Notes sur les prêts pour les besoins de la vie courante

Méthodes de prêt

Les clauses 1, 4 et 6 de l'article 27 de la circulaire 39/2016/TT-NHNN (modifiée dans la circulaire 06/2023/TT-NHNN) stipulent les méthodes de prêt applicables, notamment :

Prêt unique : Les établissements de crédit et les clients effectuent les procédures de prêt pour les clients, en concluant des contrats de prêt pour chaque prêt.

Prêts avec plafond : Le plafond de prêt est déterminé et convenu entre l'établissement de crédit et le client. Parallèlement, l'établissement de crédit doit réviser le plafond de prêt et la durée de validité au moins une fois par an.

Prêt avec limite de découvert sur compte de paiement : les clients sont autorisés à dépenser un montant supérieur au solde de leur compte de paiement, d'un montant maximal autorisé, pour effectuer leurs paiements. Ce découvert maximal est maintenu pendant un an maximum.

En outre, en fonction des conditions commerciales de l'établissement de crédit et des caractéristiques du prêt, la clause 1 de l'article 30 de la circulaire 39/2016/TT-NHNN prévoit d'autres méthodes de prêt combinées aux méthodes prescrites.

Règlement sur la tenue des dossiers de prêt

L'article 32 de la circulaire 39/2016/TT-NHNN stipule la conservation des dossiers de prêts pour répondre aux besoins courants des banques. Par conséquent, les dossiers de prêts sont tenus d'être conservés par les établissements de crédit. La période de conservation est appliquée conformément aux dispositions légales et comprend :

Formulaire de demande de prêt.

Contrat de prêt.

Rapport sur la situation des revenus du client pendant la période du prêt selon les instructions de l'établissement de crédit.

Documents relatifs à la garantie du prêt.

La décision de prêt doit être signée par une personne autorisée ; en cas de décision collective, il doit y avoir un procès-verbal mentionnant la décision approuvée.

Documents survenant lors de l'utilisation du prêt et relatifs au contrat de prêt tel qu'indiqué par l'établissement de crédit.

Conditions et principes du prêt

L'article 31 de la circulaire 39/2016/TT-NHNN stipule la durée des prêts bancaires pour les frais de subsistance comme suit :

En fonction de la capacité de remboursement du client, de la source du prêt et de la durée d'exploitation restante de l'établissement de crédit, il convient de convenir de la durée du prêt entre l'établissement de crédit et le client.

Pour les personnes de nationalité étrangère résidant au Vietnam, la durée du prêt ne doit pas dépasser la période de résidence autorisée restante au Vietnam.

L'article 4 de la circulaire 39/2016/TT-NHNN stipule les principes des prêts et emprunts bancaires comme suit :

Les activités de prêt des établissements de crédit aux clients sont réalisées conformément à l'accord entre l'établissement de crédit et le client, conformément aux dispositions de la circulaire 39/2016/TT-NHNN et aux dispositions légales pertinentes, y compris les lois sur la protection de l'environnement.

Les clients qui empruntent des capitaux auprès d’établissements de crédit doivent s’assurer qu’ils utilisent le prêt à bon escient et qu’ils remboursent le principal et les intérêts à temps, comme convenu avec l’établissement de crédit.

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