Auparavant, les opérations liées aux crédits d'assurance étaient principalement effectuées manuellement et par SMS. Afin d'innover dans la gestion et l'exploitation des fonds de crédit d'assurance, la Banque des politiques sociales, succursale de Dak Lak , a déployé depuis 2021 l'application de gestion des crédits d'assurance (QLTDCS). Cette application permet non seulement de moderniser les processus de recouvrement des créances, de recouvrement des intérêts et de dépôt d'épargne directement auprès des caisses d'épargne et de crédit (TK&VV), mais aussi de mettre à jour les données avec précision et transparence, contribuant ainsi à accroître l'efficacité du suivi et à améliorer le service aux personnes.
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| Tran Thi Tham, directrice adjointe de la Banque des politiques sociales, succursale de Dak Lak, guide un responsable de groupe de prêt dans les opérations de demande. |
Mme Nguyen Thi Xuan Hoa, responsable du groupe d'épargne et de crédit de la commune de Son Hoa, gère un groupe d'épargne et de crédit comptant 50 emprunteurs, dont l'encours total s'élève à plus de 3,4 milliards de dôngs. Auparavant, chaque fois qu'elle percevait des intérêts ou comptait son épargne, elle devait les noter et les additionner manuellement, ce qui était chronophage et source d'erreurs.
Surtout les jours de pluie, quand personne ne pouvait venir payer, elle devait aller de maison en maison pour collecter, prendre des notes, rédiger des reçus, calculer, faire les comptes… parfois jusqu'à tard le soir, sans jamais avoir terminé. Maintenant, tout est devenu beaucoup plus simple : il lui suffit d'ouvrir son téléphone, d'effectuer quelques opérations et le tour est joué.
Grâce à l'application QLTDCS, elle peut immédiatement mettre à jour les informations de transaction de chaque membre du groupe après avoir encaissé l'argent. Les données sont synchronisées avec le système bancaire, ce qui permet au responsable du groupe de gérer et de suivre facilement le capital, les intérêts et l'épargne de chaque emprunteur.
« Au début, j'étais un peu inquiète car je ne connaissais pas bien la technologie, mais grâce aux conseils avisés de l'agent de crédit, je m'y suis progressivement habituée. Maintenant, je peux tout gérer en toute confiance sur l'application. Pour chaque transaction, il me suffit de comparer quelques chiffres pour finaliser, ce qui est beaucoup plus rapide et précis qu'avant », a déclaré Mme Hoa.
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| M. Dang Ngoc Tam, responsable du groupe d'épargne et de crédit du quartier de Tuy Hoa, a discuté avec les agents de crédit du processus d'utilisation de l'application Policy Credit Management. |
M. Dang Ngoc Tam, responsable du service d'épargne et de crédit du quartier de Tuy Hoa, a déclaré qu'il avait 64 ans et qu'il continuait à se familiariser avec les nouvelles technologies pour gérer le capital de crédit des polices d'assurance. Il trouve cette application très pratique. Chaque mois, lors de la période de transaction communale, les opérations sont effectuées rapidement et clairement, réduisant ainsi de moitié le temps de transaction et évitant ainsi les confusions.
Actuellement, la province de Dak Lak compte 6 223 responsables de groupes d'épargne et de crédit utilisant l'application QLTDCS. Cette application est destinée aux responsables de groupes d'épargne et de crédit, aux responsables communaux et aux organisations de masse. À ce jour, 100 % des responsables de groupes maîtrisent l'application et contribuent à accompagner les clients dans leurs transactions via les plateformes numériques.
Dao Thai Hoa, directeur par intérim de la Banque des politiques sociales de l'agence de Dak Lak, a déclaré que l'application de la technologie améliore non seulement l'efficacité opérationnelle, mais crée également progressivement un environnement de transactions numériques pour le personnel et les employés. Grâce à l'application, les chefs d'équipe peuvent notifier proactivement les échéanciers de recouvrement des créances et de paiement des intérêts à leurs collaborateurs, aidant ainsi chacun à préparer ses finances à temps, renforçant ainsi sa conscience de soi, sa capacité à épargner et sa responsabilité financière personnelle.
Outre l'application QLTDCS, l'agence de la Banque des politiques sociales de Dak Lak a également déployé deux autres piliers de la transformation numérique : l'éducation numérique et la banque numérique conviviale (VBSP Smart Banking). Plus précisément, l'application d'éducation numérique est un programme visant à doter les utilisateurs de connaissances et de compétences numériques. Grâce à des cours sur plateformes mobiles, les apprenants peuvent accéder à des contenus pratiques tels que l'utilisation sécurisée d'Internet, la vente en ligne, la gestion financière personnelle, la finance d'entreprise et la prévention de la fraude sur les réseaux sociaux.
L'application VBSP Smart Banking, qui sera déployée à partir de 2023, constitue une avancée majeure pour la Banque de la Politique Sociale vers un modèle bancaire numérique moderne. À ce jour, plus de 7 600 comptes Smart Banking ont été ouverts dans l'ensemble de l'agence, témoignant d'un accueil positif de la part de la population.
L'application prend en charge de nombreuses fonctionnalités financières, telles que : transfert d'argent 24h/24 et 7j/7 ; paiement des factures d'électricité, d'eau et de scolarité, paiement du capital et des intérêts ; lecture de codes QR et connexion à un portefeuille électronique. De plus, les utilisateurs peuvent consulter leur solde et l'historique de leurs transactions, et effectuer une authentification biométrique (empreinte digitale, reconnaissance faciale), garantissant ainsi une sécurité optimale.
L’impact le plus évident du Smart Banking à Dak Lak est d’aider les habitants des zones reculées à effectuer des transactions flexibles sans avoir à se rendre à un point de transaction fixe, économisant ainsi du temps, des coûts et augmentant l’accès à la finance moderne.
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| Le personnel de la banque instruit les représentants des associations mandatées à utiliser l'application VBSP Smart Banking. |
En réalité, l'application des technologies numériques à la gestion des fonds propres des crédits n'est pas seulement une solution temporaire, mais aussi une tendance inévitable dans le processus de modernisation du secteur bancaire. Les applications technologiques modernes permettent de réduire de plus de 70 % le temps de saisie des données aux points de transaction communaux, de réduire les erreurs et d'accroître la transparence par rapport aux méthodes manuelles. Elles constituent également un outil efficace pour aider le Groupe d'épargne et de crédit à promouvoir efficacement son rôle de passerelle entre les banques et les citoyens.
Selon le responsable de la Banque des politiques sociales, succursale de Dak Lak, avec la promotion de l'application de la technologie numérique, les activités de crédit politique à Dak Lak ne sont plus simplement un outil de soutien financier, mais deviennent une force motrice pour promouvoir la construction d'une communauté numérique - moderne, adaptative et durable.
Au cours de la période à venir, l'unité promouvra des solutions pour améliorer l'efficacité de la transformation numérique. L'agence vise également à ouvrir 100 % des comptes de paiement pour les clients issus de comptes membres. Parallèlement, elle répondra à la demande d'utilisation de l'application VBSP Smart Banking entre 2025 et 2030.
Pour l'application du QLTDCS, s'efforcer d'augmenter à 100 % le taux d'emprunt de capitaux des clients pour effectuer des transactions via des plateformes numériques, et en même temps organiser des enquêtes périodiques pour évaluer la satisfaction des personnes à l'égard des services numériques.
Source : https://baodaklak.vn/thoi-su/chuyen-doi-so/202508/so-hoa-cong-tac-quan-ly-von-tin-dung-chinh-sach-hien-dai-hieu-qua-va-huong-den-nguoi-dan-1a805d7/
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