De nombreux problèmes liés aux activités de vente d'assurances par l'intermédiaire des établissements de crédit de la compagnie d'assurance AIA

Le Département de gestion et de supervision des assurances ( ministère des Finances ) vient d'annoncer la conclusion de l'inspection des activités de vente de produits d'assurance par l'intermédiaire des établissements de crédit, des succursales de banques étrangères et du contenu connexe chez AIA Vietnam Life Insurance Company Limited (AIA Insurance Company).

La photo est uniquement à des fins d'illustration (Photo : vietstock.vn)

L'inspection de la compagnie d'assurance AIA a été menée du 23 août 2023 au 6 octobre 2023. Dans la conclusion de l'inspection, le Département de surveillance et de gestion des assurances a souligné un certain nombre de problèmes de la compagnie d'assurance AIA dans la vente de produits d'assurance par l'intermédiaire d'établissements de crédit.

Les conclusions de l'inspection montrent qu'en 2022, la Société vendra des assurances par l'intermédiaire de 06 établissements de crédit, dont : Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ), Viet Capital Bank (BVB), Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KLB), Public Bank Vietnam Limited (PVB), CitiBank Vietnam (Citibank), HSBC Vietnam Limited (HSBC). Parmi celles-ci, la banque qui détient la plus grande part des revenus d'assurance nouvellement exploités est VPBank.

Selon le rapport financier audité pour 2022 et les données rapportées par la compagnie d'assurance AIA, les revenus des primes d'assurance vendues par l'intermédiaire des banques ont atteint 5 290 milliards de VND, soit 28 % du total des revenus des primes. Les nouvelles primes d'assurance vendues par l'intermédiaire des banques ont atteint 1 548 milliards de VND, soit 42 % du total des nouvelles primes.

En ce qui concerne l'annulation des contrats, en 2022, la société a émis 73 474 nouveaux contrats d'assurance via le canal de distribution bancaire, dont 4 440 contrats d'assurance ont été annulés dans le délai de réflexion de 21 jours, soit un taux de 6 %, remboursant les primes d'assurance aux clients pour un montant total de 222,8 milliards de VND.

Selon le rapport de l'AIA Vietnam, le taux de rétention des contrats d'assurance exploités par les banques la première année (sur la base des primes d'assurance) est de 43 %, ce qui correspond au taux d'annulation et d'invalidation la première année de 57 %.

Il est à noter que la conclusion de l'inspection a également indiqué que certaines personnes appartenant à l'organisation de l'agence n'ont pas assuré des conditions suffisantes conformément à la réglementation légale lors de l'exercice des activités de l'agence, de l'introduction et de l'offre de produits d'assurance dans le secteur de l'assurance liée aux investissements. Les activités de vente de produits d'assurance par l'intermédiaire d'établissements de crédit et de succursales de banques étrangères ont des contenus qui ne sont pas entièrement mis en œuvre conformément aux réglementations émises par l'entreprise. En outre, la Société a également publié des programmes promotionnels dont le contenu n’est pas conforme aux réglementations légales ; La comptabilisation des dépenses liées aux activités des agences d’assurance comme dépenses déductibles lors de la détermination du revenu imposable pour l’impôt sur les sociétés n’est pas conforme à la réglementation.

Le Département de gestion et de surveillance des assurances recommande de gérer les finances pour l'exercice comptable 2022 comme suit : comptabiliser une réduction des coûts de commission des agents d'assurance et des coûts de bonus pour les agents organisationnels, qui est un établissement de crédit correspondant à 232 contrats d'assurance universels introduits et proposés par 167 employés de banque qui ne sont pas qualifiés pour opérer en tant qu'agents conformément à la réglementation légale, pour un montant total de plus de 4,7 milliards de VND.

Comptabilisation de la réduction des coûts de commission des agents d'assurance et des coûts de bonus pour les agents organisationnels correspondant à 15 842 contrats d'assurance liés à des unités de compte pour un montant total de plus de 344 milliards de VND.

En tenant compte de la réduction des coûts de soutien initiaux payés à VPB (pour le montant comptabilisé en 2022), le montant est supérieur à 80 milliards de VND.

En tenant compte de la réduction des dépenses « d'allocation de gestion - soutien à la gestion » versées à BVB, KLB, PVB, HSBC (pour le montant comptabilisé en 2022), le montant est supérieur à 51,5 milliards de VND.

En tenant compte d'une réduction des coûts de « bonus de renouvellement » versés à HSBC et BVB (pour le montant déjà comptabilisé en 2022) de plus de 620 millions de VND.

Comptabilisation d'une réduction des coûts de bonus pour les employés des agents de l'organisation (employés de banque) de plus de 60 milliards de VND. Cela représente une réduction des dépenses des agents d'assurance personnelle de plus de 376 milliards de VND.

Ainsi, le ministère des Finances a proposé une gestion financière pour l'exercice comptable 2022 avec une réduction totale des coûts comptables de 917,9 milliards de VND.

Sur la base des résultats de l'inspection, le Département de gestion et de supervision des assurances a demandé au directeur général d'AIA Life Insurance Company Limited (Vietnam) de revoir et de renforcer la gestion des activités de vente de produits d'assurance par l'intermédiaire des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères afin de contrôler l'annulation des contrats d'assurance pour garantir les droits des acheteurs d'assurance et la sécurité financière des compagnies d'assurance. Parallèlement, examiner et compléter l’élaboration, la mise en œuvre et la supervision des procédures et réglementations, et effectuer régulièrement des inspections pour garantir le respect de la loi, des processus commerciaux et des réglementations internes de la Société.

Parallèlement à cela, la publication de réglementations sur la vente de produits d'assurance par l'intermédiaire d'établissements de crédit et de succursales de banques étrangères doit garantir le respect des réglementations légales, en veillant à ce que les clients participant à l'assurance reçoivent des conseils adaptés à leurs besoins et à leur situation financière, soient clairement conscients des avantages de l'assurance, des risques d'investissement possibles et des frais que les compagnies d'assurance facturent aux clients conformément aux réglementations légales.

En particulier, la publication de réglementations relatives aux activités des agences d'assurance doit garantir que la gestion de l'agence est strictement appliquée, prévenir et détecter rapidement les violations commises par les agents d'assurance et les personnes appartenant aux agences d'assurance dans la mise en œuvre des activités des agences d'assurance, éviter la détection tardive, les clients qui ont participé à l'assurance pendant de nombreuses années conduisant à des plaintes des clients, garantir les principes d'honnêteté, de publicité et de transparence dans les activités commerciales d'assurance pour garantir les droits des participants à l'assurance. De plus, revoir et rectifier la gestion des agents d’assurance. Les agents d'assurance doivent assurer des conditions d'exploitation suffisantes et se conformer aux réglementations légales et aux règlements de la Société. Dans le cadre de la réception et du traitement des informations, des recommandations et des commentaires des clients de l'assurance, si une violation présentant des signes de criminalité est détectée, les dossiers et documents doivent être immédiatement transférés à l'agence d'enquête compétente ou au parquet populaire pour traitement conformément à la loi.

En outre, il est nécessaire de vérifier les dépenses d'exploitation des agents d'assurance, en s'assurant que les dépenses liées aux activités commerciales d'assurance sont conformes à la loi, avec des pièces justificatives et des preuves complètes, conformément aux dispositions de l'article 69 du décret n° 73/2016/ND-CP, de l'article 22 de la circulaire n° 50/2017/TT-BTC du ministère des Finances et des réglementations légales en vigueur.

Pour les frais d'exploitation des entreprises d'assurance qui ne sont pas encore réglementés par la loi sur les entreprises d'assurance et ses documents d'application, veuillez consulter l'agence d'État compétente pour la mise en œuvre.

En outre, il est également nécessaire de revoir et d’ajuster les travaux de comptabilité et de tenue de livres conformément aux réglementations légales ; Non-imputation des coûts payés par les compagnies d'assurance, comptabilisation non conforme aux réglementations légales dans les fonds des assurés...

« Le directeur général d'AIA Life Insurance Company (Vietnam) est tenu de mettre en œuvre scrupuleusement les recommandations ci-dessus et de remédier à toutes les lacunes de la présente conclusion. Il devra rendre compte par écrit des résultats de la mise en œuvre au Département de la gestion et de la supervision des assurances », précise le rapport d'inspection.

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