M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, a déclaré : « La Banque d'État a été pionnière dans la mise en œuvre de plans d'action et de politiques émises par le gouvernement pour promouvoir le crédit vert. » Avec pour rôle clé de fournir des capitaux à l’ économie , la Banque d’État a mis en œuvre de manière proactive un programme d’action, axé sur l’orientation des flux de crédit vert vers des activités économiques durables.
Sur la base des directives du Gouvernement et du Premier ministre , la Banque d'État construit un système juridique synchrone sur le crédit vert à travers des documents importants tels que le Projet de développement bancaire vert au Vietnam (Décision n° 1604/QD-NHNN du 7 août 2018 et Décision n° 1663/QD-NHNN du 6 août 2024) ; Intégrer l'orientation du développement du crédit vert et de la banque verte dans le contenu de la Stratégie de développement du secteur bancaire à l'horizon 2025, avec une vision à l'horizon 2030 (Décision n° 986/QD-TTg du 8 août 2018) ;... Créant ainsi des conditions favorables pour que les entreprises puissent accéder à des sources de capitaux préférentielles pour des projets respectueux de l'environnement.
Sous la direction de la Banque d'État, de grandes banques telles que BIDV, Agribank , Vietcombank, etc. ont mis en œuvre une série de packages de crédits verts flexibles, suivant de près les besoins de transformation des entreprises. En particulier, de nombreuses banques commerciales par actions ont fait de la « numérisation » et de l’« écologisation » les piliers de leur stratégie commerciale pour 2024. En règle générale, l’expansion des portefeuilles de prêts préférentiels se concentre sur des domaines clés : les voitures électriques, les énergies renouvelables, l’économie circulaire dans le secteur du textile et de l’habillement, les facteurs de protection de l’environnement des produits de transformation du bois, les projets de réponse au changement climatique dans le delta du Mékong et les projets pionniers pour piloter le Livre blanc sur la neutralité carbone.
Les entreprises participant à ce portefeuille bénéficient de prêts à des taux d’intérêt préférentiels, contribuant ainsi à réduire les coûts de financement et à encourager la transition vers une économie verte. Parallèlement, les banques proposent également des mécanismes de refinancement avec des taux d’intérêt inférieurs à ceux du marché, aidant ainsi les projets verts à accéder plus facilement au capital.
Selon les données de la Banque d'État du Vietnam, le solde du crédit vert dans le système bancaire a augmenté en moyenne de 22 % par an au cours de la période 2017-2023. Le taux de croissance du crédit vert au cours des dernières années a dépassé le taux de croissance moyen du crédit, ce qui montre que la proportion du crédit vert par rapport à la dette totale en cours a considérablement augmenté. Au 30 septembre 2024, 50 établissements de crédit avaient généré des soldes de crédit vert avec des prêts en cours atteignant plus de 665 000 milliards de VND, soit une augmentation de 7,11 % par rapport à fin 2023, représentant plus de 4,5 % du total des prêts en cours dans l'ensemble de l'économie.
Bien qu’ayant obtenu certains résultats, le développement du crédit vert présente encore des limites. Selon les statistiques, environ 65 % des entreprises ont des difficultés à accéder au capital pour mettre en œuvre des projets verts. Malgré la disponibilité de mécanismes de soutien financier, l’allocation de capitaux à la bonne cible reste un défi. M. Pham Van Quang, vice-président de l'Association des entreprises de la province de Thai Nguyen, a indiqué que de nombreuses unités prévoient d'accroître leur production, d'investir dans des projets verts et de moderniser leurs équipements technologiques pour une transformation verte, mais sont freinées en raison de la difficulté d'accès au capital vert.
Du point de vue de la pratique commerciale, Mme Diep Thi Kim Hoan, directrice du développement durable du complexe du parc industriel DEEP C, a souligné certaines difficultés rencontrées par les entreprises dans le processus d'accès au financement vert. Il s’agit de : Manque d’information sur les fournisseurs de crédits verts ; coûts financiers réels; Les critères des projets verts ne sont pas spécifiques et clairs ; Les fonds de crédit vert n’acceptent généralement pas de garantie, les entreprises ont besoin d’une garantie bancaire ; Les projets à petite échelle ont du mal à accéder aux prêts étrangers ; risque de change
M. Nguyen Thanh Son, directeur du centre de formation de l'Association bancaire du Vietnam, a déclaré que pour accroître l'accès des entreprises au crédit et contribuer à soutenir les entreprises dans la transformation verte et le développement durable, le gouvernement doit élaborer et établir un cadre politique intégré de finance verte. Ce cadre politique doit inclure des outils tels que le crédit, le refinancement, les politiques fiscales et financières pour le secteur privé, le secteur bancaire et la finance verte… pour canaliser les flux de capitaux de manière appropriée, adéquate et efficace.
M. Son a proposé que la Banque d'État mette en œuvre de toute urgence la Stratégie nationale pour la croissance verte et le projet de prévention du changement climatique, notamment en complétant les instructions et en ordonnant aux établissements de crédit d'accorder des crédits pour les catégories de classification verte. Les établissements de crédit doivent augmenter les capitaux de prêt aux entreprises innovantes et fournir un soutien maximal aux petites et moyennes entreprises dans leur transformation verte.
Du côté des entreprises, il est nécessaire de pratiquer de manière proactive une gouvernance verte, visant à créer des produits respectueux de l’environnement et à avoir un impact positif sur la société. Les entreprises doivent également accéder activement aux sources de crédit vert auprès des institutions financières nationales et étrangères ; construire une stratégie d’entreprise verte ; innovation technologique; Renforcer la responsabilité sociale… Ces efforts créent non seulement des avantages concurrentiels mais contribuent également à la réalisation des objectifs de développement durable et de protection de l’environnement de l’ensemble de la société.
Source : https://thoibaonganhang.vn/nganh-ngan-hang-tien-phong-thuc-day-tai-chinh-xanh-163378.html
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