La Banque commerciale par actions An Binh (ABBank – code ABB) vient d'annoncer une information inhabituelle concernant l'approbation d'un découvert autorisé de 5 milliards de VND pour un proche de M. Nguyen Quoc Huy, actionnaire majoritaire. Cet individu occupe actuellement le poste de directeur général adjoint d'une société multisectorielle, actionnaire majoritaire d'ABBank.
Les créances douteuses ont explosé, et ABBank a continué d'accorder des découverts aux dirigeants du groupe liés aux frères du président. Source de la photo : TL
Outre ses activités bancaires, ce groupe opère également dans de nombreux secteurs tels que l'immobilier, l'énergie, l'industrie manufacturière, etc. Avant 2018, l'homme d'affaires VVT (originaire de Thai Binh ) était le plus haut dirigeant du conseil d'administration de la banque. En avril 2018, il a quitté ce poste et l'a confié à son beau-frère, M. Dao Manh Khang, afin de se conformer aux dispositions de la loi modifiée et complétée sur les établissements de crédit.
Les créances douteuses ont grimpé en flèche
Les découverts bancaires accordés par ABBank aux membres de sa famille interviennent à un moment où la qualité de crédit de la banque se dégrade clairement. Il y a dix ans, sous la présidence de VVT, le ratio créances douteuses/solde de prêts à la clientèle d'ABBank atteignait 7,63 %. Après de nombreuses années de restructuration, ce ratio est passé sous la barre des 3 %, mais il montre des signes de forte hausse à partir de 2022.
Le ratio créances douteuses/solde de prêts à la clientèle d'ABBank a atteint 2,88 % fin 2022, avant de poursuivre sa progression pour atteindre 4,55 % à la fin du deuxième trimestre. Il s'agit également du ratio de créances douteuses le plus élevé de la banque depuis 2014.
Au 30 juin, le total des créances douteuses inscrites au bilan de cette banque s'élevait à 3 820 milliards de VND, soit une augmentation de près de 1 455 milliards de VND, soit une hausse de 61,5 % par rapport au début de l'année. Le ratio des créances douteuses sur l'encours total des prêts à la clientèle a également augmenté, passant de 2,88 % au début de l'année à 4,55 %.
Français Dans la structure de la dette d'ABBank à la fin du deuxième trimestre, la dette du groupe 3 (dette non standard) a augmenté de 2,5 fois par rapport au début de l'année pour atteindre 1 385 milliards de VND. La dette du groupe 4 (dette douteuse) a également augmenté de 3,1 fois pour atteindre 1 311 milliards de VND. En revanche, la dette du groupe 5 (dette avec possibilité de perte en capital) s'élevait à 1 124 milliards de VND, en baisse de 20 % par rapport au début de l'année.
Lors de l'assemblée générale annuelle des actionnaires de 2023, le président du conseil d'administration, Dao Manh Khang, a déclaré qu'ABBank mettait en œuvre une restructuration liée au règlement des créances douteuses sur la période 2021-2025. Cela montre que les créances douteuses constituent une fois de plus un casse-tête pour les dirigeants de la banque.
Les bénéfices chutent
L'augmentation des créances douteuses a contraint ABBank à augmenter ses provisions, ce qui a considérablement érodé ses bénéfices. Au cours des six premiers mois de l'année, les provisions pour risque de crédit de la banque ont été multipliées par quatre par rapport à l'année précédente, soit près de 815 milliards de VND. Selon les explications, cette augmentation des provisions est conforme à la circulaire 11/2021/TT-NHNN et permettra à la banque d'être plus proactive dans la gestion des risques à l'avenir.
En conséquence, ABBank a enregistré un bénéfice avant impôts au cours des six premiers mois de l'année atteignant près de 679 milliards de VND, en baisse de 59 % par rapport au premier semestre de l'année dernière. Au cours du seul deuxième trimestre, le bénéfice avant impôts d'ABBank s'est élevé à 67 milliards de VND au deuxième trimestre, en baisse de 94 % par rapport à la même période de l'année dernière. Avec ce résultat, la banque n'a parcouru que près d'un quart du parcours après le premier semestre de l'année.
Ainsi, après une période de croissance continue chaque année de 2013 à 2022, ABBank est confrontée au risque de rompre son plan 2023. Cette année, la banque s'est fixé un objectif ambitieux de bénéfice avant impôts de 2 826 milliards de VND, soit une augmentation de 68 % par rapport à 2022. Cependant, la pression exercée par l'augmentation rapide des créances douteuses rend cet objectif lointain, et il pourrait même connaître une croissance négative.
À la fin du deuxième trimestre, le total des actifs d'ABBank a atteint 154 449 milliards de VND, soit une hausse de près de 19 % par rapport au début de l'année. L'encours des prêts aux clients à la fin du deuxième trimestre s'élevait à plus de 84 020 milliards de VND, en légère hausse de 2,4 % par rapport au début de l'année.
En 2023, ABBank vise un actif total de 136 816 milliards de VND, en hausse de 5 % par rapport à 2022 ; un encours de crédit de 97 382 milliards de VND, en hausse de 10 % par rapport à 2022 ; une mobilisation auprès des clients individuels et des organisations économiques de 93 508 milliards de VND, en hausse de 2 % par rapport à 2022.
Emprunter continuellement des obligations
En août, ABBank a émis des obligations d'une valeur nominale de 100 millions de VND chacune, pour un montant de 6 000 milliards de VND. Ces obligations sont non convertibles, sans bons de souscription et sans garantie. Leur durée est comprise entre 1 et 5 ans, et leur période d'émission s'étend du 1er août au 31 décembre 2023.
Le principal de l'obligation est remboursé une fois à l'échéance ou à la date de rachat de l'obligation par ABBank. Les intérêts sont versés périodiquement une fois par an. Le paiement du principal et des intérêts provient des revenus d'ABBank et/ou des prêts échus et/ou de la mobilisation de capitaux auprès d'organisations, de particuliers et d'autres capitaux légaux.
Le montant mobilisé sera alloué par ABBank pour prêter 4 500 milliards de VND aux particuliers et 1 500 milliards de VND aux entreprises. Le capital devrait être entièrement décaissé par cette banque avant le 31 mars 2024. Si le décaissement est effectué selon le calendrier prévu, le capital collecté grâce à l'émission d'obligations temporairement inutilisées sera utilisé pour des dépôts auprès de la Banque d'État et d'autres établissements de crédit.
Au deuxième trimestre 2023, ABBank a racheté six fois des obligations avant échéance, pour un montant total de 4 800 milliards de VND. Ces obligations ont toutes été émises en juin-juillet 2021, pour une durée de trois ans. Ces émissions visent à compléter les capitaux à moyen et long terme afin de répondre aux besoins de crédit des entreprises clientes d'ABBank.
Source
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