Les créances douteuses montent en flèche, ABBank continue de prêter des crédits à découvert aux dirigeants du groupe liés aux frères du président

La banque commerciale par actions An Binh (ABBank - code ABB) vient d'annoncer des informations inhabituelles concernant l'approbation d'une limite de découvert de 5 milliards de VND pour une personne liée à l'actionnaire majoritaire M. Nguyen Quoc Huy. Cette personne occupe actuellement le poste de directeur général adjoint d'une société multisectorielle - actionnaire majoritaire d'ABBank.

Les créances douteuses ont grimpé en flèche, ABBank a continué à mettre à découvert les dirigeants du groupe liés aux frères du président. Source de la photo : TL

Outre le secteur bancaire, ce groupe opère également dans de nombreux domaines tels que l'immobilier, l'énergie, l'industrie manufacturière, etc. Avant 2018, l'homme d'affaires VVT (originaire de Thai Binh ) était le plus haut dirigeant du conseil d'administration de la banque. En avril 2018, il a quitté ce poste et l'a confié à son beau-frère, M. Dao Manh Khang, pour se conformer aux dispositions de la loi modifiée et complétée sur les établissements de crédit.

Les créances douteuses ont grimpé en flèche

Le découvert bancaire accordé par ABBank aux « membres de la famille » s'est produit dans un contexte où la qualité de crédit de la banque était clairement en baisse. Il y a dix ans, sous la présidence du conseil d'administration de VVT, le ratio créances douteuses/solde de prêts à la clientèle d'ABBank s'élevait à un moment donné à 7,63 %. Après de nombreuses années de restructuration, ce taux est tombé sous la barre des 3% mais montre des signes de forte hausse à partir de 2022.

Le ratio créances douteuses/solde de prêts à la clientèle d'ABBank à la fin de 2022 a augmenté à 2,88 % avant de continuer à grimper à 4,55 % à la fin du deuxième trimestre. Il s’agit également du ratio de créances douteuses le plus élevé de la banque depuis 2014.

Au 30 juin, le total des créances douteuses au bilan de la banque s'élevait à 3 820 milliards de VND, soit une augmentation de près de 1 455 milliards de VND, soit une augmentation de 61,5% par rapport au début de l'année. Le ratio des créances douteuses par rapport au total des prêts à la clientèle en cours a également augmenté, passant de 2,88 % au début de l'année à 4,55 %.

Dans la structure de la dette d'ABBank à la fin du deuxième trimestre, la dette du groupe 3 (dette inférieure aux normes) a augmenté de 2,5 fois par rapport au début de l'année pour atteindre 1 385 milliards de VND. La dette du groupe 4 (créances douteuses) a également augmenté de 3,1 fois pour atteindre 1 311 milliards de VND. En revanche, la dette du groupe 5 (dette avec perte potentielle de capital) s'élève à 1 124 milliards de VND, en baisse de 20% par rapport au début de l'année.

Lors de l'assemblée générale annuelle des actionnaires de 2023, le président du conseil d'administration Dao Manh Khang a déclaré qu'ABBank mettait en œuvre une restructuration associée au règlement des créances douteuses au cours de la période 2021-2025. Cela montre que les créances douteuses causent une fois de plus des maux de tête aux échelons supérieurs de cette banque.

Les bénéfices chutent

L'augmentation des créances douteuses a contraint ABBank à augmenter ses provisions, ce qui a considérablement érodé ses bénéfices. Au cours des six premiers mois de l'année, la provision pour risque de crédit de la banque a été quatre fois supérieure à celle de l'année dernière, soit près de 815 milliards de VND. Selon l'explication, l'augmentation des provisions est conforme à la circulaire 11/2021/TT-NHNN et aidera les banques à être plus proactives dans la gestion des risques dans les temps à venir.

En conséquence, ABBank a enregistré un bénéfice avant impôts au cours des 6 premiers mois de l'année atteignant près de 679 milliards de VND, en baisse de 59% par rapport au premier semestre de l'année dernière. Au cours du seul deuxième trimestre, le bénéfice avant impôts d'ABBank s'est élevé à 67 milliards de VND, en baisse de 94 % par rapport à la même période. Avec ce résultat, la banque n’a parcouru que près d’un quart du chemin parcouru au cours du premier semestre.

Ainsi, après une période de croissance continue chaque année de 2013 à 2022, ABBank est confrontée au risque de rompre son plan 2023. Cette année, la banque s'est fixé un objectif ambitieux de bénéfice avant impôts de 2 826 milliards de VND, soit une augmentation de 68 % par rapport à 2022. Cependant, la pression exercée par l'augmentation rapide des créances douteuses rend cet objectif lointain, et il pourrait même connaître une croissance négative.

À la fin du deuxième trimestre, le total des actifs d'ABBank a atteint 154 449 milliards de VND, soit une augmentation de près de 19 % par rapport au début de l'année. Parmi ceux-ci, les prêts à la clientèle en cours à la fin du deuxième trimestre s'élevaient à plus de 84 020 milliards de VND, soit une légère augmentation de 2,4 % par rapport au début de l'année.

En 2023, ABBank vise à avoir un actif total de 136 816 milliards de VND, soit une augmentation de 5 % par rapport à 2022 ; Le solde créditeur en cours a atteint 97 382 milliards de VND, en hausse de 10 % par rapport à 2022 ; La mobilisation des clients individuels et des organisations économiques a atteint 93 508 milliards de VND, en hausse de 2 % par rapport à 2022.

Emprunter continuellement des obligations

En août dernier, ABBank a émis des obligations d'une valeur de 6 000 milliards de VND, d'une valeur nominale de 100 millions de VND par obligation. Il s’agit d’obligations non convertibles, sans bons de souscription et sans garantie. Durée de l'obligation de 1 à 5 ans, période d'émission du 1er août au 31 décembre 2023.

Le principal de l'obligation est payé une fois à la date d'échéance ou à la date à laquelle ABBank rachète l'obligation. Les intérêts des obligations sont payés périodiquement une fois par an. Les sources de paiement du principal et des intérêts des obligations proviennent des sources de revenus d'ABBank et/ou des revenus des prêts dus et/ou de la mobilisation de capitaux auprès d'organisations, de particuliers et d'autres capitaux légaux.

Le montant mobilisé sera alloué par ABBank pour prêter 4 500 milliards aux clients particuliers et 1 500 milliards aux clients entreprises. Il est prévu que cette banque déboursera entièrement le capital avant le 31 mars 2024. En cas de décaissement selon le calendrier, le capital collecté à partir de l'émission d'obligations temporairement inactives sera utilisé pour déposer à la Banque d'État et dans d'autres établissements de crédit.

Au deuxième trimestre 2023, ABBank a racheté des obligations avant échéance 6 fois pour une valeur totale de 4 800 milliards de VND. Les obligations sont toutes émises en juin-juillet 2021 avec une durée de 3 ans. L'objectif de ces émissions est de compléter les capitaux à moyen et long terme pour répondre aux besoins de prêt des clients professionnels et institutionnels d'ABBank.

Source: https://www.congluan.vn/no-xau-tang-vot-abbank-tiep-tuc-cho-lanh-dao-cua-tap-doan-lien-quan-den-anh-em-nha-chu-tich-vay-thau-chi-post267394.html