Inquiets de voir les projets immobiliers « mis de côté » en cas d'augmentation des créances douteuses ?

(NLDO) - En l'absence de solution globale, de nombreux projets inachevés continueront d'être mis de côté, ce qui aura des conséquences pour les banques, les investisseurs, les travailleurs...

Telle est la préoccupation de M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Hô Chi Minh-Ville, lors du séminaire « Gestion des créances douteuses : quelle est la solution harmonieuse ? », organisé par le journal Tien Phong, le 27 mai.

M. Vo Hong Thang, directeur général adjoint du groupe DKRA, a déclaré qu'en mai, l'encours des prêts immobiliers au Vietnam dépassait 1 560 milliards de VND, soit une hausse d'environ 260 000 milliards de VND par rapport à la fin de l'année précédente, ce qui représente une augmentation de 20 %. Si la croissance du crédit dans son ensemble atteint l'objectif de 16 % cette année, l'encours total des prêts immobiliers pourrait s'établir entre 3 800 et 3 900 milliards de VND. Toutefois, le crédit reste principalement destiné aux entreprises immobilières, et les particuliers, en raison des prix élevés, hésitent encore à emprunter pour acquérir un logement.

Il convient de noter que le taux de créances douteuses dans le secteur immobilier augmente rapidement. Les statistiques montrent que le total des créances douteuses de 27 banques cotées a dépassé 265 000 milliards de VND, soit une hausse de 18,5 % sur la même période.

« Le secteur immobilier est confronté à une situation contrastée. Les taux d'intérêt des prêts ont diminué de plus de 2 points de pourcentage par rapport à fin 2023, contribuant ainsi à la baisse des coûts du capital. Le plan de crédit de 120 000 milliards de VND destiné au logement social et les mesures de soutien au crédit de la Banque d'État du Vietnam ont également joué un rôle. Toutefois, de nombreuses difficultés pèsent encore sur les entreprises, notamment le durcissement des conditions d'emprunt, d'autant plus que les rapports financiers de nombreuses sociétés révèlent des faiblesses », a déclaré M. Vo Hong Thang.

Dans un contexte de créances douteuses croissantes, selon les entreprises, de nombreuses banques se montrent de plus en plus prudentes, n'acceptant que l'immobilier comme garantie, et se montrant peu flexibles avec d'autres actifs tels que les actions ou les droits de propriété...

M. Le Hoang Chau a constaté que la situation des prêts immobiliers non performants se complexifie, affectant fortement la stabilité du marché financier et la santé des entreprises. En l'absence de solutions globales et novatrices, de nombreux projets inachevés resteront bloqués, provoquant un effet domino qui touchera les banques, les investisseurs et les travailleurs.

« La gestion des créances douteuses ne se limite pas au recouvrement, mais vise également à créer des opportunités de reprise du marché. Nous proposons que le gouvernement envisage la mise en place d'un mécanisme spécifique pour gérer les créances douteuses de manière décisive et globale. De nombreux projets d'envergure sont bloqués dans un labyrinthe de procédures et de litiges, empêchant les banques de procéder à des saisies et les entreprises de se restructurer. Il est nécessaire d'améliorer le cadre juridique de gestion des actifs mis en garantie de manière transparente, en raccourcissant les procédures de saisie, notamment par le biais d'enchères publiques ou de transferts de projets », a déclaré M. Le Hoang Chau.

Selon les experts de Fulbright, lors de l'élaboration de la loi sur les établissements de crédit, il convient de trouver un équilibre entre le droit de la banque de saisir des actifs et les droits de propriété de l'emprunteur.

Cet équilibre doit reposer sur des principes tels que : l’augmentation de la couverture des risques pour les banques, la réduction des coûts en capital pour les emprunteurs et l’amélioration de l’accès au crédit pour l’ économie .

Le Dr Do Thien Anh Tuan, de la Fulbright School of Public Policy and Management, a fait remarquer que cette dette irrécouvrable, également connue sous le nom de « caillot de sang », perdure d'année en année, causant des dommages aux banques et aux personnes ayant des biens hypothéqués.

Les actifs gelés, saisis ou mis sous scellés sont manifestement inutilisables et non rentables, ce qui engendre un gaspillage. Pour la période 2017-2023, la résolution 42/2017/QH14 relative à l'expérimentation du traitement des créances douteuses des établissements de crédit a instauré un mécanisme spécifique permettant à ces établissements de gérer leurs actifs plus rapidement et plus efficacement.

« Toutefois, à l’expiration de la résolution fin 2023, le système juridique s’est immédiatement retrouvé dépourvu de mécanismes de traitement efficaces. Il est nécessaire de codifier les acquis de la résolution 42 afin de garantir le droit légal des banques de saisir des actifs et de protéger les droits de propriété des emprunteurs », a déclaré M. Do Thien Anh Tuan.

Source : https://nld.com.vn/lo-du-an-bat-dong-san-dap-chieu-neu-no-xau-gia-tang-196250527143612139.htm