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Les revenus nets d'intérêts et les commissions bancaires d'investissement connaissent une croissance impressionnante

Selon le rapport sur les résultats d'activité 2024 de Techcombank , la banque a enregistré un revenu net d'intérêts (NII) de plus de 35 500 milliards de VND en 2024, soit une croissance positive de 28,2 % sur un an, avec un NIM sur 12 mois de 4,2 %, en hausse de 20 points de base sur un an. D'autre part, grâce à la forte croissance du CASA, Techcombank a maintenu son coût de financement au quatrième trimestre à 3,4 %, en baisse de 76 points de base sur un an.

Les revenus des services (RNIS) ont enregistré une hausse de 4,4 % sur un an, pour dépasser 10 600 milliards de VND. Cette croissance à un chiffre s'explique principalement par le niveau de base élevé de l'année précédente. Les commissions des services bancaires d'investissement ont notamment atteint 3 461 milliards de VND, en hausse de 88,2 % sur un an, avec près de 914,6 milliards de VND enregistrés au cours du seul quatrième trimestre, soit le deuxième niveau trimestriel le plus élevé de l'histoire de la banque.

M. Jens Lottner, directeur général de Techcombank, a déclaré que jusqu'à présent, Techcombank a servi près de 15,4 millions de clients, avec un encours de crédit en hausse de 20,85 %, tandis que le taux de créances douteuses (NPL) s'est considérablement amélioré pour atteindre 1,17 %. Des solutions innovantes basées sur les données, telles que la génération automatique de bénéfices, le programme de fidélité et de nombreuses nouvelles fonctionnalités pour les commerçants, ont contribué à accroître le solde des dépôts à terme (CASA) de 27 % en 2024, portant le ratio CASA à 40,9 % à la fin du quatrième trimestre.

« À l'horizon 2025, malgré un contexte économique mondial incertain, l'économie vietnamienne devrait maintenir une forte dynamique de croissance, ce qui nous conforte dans notre stratégie. Techcombank accélérera l'expansion de son écosystème avec des solutions d'assurance et d'autres solutions financières complètes, tout en s'engageant davantage en faveur du développement durable et de la diversification des risques. Grâce à nos capacités technologiques avancées et à notre philosophie centrée sur le client, nous sommes prêts à saisir les opportunités, à ouvrir la voie au secteur bancaire et financier et à créer une valeur exceptionnelle pour nos actionnaires dans les années à venir », a affirmé M. Jens Lottner.

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Maintenir la qualité des actifs et un bilan solide

Le rapport sur les résultats d'activité 2024 de Techcombank indique également qu'au 31 décembre 2024, le total des actifs de Techcombank a atteint 978 800 milliards de VND, soit une hausse de 15,2 % par rapport au début de l'année. Le crédit a augmenté de 20,85 % pour atteindre 640 700 milliards de VND, dans la limite approuvée par la Banque d'État. Globalement, le crédit sur une base consolidée a augmenté de 21,7 %, dont les prêts personnels ont augmenté de 28,4 %, ce qui est nettement supérieur à la hausse de 17,3 % du crédit aux entreprises.

Français La qualité des actifs de Techcombank au quatrième trimestre 2024 a enregistré des améliorations positives. L'encours de prêts nécessitant une attention (B2) a fortement diminué de 14,0 % en glissement trimestriel pour atteindre 4 441 milliards de VND, ce qui équivaut à un ratio B2 de 0,73 % (contre 0,86 % au trimestre précédent). Le ratio B2 avant CIC n'était que de 0,56 %. Le ratio de créances douteuses (NPL) de la banque s'est également amélioré pour atteindre 1,17 %, contre 1,35 % à la fin du troisième trimestre, y compris les obligations et les prêts, le ratio de crédit douteux (B3-B5) n'était que de 1,09 %. Le ratio de NPL avant CIC était faible à 1,0 %.

Les provisions pour risques se sont élevées à 4 082 milliards de VND, en légère hausse de 4,1 % sur un an, malgré une croissance du crédit de 21,7 % en 2024, grâce aux efforts déployés en matière de gestion des risques, de recouvrement des créances douteuses et à l'amélioration continue de l'environnement des affaires. Globalement, les coûts du crédit de la Banque pour l'ensemble de l'année 2024 n'ont été que de 0,8 %, stables par rapport à l'année précédente et conformes aux prévisions du Conseil d'administration. De plus, le ratio de couverture des créances douteuses de Techcombank a augmenté pour atteindre 113,8 %.

La situation financière de Techcombank reste solide à la fin de l'année 2024, avec un ratio prêts/dépôts (LDR) de 77,1 % au 31 décembre 2024, en amélioration par rapport au trimestre précédent et restant inférieur au plafond de 85 % prescrit par la Banque d'État du Vietnam (SBV). Le ratio des fonds à court terme utilisés pour les prêts à moyen et long terme s'établissait à 26,5 %, contre 24,2 % à la fin du troisième trimestre.

Le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) de la Banque selon Bâle II a continué d'augmenter pour atteindre 15,3 % au 31 décembre 2024, bien au-dessus de l'exigence du pilier I de Bâle II (8,0 %).

Le ratio CASA des dépôts clients de Techcombank a notamment atteint 565 100 milliards de VND, en hausse de 24,3 % par rapport au début de l'année. Grâce aux excellents résultats de la fonctionnalité « Profit automatique », le solde CASA de la banque a continué d'établir un nouveau record, atteignant près de 231 000 milliards de VND, portant le ratio CASA de Techcombank à 40,9 %.

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TCBS continue de maintenir sa position de leader avec une croissance impressionnante de sa part de marché

TCBS a connu une année commerciale impressionnante avec une augmentation de 130 % par rapport au plan. Au quatrième trimestre 2024, TCBS a enregistré un bénéfice avant impôts de 933 milliards de VND, portant le bénéfice cumulé en 2024 à 4 802 milliards de VND, soit une croissance impressionnante de 58,6 % en glissement annuel. TCBS a conservé sa troisième place sur HOSE et sa deuxième place sur HNX avec une augmentation significative de sa part de marché (jusqu'à 7,7 % contre 7,1 % sur HOSE, jusqu'à 8,3 % contre 7,9 % sur HNX au troisième trimestre).

Concernant le segment obligataire, selon les données de Techcombank, le volume d'obligations conseillées par TCBS à émettre atteindra environ 75 000 milliards de VND en 2024, soit près de 50 % de la part de marché des obligations émises, hors obligations bancaires. Le volume de distribution d'obligations de TCBS a également enregistré une forte dynamique de croissance, atteignant 87 300 milliards de VND au cours de l'année, soit 44,4 % de plus que l'année précédente.

TCBS continue également d'appliquer activement l'intelligence artificielle (IA), et notamment l'IA générative (GenAI), à ses activités clés, offrant ainsi des avantages exceptionnels à ses clients et à ses organisations. L'entreprise applique l'IA à la programmation et aux tests automatisés grâce à des outils tels que Co-pilot et AWS, réduisant ainsi le temps de travail de l'équipe de programmation de 40 à 50 %, et réalisant des avancées majeures en matière de performance et d'optimisation des coûts. TCBS a notamment développé une plateforme d'apprentissage automatique automatisé (AutoML) permettant de rechercher des clients potentiels, de recommander des produits adaptés, de prévoir les indicateurs commerciaux et de détecter les transactions inhabituelles.

Croissance continue de la clientèle et points positifs

Techcombank a clôturé l'année 2024 avec environ 15,4 millions de clients, attirant plus de 1,9 million de clients au cours de l'année. Parmi eux, 55,1 % ont rejoint la banque via des plateformes numériques et 43,6 % via des agences, grâce à l'élargissement de sa clientèle de détail (commerçants) grâce à des solutions telles qu'Automatic Profit, Soft POS et de nombreux autres programmes et produits attractifs.

Selon NAPAS, Techcombank est la première banque de transactions au Vietnam en termes de valeur des transactions entrantes et sortantes au cours de tous les mois consécutifs depuis juillet 2024, et la première part de marché pour toute l'année 2024. En 2024, le volume et la valeur des transactions des clients individuels via les canaux numériques atteindront 3,3 milliards de transactions et 11,3 millions de milliards de VND, enregistrant respectivement une croissance de 51,1% et 20,0% par rapport à la même période de l'année.

Pour la première fois, Techcombank s'est classée n° 1 de l'indice de santé des marques (BEI) et est l'une des deux seules banques vietnamiennes à figurer dans la catégorie « Marque en croissance » selon Nielsen IQ. Techcombank affiche une croissance remarquable grâce à sa vision pertinente, sa plateforme technologique performante et sa philosophie d'entreprise centrée sur le client. De plus, son score NPS a atteint 91 au quatrième trimestre 2024, se classant ainsi au 2e rang du secteur.

Au quatrième trimestre 2024, Techcombank lancera la fonctionnalité « Automatic Profit - Version 2.0 » : une solution révolutionnaire pour les flux de trésorerie inactifs des clients et sera la première banque commerciale privée par actions au Vietnam à émettre un cadre d'obligations vertes.

Techcombank a également reçu le Prix d'excellence en innovation d'Oracle pour son système de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Ce système a permis à Techcombank d'améliorer encore l'efficacité de son contrôle et de sa prévention du blanchiment d'argent, conformément aux normes internationales.

(Source : Techcombank)