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Les revenus nets d'intérêts et les commissions de banque d'investissement connaissent une croissance impressionnante.

D'après le rapport sur les résultats de Techcombank pour 2024, la banque a enregistré un revenu net d'intérêts (RNI) supérieur à 35 500 milliards de VND pour l'ensemble de l'année, soit une croissance de 28,2 % par rapport à l'année précédente. La marge d'intérêt nette glissante sur 12 mois s'établit à 4,2 %, en hausse de 20 points de base sur un an. Par ailleurs, grâce à une forte croissance des dépôts à vue et à terme, Techcombank a maintenu son coût de financement au quatrième trimestre à 3,4 %, en baisse de 76 points de base sur un an.

Le résultat net des services (RNS) a progressé de 4,4 % sur un an pour atteindre plus de 10 600 milliards de VND. Cette croissance à un chiffre s'explique principalement par le niveau élevé de l'année précédente. Notamment, les commissions des services de banque d'investissement ont atteint 3 461 milliards de VND, en hausse de 88,2 % sur un an, le quatrième trimestre enregistrant à lui seul près de 914,6 milliards de VND, soit le deuxième meilleur résultat trimestriel de l'histoire de la banque.

M. Jens Lottner, directeur général de Techcombank, a déclaré que Techcombank a servi à ce jour près de 15,4 millions de clients, avec une augmentation de 20,85 % de l'encours de crédit et une amélioration significative du taux de créances douteuses (NPL) à 1,17 %. Des solutions innovantes basées sur les données, telles que la génération automatique de profits et le programme de fidélité, ainsi que de nombreuses nouvelles fonctionnalités pour les commerçants, ont contribué à une hausse de 27 % du solde des dépôts à vue (CASA) en 2024, portant le ratio CASA à 40,9 % à la fin du quatrième trimestre.

« À l’aube de 2025, malgré un contexte économique mondial incertain, l’économie vietnamienne devrait maintenir une forte dynamique de croissance, confortant ainsi notre stratégie. Techcombank accélérera le développement de son écosystème grâce à des solutions d’assurance et d’autres solutions financières complètes, tout en réaffirmant son engagement en faveur du développement durable et de la diversification des risques. Forts de capacités technologiques de pointe et d’une approche centrée sur le client, nous sommes prêts à saisir les opportunités, à mener le secteur bancaire et financier dans une nouvelle ère et à créer une valeur exceptionnelle pour nos actionnaires dans les années à venir », a affirmé M. Jens Lottner.

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Maintenir la qualité des actifs et un bilan solide

Le rapport sur les résultats de Techcombank pour 2024 indique également qu'au 31 décembre 2024, son actif total atteignait 978 800 milliards de VND, soit une hausse de 15,2 % par rapport au début de l'année. Les crédits ont progressé de 20,85 % pour s'établir à 640 700 milliards de VND, dans la limite autorisée par la Banque d'État. Globalement, les crédits consolidés ont augmenté de 21,7 %, dont 28,4 % pour les prêts aux particuliers, une croissance nettement supérieure aux 17,3 % enregistrés pour les crédits aux entreprises.

La qualité des actifs de Techcombank a enregistré des améliorations significatives au quatrième trimestre 2024. Les prêts en cours nécessitant une attention particulière (B2) ont fortement diminué de 14 % par rapport au trimestre précédent, pour s'établir à 4 441 milliards de VND, soit un ratio B2 de 0,73 % (contre 0,86 % au trimestre précédent). Avant la crise, ce ratio était de seulement 0,56 %. Le ratio de créances douteuses (NPL) de la banque s'est également amélioré, passant de 1,35 % à la fin du troisième trimestre à 1,17 %. En incluant les obligations et les prêts, le ratio de créances douteuses (B3-B5) s'établissait à seulement 1,09 %. Avant la crise, ce ratio était déjà faible, à 1,0 %.

Les provisions pour créances douteuses se sont élevées à 4 082 milliards de VND, soit une légère hausse de 4,1 % par rapport à la même période de l’année précédente. Malgré une augmentation de 21,7 % du crédit en 2024, grâce aux efforts déployés en matière de gestion des risques, de recouvrement des créances irrécouvrables et à l’amélioration continue du contexte économique, le coût du crédit de la banque pour l’ensemble de l’année 2024 n’a été que de 0,8 %, stable par rapport à l’année précédente et conforme aux prévisions du Conseil d’administration. Par ailleurs, le taux de couverture des créances douteuses de Techcombank a progressé pour atteindre 113,8 %.

La situation financière de Techcombank demeure solide à fin 2024, avec un ratio prêts/dépôts (LDR) de 77,1 % au 31 décembre 2024, en amélioration par rapport au trimestre précédent et toujours inférieur au plafond de 85 % fixé par la Banque d’État du Vietnam (SBV). Le ratio des fonds à court terme utilisés pour les prêts à moyen et long terme s’établit à 26,5 %, contre 24,2 % à la fin du troisième trimestre.

Le ratio d’adéquation des fonds propres de Bâle II (CAR) de la Banque a continué d’augmenter pour atteindre 15,3 % au 31 décembre 2024, soit beaucoup plus que l’exigence du pilier I de Bâle II (8,0 %).

Notamment, le ratio CASA des dépôts clients de Techcombank a atteint 565 100 milliards de VND, soit une hausse de 24,3 % par rapport au début de l'année. Grâce aux excellents résultats de la fonctionnalité « Profit Automatique », le solde CASA de la banque a continué d'établir un nouveau record, s'établissant à près de 231 000 milliards de VND et portant le ratio CASA de Techcombank à 40,9 %.

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TCBS continue de maintenir sa position de leader avec une croissance impressionnante de sa part de marché.

TCBS a réalisé une année exceptionnelle, dépassant ses objectifs de 130 %. Au quatrième trimestre 2024, son bénéfice avant impôt s'est élevé à 933 milliards de VND, portant son bénéfice cumulé pour l'année à 4 802 milliards de VND, soit une croissance remarquable de 58,6 % en glissement annuel. TCBS a conservé sa troisième place sur le marché HOSE et sa deuxième sur le marché HNX, avec une progression significative de sa part de marché (passant de 7,1 % à 7,7 % sur HOSE et de 7,9 % à 8,3 % sur HNX au troisième trimestre).

Concernant le segment obligataire, selon les données de Techcombank, le volume d'obligations dont l'émission est conseillée par TCBS devrait atteindre environ 75 000 milliards de VND en 2024, représentant près de 50 % de la part de marché des obligations émises, hors obligations bancaires. Le volume de distribution obligataire de TCBS a également enregistré une forte croissance, atteignant 87 300 milliards de VND sur l'année, soit une hausse de 44,4 % par rapport à l'année précédente.

TCBS continue d'intégrer pleinement l'intelligence artificielle (IA), et plus particulièrement l'IA générative (GenAI), à ses activités principales, offrant ainsi des avantages considérables à ses clients et aux organisations. L'entreprise applique l'IA à la programmation et aux tests automatisés grâce à des outils tels que Copilot et AWS, réduisant ainsi le temps de développement de 40 à 50 % et optimisant les performances et les coûts. TCBS a notamment développé une plateforme d'apprentissage automatique (AutoML) permettant d'identifier les clients potentiels, de recommander les produits adaptés, de prévoir les indicateurs de performance et de détecter les transactions suspectes.

Croissance continue de la clientèle et points positifs

Techcombank a clôturé l'année 2024 avec environ 15,4 millions de clients, dont plus de 1,9 million ont été conquis au cours de l'année. Parmi eux, 55,1 % ont souscrit un abonnement via les plateformes numériques et 43,6 % via les agences, grâce aux efforts de la banque pour développer sa clientèle de particuliers (commerçants) grâce à des solutions telles que l'Automatic Profitability, le Soft POS et de nombreux autres programmes et produits attractifs.

Selon NAPAS, Techcombank est la première banque transactionnelle du Vietnam en termes de valeur des transactions entrantes et sortantes depuis juillet 2024, et détient la première part de marché pour l'ensemble de l'année 2024. En 2024, le volume et la valeur des transactions des clients particuliers via les canaux numériques atteindront respectivement 3,3 milliards de transactions et 11,3 billions de VND, enregistrant une croissance de 51,1 % et 20,0 % par rapport à la même période de l'année précédente.

Pour la première fois, Techcombank se classe numéro 1 au Brand Health Index (BEI) et figure parmi les deux seules banques vietnamiennes du groupe « Marque en croissance » selon Nielsen IQ. Cette croissance remarquable s'explique par une vision pertinente, une plateforme technologique de pointe et une philosophie d'entreprise centrée sur le client. Par ailleurs, son score NPS a atteint 91 au quatrième trimestre 2024, la plaçant au deuxième rang du secteur.

Au quatrième trimestre 2024, Techcombank lancera la fonctionnalité « Profit Automatique - Version 2.0 » : une solution révolutionnaire pour les flux de trésorerie inactifs des clients et sera la première banque commerciale privée par actions au Vietnam à émettre un cadre d’obligations vertes.

Techcombank a également reçu le prix d'excellence en innovation pour son système de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) d'Oracle. Ce système a permis à Techcombank d'améliorer encore l'efficacité de ses mesures de contrôle et de prévention du blanchiment d'argent, conformément aux normes internationales.

(Source : Techcombank)