Crédit préférentiel pour la croissance verte et le développement durable

Suivant la tendance générale de développement, les banques mettent en œuvre des packages de prêts préférentiels pour les secteurs de développement vert, en se concentrant sur le modèle ESG (environnement-social-gouvernance), aidant ainsi les entreprises à changer leur façon de penser en matière de gestion, vers le développement durable.

Perfectionner le corridor juridique du crédit vert

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a affirmé que le crédit vert et la mise en œuvre des critères ESG étaient des tendances incontournables pour le développement durable et constituaient un atout majeur pour atteindre l'objectif national de croissance verte. Il s'agit également d'une solution pour aider les établissements de crédit à réorienter leurs activités vers la durabilité, en se rapprochant des normes internationales. Ils affirment ainsi leur position, renforcent leur compétitivité et développent la coopération et les opportunités commerciales. Parallèlement, pour les entreprises, le crédit vert constitue un moyen de les aider à améliorer et à innover en matière de technologies, et à se convertir à une production verte.

Ces derniers temps, le crédit vert au Vietnam a bénéficié de nombreuses conditions favorables et opportunités de développement, grâce à des orientations et réglementations très claires. Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit aux secteurs économiques de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que la Banque d'État du Vietnam avait rapidement mis en œuvre et créé les conditions nécessaires à la promotion et au développement des activités de crédit vert. Plus précisément, la Banque d'État du Vietnam a mené une politique de crédit raisonnable, répondant aux besoins de financement de l'économie pour soutenir la croissance économique, en orientant le crédit vers les secteurs prioritaires et les moteurs de croissance économique conformément à la politique du gouvernement, notamment en soutenant la transition de l'économie vers un modèle de croissance verte.

Sur la base de ces cadres politiques, les établissements de crédit ont pris des mesures drastiques et proactives pour mettre en œuvre des solutions visant à promouvoir les activités de crédit vert et ont obtenu de nombreux résultats positifs en termes de sensibilisation, de nombre d’établissements de crédit participant au financement des secteurs verts et d’ampleur et de taux de croissance des soldes de crédit vert.

«De seulement 15 établissements de crédit participants en 2017, jusqu'à présent, 50 unités ont généré des prêts en cours, le taux de croissance moyen des crédits verts en cours au cours de la période 2017-2024 a atteint plus de 22%/an, supérieur au taux de croissance des crédits en cours en général pour l'économie», a informé le vice-gouverneur Dao Minh Tu.

Clients effectuant des transactions à la Military Commercial Joint Stock Bank (MB). Photo : PHUONG ANH

Cependant, dans la pratique, les banques et les entreprises sont confrontées à de nombreuses difficultés telles que : il n'existe pas de liste nationale de classification verte, de réglementation générale sur les critères ESG que les entreprises doivent mettre en pratique, répondant à des exigences de développement durable de plus en plus strictes ; les outils d'évaluation des risques sont limités, la période de récupération est longue, l'efficacité financière n'est pas claire ; des exigences plus élevées en matière de gouvernance, de qualité des ressources humaines bancaires dans les domaines de l'environnement, de la société, du climat pour identifier, évaluer, gérer, suivre les octrois de crédit ainsi que conseiller et accompagner les clients pour répondre aux nouveaux critères internationaux sur les émissions...

Compte tenu des exigences pratiques susmentionnées, Mme Ha Thu Giang a déclaré que pour accroître, débloquer et utiliser efficacement le capital de crédit vert du système bancaire, il est nécessaire de coordonner et de coordonner les efforts des ministères, des branches et des agences fonctionnelles afin de perfectionner le cadre juridique et les mécanismes de soutien, et de susciter la motivation nécessaire à la mobilisation de toutes les ressources des secteurs économiques. De plus, il est nécessaire de perfectionner de manière synchrone les mécanismes et les politiques d'investissement afin de créer un environnement favorable à l'investissement ; et d'élaborer une feuille de route pour la mise en œuvre synchrone des politiques et mécanismes de soutien aux industries vertes de chaque secteur, afin d'attirer et de promouvoir l'efficacité du capital de crédit vert.

Minimiser l'impact négatif sur l'environnement

Afin d'accompagner ses clients dans le secteur vert grâce à des prêts préférentiels, contribuant ainsi à la protection de l'environnement, aux économies d'énergie, aux énergies renouvelables et aux technologies propres, contribuant ainsi au développement économique et visant une croissance verte et durable, la Banque pour l'agriculture et le développement rural du Vietnam ( Agribank ) a investi 10 000 milliards de VND dans la mise en œuvre d'un programme de prêts préférentiels « crédit vert » destiné aux particuliers, avec un taux d'intérêt plancher de seulement 3,5 % par an. La période de mise en œuvre s'étend jusqu'au 30 juin 2025 ou jusqu'à ce que le programme soit atteint.

  La Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural privilégie le crédit pour des objectifs de croissance verte et durable. Photo : Thanh Thuy

Les sujets de prêt sont des clients individuels qui empruntent des capitaux pour mettre en œuvre des plans et des projets de production et de commercialisation de produits et services verts : Production et commercialisation de produits agricoles biologiques ; production et commercialisation de produits écolabellisés ; production et commercialisation de produits de la chaîne d'approvisionnement alimentaire sûrs ; installations de production et de commercialisation qui répondent aux normes nationales sur les systèmes de gestion environnementale ISO 14001 ; production et commercialisation de produits aquatiques, de cultures et de produits d'élevage qui sont produits et transformés conformément aux bonnes pratiques de production agricole ; développement d'énergie solaire sur les toits autoproduite et autoconsommée (y compris le commerce de produits servant à l'installation d'énergie solaire/éolienne sur les toits ou aux clients installant pour la production et les affaires combinées à l'utilisation)...

En tant que l'une des principales banques dans la promotion de la finance verte et du développement durable, la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) a mis en place des politiques spécifiques de soutien au crédit.

M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB, a expliqué que le crédit vert ne se mesure pas uniquement en termes de profit : il s'agit d'un secteur d'activité qui apporte de la valeur à la communauté, soutient la protection de l'environnement et promeut le développement durable. Le crédit vert est une forme d'investissement à long terme visant à bâtir une économie verte et à minimiser les impacts négatifs sur l'environnement.

La Military Commercial Joint Stock Bank (MB) est un pionnier de la promotion de la finance verte et du développement durable. Photo : PHUONG ANH

Grâce à ses projets verts, MB accompagne non seulement ses clients, mais contribue également à façonner un avenir durable pour l'ensemble de la société. Par conséquent, la stratégie de MB pour développer des produits financiers verts repose sur les principes et activités fondamentaux suivants : MB vise à maintenir un ratio vert entre 8 et 10 % de son encours de crédit total, dans le cadre d'une croissance de son crédit de 15 % par an sur la période 2024-2029 et d'une politique de prêt à des projets bénéfiques pour l'environnement et la société, contribuant ainsi aux objectifs nationaux et internationaux de développement durable. MB diversifie les capitaux verts mobilisés auprès des institutions financières internationales, contribuant ainsi à soutenir MB dans la concentration de ses ressources de crédit sur des projets respectueux de l'environnement et adaptés au changement climatique.

De plus, MB applique un mécanisme de réduction du taux d'intérêt de 1 à 2 % par rapport au taux d'intérêt normal pour les investissements et les prêts dans les secteurs verts, notamment : Énergie propre - énergie renouvelable ; immobilier vert ; transport vert ; agriculture verte et foresterie durable... Parallèlement, elle encourage le crédit préférentiel, soutient et accompagne les entreprises dans l'investissement dans la transformation technologique pour protéger l'environnement et réduire les émissions, y compris les secteurs à hauts risques ESG (ciment, sidérurgie, énergie thermique, textile...).

Certains experts estiment que la sensibilisation des entreprises et des investisseurs aux avantages et à l'importance du marché financier vert n'est pas uniforme, ce qui entraîne un faible intérêt des clients pour les produits de mobilisation et les crédits financiers verts, et une réticence à utiliser les nouveaux produits/services bancaires. De plus, investir dans des projets verts nécessite des capitaux importants et la capacité d'évaluer des facteurs techniques et environnementaux spécifiques. Les établissements de crédit devront engager des coûts d'investissement supplémentaires pour mettre en place un système de gestion adapté aux objectifs de croissance et de transformation vertes de l'économie, et pour améliorer les compétences du personnel bancaire en matière de banque verte et de finance durable.

Par conséquent, pour atteindre l'objectif de développement durable et de croissance verte du monde des affaires, outre le soutien des politiques gouvernementales, des ministères et des secteurs concernés, il est nécessaire de compter sur les efforts conjoints des banques commerciales. Et surtout, il est essentiel de sensibiliser les chefs d'entreprise à la transformation proactive de leurs activités de production et d'affaires vers des secteurs de croissance verte, favorisant ainsi le développement durable et la stabilité à long terme de la société.

ANGLAIS VIETNAMIEN

Source : https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661