La banque n'a plus de marge de crédit ?

Les particuliers et les entreprises ne peuvent pas emprunter.

Les taux d’intérêt élevés et les difficultés d’emprunt sont encore monnaie courante pour de nombreux particuliers et entreprises aujourd’hui, quel que soit le secteur.

M. Minh Kien (résidant dans le district de Binh Thanh, à Hô-Chi-Minh-Ville) a déclaré avoir déposé une demande de prêt auprès de Lienviet Postbank fin 2022, mais que celle-ci n'avait pas encore été finalisée et qu'il n'avait pas encore reçu le prêt. Bien que la banque ait une valorisation assez basse et ne prête que 50 % de la valeur d'évaluation, avec un montant de prêt de plus de 2 milliards de VND, la demande est en attente depuis longtemps, mais il ne peut toujours pas emprunter. Début avril, lorsqu'il a contacté un agent de crédit d'une autre banque, on lui a indiqué que la demande devait être traitée rapidement pour approbation car la salle était presque pleine, mais le taux d'intérêt des prêts atteignait près de 15 % par an.

Les entreprises ont encore du mal à emprunter des capitaux, les banques vont-elles manquer de marge de crédit ?

« La banque propose toujours des prêts, mais les conditions sont beaucoup plus strictes. Si auparavant elle prêtait de l'argent pour financer ce terrain, elle ne le fait plus. De plus, les conditions de prêt sont plus strictes, le montant du prêt est moindre et le taux d'intérêt est trop élevé. Cependant, même en acceptant et en surmontant ces conditions, le décaissement est difficile. Par exemple, dans mon cas, cela fait plusieurs mois que je n'ai toujours pas obtenu de crédit et je n'ai quasiment plus de marge de manœuvre lorsque la banque m'a annoncé qu'il n'y avait plus de place », a déclaré M. Minh Kien.

Selon le dirigeant d'une entreprise spécialisée dans la fabrication de portes en aluminium à Hô-Chi-Minh-Ville, depuis fin mars, un agent de crédit l'a informé que la Lienviet Postbank avait annoncé que le système avait cessé d'accorder de nouveaux prêts. Les unités commerciales décaissent, émettent des garanties, ouvrent des L/C et s'engagent à payer... jusqu'au montant du principal encaissé et ne doivent pas dépasser le solde créditeur total impayé de l'unité commerciale au 24 mars 2023 (hors découvert, carte, prêt hypothécaire en ligne, intérêts ajoutés au principal). Les autres banques avec lesquelles l'entreprise travaille depuis longtemps n'acceptent désormais les garanties qu'à Hô-Chi-Minh-Ville et Binh Duong , pas dans les autres provinces, de sorte que les entreprises sont totalement incapables d'emprunter des capitaux.

M. Nguyen Tri Cong, président de l'Association d'élevage de Dong Nai, a déclaré franchement que le nombre de membres recevant de nouveaux prêts depuis le début de l'année est très limité, même s'il s'agit également du secteur agricole prioritaire.

Selon les explications de la banque, les propriétaires d'exploitations agricoles déficitaires ne peuvent pas contracter de nouveaux prêts. Cependant, certaines coopératives d'élevage porcin ont des actifs hypothéqués, des exploitations rentables, avec des rapports financiers complets et des documents à l'appui, mais après plusieurs mois de dépôt de dossier, elles n'ont pas été approuvées et doivent encore patienter. Faute de fonds pour maintenir leurs activités et entretenir leurs étables, elles doivent emprunter à l'extérieur pour acheter de la nourriture pour les porcs et les poulets, voire rembourser leur prêt à la banque afin d'éviter d'être transférées au groupe des créances douteuses et de voir leurs exploitations gérées… », s'est indigné M. Cong.

Cette association avait déjà lancé un appel de détresse à la Banque d'État du Vietnam (SBV) car « l'accès aux banques est quasiment impossible, le bétail étant souvent affamé et obligé d'emprunter pour acheter du fourrage, ce qui aggrave les difficultés ». Dans une réponse récente, la SBV a indiqué que 60 clients avaient bénéficié de prêts à taux d'intérêt favorables. M. Cong a déclaré à ce sujet : « Notre association compte environ plus de 1 000 membres, mais selon la réponse de la SBV, d'ici fin février 2022, seuls 60 membres bénéficieront de ce soutien, ce qui est insuffisant, une goutte d'eau dans l'océan. »

Plus important encore, selon M. Cong, l'association examine également qui sont ces 60 personnes, si elles sont éligibles à des taux d'intérêt préférentiels conformément à la réglementation...

M. Tran Van Duc, président de l'Association des entreprises de Ben Tre , a indiqué que certaines entreprises membres de l'association doivent emprunter à des taux d'intérêt de 11 à 13 % par an. Plus tragique encore, certaines entreprises n'ont pas accès aux prêts bancaires et doivent donc recourir à des emprunts extérieurs pour faire face à des taux d'intérêt pouvant atteindre 17 à 20 % par an.

De même, M. Lu Nguyen Xuan Vu, directeur général du groupe Xuan Nguyen, a déclaré avec amertume que l'agriculture est un secteur prioritaire, mais que l'accès au crédit est difficile. Les banques de Hô-Chi-Minh-Ville n'acceptent plus les hypothèques sur les terres agricoles situées hors de la province comme auparavant. Son entreprise ne peut emprunter qu'environ 10 milliards de dongs à un taux d'intérêt de 10,5 % par an, alors que la demande de capitaux est bien plus élevée. Par conséquent, les membres de l'entreprise doivent emprunter auprès des banques à un taux d'intérêt de 13 à 14 % par an, ce qui entraîne une augmentation supplémentaire des coûts financiers de l'entreprise.

« Le flux de trésorerie est comme le sang, si le sang ne coule pas, vous mourez »

Les banques ont expliqué la situation récente des entreprises en difficulté d'emprunt par de nombreuses raisons, allant du non-respect des conditions prescrites au faible besoin d'emprunt. Mais en réalité, outre le durcissement des conditions, de nombreuses banques sont désormais quasiment à court de marge de crédit, comme au second semestre 2022. Plus précisément, dans certaines banques interrogées par l'auteur le week-end dernier, qui souhaitaient emprunter des capitaux, les conseillers en crédit ont admis que la marge de crédit était à nouveau sous contrôle et qu'elle était sur le point d'être épuisée.

Dans une agence MSB, un agent de crédit nommé T., après avoir consulté sur les demandes de prêt, a conseillé de finaliser les procédures rapidement afin d'éviter que la limite de crédit ne soit épuisée comme en 2022. De même, un agent de crédit de TPBank nommé D. a également déclaré que la banque avait recommencé à maîtriser la croissance du crédit alors que le taux de croissance du premier trimestre 2023 était assez élevé. Cela dépendra de la date d'approbation de la demande, mais si la marge de crédit est épuisée, le décaissement sera difficile.

Quand on s'est demandé pourquoi l'information disait que la banque ne pouvait pas prêter alors que la limite de crédit était presque épuisée, D. a expliqué : « En plus des prêts, une partie de la limite de crédit actuelle est utilisée pour gérer les obligations conformément à la réglementation. »

La plupart des entreprises pour lesquelles les banques se sont engagées à racheter des obligations ou à octroyer des limites de crédit importantes sont situées dans leur propre zone de couverture, de sorte que la croissance du crédit ne peut s'accélérer que durant les premiers mois de l'année. De plus, au deuxième trimestre 2023, un volume important d'obligations d'entreprises arrivera à échéance ; les banques pourraient donc être contraintes de prévoir des limites de crédit pour gérer ce volume d'obligations.

Dr Nguyen Huu Huan

Fin février, après avoir annoncé l'objectif de croissance du crédit pour 2023 de 14 à 15 %, la Banque d'État a également officiellement attribué des limites de crédit à chaque banque. Français À cette époque, le rapport sur le secteur bancaire de VNDirect Securities Company énumérait une série de banques commerciales qui se sont vu accorder une marge de crédit spécifique, telles que HDBank à 11 %, ACB à 9,8 %, Vietcombank à 9,6 %, TPBank à 9,1 %, VPBank et MBBank ont toutes deux obtenu une marge de crédit de 9 %, BIDV à 8,3 %, MSB s'est vu accorder la marge de crédit la plus élevée dans ce premier examen, jusqu'à 13,5 %... En fait, au cours des trois premiers mois de l'année seulement, le taux de croissance du crédit de certaines banques a augmenté rapidement, comme MSB a augmenté de 13 %, Techcombank a augmenté de près de 10,7 %, HDBank a augmenté de 9 %, 3 banques sont TPBank, Nam A Bank et VietABank ont augmenté de 7 %... Ainsi, certaines banques ont presque atteint le plafond de marge de crédit alloué dans la première phase de cette année.

Mais l'injection de ces capitaux dans l'économie reste incertaine, car en réalité, l'accès au capital est très difficile pour les entreprises. M. Nguyen Huu Huan, directeur du département des finances de l'Université d'économie de Hô-Chi-Minh-Ville, a expliqué que certaines banques ont récemment négocié de nombreuses obligations d'entreprises, notamment des engagements de rachat, et qu'elles doivent donc désormais se fixer une limite de crédit pour ce faire. Compte tenu de la forte croissance actuelle du crédit de certaines banques, et des difficultés de gestion des obligations d'entreprises, il est possible que certaines d'entre elles se retrouvent à court de marge de crédit comme en 2022.

Lors de la réunion du Comité permanent de l'Assemblée nationale, le matin du 9 mai, le ministre du Plan et de l'Investissement, Nguyen Chi Dung, a déclaré que les entreprises étaient confrontées à de trop nombreuses difficultés. Outre la psychologie du marché, la confiance sociale, l'évitement et la peur des responsabilités des fonctionnaires à tous les niveaux, la politique monétaire restrictive a rendu difficile l'accès au capital pour de nombreuses entreprises. La croissance du crédit a été récemment trop faible par rapport à la normale. Le ministre a déclaré qu'il était nécessaire d'assouplir la marge de manœuvre financière pour l'économie, car « les flux de trésorerie sont comme les vaisseaux sanguins : si le sang ne circule pas, il s'arrête et meurt ».

Lien source: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm