Les banques sont « lentes » dans la course technologique, le risque de...

Investir dans la technologie crée des services publics de qualité supérieure, un facteur important pour la compétitivité et le développement des banques dans le contexte actuel. Cependant, de nombreuses banques sont encore lentes dans la course technologique, risquant de prendre du retard et de perdre leur avantage concurrentiel.

La technologie est devenue un facteur décisif dans la course entre les banques.

À l'ère du numérique, la technologie devient un facteur déterminant pour la survie et le développement des banques. Les banques qui s'engagent dans une transformation numérique forte créeront des opportunités de croissance et amélioreront l'expérience client. Cependant, toutes les banques ne sont pas promptes à suivre cette tendance.

Le marché financier vietnamien connaît actuellement une forte révolution numérique, où la technologie devient un facteur essentiel pour attirer les clients et optimiser les opérations. De l'ouverture de compte en ligne (eKYC) aux services financiers intégrés, les banques nationales accélèrent leur rythme, rendant l'expérience bancaire plus rapide et plus pratique que jamais.

De nombreuses banques sont encore « lentes » dans la course technologique. — La technologie est devenue un facteur décisif dans la course entre les banques.
(photo d'illustration)

Le groupe Big 4 (Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank ) et le secteur privé dynamique (VPBank, Techcombank, VIB, HDBank, ...) ont investi massivement dans la technologie.

Tout d'abord, l'eKYC est une fonctionnalité qui permet aux clients d'ouvrir un compte bancaire en quelques minutes seulement via une application mobile, sans avoir à se déplacer en agence. C'est un point de contact important qui attire des millions de nouveaux clients, notamment les jeunes.

Parallèlement, les services bancaires mobiles se développent avec d'innombrables fonctionnalités, allant du transfert d'argent au paiement de factures, en passant par l'épargne, les prêts en ligne et la gestion des finances personnelles. Ces banques se modernisent constamment, ajoutent des fonctionnalités et utilisent l'IA et le Big Data pour personnaliser leurs services et offrir une expérience utilisateur optimale.

Ils ne s'arrêtent pas là, ils coopèrent également activement avec les fintechs, appliquent la technologie blockchain aux paiements internationaux et développent des solutions de sécurité avancées telles que l'authentification biométrique (reconnaissance faciale, empreintes digitales) conformément aux nouvelles réglementations de la Banque d'État.

Si certaines banques tardent encore à adopter les technologies, beaucoup d'autres ont commencé à mettre en œuvre de solides stratégies de transformation numérique. Techcombank, Vietcombank, VPBank et BIDV sont des exemples typiques de banques numériques. Ces banques modernisent non seulement leurs systèmes informatiques, mais proposent également des produits et services numériques permettant à leurs clients d'effectuer des transactions à distance rapidement et en toute sécurité.

Il est donc clair que l’application de la technologie est devenue une stratégie essentielle, aidant les banques nationales à accroître leur part de marché, à réduire leurs coûts d’exploitation et à améliorer leur compétitivité.

De nombreuses banques sont encore « lentes »

Contrairement au dynamisme des banques nationales et de certaines banques étrangères pionnières, toutes les banques ne parviennent pas à rattraper cette tendance. Nombre d'entre elles restent lentes dans la course technologique, risquant de prendre du retard et de perdre leur avantage concurrentiel.

Par exemple, chez UOB Bank, bien que l'application UOB TMRW propose une fonction d'ouverture de compte en ligne, celle-ci n'est accessible qu'aux clients résidant à Hanoï ou à Hô-Chi-Minh-Ville. De même, l'application Indovina Bank (IVB) présente des instabilités. Lors de l'ouverture d'un compte en ligne, l'application se ferme soudainement, ce qui nuit à l'expérience utilisateur.

Citibank ne prend actuellement pas en charge l'ouverture de compte pour les nouveaux clients via eKYC. Les utilisateurs ne peuvent ouvrir un compte que s'ils ont déjà une relation avec la banque (par exemple, s'ils possèdent une carte de débit/crédit). De même, chez HSBC, bien qu'il existe un processus de candidature en ligne pour le package salarial, celui-ci nécessite une intervention humaine importante. Ce processus n'est pas encore entièrement automatisé comme dans les banques nationales.

Chez Standard Chartered Bank, la procédure d'ouverture de compte en ligne via eKYC n'est pas encore disponible pour les nouveaux clients. L'application SC Mobile ne prend actuellement en charge l'inscription que pour les clients déjà titulaires d'un compte ou d'une carte auprès de la banque. L'activation du service nécessite la fourniture des informations de compte/carte existantes.

Chez Public Bank, les clients ne peuvent pas non plus ouvrir de compte en ligne à domicile, ce qui montre que la banque n'a pas entièrement déployé les services eKYC pour les nouveaux clients individuels.

La lenteur de certaines banques et coentreprises étrangères dans la transformation numérique provient des principaux obstacles suivants : le respect d’une double réglementation (à la fois la réglementation vietnamienne et les normes de la société mère), la stratégie de priorité du marché (ne pas se concentrer sur les clients individuels ordinaires) et une infrastructure technologique complexe.

Certaines banques utilisent encore des systèmes obsolètes, incompatibles avec les technologies modernes. La mise à niveau des systèmes informatiques nécessite des ressources financières et du temps considérables, ce qui rend de nombreuses banques réticentes à investir.

Le manque de ressources humaines qualifiées, alors que la technologie dans le secteur bancaire exige une équipe d'experts possédant une connaissance approfondie des données, de l'intelligence artificielle (IA), de la blockchain et d'autres nouvelles technologies, empêche certaines banques de développer rapidement des solutions technologiques.

De plus, il n'existe pas de stratégie claire et durable de développement technologique. Si quelques initiatives modestes ont été mises en œuvre, il n'existe pas de plan global d'intégration de la technologie à tous les aspects des opérations bancaires.

Ce retard pose de nombreux défis et les expose au risque de passer à côté d'un grand nombre de clients potentiels, notamment les jeunes férus de technologie. Cela impacte non seulement les parts de marché, mais compromet également l'efficacité et l'évolutivité de l'entreprise à long terme.

Les banques « en retard » devront déployer des efforts concertés pour évoluer rapidement afin d'éviter d'être laissées pour compte. Elles doivent investir massivement dans leurs infrastructures technologiques, former leurs ressources humaines et élaborer une stratégie technologique claire et cohérente. Elles doivent s'inspirer des réussites des banques pionnières et nouer des relations étroites avec les entreprises technologiques afin d'optimiser leurs processus et leurs services.

Privilégiez l'application de l'intelligence artificielle au conseil et à l'analyse des données clients, à la mise en œuvre de services bancaires numériques, de portefeuilles électroniques et de transferts d'argent en ligne. De plus, l'utilisation de la blockchain pour sécuriser les transactions et améliorer la transparence sera un facteur important pour renforcer la confiance des clients.

La course à la technologie devient de plus en plus acharnée. Les banques dotées de stratégies appropriées et d'actions décisives non seulement survivront, mais prospéreront également sur le marché financier moderne, et inversement.

Source : https://baolamdong.vn/ngan-hang-cham-chan-o-cuoc-dua-cong-nghe-nguy-co-tut-lai-phia-sau-va-mat-di-loi-the-canh-tranh-382523.html