La génération « sans le sou »

Dans les grandes villes comme Hô Chi Minh-Ville, de nombreux lycéens n'ont plus l'habitude de garder et de dépenser de l'argent liquide, mais utilisent plutôt leur téléphone pour scanner des codes QR afin de payer « tout ».

L'ère du « scan de code QR »

Dans une supérette de la rue Nguyen Dinh Chieu, dans le quartier de Ban Co à Hô Chi Minh-Ville, à la sortie des cours, nous avons observé de nombreux élèves en uniforme scolaire choisir leur goûter, puis sortir leur téléphone et scanner des QR codes pour payer via des applications. Seuls quelques rares élèves utilisaient du liquide. Tout au long de la journée, dans de nombreux cafés, boutiques de bubble tea, stands de poulet frit, et même chez les vendeurs ambulants proposant des galettes de riz aux abords des établissements scolaires, les élèves payaient également par QR code.

Mme Thai Trang, dont l'enfant est en terminale au lycée Gia Dinh (Hô-Chi-Minh-Ville), explique que désormais, lorsqu'elle et son mari donnent de l'argent de poche à leur enfant, celui-ci demande systématiquement à ce qu'il soit viré sur leur compte bancaire. Ils échangent également des étrennes ou des cadeaux pour le Nouvel An lunaire, que leur enfant transfère ensuite sur leur compte pour payer les courses en taxi, les repas, etc.

Nguyen Thai Hong Ngoc, élève de terminale au lycée Phu Nhuan, a déclaré que, d'après ses observations et son expérience personnelle, les lycéens et étudiants d'aujourd'hui n'utilisent plus d'argent liquide et ont pris l'habitude des virements. Les portefeuilles électroniques et les applications de paiement bancaire sont devenus très populaires chez les jeunes. Cela s'explique en partie par leur côté pratique, et en partie par le fait que les étudiants n'aiment pas transporter d'argent liquide.

Le 21 mai après-midi, des lycéens de Hô Chi Minh-Ville ont acheté du bubble tea en scannant des codes QR.

PHOTO : THUY HANG

« Mes amis s'entraident souvent pour changer de l'argent liquide sur leurs comptes bancaires et le reverser aux livreurs. Mais la cantine scolaire n'accepte que les espèces, pas les virements. Du coup, tous les matins, quand on veut y aller, c'est la course pour changer de l'argent. Les jeunes d'aujourd'hui semblent être fauchés : pour les petites dépenses comme le parking, les légumes au marché ou les repas au restaurant, tout le monde utilise le QR code ou fait des virements », a déclaré Ngoc.

Selon Ngoc, les applications bancaires et les portefeuilles électroniques sont populaires auprès des lycéens et des étudiants car beaucoup proposent des codes de réduction ou des promotions avec remboursement ; de plus, ils n’ont pas besoin de transporter de gros portefeuilles, un simple smartphone suffit. « Cependant, il arrive aussi que le téléphone n’ait pas de connexion internet et qu’il faille trouver un moyen d’accéder au Wi-Fi pour effectuer des paiements. Par ailleurs, c’est encore plus contraignant pour certaines banques qui effectuent fréquemment des opérations de maintenance. » Cet élève de terminale a également constaté certains risques de sécurité, notamment lors de l’activation des codes QR pour le paiement : une personne mal intentionnée peut voir et photographier le code pour retirer de l’argent du compte, ou encore le risque de fraude en ligne…

VOUS DEVRIEZ ENSEIGNER À VOS ENFANTS LA GESTION FINANCIÈRE DÈS LEUR PLUS PETIT ÂGE.

Mme Hoang Thi Man, employée du groupe Ngan Tin et mère d'une fille en classe de seconde à Hô Chi Minh-Ville, explique que depuis la rentrée scolaire, elle a aidé sa fille à ouvrir un compte en ligne. Chaque semaine, elle lui transfère de l'argent pour le petit-déjeuner, les boissons et les courses pour elles trois. « Depuis que ma fille est en seconde, je l'aide à cuisiner, à faire les courses et à gérer son budget. Par exemple, chaque semaine, je lui transfère 1 million de dongs pour qu'elle puisse acheter de quoi manger pendant sept jours. Maintenant, elle gère mieux son argent et sait même mettre de l'argent de côté au cas où je serais en retard de salaire », précise Mme Man.

Elle estime que l'apprentissage de la gestion financière devrait commencer dès le plus jeune âge, car le programme d'enseignement général de 2018 intègre déjà l'apprentissage de la monnaie et de sa reconnaissance. Dès le CE1 et le CE2, les élèves apprennent à calculer le prix juste des produits, un apprentissage intégré aux cours de mathématiques et à des activités pratiques. « Enseigner la gestion financière, ce n'est pas seulement apprendre à dépenser et à épargner, c'est aussi inculquer aux enfants la valeur de l'argent, leur faire comprendre que leurs parents travaillent dur pour le gagner, afin qu'ils apprennent à l'apprécier et nourrissent leurs rêves et leur motivation à avoir un bon emploi et un revenu honnête plus tard », a expliqué Mme Man.

Mme Nguyen Thi Song Tra, directrice de TH Education and Training Company Limited (THedu), estime qu'à l'ère moderne, il est impossible d'empêcher les élèves d'utiliser de l'argent ou de leur interdire l'utilisation de portefeuilles électroniques et d'applications bancaires. L'important est que les parents abordent le sujet de la gestion de l'argent avec leurs enfants, en tenant compte de leur âge. Par exemple, il s'agit de leur apprendre où acheter, à évaluer les dépenses nécessaires, à identifier les produits sûrs, à sécuriser leurs comptes, ou encore de les aider à résoudre ensemble des problèmes comme l'élaboration d'un budget pour un voyage d'été avec 2 millions de dongs. « Au lycée, l'expérience montre qu'il ne faut pas donner trop d'argent aux enfants pour éviter de nombreux risques, notamment les arnaques et le cyberharcèlement », explique Mme Tra.

Nguyen Thai Hong Ngoc estime que les élèves ont besoin d'une éducation financière dès l'école primaire car, dans les faits, de nombreux cas d'enfants surpris à voler de l'argent à leurs parents ont été recensés. Ngoc suggère que le contenu de cette éducation financière doit être innovant et attrayant afin que le message parvienne aux élèves naturellement, sans contrainte.

Les applications bancaires et les portefeuilles électroniques sont des moyens de paiement populaires auprès des lycéens, des étudiants et des jeunes pour effectuer des achats.

Photo : Thuy Hang

QUEL EST SON NIVEAU D'UTILISATION ET COMMENT EST-IL CONTRÔLÉ ?

Selon Tran Viet An, maître de conférences au département de marketing de l'Université nationale d'économie , permettre aux lycéens de gérer leur propre argent de poche et d'utiliser des portefeuilles électroniques dès leur plus jeune âge est une tendance compréhensible dans le contexte de la popularité croissante des paiements numériques au Vietnam.

Selon la Banque d'État du Vietnam, d'ici 2025, le Vietnam comptera plus de 30 millions de comptes de portefeuille électronique actifs, ce qui montre que les portefeuilles électroniques ne sont plus des outils méconnus mais font désormais partie intégrante de la vie quotidienne des consommateurs, notamment dans les grandes villes où les étudiants achètent fréquemment de la nourriture, commandent des courses, font des achats en ligne ou paient des petits services par téléphone.

Du côté positif, donner aux étudiants accès à des portefeuilles électroniques peut les aider à développer plus tôt des compétences financières personnelles… Par conséquent, la question n’est pas de savoir s’il faut autoriser ou non leur utilisation, mais plutôt dans quelle mesure et comment la contrôler.

Tran Viet An, titulaire d'une maîtrise (Université nationale d'économie)

« L’accès aux portefeuilles électroniques présente des avantages : il permet aux élèves de développer plus tôt leurs compétences financières personnelles, d’apprendre à gérer leur budget, à planifier leurs dépenses, à distinguer leurs besoins de leurs envies et à réduire les risques liés au transport d’importantes sommes d’argent liquide. Pour les parents, les portefeuilles électroniques facilitent également les transferts d’argent rapides, la consultation de l’historique des transactions et l’aide apportée à leurs enfants en cas de besoin. La question n’est donc pas de savoir s’il faut autoriser ou non leur utilisation, mais plutôt dans quelle mesure et comment la contrôler », a déclaré M. An.

Cependant, selon un professeur de l'Université nationale d'économie, les élèves de moins de 18 ans manquent encore de compétences pour gérer leurs finances et identifier les risques numériques. Ils sont facilement influencés par les promotions, les codes de réduction, le shopping ludique, la pression des pairs ou la psychologie des achats « tendances ». Avec la possibilité de payer en quelques clics sur un téléphone, ils perdent facilement le sens des responsabilités qu'ils ont lorsqu'ils utilisent de l'argent liquide. « L'environnement numérique de consommation peut exposer les élèves à la fraude, à l'usurpation d'identité, à la manipulation, au harcèlement ou à la coercition pour effectuer des transferts d'argent en ligne », a averti M. An.

Par conséquent, selon M. An, les parents devraient considérer les portefeuilles électroniques comme un outil d'éducation financière supervisé, et non comme un portefeuille gratuit. Plusieurs principes essentiels doivent être établis : fixer des limites de dépenses hebdomadaires ou mensuelles ; ne pas lier directement le portefeuille à des comptes bancaires présentant des soldes importants ; activer l'authentification biométrique, les codes OTP et les notifications de transaction ; consulter régulièrement l'historique des dépenses ; et informer les élèves de ne jamais transférer d'argent à des inconnus, de ne jamais cliquer sur des liens suspects, de ne jamais partager leurs codes OTP ni leurs mots de passe, et de signaler immédiatement à leurs parents toute menace, tout chantage ou toute tentative de pression pour les contraindre à garder des secrets.

« Même les étudiants universitaires peuvent être victimes d'escroqueries en ligne ; c'est pourquoi, pour les lycéens, le soutien familial est essentiel. La sécurité financière numérique des élèves n'est pas seulement un problème technologique, mais aussi éducatif », a déclaré M. An.

Source : https://thanhnien.vn/the-he-khong-mot-xu-dinh-tui-18526052119315714.htm