Les taux d’intérêt préférentiels ne sont pas assez attractifs, les jeunes ont encore du mal à acheter une maison

Selon les experts, le taux d’intérêt préférentiel actuel pour les jeunes qui empruntent pour acheter un logement n’est pas assez attractif car il n’est valable que pour une courte période.

Incitations à court terme : les jeunes ont peur d'emprunter

Après avoir pris connaissance des taux d'intérêt préférentiels offerts aux jeunes pour emprunter afin d'acheter une maison, Mme Nguyen Quynh Anh (32 ans, Hanoi ) a rapidement interrogé les banques et a constaté que la plupart d'entre elles prêtaient à un taux d'intérêt de 4 à 6 % par an.

Mais avant de pouvoir se réjouir, Mme Quynh Anh s'inquiétait car cette incitation n'est valable que pour une très courte période, de 3 à 6 mois. Certaines banques appliquent une période d'incitation plus longue, d'un an, mais avec un taux d'intérêt plus élevé, à partir de 7 % par an. Le taux d'intérêt fixe pendant les cinq premières années est proche de 10 %. Après cette période, le taux d'intérêt sera variable, basé sur le taux de dépôt majoré d'une marge de 3 à 5 %.

« En général, ces packages ne sont pas innovants et ne soutiennent pas vraiment les emprunteurs », a commenté Mme Quynh Anh.

De même, M. Nguyen Anh Minh (29 ans, de Hung Yen ) a également déclaré que le taux d'intérêt préférentiel appliqué uniquement pendant une courte période entraînera toujours une pression financière sur les emprunteurs, dans le contexte où les taux d'intérêt des prêts fluctuent souvent au fil du temps.

De nombreux jeunes pensent que les taux d'intérêt préférentiels pour les prêts immobiliers ne sont pas attractifs car la période d'avantage est trop courte. (Photo d'illustration : Journal du gouvernement ).

M. Minh a cité : Si un client emprunte 1,5 milliard de VND sur 20 ans, les 5 premières années bénéficient d'un taux d'intérêt de 8,7%/an, le paiement mensuel fluctue de 17,5 millions de VND (premier mois) pour diminuer progressivement jusqu'à 14,5 millions de VND (60e mois).

Après l'expiration de ce taux fixe, le taux d'intérêt variable peut augmenter jusqu'à 11 % par an ou plus, et le remboursement de la dette dépassera 16 millions de VND à partir du 61e mois. Cette fluctuation peut fortement affecter la capacité financière de l'emprunteur.

« Pour les jeunes couples, les revenus ne sont généralement que d'environ 30 millions de VND par mois, moins les frais de subsistance et les charges familiales ; le solde n'est pas très important. Bien que le capital et les intérêts à payer chaque mois s'élèvent à environ 15 millions de VND, voire plus, ce montant est hors de portée de toutes les jeunes familles. C'est pourquoi de nombreuses personnes acceptent de louer une maison plutôt que de se soucier des intérêts bancaires », a déclaré M. Minh.

En évaluant ce taux d'intérêt, le Dr Nguyen Tri Hieu, expert en banque et en finance, a déclaré que si l'incitation n'est appliquée que pendant les premiers mois, il sera très difficile d'aider les jeunes à acheter une maison et pourrait même fausser leurs calculs financiers.

De plus, ce taux d'intérêt n'est pas vraiment attractif. Il a analysé que pour une personne ayant un revenu de 100 VND, le taux le plus sûr est de 50 %, ce qui signifie que 50 VND sont versés à la banque et que 50 % du revenu sont consacrés aux dépenses courantes ou au paiement des impôts.

« Compte tenu des taux d'intérêt actuels et des revenus des jeunes, ce taux peut souvent atteindre 70, voire 80 %. Plus le taux est élevé, moins il est sûr. Il est donc compréhensible que de nombreux jeunes hésitent à emprunter de l'argent aux banques pour acheter une maison, car ils doivent évaluer leur capacité de remboursement », a déclaré M. Hieu.

Selon lui, avec un taux d'intérêt légèrement inférieur au taux commercial et une période préférentielle limitée de 5 à 10 ans, l'accès à la propriété demeure un problème pour les personnes à faibles revenus, notamment les jeunes de moins de 35 ans. Il craint que, sans ajustements appropriés, ce programme de crédit ne suive les traces du programme de 120 000 milliards de dongs, mis en œuvre mais décaissé très lentement faute d'attractivité.

Que faire pour le nettoyer ?

Selon les experts, pour que les jeunes puissent accéder à des crédits préférentiels pour acheter un logement, les banques doivent d’abord proposer des taux d’intérêt raisonnables.

M. Pham Duc Toan, directeur général d'EZ Property, a déclaré qu'un taux d'intérêt raisonnable est en moyenne de 5%/an et que la durée du prêt est de 30 ans.

« Lors de l'achat d'une maison, l'emprunteur ne doit payer qu'environ 6 à 8 millions de VND par mois en capital et intérêts. Un couple avec un revenu d'environ 30 millions de VND par mois, élevant deux enfants et payant plus de 10 millions de VND de mensualités de prêt immobilier est difficile à gérer », a déclaré M. Toan.

Partageant le même point de vue, M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Ho Chi Minh-Ville (HoREA), a déclaré qu'il devrait y avoir un mécanisme de crédit préférentiel avec un taux d'intérêt de 6 à 7 % pour les personnes âgées de 18 à 45 ans achetant une maison pour la première fois dans des projets du segment abordable, d'environ 2 milliards de VND ou moins.

Le Dr Nguyen Tri Hieu a également souligné l'importance de repenser la structure des prêts, tant en termes de taux d'intérêt que de conditions. Il a suggéré que la Banque d'État refinance les banques commerciales à des taux d'intérêt bas, autour de 3 %, afin que les banques puissent ensuite prêter à la population à un taux d'intérêt d'environ 5 %.

« Ce niveau assure à la fois des marges bénéficiaires aux banques et « atteint » la capacité de paiement des personnes à faibles revenus », a souligné M. Hieu.

Il ne s’agit pas seulement d’augmenter les taux d’intérêt, mais aussi d’allonger la durée des prêts à 20 ou 30 ans afin de réduire la pression mensuelle liée au remboursement de la dette.

Le Dr Hieu a calculé qu'avec un appartement social d'une valeur de 1,2 milliard de VND, les gens empruntent 80 % (soit 1 milliard de VND) en 20 ans avec un taux d'intérêt de 5 %/an, puis ils paient chaque mois environ 8 millions de VND en principal et intérêts - un seuil acceptable pour les jeunes familles.

Outre les taux d'intérêt, selon les experts, pour que les jeunes puissent accéder à la propriété, il est essentiel d'équilibrer l'offre sur le marché. Les agences immobilières doivent se concentrer sur la structure de l'offre et développer des logements adaptés aux besoins et aux capacités financières des personnes.

M. Le Hoang Chau a également souligné la nécessité d'ajuster les prix de l'immobilier et les taux d'intérêt de manière synchronisée pour résoudre le problème du logement. Le segment des logements sociaux connaît actuellement une grave pénurie à Hô-Chi-Minh-Ville et à Hanoï, alors qu'il s'agit du choix le plus adapté aux capacités des jeunes.

« Encourager les entreprises à développer des projets de logements commerciaux abordables permet non seulement de répondre à la demande d'achat de logements, mais aussi d'assurer la stabilité et la durabilité du marché immobilier », a souligné M. Chau.

Source : https://baolangson.vn/lai-suat-uu-dai-chua-du-hap-dan-nguoi-tre-van-kho-mua-nha-5050981.html