Circulaire 17/2024/TT-NHNN (Circulaire 17) réglementant l'ouverture et l'utilisation des comptes de paiement auprès des établissements de crédit, émise par la Banque d'État du Vietnam (SBV) le 28 juin 2024, applicable à compter du 1er juillet 2024.

Conformément à l’article 11 de la circulaire 17 réglementant les sujets ouvrant des comptes de paiement (comptes bancaires), les personnes ouvrant des comptes bancaires comprennent :

Les personnes âgées de 15 ans ou plus qui ne sont pas restreintes ou ont perdu leur capacité civile conformément aux dispositions de la loi vietnamienne ;

Les personnes de moins de 15 ans, les personnes ayant une capacité civile limitée ou perdue conformément aux dispositions de la loi vietnamienne, si elles ouvrent un compte bancaire, doivent passer par un représentant légal ;

Selon la loi vietnamienne, les personnes ayant des difficultés cognitives et comportementales doivent passer par un tuteur si elles souhaitent ouvrir un compte bancaire.

Les documents d'ouverture de compte bancaire comprennent : une convention d'ouverture et d'utilisation du compte bancaire ; une convention de gestion et d'utilisation du compte joint entre les titulaires (le cas échéant) en cas d'ouverture d'un compte joint.

Les clients individuels qui ouvrent un compte doivent fournir des documents d'identification, notamment : une carte d'identité de citoyen ou une carte d'identité ou un certificat de naissance pour les moins de 14 ans.

Si une personne ouvre un compte bancaire par l'intermédiaire d'un représentant, la carte d'identité de ce dernier est requise.

Dans le cas des personnes étrangères, un passeport est requis ; pour les étrangers travaillant au Vietnam, un visa d'entrée ou une identité électronique est requis.

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Les personnes de 15 ans et plus peuvent ouvrir un compte bancaire. Photo : Pham Hai

La banque est responsable de vérifier la légalité, la validité et la concordance des informations relatives aux clients afin d'en garantir l'exactitude et la fiabilité, ainsi que de vérifier les informations d'identification des clients conformément aux dispositions légales relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent.

En cas de détection de clients utilisant des documents, informations ou données falsifiés ou illégaux, ou de clients figurant sur la « liste noire » conformément à la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent, la banque doit en informer l'autorité compétente et traiter la situation conformément à la loi.

La Circulaire 17 réglemente également l'ouverture de comptes bancaires par voie électronique (article 16). Elle stipule que les banques doivent édicter un règlement intérieur relatif aux procédures d'ouverture de comptes par voie électronique (ouverture de comptes en ligne), conformément aux dispositions de la présente Circulaire et aux dispositions de la loi relative à la lutte contre le blanchiment d'argent, aux transactions électroniques, à la protection des données personnelles et à la sécurité.

En conséquence, les données biométriques stockées dans la partie de stockage d'informations cryptées de la carte d'identité du citoyen ont été authentifiées avec précision comme étant émises par l'agence de police ou par l'authentification du compte d'identification électronique de cette personne créé par le système d'identification et d'authentification électronique.

L'ouverture de compte en ligne ne s'applique pas à l'ouverture de comptes de paiement conjoints ou de comptes de paiement en devises étrangères.

L'article 17 de la présente Circulaire stipule que les titulaires de comptes sont autorisés à utiliser leurs comptes pour déposer et retirer des espèces et demander aux banques de fournir des services de paiement via des comptes tels que : la fourniture de moyens de paiement, l'exécution de services de paiement par chèque, les ordres de paiement, les autorisations de paiement, les encaissements, les autorisations d'encaissement, les cartes bancaires, les transferts d'argent, l'encaissement, le paiement et d'autres services à valeur ajoutée conformément aux dispositions de la loi en vigueur.

L'utilisation d'un compte bancaire par une personne de moins de 15 ans, une personne ayant perdu ou restreint sa capacité civile, ou une personne présentant des difficultés cognitives ou comportementales doit être effectuée par l'intermédiaire d'un représentant. Ce dernier effectue les opérations de paiement via le compte de paiement de la personne représentée, conformément aux dispositions du droit civil, de la tutelle et de la représentation.