Une banque pionnière « adapte » ses produits d'assurance-vie aux Vietnamiens

La création de Techcom Life Insurance Company, qui vient d'obtenir son agrément auprès du ministère des Finances, devrait impulser l'innovation dans tout le secteur, à l'instar de Techcombank dans le secteur financier et bancaire, avec des produits financiers novateurs qui transforment l'ensemble du secteur, tels que Zero Fee, Automatic Profit ou Wealtech.

Le ministère des Finances vient d'autoriser la création de la compagnie d'assurance-vie Techcom. PHOTO : NGUYEN THUY

Répondre aux divers besoins en s'appuyant sur une compréhension approfondie du peuple vietnamien

Actuellement, plus de 80 % des produits d'assurance disponibles sur le marché sont inspirés de modèles éprouvés d'entreprises étrangères. Lors de son expérience de coopération en matière de distribution, Techcombank a constaté que, malgré leur modernité, ces offres d'assurance sont conçues en fonction de la culture, des habitudes financières et des conditions économiques des pays développés, et ne répondent donc pas à certains besoins spécifiques des Vietnamiens.

Certains de ces besoins sont liés au mode de vie et à la culture communautaire de notre pays, comme par exemple : l'assurance pour des maladies spécifiques, les produits intégrés pour les familles multigénérationnelles, l'assurance associée à des programmes communautaires, les produits de micro-assurance axés sur les besoins d'assurance de base et à court terme, ou encore les produits destinés aux travailleurs indépendants et aux travailleurs du numérique...

Avec la croissance économique et l'augmentation du revenu par habitant, et notamment la perspective que près de 30 % de la population vietnamienne appartienne à la classe moyenne d'ici 2030, la demande en assurance-vie a considérablement évolué. De plus en plus de personnes s'intéressent à l'investissement et à la gestion financière, domaines d'expertise et de force des grandes banques comme Techcombank. Concrètement, la classe moyenne recherche des solutions d'assurance-vie intégrant l'investissement pour protéger son patrimoine et planifier ses finances à long terme, des services d'assurance maladie haut de gamme, complets et personnalisés, accessibles localement, ainsi que des produits d'assurance retraite complémentaire.

Parallèlement aux progrès de la transformation numérique, la génération connectée, avide de simplicité, tend à considérer les banques comme un guichet unique pour tous ses besoins financiers : paiements, prêts, placements et assurances. Les Vietnamiens, notamment les jeunes, privilégient de plus en plus les solutions flexibles leur permettant de retirer de l’argent par anticipation ou d’ajuster les frais en fonction de leurs revenus ou de leurs besoins.

En conséquence, Techcombank a tiré parti de sa base de données clients et a appliqué la technologie de l'IA pour rechercher et concevoir un modèle supérieur capable de « personnaliser » les produits d'assurance en fonction des besoins réels et de la psychologie du mode de vie des Vietnamiens, tout en étant adapté à la structure, aux tendances de développement démographique et à l'environnement juridique du Vietnam.

Un représentant de Techcombank a déclaré : « Avec pour devise "Le client est au centre", TCLife s'attache à développer des solutions de protection simples et accessibles, tout en intégrant des éléments d'investissement et de soins de santé afin de répondre de manière exhaustive et exceptionnelle aux besoins de plus en plus diversifiés de ses clients. »

Ajouter un canal de capitaux stable à moyen et long terme pour l'économie

Avec des contrats d'une durée de 5 à 20 ans, la création de TCLife exploite non seulement un segment d'activité potentiel, apportant des avantages aux investisseurs et aux actionnaires de la banque, mais ouvre également un canal de capitaux stable à moyen et long terme, réinvestissant dans l'économie au cours de la nouvelle période.

Selon l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE), d’ici 2024, le secteur mondial de l’assurance-vie gérera plus de 30 000 milliards de dollars d’actifs, dont 60 à 70 % seront investis dans des obligations d’État et d’entreprises, fournissant un soutien financier aux projets d’infrastructure et de développement durable dans les pays.

Au Vietnam, l'Association des assurances (IAV) estime que, durant le premier semestre 2025, le chiffre d'affaires total des primes d'assurance atteindra 67 242 milliards de VND, dont 11 728 milliards de VND de nouvelles primes. L'actif total du secteur devrait s'élever à 910 829 milliards de VND, soit une hausse de 10,74 %, et 787 000 milliards de VND seront réinvestis dans l'économie, en progression de 10,25 % sur la même période.

Ce capital est principalement alloué aux obligations d'État, aux obligations d'entreprises et aux projets d'infrastructures clés tels que les autoroutes, les énergies renouvelables et l'immobilier commercial, contribuant ainsi à réduire la pression sur le budget de l'État pour le financement des grands projets.

De plus, des produits comme l'assurance maladie et les pensions contribuent à alléger le fardeau de la sécurité sociale, permettant ainsi aux individus d'être financièrement indépendants face aux risques tels que la maladie ou la vieillesse. En 2024, les prestations d'assurance-vie atteindront 71 400 milliards de VND, soit une augmentation de 25 % par rapport à 2023, témoignant du rôle essentiel de ce secteur pour accompagner les familles lors des périodes difficiles.

Les experts estiment que le potentiel du secteur de l'assurance-vie demeure considérable. Selon un rapport de Global Data (société britannique d'analyse de données) évaluant les perspectives du marché vietnamien de l'assurance-vie, le chiffre d'affaires total des primes émises (PAE) devrait atteindre 6 milliards de dollars américains en 2025. Ce rapport prévoit également un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 3,2 % pour le secteur de l'assurance-vie sur la période 2025-2029, avec un marché atteignant environ 165 400 milliards de dongs (soit 6,4 milliards de dollars américains) en 2029.

Cependant, le taux de pénétration du secteur de l'assurance-vie au Vietnam n'est que de 14 % de la population, inférieur aux 38 % des Philippines ou aux 80 % de Singapour, ce qui montre que le marché recèle encore un fort potentiel et de nombreux défis.

TCLife, héritant des avantages technologiques, du solide écosystème financier et de la connaissance approfondie du marché vietnamien de Techcombank, devrait proposer un modèle de produit moderne et performant, répondant pleinement, correctement et précisément aux besoins, tout en améliorant l'expérience client et en promouvant l'innovation dans le secteur de l'assurance, jetant ainsi les bases d'une nouvelle ère pour l'assurance-vie au Vietnam, où les clients sont véritablement au centre de toutes les valeurs.

Cette initiative stratégique renforcera également le rôle de Techcombank en tant que guichet unique financier, tout en respectant son engagement envers le gouvernement de promouvoir le développement durable de l'économie vietnamienne à l'ère de la croissance nationale.

Source : https://thanhnien.vn/ngan-hang-tien-phong-may-do-san-pham-bao-hiem-nhan-tho-cho-nguoi-viet-185250729115426636.htm