Les secteurs bancaire et judiciaire coordonnent leurs efforts pour lever les obstacles au traitement des litiges de crédit.

(Chinhphu.vn) – La gestion des créances douteuses et des litiges liés aux établissements de crédit a permis d’obtenir de nombreux résultats positifs. Toutefois, le nombre de poursuites judiciaires est en hausse, engendrant de nombreux problèmes juridiques qu’il convient de résoudre. Une coordination accrue entre le secteur bancaire, les tribunaux et les organismes compétents est donc nécessaire afin de faciliter la situation des établissements de crédit, tout en préservant la transparence et la stabilité du système financier.

Atelier « Améliorer l’efficacité du traitement des affaires liées aux établissements de crédit devant les tribunaux populaires » - Photo : VGP/HT

La croissance du crédit et les litiges augmentent également.

Lors de l'atelier « Améliorer l'efficacité du traitement des litiges relatifs aux établissements de crédit devant les tribunaux populaires », qui s'est tenu le 18 juillet à Nha Trang, M. Pham Toan Vuong, président du Conseil de l'Association des banques du Vietnam (ABV), a souligné que la gestion des créances douteuses ces dernières années a permis d'obtenir des résultats significatifs, contribuant ainsi à la bonne santé financière des établissements de crédit. De ce fait, le système bancaire est plus stable et la pression sur les risques est réduite.

Parallèlement, de 2020 à aujourd'hui, l'activité des établissements de crédit a fortement progressé, entraînant une augmentation du nombre de litiges. HHNH a indiqué que ces établissements ont fait état de nombreuses difficultés rencontrées lors du règlement judiciaire de ces affaires.

Plus précisément, la question du délai de résolution des dossiers et du processus d'acceptation des poursuites judiciaires reste lente dans certaines banques.

Les établissements de crédit constatent le nombre d'affaires qui s'accumulent devant le tribunal où se trouve leur siège social, le tribunal où se situe leur succursale (le tribunal refuse de prendre en charge l'affaire, ou l'accepte mais la transfère tout de même au tribunal du lieu de domicile/résidence ou lieu de travail du défendeur...).

Les établissements de crédit ont également signalé un certain nombre de cas liés à des litiges fonciers concernant des droits d'utilisation des sols hypothéqués auprès de ces établissements, mais ces derniers n'ont pas reçu de notification du tribunal les invitant à participer à la procédure.

Concernant l'examen et l'évaluation sur place des actifs mis en garantie, les établissements de crédit ont signalé que les parties n'ont pas coopéré, ont résisté, ont causé des perturbations, ont fermé leurs portes, sont parties ou étaient absentes ; il n'existait aucune réglementation sur les coûts d'examen et d'évaluation sur place ; les litiges portaient souvent sur des droits d'utilisation des terres couvrant de vastes superficies et aux limites floues, ce qui rendait difficiles l'évaluation sur place, la mesure réelle et la détermination des lieux du litige.

Les établissements de crédit ont signalé des difficultés liées à la réglementation sur la protection des tiers de bonne foi et des litiges concernant les actifs garantis des ménages utilisant des terres.

Concernant la restitution et le traitement des preuves dans les affaires pénales, il apparaît que les actifs ont fait l'objet de transactions légales avec des établissements de crédit (tiers de bonne foi), mais ont néanmoins été déclarés invalides ou annulés. Les actifs mis en garantie sont « gelés » pendant toute la durée de la procédure judiciaire, qui peut s'étendre sur plusieurs années, empêchant ainsi les établissements de crédit de recouvrer la créance.

« Parmi les difficultés susmentionnées, certaines causes proviennent des établissements de crédit, d’autres des interprétations de la réglementation et des méthodes d’évaluation des preuves présentées par les parties. Il est donc nécessaire que les instances judiciaires disposent de lignes directrices pour une application uniforme de ces situations, afin que les tribunaux, à tous les niveaux, puissent les appliquer pour résoudre les problèmes concrets qui se présentent », a souligné M. Pham Toan Vuong.

M. Pham Toan Vuong, président du Conseil de l'Association des banques du Vietnam, a pris la parole lors de la conférence. – Photo : VGP/HT

Des questions juridiques en suspens qui doivent être résolues

Concernant la loi, Mme Vu Ngoc Lan, directrice adjointe du département juridique (SBV), a souligné trois groupes de problèmes importants.

Mme Vu Ngoc Lan, directrice adjointe du département juridique de la Banque d'État du Vietnam - Photo : VGP/HT

Premièrement, concernant le taux d'intérêt appliqué aux prêts garantis par hypothèque, certains jugements de première instance et d'appel ont rejeté la demande faite aux établissements de crédit de calculer les intérêts sur la dette impayée, malgré l'existence de contrats et de documents valides. La Banque d'État a invoqué la loi sur les établissements de crédit, les textes d'application et la résolution 01/2019/NQ-HDTP, soulignant que le tribunal doit appliquer la réglementation en vigueur afin de protéger le droit au recouvrement des créances. En conséquence, la Cour suprême populaire a cassé les jugements de première instance et d'appel et a ordonné un nouveau procès.

Deuxièmement, concernant le taux d'intérêt convenu. Selon la Banque d'État, le taux d'intérêt appliqué entre les établissements de crédit et leurs clients est déterminé par l'offre et la demande de capitaux sur le marché. Par conséquent, les clients doivent rembourser le principal, les intérêts et les intérêts de retard en cas de non-respect de la loi. Lors du jugement, le tribunal doit appliquer la loi sur les établissements de crédit et les textes connexes, et non se baser sur le plafond des taux d'intérêt prévu par le Code civil, afin de garantir les droits de toutes les parties.

Troisièmement, concernant le fait que le tribunal ne calcule pas les intérêts postérieurs à la date d'introduction de l'instance pénale, la Banque d'État estime nécessaire de déterminer le préjudice subi par l'établissement de crédit jusqu'à la date du procès en première instance, car la banque doit encore payer des frais de gestion et n'a pas encore recouvré sa créance. La résolution 03/2020/NQ-HDTP stipule également que les dommages doivent être intégralement et rapidement indemnisés, conformément à cette proposition.

En particulier, concernant la disposition relative au « tiers de bonne foi », la Banque d'État a constaté que de nombreux établissements de crédit avaient perdu leurs droits de sûreté suite à l'invalidation d'opérations hypothécaires, les certificats de droit d'utilisation des sols ayant été annulés ou falsifiés. Bien que les banques aient scrupuleusement respecté la procédure d'évaluation et n'aient commis aucune faute, elles n'en ont pas moins été exposées à d'importants risques juridiques. Elles ont donc demandé à la Cour suprême populaire de préciser leurs orientations afin de garantir leur droit de gérer les actifs lorsque l'opération était légale.

De nombreuses banques ont également indiqué que la décision de justice les obligeait à restituer le montant de la garantie versée au bénéficiaire, bien que la lettre de garantie inconditionnelle fût conforme à la réglementation. Conformément à la loi sur les établissements de crédit et à la circulaire de la Banque d'État, les établissements de crédit sont tenus de payer lorsque les documents sont valides, sans exiger de conditions supplémentaires.

Le représentant du département juridique de la Banque d'État du Vietnam a recommandé à la Cour suprême populaire d'émettre des instructions claires sur l'application de la loi, de promouvoir la formation des juges et de créer un mécanisme d'échange intersectoriel avec le parquet, les organismes d'application de la loi et la Banque d'État du Vietnam afin de raccourcir les délais de jugement et d'exécution.

Les propositions spécifiques comprennent : autoriser les établissements de crédit à saisir et à vendre aux enchères les actifs grevés de sûretés dès l’entrée en vigueur du jugement ; publier une réglementation sur la gestion des situations de non-coopération entre les parties ; appliquer des procédures simplifiées aux litiges répondant aux critères requis ; constituer une base de données des actifs litigieux ; et fournir des directives unifiées sur le traitement des preuves dans les affaires pénales, afin que les actifs légaux puissent être restitués rapidement aux banques.

Mme Nguyen Thi Phuong, responsable du Club juridique bancaire auprès de la Banque d'État du Vietnam, a formulé une recommandation. – Photo : VGP/HT

Mme Nguyen Thi Phuong, responsable du Club de droit bancaire auprès de HHNH, a suggéré qu'un document de la Cour suprême populaire enjoigne les juridictions de tous niveaux à appliquer la loi aux conséquences de la nullité d'un contrat. Parallèlement, les tribunaux devraient pleinement prendre en compte les fondements juridiques et les opinions des parties au litige.

L'Association recommande à la Cour suprême populaire de définir clairement le droit des établissements de crédit de saisir et de vendre les actifs grevés de sûretés dès l'entrée en vigueur du jugement. Elle recommande également la mise en place d'une base de données sur le statut des actifs litigieux, afin de garantir la transparence et la simplification des procédures d'exécution des jugements.

Il est demandé à la Cour suprême populaire d'émettre une résolution encadrant l'application de procédures simplifiées pour les litiges relatifs à l'obligation de livrer des actifs garantis, au droit de disposer d'actifs garantis ou aux contrats de crédit non garantis, sous certaines conditions. En outre, des directives devraient être fournies aux tribunaux régionaux afin de leur permettre de transférer des affaires vers d'autres régions pour les fusionner ou les disjoindre, et de définir clairement leur compétence territoriale.

M. Nguyen Van Tien, vice-président de la Cour suprême populaire, a souligné la complexité des litiges de crédit, qui touchent non seulement à la dette, mais aussi aux biens communs, aux successions et à de nombreuses autres relations juridiques. De plus, le cœur du problème réside souvent dans les garanties, ce qui exige une gestion rigoureuse afin de minimiser les risques. M. Tien a insisté sur l'importance de la conclusion, dans la pratique, d'un contrat de crédit tripartite : emprunteur, garant et banque. Ce contrat doit être transparent et strictement respecté.

Les délégués se sont accordés sur la nécessité de poursuivre une étroite coordination entre le secteur bancaire, les tribunaux et les organismes compétents afin de lever les difficultés et de garantir les droits légitimes des établissements de crédit, tout en protégeant la transparence et la stabilité du système financier.

Huy Thang

Source : https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm