrondissement de Hô-Chi-Minh-Ville) a déposé 1 milliard de VND d'épargne sur six mois à un taux d'intérêt de 7,2 % par an auprès de la BV Bank. À l'époque, ce taux était très attractif. Cependant, fin novembre et début décembre, la concurrence entre les banques s'est intensifiée et le marché a affiché des taux de 8 % et 9 % par an, ce qui a suscité l'hésitation de nombreux clients.
Mme Thanh hésitait également entre un retrait anticipé, la perte des intérêts précédemment déposés, et un nouveau dépôt pour obtenir un taux d'intérêt plus élevé. Avant qu'elle puisse se décider, en janvier 2023, le marché des taux d'intérêt s'est enflammé, avec des taux de 11 à 13 % par an, ce qui a fait regretter Mme Thanh. Début avril, l'ancien carnet a expiré et l'ouverture d'un nouveau carnet a également marqué le retournement du taux d'intérêt de l'épargne. Le personnel de la banque a informé Mme Thanh que le taux d'intérêt n'était que de 7,7 % par an (au lieu de 8,6 % par an le mois précédent) pour le terme de 6 mois et de 5,5 % par an pour le terme d'un mois.
Les banques doivent réduire leurs taux d'intérêt
Récemment, cette banque a mobilisé des VND pour des prêts à 6 mois, les abaissant à 7,2-7,4 %/an, et à 5 %/an pour des prêts à 1 mois. Mme Quynh, responsable du bureau des transactions de BV Bank, a également admis être « étourdie » par la forte baisse actuelle des taux d'intérêt de mobilisation. Les employés de la banque en charge de la mobilisation « pleurent et rient » : il y a quelques mois, la hausse rapide des taux d'intérêt avait poussé de nombreux clients à changer de banque. Aujourd'hui, face à la baisse rapide des taux, les clients envisagent également de transférer de l'argent vers d'autres plateformes offrant des taux plus élevés.
Depuis que la Banque d'État du Vietnam (SBV) a réduit le taux d'intérêt plafond des dépôts en VND de 0,5 % par an à compter du 25 mai, le taux d'intérêt moyen des dépôts en VND sur le marché a diminué à un rythme plus rapide. Le taux d'intérêt le plus élevé du marché aujourd'hui pour les durées inférieures à 6 mois est de 4 à 5 % par an, la plupart des banques ayant atteint le plafond de 5 % par an. Pour les durées de 6 mois ou plus, les taux d'intérêt varient de 5,5 à 7,8 % par an, pour les durées de 12 mois, de 6,8 à 8,6 % par an. Même la SCB, qui affichait auparavant l'un des taux d'intérêt les plus élevés du marché, a fortement chuté à 7,8 % par an, le plus élevé pour les durées de 12 mois. Certaines banques appliquent actuellement des taux d'intérêt élevés, comme VRB à 8,9 % par an pour les durées de 24 mois ou plus, BacABank à 8,4 %/an à partir de 18 mois et plus. PVcomBank mobilise 8,3%/an à partir de 18 mois et plus...
Ces dernières semaines, les banques ont continuellement ajusté leurs taux d'intérêt sur les dépôts, au moins une à deux fois, voire trois à cinq fois, à chaque fois de 0,2 à 0,5 % par an. Rien qu'en mai, les taux d'intérêt sur les dépôts en VND des banques ont diminué d'environ 1 %, portant la réduction des taux d'intérêt par rapport à fin 2022 à 1 à 3 % par an. Le taux d'intérêt sur les dépôts de 9 à 13 % par an a disparu.
Français En particulier, le marché a vu des termes à long terme avec des taux d'intérêt plus bas que les termes à court terme. Par exemple, TPBank a mobilisé des termes à 6 mois à 7,6 %/an, des termes à 12 mois à 7,7 %/an, mais pour des termes à 36 mois, ce n'était que de 7,3 %/an. OCB a mobilisé des VND pour des termes à 6 mois à 8 %/an, des termes à 12 mois à 8,1 %/an, mais pour des termes à 36 mois, ce n'était que de 7,9 %/an... Cela montre que la tendance des taux d'intérêt à long terme est attendue à la baisse par les banques, elles ont donc ajusté à la baisse pour les termes de mobilisation à long terme.
Les taux d'intérêt chutent à la baisse
Selon SSI Securities Corporation, si le taux d'intérêt de mobilisation a diminué de 2,5 à 3 % par an par rapport au début de l'année, l'ajustement du taux d'intérêt pour l'achat de logements n'a pas été significatif. En réalité, de nombreux particuliers et entreprises supportent encore des taux d'intérêt élevés, notamment sur les dettes anciennes.
La lectrice H. Linh a rapporté au journal Thanh Nien les taux d'intérêt exorbitants appliqués aux demandes de prêt. Plus précisément, Mme H. Linh a déclaré avoir contracté un prêt immobilier en 2019. Le capital est remboursé sur 10 ans et les intérêts sont versés mensuellement. Le taux d'intérêt actuel est de 17 % par an. « Lors de mon entretien avec la banque, ils m'ont annoncé un ajustement semestriel du taux d'intérêt. Mon prêt ne sera donc pas ajusté avant la fin du troisième trimestre 2023. Auparavant, j'avais dû payer des taux d'intérêt de 11,85 %, 14 % et 16,2 % pour 2020, 2021 et 2022 respectivement. Les taux d'intérêt sur l'épargne ont baissé, mais les prêts doivent encore attendre, ce qui pénalise fortement les clients », a déclaré Mme H. Linh.
En tant qu'entreprise exportatrice générant un chiffre d'affaires important, M. Vu Thai Son, directeur général de Long Son Joint Stock Company, a admis qu'il n'osait pas emprunter de VND par crainte des taux d'intérêt élevés, les banques annonçant des taux d'intérêt annuels de 9 à 13 %. « Ce taux d'intérêt étant supérieur aux bénéfices tirés du commerce des noix de cajou, l'entreprise n'a pas emprunté de VND. Disposant de devises étrangères issues de ses exportations pour rembourser ses dettes, elle a emprunté des USD à des taux d'intérêt de 5 à 6,5 % par an. Les taux d'intérêt des prêts en USD des banques nationales sont actuellement équivalents à ceux de certains pays. Cependant, le taux d'intérêt de mobilisation de l'épargne nationale en USD étant maintenu à 0 % (politique anti-dollarisation), le taux d'intérêt de 5 à 6,5 % par an est également relativement élevé. Aux États-Unis, le taux de mobilisation est de 4 % par an et le taux de prêt d'environ 6 à 7 % par an », a expliqué M. Son.
Une enquête sur les taux d'intérêt des prêts de certaines banques montre que les taux d'intérêt actuels des prêts ont diminué par rapport au début de l'année, mais assez lentement. Mme Hang (employée de BIDV) a conseillé aux clients d'emprunter pour acheter une maison avec un taux d'intérêt au cours des 12 premiers mois de 9,2 à 10,2 %/an. À la fin de cette période préférentielle, le taux d'intérêt du prêt sera calculé sur la base du taux d'intérêt de mobilisation sur 12 mois plus une marge de 4 % (le taux d'intérêt de mobilisation sur 12 mois actuel de BIDV est de 6,8 % + 4 % = 10,8 %/an). M. Hoa (employé de SHB ) a déclaré que le taux d'intérêt actuel des prêts immobiliers de la banque est de 14,6 %/an appliqué pendant les 3 premiers mois du prêt. Le taux d'intérêt fluctuera ensuite selon la formule actuelle du taux de base de 11,3 % plus une marge de 3,3 à 3,5 % (soit un taux d'intérêt de prêt de 14,6 à 14,8 %/an). Les emprunteurs professionnels bénéficient d'un taux d'intérêt de 10 %/an pendant les six premiers mois du prêt ; les six mois suivants seront calculés selon le taux de base de 11,3 % plus une marge de 1,5 à 2,3 % (soit 12,8 à 13,6 %/an).
Lors d'une conférence de presse gouvernementale début juin, la Banque d'État du Vietnam a déclaré que le taux d'intérêt moyen des nouveaux prêts est actuellement d'environ 9,07 % par an, en baisse de 0,9 % par rapport à la fin de l'année dernière.
M. Nguyen Huu Huan, directeur du département des finances de l'Université d'économie de Hô Chi Minh-Ville, a déclaré que le taux d'intérêt de 9 % par an sur les prêts ne concerne que les gros emprunteurs, tandis que la question de savoir si les petites entreprises et les particuliers peuvent emprunter à ce taux ou non est une question à laquelle il faut répondre.
La Banque d'État du Vietnam n'a pas communiqué de taux d'intérêt spécifique pour les prêts, mais cette baisse est inférieure à la tendance à la baisse des taux d'intérêt de mobilisation. De plus, certaines banques appliquent des taux d'intérêt préférentiels sur les nouveaux prêts pendant la période initiale, de 3, 6 ou 12 mois, à hauteur de 8 à 10 % par an. Cependant, le taux d'intérêt variable augmente ensuite de quelques points de pourcentage par rapport au taux initial », a commenté M. Huan.
SSI Securities Company a analysé : Avec le taux d'intérêt actuel des prêts immobiliers fluctuant autour de 13 %, il est nécessaire de réduire ce taux d'intérêt de 1,5 à 2 %/an pour stimuler la demande sur le marché immobilier et cela est très susceptible de se produire en 2024. Contrairement aux politiques monétaires des pays du monde entier, les banques vietnamiennes peuvent envisager de nouvelles baisses des taux d'intérêt des prêts pour stimuler la demande de crédit au deuxième trimestre 2023. Le ratio NIM actuel des banques se situe entre 2,7 et 6,2 %.
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