Défense proactive à l'ère numérique
Avant la réglementation du 1er juillet 2025, les banques suspendront temporairement les transactions avec des comptes institutionnels non authentifiés, de nombreuses entreprises ont rapidement mis en œuvre des mesures d'authentification pour éviter le risque d'interruption de paiement, ce qui est un facteur vital pour les opérations commerciales.
Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), bien que le système bancaire ait renforcé l'authentification des comptes personnels, les cybercriminels continuent de contourner la loi et de se tourner vers les comptes d'entreprise pour commettre des fraudes. Par conséquent, l'extension de l'authentification biométrique aux entreprises est considérée comme une étape incontournable pour renforcer la confiance et garantir la sécurité de l'écosystème des paiements numériques.
En plus de l'authentification, la Banque d'État coordonne avec les banques commerciales et les autorités pour créer une base de données centralisée des comptes avec des transactions suspectes, afin d'avertir proactivement les utilisateurs à l'avance.
Cela est considéré comme faisant partie du « bouclier souple » dans le paysage de la sécurité financière numérique, où les violations sont non seulement évitées, mais également détectées et surveillées en permanence.
La plupart des grandes banques, telles que Vietcombank, BIDV, VietinBank, ACB , Techcombank, MB et VPBank, ont intégré des fonctionnalités d'authentification biométrique à leurs applications bancaires numériques. Parallèlement, une série de campagnes de communication sont menées pour inciter les clients à effectuer leurs transactions en ligne et aux guichets.
En réalité, de nombreuses entreprises n'attendent pas l'heure G pour agir. M. Tran Thanh Binh, directeur de Binh Phuong Private Enterprise (Hanoï), a expliqué qu'après avoir reçu la notification de la banque, il s'est authentifié proactivement sur l'application Techcombank , en seulement 10 minutes.
Dans le cas de VietinBank , en raison de divergences entre les informations d'enregistrement de l'entreprise et la carte d'identité, il s'est rendu directement au bureau des transactions pour régler le problème. « Cela n'a pas pris beaucoup de temps, le personnel a été très précis dans les démarches », a-t-il déclaré.
Cependant, certaines entreprises rencontrent encore des difficultés, notamment en raison de l'absence de carte d'identité à puce ou de dispositif NFC, ou encore de la confusion entre le représentant légal et l'utilisateur du compte. Les organisations d'investissement direct étranger (IDE) ou les bureaux de représentation étrangers, en particulier, ont du mal à utiliser les passeports pour l'authentification.
Un représentant d'une banque commerciale a affirmé : « Seuls les représentants légaux peuvent ouvrir directement des comptes ; aucune autorisation n'est acceptée. Il s'agit d'un principe de sécurité important en matière de prévention des risques. »
Fin avril 2025, le système bancaire avait authentifié avec succès 113,5 millions de comptes personnels et 711 000 comptes d'entreprise, soit environ 66 % du nombre total de comptes d'entreprise effectuant des transactions électroniques. En cas de non-authentification, la banque redirigera les transactions vers le guichet à titre temporaire, mais cela n'affectera pas la production ni les activités commerciales.
Selon le Dr Nguyen Tri Hieu, expert financier, dans un contexte de criminalité high-tech de plus en plus sophistiquée, l'authentification biométrique constitue une avancée importante dans la gestion des comptes bancaires, visant à « associer la responsabilité juridique aux données personnelles ». Il s'agit non seulement d'une exigence technique, mais aussi d'une condition préalable pour protéger les entreprises contre une fraude transfrontalière de plus en plus organisée.
Comparé à de nombreux pays, le Vietnam met en œuvre l'authentification numérique des comptes à un rythme relativement soutenu. En Inde, le programme Aadhaar, qui identifie les citoyens grâce à la biométrie, est devenu une plateforme permettant de tracer les transactions frauduleuses et d'accroître la transparence financière. En Corée du Sud, l'authentification biométrique via les plateformes bancaires numériques est devenue une norme obligatoire depuis 2022.
La transformation numérique dans le secteur financier et bancaire ne se limite pas à suivre la tendance, mais concerne également la sécurité nationale et la responsabilité de chaque devise négociée sur le marché. Pour atteindre cet objectif, il est nécessaire de bénéficier du soutien des entreprises : mise à jour proactive des technologies, respect de la législation et sensibilisation à la sécurité de l'information.
Est-ce suffisant pour mettre fin à la fraude ?
Exiger des entreprises et des particuliers qu’ils s’authentifient biométriquement lors de l’utilisation de comptes bancaires constitue non seulement un changement dans les procédures administratives, mais aussi une avancée significative dans le renforcement de la gestion de l’identité et l’amélioration de la transparence des transactions financières, en particulier dans le contexte d’une cybercriminalité de plus en plus sophistiquée et imprévisible.
M. Vu Ngoc Son, responsable de la technologie et de la coopération internationale de la National Cyber Security Association (NCA), a affirmé que l'application de la biométrie aux comptes d'entreprise constitue un tournant.
Non seulement cela permet de vérifier les utilisateurs de manière hautement sécurisée, mais cela minimise également l’utilisation d’entités juridiques « virtuelles » et de comptes d’entreprise non contrôlés, qui constituent de graves failles dans la chaîne de fraude, de blanchiment d’argent et de manipulation des flux de trésorerie transfrontaliers.
En réalité, depuis que de nombreuses banques ont adopté l'authentification faciale et par empreintes digitales pour les transactions de montant élevé, le taux de fraude à l'identité a fortement diminué, certains établissements de crédit enregistrant une baisse de plus de 40 % après seulement six mois. Il s'agit d'un signe positif indiquant que la biométrie joue un rôle efficace de « barrière » pour la protection des comptes utilisateurs.
Cependant, selon M. Son, la biométrie n'est pas une « protection absolue ». Avec l'amélioration des technologies de sécurité, les cybercriminels perfectionnent également leurs stratagèmes. Incapables de falsifier des visages, ils se tournent vers l'usurpation d'identité, la création d'entreprises « inutiles », l'achat et la vente de documents d'enregistrement d'entreprises… pour légaliser des comptes bancaires et servir des fins de blanchiment d'argent et de financement illégal.
Outre les solutions politiques, le secteur bancaire met également en œuvre une série de mesures techniques pour améliorer ses capacités de défense proactive : création d'une base de données des comptes suspects, partagée en interne entre les banques, permettant ainsi d'avertir proactivement les clients des transactions sur des comptes présentant des signes d'anomalie. L'accès aux appareils non sécurisés, tels que les téléphones jailbreakés ou les appareils avec droits d'accès activés, constitue un outil d'attaque courant pour les pirates informatiques.
En outre, il est nécessaire de renforcer la technologie pour surveiller les fuites d’informations, détecter et supprimer rapidement les faux sites Web et applications bancaires qui incitent les utilisateurs à saisir des données de compte.
M. Doan Thanh Hai, directeur adjoint du département des technologies de l'information de la Banque d'État du Vietnam, a souligné : « L'authentification biométrique n'est pas une fin en soi, mais le début d'une stratégie à long terme visant à protéger les identités numériques dans le secteur financier et bancaire. »
Grâce aux efforts coordonnés des banques, des régulateurs et des clients, la biométrie peut devenir un « pare-feu » efficace, mais elle doit encore être continuellement renforcée par la technologie, la législation et la sensibilisation du public.
Source : https://baodaknong.vn/siet-chat-giao-dich-de-ngan-lua-dao-qua-tai-khoan-doanh-nghiep-256732.html
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