Crédit préférentiel pour la croissance verte et le développement durable

Perfectionner le corridor juridique du crédit vert

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a affirmé que le crédit vert et la mise en œuvre des critères ESG sont des tendances inévitables pour le développement durable et constituent l'une des ressources importantes pour atteindre l'objectif national de croissance verte. Il s’agit également d’une solution pour aider les établissements de crédit à réorienter leurs activités vers la durabilité, en se rapprochant des normes internationales. Affirmant ainsi la position, améliorant la compétitivité, élargissant la coopération et les opportunités commerciales ; Parallèlement, pour les entreprises, le crédit vert est une ressource qui les aide à améliorer leur technologie et à se convertir à une production verte.

Ces derniers temps, le crédit vert au Vietnam a bénéficié de nombreuses conditions favorables et opportunités de développement, grâce à des orientations et réglementations très claires. Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit pour les secteurs économiques (Banque d'État du Vietnam), a déclaré que la Banque d'État du Vietnam a rapidement mis en œuvre et créé les conditions pour que les activités de crédit vert soient promues et développées. Plus précisément, la Banque d'État du Vietnam a mené une politique de crédit raisonnable, répondant aux besoins de capitaux de crédit de l'économie pour soutenir la croissance économique, en orientant le crédit vers les domaines prioritaires et les moteurs de croissance économique conformément à la politique du gouvernement, notamment en soutenant l'économie pour passer à un modèle de croissance verte.

Sur la base de ces cadres politiques, les établissements de crédit ont pris des mesures drastiques et proactives pour mettre en œuvre des solutions visant à promouvoir les activités de crédit vert et ont obtenu de nombreux résultats positifs en termes de sensibilisation, de nombre d’établissements de crédit participant au financement des secteurs verts et d’ampleur et de taux de croissance des soldes de crédit vert.

«De seulement 15 établissements de crédit participants en 2017, jusqu'à présent, 50 unités ont généré des prêts en cours, le taux de croissance moyen des crédits verts en cours au cours de la période 2017-2024 a atteint plus de 22%/an, supérieur au taux de croissance des crédits en cours en général pour l'économie», a informé le vice-gouverneur Dao Minh Tu.

Crédit préférentiel pour la croissance verte et le développement durable

Les clients effectuent leurs transactions auprès de la Military Commercial Joint Stock Bank (MB). Photo : PHUONG ANH

Cependant, dans la pratique, les banques et les entreprises sont confrontées à de nombreuses difficultés telles que : Il n’existe pas de liste nationale de classification verte ni de réglementation générale sur les critères ESG permettant aux entreprises de pratiquer et de répondre à des exigences de plus en plus strictes en matière de développement durable ; Outils d’évaluation des risques limités, longue période de récupération, performances financières peu claires ; Des exigences plus élevées en matière de gestion et de qualité des ressources humaines bancaires dans les domaines de l'environnement, de la société et du climat pour identifier, évaluer, gérer et surveiller les octrois de crédit ainsi que conseiller et accompagner les clients pour répondre aux nouveaux critères internationaux en matière d'émissions...

Sur la base des exigences pratiques ci-dessus, Mme Ha Thu Giang a déclaré que pour étendre, débloquer et utiliser efficacement le capital de crédit vert du système bancaire, il faut une coordination et une combinaison des ministères, des branches et des agences fonctionnelles pour perfectionner le corridor juridique, les mécanismes de soutien et créer une motivation pour mobiliser toutes les ressources des secteurs économiques. En outre, il est nécessaire de perfectionner de manière synchrone les mécanismes et les politiques d’investissement pour créer un environnement d’investissement favorable ; Développer une feuille de route pour mettre en œuvre des mécanismes politiques visant à soutenir les industries vertes dans chaque industrie/secteur de manière synchrone, afin d’attirer et de promouvoir l’efficacité du capital de crédit vert.

Minimiser l'impact négatif sur l'environnement

Afin de soutenir les clients avec des prêts préférentiels dans le secteur vert, contribuant à la protection de l'environnement, aux économies d'énergie, aux énergies renouvelables et aux technologies propres, apportant des avantages au développement économique, visant l'objectif de croissance verte et durable, la Banque pour l'agriculture et le développement rural du Vietnam ( Agribank ) a dépensé 10 000 milliards de VND pour mettre en œuvre un programme de prêt préférentiel « crédit vert » pour les clients individuels avec un taux d'intérêt plancher de seulement 3,5 %/an. Période de mise en œuvre jusqu’au 30 juin 2025 ou jusqu’à ce que l’échelle du programme soit atteinte.

Crédit préférentiel pour la croissance verte et le développement durable

La Banque vietnamienne pour l’agriculture et le développement rural donne la priorité au crédit pour les objectifs de croissance verte et durable. Photo : THANH THUY

Les emprunteurs sont des clients individuels qui empruntent des capitaux pour mettre en œuvre des plans et des projets de production et d’exploitation de produits et services verts : Production et exploitation de produits agricoles biologiques ; production et commercialisation de produits écolabellisés ; production et commercialisation de produits sûrs de la chaîne d’approvisionnement alimentaire ; Les établissements de production et commerciaux répondent aux normes nationales sur les systèmes de gestion environnementale ISO 14001 ; La production et le commerce des produits aquatiques, de l’élevage et de l’élevage sont réalisés et transformés conformément aux bonnes pratiques agricoles ; Développer l'énergie solaire sur les toits autoproduite et autoconsommée (y compris les produits commerciaux servant à l'installation d'énergie solaire/éolienne sur les toits ou les clients installant pour la production et l'activité combinées à l'utilisation)...

En tant que l'une des principales banques dans la promotion de la finance verte et du développement durable, la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) a mis en place des politiques spécifiques de soutien au crédit.

M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB, a expliqué que le crédit vert ne se mesure pas uniquement au profit, mais qu'il s'agit d'un segment d'activité qui apporte de la valeur à la communauté, soutient la protection de l'environnement et favorise le développement durable. Le crédit vert est une forme d’investissement à long terme, visant à construire une économie verte et à minimiser les impacts négatifs sur l’environnement.

Crédit préférentiel pour la croissance verte et le développement durable

La Military Commercial Joint Stock Bank (MB) est un pionnier dans la promotion de la finance verte et du développement durable. Photo : PHUONG ANH

Grâce à des projets écologiques, MB accompagne non seulement ses clients mais contribue également à façonner un avenir durable pour l’ensemble de la société. Par conséquent, la stratégie de MB visant à développer des produits financiers verts repose sur les principes et activités fondamentaux suivants : MB vise à maintenir le ratio vert à 8-10 % de l'échelle totale de crédit de la banque, dans le contexte d'une croissance du crédit de MB de 15 %/an sur la période 2024-2029 et d'une politique de prêt à des projets qui profitent à l'environnement et à la société, contribuant aux objectifs nationaux et internationaux de développement durable. Diversifier les capitaux verts mobilisés auprès des institutions financières internationales, contribuant ainsi à soutenir MB dans la concentration des ressources de crédit sur des projets respectueux de l’environnement et de l’adaptation au changement climatique.

En outre, MB applique un mécanisme de réduction du taux d'intérêt de 1 à 2 % par rapport au taux d'intérêt normal pour les investissements et les prêts dans les domaines verts, notamment : Énergie propre - énergie renouvelable ; immobilier vert; transport vert; Agriculture verte et foresterie durable... Parallèlement, encourager le crédit préférentiel, soutenir et accompagner les entreprises à investir dans la transformation technologique pour protéger l'environnement, réduire les émissions, y compris dans les domaines à hauts risques ESG (ciment, sidérurgie, énergie thermique, textile...).

Certains experts estiment que la sensibilisation des entreprises et des investisseurs aux avantages et à l’importance du marché financier vert n’est pas uniforme, ce qui entraîne un faible niveau d’intérêt des clients pour les produits de mobilisation et les produits de crédit financier vert, et une réticence à utiliser de nouveaux produits/services bancaires. De plus, investir dans des projets verts nécessite des capitaux importants et la capacité d’évaluer des facteurs d’ingénierie environnementale spécialisés. Les établissements de crédit devront supporter des coûts d’investissement supplémentaires pour mettre en place un système de gestion adapté aux objectifs de croissance verte et de transformation verte de l’économie, et pour améliorer les capacités du personnel bancaire en matière de banque verte et de finance durable.

Par conséquent, pour atteindre l’objectif de développement durable et de croissance verte du monde des affaires, en plus du soutien des politiques du gouvernement et des ministères et branches concernés, les efforts conjoints des banques commerciales sont nécessaires. Et surtout, il s’agit de sensibiliser les dirigeants d’entreprise à la transformation proactive des activités de production et d’affaires vers des domaines de croissance verte, créant ainsi un développement durable et une stabilité à long terme pour la société.

ANGLAIS VIETNAMIEN

Source : https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661