Discussion sur les solutions pour débloquer les flux de crédits verts - Photo : VGP/HT
C'était le contenu principal discuté lors de l'atelier « Débloquer les flux de crédit vert » organisé conjointement par la Banque d'État du Vietnam (SBV) et le journal Lao Dong dans l'après-midi du 25 avril à Hanoi .
Potentiel et opportunités des politiques nationales
Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a affirmé : « La finance verte, y compris le crédit vert, n'est pas une question nouvelle, mais reçoit de plus en plus d'attention de la part des pays du monde entier ainsi que du Vietnam, en particulier dans le contexte actuel de la nécessité de promouvoir la mobilisation des ressources pour promouvoir la restructuration économique associée à l'innovation du modèle de croissance, afin de parvenir à la prospérité économique, à la durabilité environnementale et à l'équité sociale ; vers une économie verte et neutre en carbone et contribuer à l'objectif de limiter l'augmentation de la température mondiale. »
Le crédit vert et la mise en œuvre des critères ESG sont des tendances incontournables pour le développement durable. Ils constituent un atout majeur pour atteindre l'objectif national de croissance verte. Ils aident les établissements de crédit à réorienter leurs activités vers le développement durable et à se rapprocher des normes internationales, consolidant ainsi leur position, améliorant leur compétitivité et développant la coopération et les opportunités commerciales. Pour les entreprises, le crédit vert est un moyen de les aider à améliorer et à innover technologiquement, et à se convertir à une production verte.
M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, s'exprimant lors de l'atelier - Photo : VGP/HT
Les dirigeants de la Banque d'Etat ont commenté que le Vietnam dispose de nombreuses conditions et opportunités favorables au développement, grâce à des orientations et des réglementations très claires.
Premièrement, la loi sur la protection de l’environnement (2020) et ses documents d’orientation ont stipulé le crédit vert, la feuille de route pour le développement du crédit vert, les mesures visant à soutenir et à encourager le développement du crédit vert, créant un corridor juridique pour les activités de crédit vert du système bancaire.
Deuxièmement, dans la Stratégie nationale pour une croissance verte par étapes, les récentes résolutions du gouvernement sur le développement socio-économique témoignent de la détermination du gouvernement et du Premier ministre à mettre en œuvre la « transformation verte et numérique », en progressant rapidement et durablement pour atteindre l'objectif d'un développement économique à deux chiffres sur la période 2026-2030. Le gouvernement et le Premier ministre ont notamment fixé des missions et des exigences au secteur bancaire afin de promouvoir le crédit et les services bancaires verts.
Troisièmement, sur la base de ces cadres politiques, le secteur bancaire a récemment pris des mesures drastiques et proactives pour mettre en œuvre des solutions visant à promouvoir les activités de crédit vert et a obtenu de nombreux résultats positifs.
De seulement 15 établissements de crédit participants en 2017, 50 unités ont aujourd'hui des prêts en cours. Le taux de croissance moyen des crédits verts en cours sur la période 2017-2024 a atteint plus de 22 % par an, un taux supérieur à celui de l'année précédente et supérieur à celui de l'ensemble de l'économie. Ces chiffres sont très encourageants. Cependant, le ratio crédit vert/encours total n'est que d'environ 4,6 %, ce qui montre que le crédit vert au Vietnam a encore une importante marge de progression. Il est donc urgent d'accélérer et d'exploiter cette marge.
Cependant, dans la réalité, les banques et les entreprises sont confrontées à de nombreuses difficultés telles que : il n’existe pas de liste nationale de classification verte, de réglementation générale sur les critères ESG que les entreprises doivent mettre en pratique, de respect d’exigences de plus en plus strictes en matière de développement durable ; les outils d’évaluation des risques sont limités, la période de retour sur investissement est longue, l’efficacité financière n’est pas claire…
C'est l'un des défis auxquels le Vietnam est confronté lorsque cette politique est imposée à tous les pays. Ces « goulots d'étranglement » nécessitent une nouvelle approche, plus globale, plus flexible et plus synchrone entre politique, marché et corridor juridique.
Concernant le projet d'un million d'hectares dans le delta du Mékong, un projet emblématique du crédit vert, une coordination juridique et une sensibilisation des entreprises, des banques et des agriculteurs permettront de promouvoir efficacement cette source de financement. Il s'agit évidemment d'un dossier environnemental lié à l'économie et aux services bancaires verts. D'un point de vue macroéconomique, nous disposons déjà d'un cadre juridique, mais pour chaque projet spécifique, nous devons disposer de critères d'évaluation clairs. Il s'agit d'une question urgente qui mérite d'être approfondie », a donné l'exemple du vice-gouverneur Dao Minh Tu.
Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit aux secteurs économiques (SBV) - Photo : VGP/HT
Il existe une base politique, mais il est nécessaire de supprimer les goulots d’étranglement dans la mise en œuvre du crédit vert
La loi sur la protection de l'environnement de 2020 stipule pour la première fois clairement le crédit vert. Le décret 08/2022/ND-CP continue de préciser la feuille de route de développement, tout en encourageant les établissements de crédit (EC) à participer par le biais de mécanismes préférentiels.
Cependant, Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit aux secteurs économiques (SBV), a admis sans détour : « L'institution est encore en cours de perfectionnement. Les listes nationales de classification verte n'ont pas encore été publiées, ce qui complique la tâche des banques pour déterminer quels projets sont éligibles à l'octroi de crédits verts. »
Toutefois, la Banque d'État a également publié de manière proactive la circulaire 17/2022/TT-NHNN guidant les établissements de crédit sur la gestion des risques environnementaux dans les activités de crédit, créant ainsi un premier couloir juridique pour une mise en œuvre plus large.
Le Dr Bui Thanh Minh, du Département IV du Bureau du gouvernement, a commenté : « Le crédit vert n'est plus une option. C'est une condition obligatoire si les entreprises vietnamiennes souhaitent approfondir leur intégration. » De la Chine avec son objectif « 30-60 », à l'UE avec sa boîte à outils ESG, en passant par les États-Unis, bien que la politique soit encore hésitante, tous s'orientent vers un contrôle carbone de plus en plus strict.
Selon le Dr Nguyen Ba Hung, économiste en chef de la BAD au Vietnam : « Développer le crédit vert ne se résume pas à satisfaire aux exigences environnementales. Il s’agit d’une tendance mondiale, notamment dans le contexte où de nombreux pays appliquent des « taxes carbone » ou des mesures d’ajustement carbone aux frontières à partir de 2026. »
Si les entreprises vietnamiennes ne s'adaptent pas à temps, elles perdront des opportunités d'exportation, notamment vers des marchés « difficiles » comme l'UE, les États-Unis ou le Japon. Par conséquent, outre la responsabilité, le crédit vert constitue également un levier stratégique pour améliorer la compétitivité internationale.
Le Dr Lai Van Manh, de l'Institut de politique et de stratégie agricoles, a déclaré : « Des pays comme l'UE, la Chine, la Corée du Sud, etc., disposent tous de systèmes de classification transparents. Certains utilisent même une liste blanche pour identifier les industries ou les technologies considérées comme respectueuses de l'environnement. Si le Vietnam se dote bientôt d'un ensemble de critères similaires, cela aidera non seulement les banques à accorder des prêts, mais aussi les entreprises à concevoir proactivement des projets dans la bonne direction dès le départ. »
Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe d'Agribank - Photo : VGP/HT
L'une des avancées considérées comme une « avancée majeure » est le projet de développement durable d'un million d'hectares de riz de haute qualité dans le delta du Mékong. Concernant le crédit, Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe d'Agribank, a indiqué que la banque avait mis en place un programme de crédit assorti d'un taux d'intérêt préférentiel inférieur d'au moins 1 % pour les entreprises, les coopératives et les ménages participants.
Toutefois, Mme Phung Thi Binh a également souligné que de tels programmes ne peuvent réussir que s’il existe un lien tout au long de la chaîne de valeur.
« Nous prêtons depuis l'entrée jusqu'à la sortie, depuis les semences et les engrais jusqu'à l'achat, la transformation et la consommation pour garantir l'efficacité et réduire les risques de crédit », a déclaré Mme Phung Thi Binh.
Il est toutefois indéniable que le crédit vert se heurte à de nombreux obstacles. L'un des plus importants est la longue période de remboursement et le risque élevé, alors que les banques doivent encore garantir leur capacité à recouvrer leurs capitaux. De fait, les établissements de crédit, bien que participant activement, restent prudents. Ils ont besoin de meilleurs outils d'évaluation des risques, d'informations plus claires de la part des clients et, surtout, d'un cadre juridique plus cohérent.
« Nous souhaitons vraiment investir dans l'éolien et le solaire. Mais les changements de politique ont rendu certains projets éoliens insoutenables, ce qui a semé la confusion et l'hésitation chez les banques », a déclaré sans détour un représentant d'Agribank. Par ailleurs, investir dans des secteurs comme la valorisation énergétique des déchets et la biomasse, bien que prometteur, nécessite encore un modèle pratique suffisamment convaincant pour que les banques puissent y parvenir avec audace.
Monsieur Minh
Source : https://baochinhphu.vn/tin-dung-xanh-don-bay-phat-trien-kinh-te-ben-vung-tai-viet-nam-102250425170022322.htm
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