Les banques continuent de réduire les taux d'intérêt de l'épargne et publient les taux d'intérêt moyens des prêts

Plus précisément, la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam ( Vietcombank ) vient de publier un nouveau barème de taux d'intérêt pour l'épargne, en baisse de 0,1%/an pour les dépôts d'une durée de 1 à 9 mois.

Le taux d'intérêt le plus bas de Vietcombank est actuellement de 1,6 %/an, applicable aux dépôts d'épargne de 1 et 2 mois. De même, le taux d'intérêt pour les dépôts de 3 mois est de 1,9 %/an ; pour les dépôts de 6 à 9 mois, il est de 2,9 %/an.

Le taux d'intérêt d'épargne le plus élevé de la banque reste à 4,7%/an pour les clients déposant de l'argent de 12 à 60 mois.

Vietcombank a également appliqué une réduction correspondante aux taux d'intérêt sur les dépôts des clients institutionnels. Ainsi, Vietcombank a fixé les taux d'intérêt sur les dépôts des institutions au niveau le plus bas de 1,5 %/an pour les durées de 1 et 2 mois ; au niveau le plus élevé de 4,2 %/an pour les durées de 24 mois ou plus.

Ainsi, le taux d'intérêt pour les clients individuels de Vietcombank a été réduit au même niveau que celui appliqué à la Banque pour l'agriculture et le développement rural ( Agribank ).

À la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'investissement et le développement ( BIDV ), le taux d'intérêt indiqué varie de 1,7 à 4,7 %/an, et à la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank) de 1,7 à 4,8 %/an.

À compter d'aujourd'hui, 1er avril, la Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank) a réduit le taux d'intérêt des dépôts de 6 à 9 mois de 0,2 % par an, le portant à 3,8 % par an. Pour les dépôts restants, la PGBank a maintenu son taux d'intérêt à 2,6-3 % par an pour les dépôts de 1 à 3 mois et à 4,3 % par an pour les dépôts de 12 mois et plus.

Le taux d'intérêt le plus élevé chez PGBank est de 5,2 %/an pour les clients déposant de l'argent pour une durée de 24 à 36 mois.

Auparavant, dans la deuxième quinzaine de mars, de nombreuses banques se préparaient à augmenter les taux d'intérêt de l'épargne, comme la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), la Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank), la Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), la Saigon Industrial and Commercial Joint Stock Bank (Saigonbank)... L'augmentation des taux d'intérêt dans ces banques est généralement de 0,1 à 0,3 %/an selon la durée.

Jusqu'à présent, le taux d'intérêt le plus élevé coté dans le système bancaire est de 10 %/an à la Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank), appliqué aux dépôts à partir de 2 000 milliards de VND avec une durée de 12 à 13 mois.

De plus, certaines banques appliquent des politiques spéciales pour les dépôts importants, notamment An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB)... Dans lesquelles, le taux d'intérêt le plus élevé chez ABBank est de 9,65 %/an chez ABBank, appliqué aux dépôts de 1 500 milliards de VND ou plus, d'une durée de 13 mois, les intérêts à la fin du terme et doivent avoir l'approbation du directeur général et chez MSB est de 8,5 %/an pour les clients déposant pour une durée de 12 à 13 mois, solde de 500 milliards de VND.

Selon les experts, la faiblesse des taux d'intérêt sur les dépôts continue de permettre aux banques de réduire leurs taux de prêt. Cependant, il sera difficile de les abaisser davantage.

Les analystes de SSI Securities Corporation prévoient que les taux d'intérêt des dépôts ne continueront guère à être « submergés », augmentant peut-être de 0,5 % par an par rapport à 2023 pour atteindre environ 5,5 % par an d'ici la fin de 2024. Parallèlement, les taux de prêt pour les prêts existants devraient probablement baisser de 0,5 à 1 % supplémentaires au cours du premier semestre 2024.

L'économiste Dr Nguyen Tri Hieu a déclaré que les taux d'intérêt appliqués aux intrants pourraient à nouveau augmenter au second semestre 2024, avec l'amélioration de l'activité économique. Cependant, compte tenu du faible taux de base, les taux d'intérêt débiteurs devraient encore baisser afin de soutenir les entreprises, la population et l'économie en général.

Parallèlement à la publication habituelle des taux d'intérêt sur les dépôts, les banques ont officiellement annoncé les taux d'intérêt moyens des prêts et l'écart entre ces taux et les taux d'intérêt moyens des dépôts. Cette mesure vise à mettre en œuvre les directives du gouvernement et de la Banque d'État concernant la publication des taux d'intérêt moyens des prêts.

Plus récemment, VietinBank a annoncé pour la première fois un taux d'intérêt moyen de prêt de 6,3 %/an, la différence entre le taux d'intérêt de prêt et le taux d'intérêt moyen de dépôt est de 2,45 %/an.

Selon VietinBank, cette différence de taux d'intérêt est utilisée pour compenser les coûts de conformité légale tels que les coûts de provisionnement des risques, les coûts en capital requis pour les risques de crédit, les coûts d'exploitation, etc.

Agribank a annoncé un taux d'intérêt de 4 %/an pour les prêts à court terme destinés à un certain nombre de secteurs et de domaines prioritaires, sous la direction du gouvernement et de la Banque d'État. Le taux d'intérêt habituel appliqué par Agribank est de 5 %/an pour les prêts à court terme et de 6 %/an pour les prêts à moyen et long terme.

Selon l'annonce, le coût moyen du capital d'Agribank est de 6 % par an. Le taux d'intérêt moyen de mobilisation est de 4,2 % par an, tandis que les autres coûts (réserves obligatoires, réserves de liquidité, assurance des dépôts et frais d'exploitation) s'élèvent à 1,8 % par an. Compte tenu des taux d'intérêt de prêt et de mobilisation supérieurs à la moyenne, l'écart actuel entre les taux de prêt et de mobilisation est de 1,47 % par an.

Chez BIDV, le taux d'intérêt moyen des prêts est de 6,49%/an, la différence entre le taux d'intérêt moyen des prêts et le taux d'intérêt moyen de mobilisation de capitaux est de 3,12%/an.

À la Banque commerciale internationale du Vietnam (VIB), le taux d'intérêt moyen des prêts pour les particuliers est de 7,29 %/an pour les prêts à court terme et de 8,6 %/an pour les prêts à moyen et long terme. Pour les entreprises, le taux d'intérêt moyen est de 6,83 %/an pour les prêts à court terme et de 7,69 %/an pour les prêts à moyen et long terme. L'écart entre les taux d'intérêt moyens des dépôts et des prêts de la VIB est de 3,16 %/an.

À la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), le taux d'intérêt moyen des prêts est de 7,76 % par an. Le taux moyen des prêts aux particuliers est de 8,85 % par an.

À la Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), le taux d'intérêt moyen des prêts, tel qu'il a été annoncé récemment, est de 8,07 %/an. Le taux d'intérêt moyen des dépôts, toutes durées confondues, est de 5,82 %/an. L'écart moyen de taux d'intérêt est de 2,25 %/an.

Auparavant, dans la Directive 01/CT-NHNN du 15 janvier 2024 relative à l'organisation de la mise en œuvre des tâches clés du secteur bancaire en 2024, la Banque d'État a demandé aux établissements de crédit d'annoncer publiquement de manière proactive sur le site Web de la banque le taux d'intérêt moyen des prêts ; la différence entre les taux d'intérêt moyens des dépôts et des prêts ; les taux d'intérêt des prêts pour les programmes de crédit, les programmes de crédit préférentiels et d'autres types de taux d'intérêt des prêts (le cas échéant).

Dans la Dépêche Officielle n° 1628/NHNN-CSTT récemment émise et envoyée aux établissements de crédit et aux succursales de banques étrangères concernant l'annonce des taux d'intérêt des prêts, la Banque d'État continue de demander aux établissements de crédit d'envoyer le lien de la colonne Annonce des taux d'intérêt à la Banque d'État avant le 1er avril 2024. Si un établissement de crédit modifie le lien, il doit le mettre à jour dans les 2 jours ouvrables auprès de l'organisme de gestion.

La Banque d'État a déclaré que les établissements de crédit ont essentiellement annoncé des informations sur les taux d'intérêt des prêts conformément aux directives du Premier ministre et de la Banque d'État, mais certains établissements de crédit sont encore en train de mettre cela en œuvre.

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