L'épargne est un investissement sûr et populaire, choisi par de nombreuses personnes. Cependant, nombreux sont ceux qui se demandent s'il est préférable de déposer leur épargne à terme ou sans terme pour obtenir le meilleur rendement. Vous trouverez ci-dessous des informations utiles pour faire le choix le plus judicieux.

Que sont les dépôts à terme et les dépôts sans terme ?

Les dépôts à terme sont des fonds inutilisés déposés auprès d'un établissement de crédit pour une durée déterminée, conformément à un contrat. Les clients peuvent choisir des durées de dépôt flexibles (semaine, mois, trimestre ou année). À l'échéance, le client récupère l'intégralité du capital et des intérêts au taux convenu avec l'établissement de crédit.

Par exemple, un client dépose 30 millions de VND à la banque pour une durée de 6 mois, avec un taux d'intérêt de 6 %/an, et la date de règlement finale est le 30 juin. Le 30 juin, le montant que le client reçoit est :

Intérêts : 30 000 000 x 6 %/365 x 180 = 887 671 VND.

Montant total accumulé (capital + intérêts) : 30 000 000 + 887 671 = 30 887 671 VND.

Si le client n'effectue pas le paiement final le 30 juin, le montant total de 30 887 671 VND sera renouvelé (déposé) pour une nouvelle durée de 6 mois (en supposant 180 jours) et continuera de bénéficier d'un taux d'intérêt de 6 %/an (en supposant que la banque ne modifie pas le taux d'intérêt au moment du renouvellement), la nouvelle date de paiement final étant le 31 décembre. Ainsi, au 31 décembre, le montant que le client recevra sera :

Intérêts : 30 887 671 x 6 %/365 x 180 = 913 937 VND.

Montant total accumulé (capital + intérêts) : 30 887 671 + 913 937 = 31 801 608 VND.

banque 1.jpg
L'épargne est un investissement sûr et populaire, choisi par de nombreuses personnes. Photo : Nam Khanh

L'ajout d'intérêts au capital initial pour le renouvellement, comme indiqué ci-dessus, est appelé intérêt principal. Les clients peuvent tirer parti de l'intérêt principal pour augmenter le capital et les intérêts après plusieurs périodes d'accumulation et ainsi recevoir ultérieurement un montant d'argent beaucoup plus important.

En plus des dépôts à terme, les banques proposent également des dépôts à terme pour les particuliers qui ne sont pas sûrs de la durée du dépôt.

Les dépôts à terme, également appelés dépôts d'épargne à terme, correspondent aux sommes que les clients déposent à la banque, sans être soumis à un solde minimum. En réalité, le montant déposé sur le compte de paiement du client constitue un dépôt à terme.

Les intérêts sur les dépôts à vue sont calculés en fonction du nombre réel de jours pendant lesquels le client dépose de l'argent sur le compte et la banque verse des intérêts périodiquement chaque mois/trimestre.

Lors d'un dépôt à terme, les clients sont autorisés à le retirer avant l'échéance. Si cela n'est pas vraiment nécessaire, il est déconseillé de le retirer, car le taux d'intérêt applicable au montant retiré avant l'échéance sera calculé selon le taux d'intérêt des dépôts à terme, qui est inférieur au taux d'intérêt fixe initialement convenu.

Par conséquent, si vous ne pouvez pas garantir vos ressources financières futures, vous devriez choisir une durée plus courte et ne déposer des fonds à plus long terme que lorsque la situation est stable pour garantir des taux d'intérêt maximum.

Différence entre les dépôts à terme et les dépôts à terme

Les deux formes de dépôts à terme et à terme présentent certaines différences, comme suit :

En ce qui concerne le terme , les dépôts à terme ont une durée déterminée (1 mois, 3 mois, 6 mois, 12 mois...). Les dépôts à terme n'ont pas de durée déterminée.

Concernant les taux d'intérêt , les dépôts à terme bénéficient de taux d'intérêt compris entre 3 et 7 % par an, selon la banque. Les dépôts à terme, quant à eux, bénéficient de taux d'intérêt bien plus bas, de seulement 0,1 à 1 % par an, selon la banque.

Concernant le montant minimum du dépôt , les dépôts à terme nécessitent un dépôt de 1 million de VND ou 100 unités de monnaie étrangère selon la banque. Les dépôts à terme ne nécessitent qu'un montant de 50 000 VND.

Concernant le mode de paiement des intérêts , les dépôts à terme versent des intérêts à la fin du terme, périodiquement (mensuellement, trimestriellement, annuellement) et à l'avance (au moment du dépôt). Les dépôts à terme, quant à eux, versent des intérêts périodiquement (mensuellement, trimestriellement, annuellement) et à leur règlement.

En ce qui concerne la possibilité de règlement anticipé , les dépôts à terme peuvent être réglés de manière anticipée, mais la banque doit en être informée et le montant retiré ne recevra que des intérêts non à terme, le montant restant (non retiré) recevra des intérêts égaux au moment de l'enregistrement du dépôt initial.

Les dépôts à terme peuvent être clôturés à tout moment et continuer à bénéficier du taux d'intérêt initial.

En termes de risque , les dépôts à terme bénéficient d'un taux d'intérêt fixe pendant toute leur durée, minimisant ainsi l'impact des fluctuations du marché. Quant aux dépôts à terme, si la banque réduit le taux d'intérêt en fonction des fluctuations du marché, le taux d'intérêt diminuera également.

Il en ressort que les dépôts à terme bénéficieront de davantage de sécurité et de taux d'intérêt que les dépôts à terme. Cependant, ces derniers seront plus flexibles et adaptés aux clients qui ont besoin de retirer leur capital à tout moment.

Ainsi, en fonction des besoins et de la capacité financière, les clients peuvent choisir la forme d’épargne appropriée.

(Article basé sur les conseils du site Web de Techcombank )

Comment calculer les intérêts perçus sur l'épargne, au dong près ? Les intérêts sur l'épargne sont calculés de différentes manières, selon la forme de l'épargne. Vous trouverez ci-dessous une méthode simple et précise pour calculer les intérêts sur l'épargne.